. Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho sản
phẩm BHCNPNT tại PTI.
3.1 Các cơ hội và thách thức đối với việc triển khai nghiệp vụ
BHCNPNT tại PTI trong thời gian tới.
3.1.1 Các cơ hội đối với việc triển khai nghiệp vụ BHCNPNT tại PTI
3.1.1.1 Các thuận lợi từ phía môi trường bên ngoài mang lại
• Sự phát triển của nền kinh tế - xã hội và ngành bảo hiểm Việt Nam
Sau hơn 20 năm đổi mới, nền kinh tế xã hội Việt Nam đã có những bước
phát triển thần kì. Tổng sản phẩm kinh tế quốc dân không ngừng tăng lên theo
các năm. GDP năm 2007 đã đạt tới 71.5 tỷ USD tăng 25.4% so với năm trước
đó và cũng là mức tăng trưởng cao nhất trong vòng 10 năm trở lại đây. Bước
sang năm 2008, tuy phải chịu ảnh hưởng khá lớn từ cuộc khủng hoảng tài
chính toàn cầu nhưng GDP vẫn tăng 6.18% so với năm 2007. Kinh tế tăng
trưởng tạo điều kiện nâng cao mức thu nhập cũng như nhu cầu chăm sóc sức
khỏe của đại bộ phận dân chúng. Cùng với sự gia tăng không ngừng của tổng
số dân, đây thực sự là một nguồn khách hàng tiềm năng lớn cho các sản phẩm
BHCN của PTI trong tương lai.
Bảng 2.23: Một số chỉ tiêu chủ yếu của Việt Nam giai đoạn 2005 - 2008
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008
GDP (tỷ USD) 53 57 71.5 75.9
Dân số (tr ng) 84.2 84.4 85.1 86.3
Thu nhập bình quân
($/ng)
638 720 835 961
CPI (%) 8.4 6.6 12.63 -
(Nguồn Niên giám thống kê 2005 – 2008)
Hơn thế nữa cùng với đà tăng trưởng của toàn nền kinh tế nói chung và
nhóm các ngành dịch vụ tài chính nói riêng, thị trường BHPNT Việt Nam
cũng đạt được những kết quả rất khả quan với doanh thu phí toàn thị trường
luôn tăng trưởng ở mức cao từ 15- 20% mỗi năm.. Tuy nhiên doanh thu phí
bảo hiểm hiện nay của toàn thị trường mới chỉ chiếm hơn 2% tổng GDP. Do

• Hiện nay, PTI có một đội ngũ lao động tuổi đời khá trẻ và có trình độ cũng
như nhiệt tình công tác, có cơ sở vật chất khá đầy đủ, tạo điều kiện thuận lợi
cho việc triển khai mở rộng hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ.
• Việc đổi mới cơ cấu tổ chức theo hướng hiện đại, tăng cường chuyên môn
hóa và phân cấp quản lý cho riêng từng nghiệp vụ…sẽ góp phần nâng cao
chất lượng các khâu trong quá trình triển khai, từ đó tạo điều kiện nâng cao
kết quả, hiệu quả kinh doanh cho các sản phẩm bảo hiểm.
• Với mạng lưới các văn phòng chi nhánh rộng khắp (gồm 22 chi nhánh trải dài
các tỉnh thành trên cả nước) đặc biệt với thế mạnh là có hệ thống kênh phân
phối tại tất cả bưu cục, bưu điện của VNPost.Trong thời gian tới PTI sẽ có rất
nhiều cơ hội để phát triển, giang rộng tầm với tới nhiều phân đoạn thị trường,
nhất là những đoạn thị trường ngách mà ít doanh nghiệp có xâm nhập được.
Mang tới lợi thế cạnh tranh cho sản phẩm BHCN của công ty so với các sản
phẩm cùng loại của đối thủ cạnh tranh trên thị trường.
• Bên cạnh đó, trong những năm gần đây, doanh thu phí mà nghiệp vụ BHCN
mang lại cho công ty không ngừng gia tăng qua các năm, danh mục sản phẩm
ngày càng đa dạng hơn, chất lượng dịch vụ tốt hơn…tạo nên triển vọng cho
sự phát triển nhanh hơn, mạnh hơn của nghiệp vụ trong tương lai.
3.1.2 Các thách thức đối với sự phát triển của nghiệp vụ BHCN tại PTI
Bên cạnh những thuận lợi đã nêu trên, quá trình triển khai nghiệp vụ
BHCN của PTI trong thời gian qua còn tồn tại khá nhiều hạn chế. Điều này
không chỉ ảnh hưởng tới NLCT của các sản phẩm trong hiện tại mà còn trở
thành các rào cản đối với sự phát triển trong tương lai.
• Hiện nay hệ thống đại lý bưu cục, bưu điện mới bắt đầu đi vào hoạt động, còn
thiếu tính chủ động và thiếu kinh nghiệm...Do vậy quy mô triển khai các dịch
vụ BHCN tại PTI còn khá hạn chế, chủ yếu tập trung ở các thành phố, khu
trung tâm lớn, chưa được mở rộng ra các thị trường ngách – nơi còn rất nhiều
tiềm năng phát triển cho sản phẩm. Hơn thế nữa, vì là một công ty bảo hiểm
ngành nên từ trước tới nay, PTI mới chỉ tập trung khai thác nguồn khách hàng
trong ngành là chủ yếu (các doanh nghiệp Nhà Nước, doanh nghiệp có vốn

