GIẢI PHÁP CHỦ YẾU ĐỂ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNQD TẠI
CHI NHÁNH NHNo và PTNT TỈNH HƯNG YÊN
I - QUAN ĐIỂM VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT
TỈNH HƯNG YÊN.
Tất cả các Ngân hàng trên thế giới, kể cả các Ngân hàng ở các nước
phát triển và các nước đang phát triển thì nghiệp vụ tín dụng vẫn là nghiệp vụ
chính yếu mang lại thu nhập cho Ngân hàng, quyết định đến sự tồn tại và phát
triển của Ngân hàng. Mở rộng tín dụng của Ngân hàng vì thế là điều rất cần
thiết. Ngoài việc mở rộng tín dụng đối với các đối tượng khách hàng chính của
Ngân hàng, các Ngân hàng cũng phải đa dạng hoá nghiệp vụ tín dụng đối với
các đối tượng khác để giảm thiểu rủi ro tín dụng, mở rộng được quan hệ với
khách hàng để hỗ trợ đồng thời cho việc huy động vốn. Chi nhánh
NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên mới được thành lập từ năm 1998, lại hoạt động
trên một địa bàn có tiềm năng lớn, là nơi tập trung nhiều các doanh nghiệp
trong và ngoài nước tham gia nên bản thân Ngân hàng đã xác định rõ cho
minh về quan điểm mở rộng tín dụng,đó là:
- Mở rộng tín dụng phải đi đôi với đảm bảo chất lượng tín dụng của
chi nhánh. Muốn vậy, mở rộng tín dụng phải tập trung vào những doanh
nghiệp làm ăn có hiệu quả. Chi nhánh phải liên tục bám sát định hướng phát
triển kinh doanh của Hội đồng quản trị, các giải pháp điều hành của Tổng
giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, phát huy thế mạnh của chi nhánh trên địa
bàn Hà Nội, tiếp tục thực hiện chiến lược khách hàng là các nghành mũi nhọn
của nền kinh tế, các dự án lớn có tính khả thi cao. Thực hiện tham gia đầu tư
với các dự án theo kiểu hợp vốn hoặc đồng tài trợ để hạn chế rủi ro. Ngoài
những khách hàng truyền thống, chi nhánh còn đẩy mạnh quan hệ tín dụng với
các DNNQD nhằm mục tiêu đa dạng hoá danh mục khách hàng.
- Ngân hàng phải lấy hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp được
đầu tư vốn làm tiêu chí để mở rộng tín dụng. Do đó, chi nhánh phải luôn theo
dõi, bám sát hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, kề vai, sát cánh
cùng doanh nghiệp trong trường hợp doanh nghiệp gặp khó khăn để tìm ra
cách tháo gỡ tốt nhất.

Bất kỳ hoạt động kinh doanh nào muốn thực hiện được cũng cần phải có
vốn, đặc biệt đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng là kinh doanh tiền tệ,
chủ yếu là huy động để cho vay do vậy nguồn vốn huy động là rất quan trọng.
Như vậy, để hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần phải có những biện
pháp hữu hiệu nhất để thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi từ nền kinh tế. Đây là
hoạt động đầu tiên, là nền tảng để thực hiện hoạt động cho vay. Khi có nguồn
vốn dồi dào thì việc mở rộng cho vay mới có thể thực hiện được, từ đó tăng lợi
nhuận cho Ngân hàng.
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên có thể thực hiện các biện pháp
sau:
* Đối với tiền gửi dân cư.
- Đa dạng hoá các hình thức thu hút tiền gửi dân cư như trả lãi trước,
trả lãi định kỳ, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang; áp dụng nhiều kỳ hạn gửi
tiền để phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng, tiếp tục phát triển hình
thức thu tiền gửi tại nhà miễn phí. Tuyên truyền quảng bá và làm tốt công tác
tiết kiệm dự thưởng.
- Thường xuyên theo dõi biến động lãi suất để đề ra các mức lãi suất
huy động phù hợp với diễn biến của thị trường
- Bám sát các dự án nhất là các khu vực giải phóng mặt bằng để làm
đại lý chi trả theo hình thức tiết kiệm.
- Phát triển mạnh dịch vụ ATM để thu hút tiền gửi cá nhân, tập trung
vào khối các trường đại học, cao đẳng, các cơ quan, xí nghiệp trên địa bàn tỉnh.
Mặt khác chủ động triển khai làm tốt dịch vụ chuyển tiền, nhất là chuyển tiền
cho sinh viên.
* Đối với tiền gửi của các TCKT.
- Tiếp tục cải thiện phong cách và phương thức cũng như kỹ thuật giao
dịch để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn nhằm ổn định số khách hàng
hiện có và thu hút thêm các khách hàng mới.
- Tiếp tục mở rộng diện thu tiền mặt không thu phí đối với các doanh
nghiệp, các cửa hàng xăng dầu, các đại lý bán hàng trên địa bàn, các điểm vui

