MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH
TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK
3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của ngân hàng Eximbank
3.1.1 Định hướng chung
Xây dựng ngân hàng Eximbank từng bước trở thành tập đoàn tài chính
ngân hàng đa năng, hiện đại đạt mức trung bình trong khu vực và quốc tế, nằm
trong top đầu hệ thống các ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam.
Mang lại sự thỏa mãn cho khách hàng bằng chất lượng và sự đa dạng
sản phẩm dịch vụ trên nền tảng công nghệ hiện đại, thúc đẩy sự hợp tác cùng có
lợi. Xây dựng môi trường văn hóa doanh nghiệp mang bản sắc cộng đồng, đóng
góp quan trọng cho việc xây dựng nền kinh tế thịnh vượng của đất nước và tối
đa hóa lợi ích cho cổ đông.
Trong thời gian tới, ngân hàng tiếp tục thực hiện chiến lược tập trung và
khác biệt hóa trên từng lĩnh vực cốt yếu của ngân hàng thương mại (ngân hàng
bán lẻ, ngân hàng bán buôn- tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, vàng
và kinh doanh vốn), từng bước xâm nhập nhanh, có chọn lọc vào lĩnh vực ngân
hàng đầu tư và tài trợ dự án, đồng thời phát triển nhanh các dịch vụ tài chính.
+ Chiến lược tập trung thể hiện bằng nỗ lực vào từng phân khúc thị trường theo
tiêu thức vùng địa lý, mạng phân phối, nhóm khách hàng riêng biệt trên từng
khu vực thị trường.
+ Chiến lược khác biệt thể hiện bằng sự khác biệt, vượt trội của Eximbank trong
việc lựa chọn phát triển sản phẩm, dịch vụ, công nghệ mang tính chiến lược
then chốt, mang tính cạnh tranh nhằm tạo đòn bẩy mở rộng thị phần trong nước,
từng bước vươn ra thị trường quốc tế.
+ Thực hiện và đạt mục tiêu dựa trên nền tảng cốt lõi (tam giác chiến lược) ;
năng lực tài chính – nhân lực – và công nghệ.
3.1.2 Định hướng trong hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những thế mạnh của Eximbank,
đem lại nhiều doanh thu cho ngân hàng. Eximbank chú trọng đến việc đầu tư và
phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, phát triển đa dạng các dịch vụ, sản
phẩm mới nhằm hấp dẫn khách hàng. Ngoài việc phát triển chủ đạo phương

khó khăn thường gặp, thông thường là khó khăn về vốn. Ngân hàng có thể các
biện pháp hỗ trợ khách hàng như: tài trợ xuất nhập khẩu đối với khách hàng
thông qua mức ký quỹ mà ngân hàng yêu cầu với khách hàng, hay chiết khấu bộ
chứng từ, bảo lãnh L/C trả chậm… Ngân hàng cần có sự cân nhắc, đánh giá kỹ
càng về khách hàng để có thể nhận thức được những rủi ro có thể xảy ra, giúp
ngân hàng tránh được nhiều rủi ro.
Ngân hàng cần thiết lập một hệ thống thông suốt và thống nhất giữa các bộ
phận trên toàn hệ thống để đảm bảo có thể nắm bắt tốt diễn biến tình hình trong
quá trình khách hàng thực hiện giao dịch tại ngân hàng. Công tác hỗ trợ khách
hàng đối với tất cả khách hàng, nhất là với khách hàng lần đầu tiên giao dịch, và
đối với khách hàng truyền thống cũng cần có để đảm bảo sự tin tưởng và hợp
tác lâu dài.
3.2.1.2. Tăng cường chất lượng dịch vụ tư vấn và hỗ trợ khách hàng.
Ngân hàng nên phát triển các hoạt động dịch vụ tư vấn dành cho khách
hàng giúp khách hàng hiểu rõ ràng về phương thức thanh toán để có những lựa
chọn phù hợp, giảm thiểu sai sót, tránh được rủi ro có thể xảy ra, phát triển mối
quan hệ với khách hàng và tạo dựng được uy tín của ngân hàng so với các ngân
hàng khác.
Việt Nam vẫn đang là một nước nhập siêu nên tỷ trọng các hợp đồng mở
L/C nhập khẩu tại ngân hàng Eximbank luôn cao. Do đó việc hỗ trợ tư vấn
khách hàng là quan trọng và cần thiết. Ngân hàng ngân hàng cần chú trọng tư
vấn về các vấn đề như: thủ tục theo yêu cầu của ngân hàng giúp người nhập
khẩu có thể thực hiện yêu cầu mở L/C một cách dễ dàng, loại hình L/C mà
người nhập khẩu nên mở cho phù hợp với bản hợp đồng thương mại, nội dung
mở L/C với các điểu khoản nào thì có thể đảm bảo quyền lợi của người nhập
khẩu và hạn chế các rủi ro có thể xảy ra, tránh được những tổn thất không đáng
có.
Đối với người xuất khẩu, sau khi nhận được L/C từ phía ngân hàng phát
hành, ngân hàng có thể tư vấn về những điều khoản bất lợi trong L/C đối với
người xuất khẩu, hoặc việc tư vấn giúp người xuất khẩu sửa chữa những điểm