vực kinh doanh bảo hiểm mà còn cạnh tranh về cả nguồn nhân lực. Thời gian
gần đây, không chỉ PTI mà hầu hết các công ty bảo hiểm vừa và nhỏ ở Việt
Nam đều đang phải đối mặt với tình trạng chảy máu chất xám. Do vậy yêu
cầu về đào tạo cán bộ và chính sách ưu đãi nguồn nhân lực là một thách thức
không nhỏ đối với hầu hết các nhà bảo hiểm trong tương lai.
3.2 Phương hướng hoạt động kinh doanh của công ty năm 2009
3.2.1 Phương hướng phát triển chung cho toàn công ty
Mục tiêu phát triển chung của toàn công ty trong năm 2009 và các năm
tiếp theo đó là: “ Kinh doanh bảo hiểm có hiệu quả, tăng trưởng và phát triển
bền vững”. Mục tiêu chung này được cụ thể như sau:
• Hoàn thành 100% các kế hoạch về doanh thu và lợi nhuận đã đặt ra
năm 2009.
• Chú trọng đầu tư, phát triển các kênh bán lẻ thông qua mạng lưới bưu
cục, bưu điện của VNPost, đoàn thanh niên, các NHTM…
• Kiểm soát chặt chẽ tình hình bồi thường của tất cả các nghiệp vụ bảo
hiểm hiện đang được triển khai đặc biệt là nghiệp vụ thường có tỷ lệ
bồi thường cao nhất là xe cơ giới.
• Đa dạng hóa các hình thức, lĩnh vực đầu tư đảm bảo tính an toàn
nhưng cũng đảm bảo hiệu quả tăng trưởng vốn.
• Đẩy mạnh hoạt động xây dựng và phát triển thương hiệu PTI .
• Tăng cường áp dụng tiêu chuẩn chất lượng ISO:9001:2000 vào quản lý
mọi mặt hoạt động kinh doanh của công ty.
• Ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý mọi mặt hoạt động
kinh doanh đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính kế toán.
• Chú trọng công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, đảm bảo giữ
chân được các khách hàng truyền thống nhưng cũng không ngừng mở
rộng khai thác các khách hàng tiềm năng.
* Các chỉ tiêu kinh doanh cụ thể
Bảng 2.24: Dự kiến kế hoạch lợi nhuận, cổ tức của PTI 2009 ĐV: Tr đ
Chỉ tiêu 2008 2009

PTI được đánh giá còn khá non kém. Điều này gây ảnh hưởng tới mức giữ lại,
lợi nhuận và cuối cùng là tác động tới sức cạnh tranh của chính SPBH. Một số
giải pháp nâng cao năng lực tài chính của PTI trong thời gian tới như sau:
• Tăng vốn điều lệ: Tồn tại và hoạt động dưới hình thức công ty cổ phần do
vậy PTI có thể tăng vốn điều lệ bằng cách xin phép Hội đồng quản trị gia tăng
mức vốn điều lệ lên từ 20 đến 25 tỷ mỗi năm (trước đây là 12- 15 tỷ) để bổ
sung vào vốn điều lệ của mình hàng năm.
• Phát hành cổ phiếu ra thị trường chứng khoán: Huy động vốn qua thị trường
chứng khoán luôn được xem là một kênh huy động vốn nhanh, hiệu quả và
thường được rất nhiều công ty sử dụng. Sau một thời gian gặp khủng hoảng,
thị trường chứng khoán Việt Nam đang dần hồi phục. Trên cơ sở xem xét tình
hình công ty và tình hình thị trường, PTI có thể lựa chọn giải pháp phát hành
cổ phiếu trên thị trường chứng khoán để tăng nguồn vốn. Kênh huy động vốn
này có thể giúp công ty nhanh chóng thu hút được nguồn vốn lớn, gia tăng
vốn chủ sở hữu đồng thời việc gia tăng sự giám sát từ bên ngoài sẽ là động
lực thúc đẩy doanh nghiệp hoạt động hiệu quả.
• Chủ động bổ sung vào nguồn vốn của chủ sở hữu từ các quỹ dự phòng nghiệp
vụ, quỹ phúc lợi khen thưởng…nhất là từ khoản lợi nhuận chưa phân phối
hàng năm. Cụ thể là vào cuối năm tài chính, công ty có thể đề nghị Hội đồng
quản trị tăng mức lợi nhuận giữ lại để bổ sung thêm vào nguồn vốn, nhằm
tăng tiềm lực tài chính cho công ty trong năm tiếp theo.
• Nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư: Trong kinh doanh bảo hiểm, nguồn lợi
nhuận chủ yếu của nhà bảo hiểm thường là từ các hoạt động đầu tư mang lại.
Do vậy việc nâng cao hiệu quả đầu tư chính là một giải pháp hữu hiệu nhất
trong việc gia tăng năng lực tài chính của công ty. Để hoạt động đầu tư đạt
được hiệu quả cao, thì việc tách bạch từng nguồn vốn và đưa ra các danh mục
đầu tư phù hợp với tính chất của từng nguồn vốn là vô cùng cần thiết. Nó vừa
được độ an toàn cũng như khả năng sinh lời cho từng nguồn vốn đó. Cụ thể
như với nguồn vốn chủ sở hữu có thể lựa chọn hình thức đầu tư dài hạn, chấp
nhận rủi ro hơn nhưng khả năng sinh lời cao hơn. Còn đối với nguồn vốn đầu

