THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC
TẾ TẠI NGÂN HÀNGSCB CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.1. Giới thiệu tổng quan về SCB chi nhánh Hà Nội
2.1.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển
Ở Việt Nam,SCB có mặt lần đầu tiên vào năm 1904 và ngừng hoạt động
từ năm 1975, sau đó đã quay trở lại mở văn phòng đại diện tại thành phố Hồ Chí
Minh năm 1990. Chi nhánh ngân hàng tại Hà Nội được thành lập năm 1994 theo
giấy phép số 12/GP-NH ngày 01/06/1994 do thống đốc NHNN cấp, đặt trụ sở
tại tầng 8, trung tâm tháp Hà Nội, số 49 phố Hai Bà Trưng. Tiếp đó, ngày 11,
tháng 1 năm 2006, NHNN Việt Nam chính thức trao giấy phép số 12/GP-NH
ngày 28/12/2005 cho phép SCB thành lập chi nhánh tại Tp. Hồ Chí Minh, tăng
số lượng chi nhánh của SCB tại Việt Nam lên 2 chi nhánh. Vào ngày 7 tháng 6
năm 2006, SCB chính thức khai trương chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh. Đối
vớiSCB, chi nhánh mới tại thành phố Hồ Chí Minh đem đến cho ngân hàng cơ
hội tốt giúp ngân hàng đẩy mạnh và mở rộng các hoạt động tại Việt Nam.
Như vậy, ở Việt Nam, SCB đã hoạt động và phát triển được 17 năm, một
khoảng thời gian khá dài so với các ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam
hiện nay. Trải qua quá trình hoạt động và phát triển, SCB đã hoà nhập vào hoạt
động chung của cả hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hơn nữa,
trong lúc hệ thống ngân hàng ở Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ như hiện
nay, SCB không chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng
và phát triển với hiệu quả ngày càng cao.
2.1.2. Các hoạt động nghiệp vụ của SCB.
2.1.2.1.Huy động vốn.
Ngân hàng huy động vốn dưới các hình thức sau:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới các
hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, và các loại tiền gửi khác.
- Mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng VND và ngoại tệ.
- Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu các loại
giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước
khi được thống đốc NHNN chấp nhận.

chiết khấu và thanh toán L/C…
 Nhờ thu: nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu
(D/A)…
 Chuyển tiền kiều hối
 Thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, séc du lịch…
- Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.
Thực hiện các dịch vụ kinh doanh tiền tệ, ngoại hối
- Dịch vụ mua bán ngoại hối giao ngay (Spot)
- Dịch vụ mua bán ngoại hối kỳ hạn (Forward)
- Dịch vụ hoán đổi SWAP
2.1.2.4. Các hoạt động khác.
- Dùng vốn điều lệ và quỹ dự trả để góp vốn, mua cổ phần của các tổ chức tín
dụng khác và các doanh nghiệp theo quy định của pháp luật.
- Góp vốn với tổ chức tín dụng nước ngoài để thành lập tổ chức tín dụng liên
doanh tại Việt Nam theo quy định của Chính phủ về tồ chức và hoạt động của tổ
chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam.
- Được quyền ủy thác, nhận ủy thác, làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến
hoạt động ngân hàng, kể cả việc quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức cá nhân
trong nước và ngoài nước theo hợp đồng ủy thác và đại lý.
- Cung ứng dịch vụ bảo hiểm thành lập công ty trực thuộc hoặc liên doanh để
kinh doanh ngoại hối theo quy định của pháp luật.
Tư vấn tài chính và tiền tệ trực tiếp cho khách hàng hoặc qua các công ty trực
thuộc được thành lập theo quy định của pháp luật.
Bảo quản hiện vật quý và các giấy tờ có giá khác, cho thuê tủ két, nhân cầm cố
và các dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.
2.1.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức của SCB tại Hà Nội
Đứng đầuSCB Hà Nội là ông Asok Sud, tổng giám đốcSCB tại Việt
Nam, Lào, Campuchia. Ông Asok Sud có trách nhiệm giám sát chung mọi hoạt
động củaSCB tại Hà Nội. Dưới sự quản lý của ông là các phòng ban với từng
chức năng riêng biệt nhưng có quan hệ mật thiết với nhau.