tạo nên ấn tượng tốt đẹp về Ngân hàng, giúp sử lý thành thạo các thủ tục, đảm
bảo lợi ích của Ngân hàng cũng như của khách hàng.
* Tổ chức tuyên truyền, quảng cáo sâu rộng về chính sách, chế độ, thể
lệ tín dụng đối với các DNNQD.
Trong chiến lược khách hàng của mình, Ngân hàng không thể không chú
trọng đến hoạt động tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng hiểu thêm về cơ
chế hoạt động, nghiệp vụ của Ngân hàng và quan hệ giữa Ngân hàng với khách
hàng sẽ dễ dàng hơn. Ngân hàng có thể tổ chức tuyên truyền quảng cáo ngay
trong quá trình thực hiện nghiệp cấp tín dụng hoặc thông qua phương tiện
thông tin đại chúng.
* Tạo mối quan hệ mật thiết với khách hàng.
Để mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng ngày càng trở nên
khăng khít, hàng năm Ngân hàng nên tổ chức nhiều hơn các cuộc hội nghị
khách hàng, tổ chức các cuôc hội thảo, toạ đàm giữa Ngân hàng với các Hiệp
hội doanh nghiệp, tổ chức ngành hàng, như Hội doanh nghiệp nhỏ và vừa... ký
kết các nghị quyết liên tịch, biên bản hợp tác, các chương trình phối hợp, các
nguyên tắc làm việc tạo sự thống nhất trong giao dịch giữa Ngân hàng và các
doanh nghiệp. Ngoài ra, thông qua các hội nghị, hội thảo Ngân hàng có thể biết
được tâm tư nguyện vọng của khách hàng, những khó khăn mà họ gặp phải để
cùng khách hàng tháo gỡ.
3. Hoàn thiện cơ chế chính sách tín dụng đối với DNNQD
DNNQD có hoạt động đa dạng, tham gia vào nhiều ngành nghề với
những quy mô khác nhau. Để có thể khai thác triệt để được khu vực này thì
Ngân hàng phải tìm mọi cách cải tiến cơ chế, chính sách cho vay theo hướng
đơn giản, thuận lợi, phù hợp với đặc điểm của doanh nghiệp, nhưng đồng thời
vẫn phải đảm bảo các yếu tố cần thiết trong quản lý cho vay, thu nợ và trong
chính sách chung của toàn Ngân hàng.
* Về Các thủ tục cho vay:
Khi Ngân hàng thực hiện một món vay với khách hàng thì Ngân hàng
phải thực hiện theo hàng loạt các thủ tục từ việc lập hồ sơ đến kí hợp đồng tín

hàng có thể lựa chọn các khoản vay thích hợp đảm bảo cho hoạt động kinh
doanh của họ đạt đết quả cao, đảm bảo trả nợ Ngân hàng đúng thời hạn.
- Thực hiện mục tiêu phát triển chung của nền kinh tế, Ngân hàng nên
có chính sách ưu đãi về lãi suất đối với các ngành kinh tế có tầm quan trọng, có
vòng quay vốn nhanh, sản xuất kinh doanh những mặt hàng có trọng điểm.
* Hình thức cho vay:
Ngoài các hình thức cho vay truyền thống, chi nhánh cần mạnh dạn áp
dụng các hình thức cho vay khác như: cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp
vốn.
Tóm lại, trong cơ chế chính sách hoạt động của mình, Ngân hàng nên có
những điều chỉnh thích hợp với các khách hàng là các DNNQD để mở rộng và