công ty cần có các chiến lược sản phẩm phù hợp với khả năng cũng như thị
hiếu của các đoạn thị trường này như thiết kế các sản phẩm BH tai nạn hay
sản phẩm kết hợp con người với mức phí trung bình thấp...
 Nên tập trung nguồn lực vào một số sản phẩm BHCN thế mạnh của mình
cũng như các sản phẩm đang được thị trường ưa chuộng như các sản phẩm
BHCN kết hợp, sản phẩm BH học sinh…tránh dàn trải vào tất cả các sản
phẩm, vừa không hiệu quả lại tốn kém chi phí. Tuy nhiên vì đây là các sản
phẩm có tính cạnh tranh cao có rất nhiều công ty cùng triển khai nhất là DN
lớn như Bảo Việt, Bảo Minh…do vậy muốn tạo ra được những điểm độc đáo,
khác biệt cho sản phẩm của mình, PTI cần chú trọng hơn vào việc làm thế nào
để tăng tính hữu hình cho sản phẩm như bằng việc nâng cao hơn về chất
lượng, mang đến nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng…
 Không ngừng đa dạng hóa danh mục sản phẩm BHCN
Tâm lý chung của đại đa số khách hàng là thường tìm tới các DNBH có
danh mục sản phẩm đa dạng vì điều đó sẽ giúp họ có nhiều sự lựa chọn hơn
và mua được những sản phẩm bảo hiểm tốt hơn. Hiện nay tuy PTI đã triển
khai thêm nhiều loại sản phẩm BHCN mới nhưng so với một số đối thủ cạnh
tranh, danh mục sản phẩm của công ty không đa dạng bằng. Do vậy trong thời
gian tới PTI nên đẩy mạnh hơn nữa việc đa dạng hóa các loại hình bảo hiểm.
Ngoài việc hoàn thiện hơn những sản phẩm cũ, công ty cần tập trung nghiên
cứu thị trường để thiết kế thêm nhiều sản phẩm mới phù hợp hơn với nhu cầu
về sức khỏe ngày càng gia tăng của nhân dân. Ví dụ như sản phẩm BH chăm
sóc sức khỏe toàn diện với phạm vi rộng hơn dành cho đối tượng có thu nhập
cao, sản phẩm chăm sóc và bảo vệ sức khỏe với đối tượng là các bà nội trợ
gia đình hay những sản phẩm vừa có tính rùi ro vừa mang tính tiết kiệm có
thời hạn linh hoạt có thế trên 1 năm…
 Với những sản phẩm đã triển khai lâu nhưng không thu được hiệu quả cao
hay những sản phẩm đang ở cuối chu kì sống, khả năng sinh lời thấp công ty
nên loại bỏ khỏi danh mục hoặc cải tiến về các điều kiện, điều khoản…hơn
nhằm tăng thêm tính hấp dẫn của sản phẩm.

từng phần, đưa ra nhiều mức phí tương ứng với các mức số tiền bảo hiểm
khác nhau để đáp ứng tốt nhất nhu cầu và khả năng tài chính của từng nhóm
khách hàng. Ví dụ như với cùng một sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe,
với nhóm khách hàng có thu nhập cao có thể áp dụng mức phí cao nhưng
phạm vi bảo hiểm rộng, nhiều điều khoản ưu đãi…nhưng với nhóm khách
hàng thu nhập trung bình hoặc thấp có thể áp dụng mức phí nhỏ hơn nhưng
thu hẹp hơn về các điều khoản…
 Nên áp dụng linh hoạt hơn các biện pháp ưu đãi về phí bảo hiểm.
Đối với những khách hàng truyền thống, tham gia BHCN lâu năm và ít
xảy ra tổn thất hay những khách hàng là các doanh nghiệp tham gia hợp đồng
bảo hiểm theo nhóm với số lượng đông, STBH lớn... công ty nên áp dụng một
tỷ lệ giảm phí nhất định nhằm khuyến khích họ tái tục trong những năm tiếp
theo. Tuy nhiên các biện pháp giảm phí cần phải được áp dụng một cách linh