- Mua bán trái phiếu.
- Thực hiện các nghiệp vụ phái sinh, tham gia đấu thầu trái phiếu trên sàn giao
dịch, thực hiện chức năng bảo lãnh cho các tổ chức tín dụng.
2.1.3.5.Phòng thanh toán (Payment Centre)
thực chất chia làm 2 bộ phận với chức năng riêng biệt
 Bộ phận thực hiện các nghiệp vụ thanh toán thông thường
- Thực hiện thanh toán trong và ngoài nước: thông qua việc ghi có và ghi nợ
cho tài khoản khách hàng,
- Chuyển tiếp các khoản kiều hối
- Thực hiện các nghiệp vụ ngoại hối
- Thực hiện các giao dịch mua và bán ngoại tệ, thực hiện giao dịch của sản
phẩm phái sinh
- Thanh toán mua và bán trái phiếu
- Đối chiếu tài khoản mở tại các ngân hàng đại lý, nhận và gửi xác nhận giao
dịch của khách hàng. Đó là những công ty, tổ chức tín dụng, các tổ chức phi
chính phủ, các đại sứ quán và các công ty 100% vốn nước ngoài.
- Kiểm tra đối chiếu các xác nhận giao dịch gửi đi và nhận về
- Thanh toán séc của khách hàng và séc nhờ thu
 Bộ phận nghiệp vụ tín dụng và thực hiện cho vay, tài trợ tín dụng:
- Thanh toán L/C, thực hiện các nghiệp vụ
Ngân hàng xuất khẩu: thông báo thư tín dụng, thông báo sửa đổi thư tín dụng;
tiếp nhận kiểm tra gửi chứng từ và đòi tiền.
Ngân hàng nhập khẩu: mở, sửa đổi L/C và ký quỹ; tiếp nhận kiểm tra chứng từ,
giao chứng từ.
- Cho vay các công ty
- Hỗ trợ tín dụng cho các công ty, các tổ chức
2.1.3.6. Phòng ngân quỹ
Gồm 2 mảng nghiệp vụ chính:
 Thực hiện các nghiệp vụ tại quầy, thực hiện các giao dịch trực tiếp với
khách hàng

và báo cáo cho NHNN
- Quản lý thuế đầu vào và đầu ra
- Thống kê đưa ra kết luận, đánh giá chung về tình hình hoạt động của ngân
hàng, tình hình lỗ lãi của ngân hàng.
2.1.3.9. Phòng tổ chức hành chính:
Chức năng của phòng là thực hiện các công việc về hành chính quản trị,
đảm bảo cơ sở vật chất cho hoạt động kinh doanh của các phòng ban,
2.1.3.10. Phòng nhân sự:
Quản lý sắp xếp và điều chuyển nhân sự sao cho hợp lý
Quản lý hồ sơ của cán bộ nhân viên
Tiếp nhận và chọn lọc hồ sơ xin việc
Tham mưu cho lãnh đạo về xét tuyển và đề bạt cán bộ
Đảm bảo tiền lương và quyền lợi của nhân viên
2.1.3.11. Phòng tin học
Thực hiện quản lý hệ thống tin học của toàn ngân hàng, đồng thời chịu trách
nhiệm cung cấp các phần mềm phục vụ cho công tác quản lý và kinh doanh
trong ngân hàng
Tiến hành xử lý và khắc phục các sự cố máy tính, đảm bảo hệ thống luôn làm
việc hiệu quả, góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng.
Các phòng trên đều có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, phối hợp với nhau để
thực hiện tốt các hoạt động của ngân hàng. Cơ cấu tổ chức cảu các phòng ban
ngày các được cải tiến để phục vụ tốt hơn cho nhiệm vụ của một ngân hàng đa
năng, hiện đại và ngày càng có nhiều sản phẩm mới, đáp ứng được các nhu cầu
của khách hàng.
2.1.4. Tình hình hoạt động của SCB chi nhánh tại Hà Nội
Cùng trong làn sóng phát triển của tập đoànSCB, chi nhánh SCB tại Hà
Nội cũng có những bước phát triển đáng kể. Với việc mở rộng kinh doanh, tập
đoànSCB đã tăng vốn đầu tư ở Việt Nam lên 30 triệu USD. Đặc biệt, năm
2005,SCB đã trở thành định chế tài chính nước ngoài đầu tiên mua 8,56% cổ
phần của NHTM Cổ phần Á châu (ACB), mở đầu cho làn sóng các ngân hàng

Bảng 1: Tình hình công tác cho vay vốn năm 2006
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm2005 Năm2006 2006
2005
Số tiền
Tỷ
trọng Số tiền
Tỷ
trọng
Tổng số tiền cho vay 3.092.053 100% 4.598.203 100% 149%
Trong đó
Cho vay ngắn hạn 1.594.372 51.56
%
2.359.431 51.31
%
148%
Cho vay trung hạn 1.497.681 48.44
%
2.238.772 48.69
%
149%
Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2006
Công tác thu hồi nợ đọng
Dư nợ tín dụng toàn hệ thống tính đến 31/12/2006 đạt 3592 tỷ đồng, vượt
9% so với kế hoạch, tăng gần 1459 tỷ đồng ( tương đương tăng 68%) so với
năm 2005.