hàng đối với ngân hàng. Do vậy, ngân hàng cần chú trọng vào việc quản lý
khách hàng và chất lượng phục vụ của ngân hàng đối với từng đối tượng khách
hàng.
Đối với khách hàng truyền thống, thực hiện những ưu tiên, ưu đãi cùng với
chế độ phục vụ tốt nhất của ngân hàng để khách hàng có thể thấy rõ được thiện
chí, lợi ích, tạo thêm mối quan hệ bền chặt với khách hàng, củng cố sự tin tưởng
giữa khách hàng và ngân hàng, loại bỏ rủi ro đạo đức có thể xảy ra.
Đối với khách hàng mới, ngân hàng cần có sự nắm rõ những thông tin xác
thực về khách hàng khi thực hiện giao dịch để có thể đánh giá chính xác tư cách
phẩm chất của khách hàng tránh được những rủi ro đạo đức có thể xảy ra.
3.2.2. Cải tiến quy trình xử lý nghiệp vụ
3.2.2.1. Đối với L/C nhập khẩu
Vì L/C nhập khẩu luôn chiếm tỷ trọng lớn trong phương thức thanh toán tín
dụng chứng từ, nên để hạn chế được rủi ro ngân hàng Eximbank cần thực hiện
các biện pháp sau:
- Tăng cường hoạt động thẩm định khả năng tài chính của các doanh nghiệp
nhập khẩu Việt Nam trước khi đồng ý mở L/C theo yêu cầu, tránh được những
rủi ro đạo đức có thể xảy ra.
- Ngân hàng cần cân nhắc, phân tích những điều kiện bất lợi, những điều
kiện tiềm ẩn rủi ro cao trong nội dung L/C đối với ngân hàng phát hành, để
tránh các rủi ro có thể xảy ra cho ngân hàng sau này.
- Quy định mức ký quỹ hợp lý nhằm vừa không gây khó khăn cho khách
hàng vừa đảm bảo được rủi ro thanh toán cho ngân hàng. Khi có mức ký quỹ
hợp lý sẽ đảm bảo sự an toàn cho ngân hàng, nhưng đó cũng là vấn đề cần cân
nhắc trong chiến lược cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Ngân hàng nên
cân nhắc mức ký quỹ với từng khách hàng qua việc căn cứ các chỉ tiêu như:
+ Uy tín và khả năng thanh toán của doanh nghiệp nhập khẩu, vấn đề này
nằm trong giải pháp phân loại giữa các nhóm khách hàng: nhóm khách hàng
truyền thống và khách hàng mới. Đối với nhóm khách hàng truyền thống, ngân
hàng nên có mức ưu đãi hơn về giá trị ký quỹ.

đức dựa trên hệ thống thi tuyển có chất lượng mà ngân hàng cần xây dựng kỹ
càng. Quá trình tuyển dụng phải đáp ứng được các nhu cầu sau:
+ Tuyển dụng xuất phát từ kế hoạch sản xuất kinh doanh và kế hoạch
nguồn nhân lực.
+ Tuyển dụng những người có trình độ chuyên môn cần thiết cho công việc
để đạt tới năng suất lao động cao, hiệu suất công tác tốt.
+ tuyển dụng những người có kỷ luật, trung thực gắn bó với công việc với
tổ chức.
Trong hoàn cảnh cạnh tranh gay gắt, thì nhu cầu về cán bộ chất lượng của
thì ngân hàng rất cao, do vậy ngân hàng cần phải có những chính sách thu hút
được nhiều cán bộ chất lượng. Tuyển dụng tốt sẽ giúp Eximbank giảm được các
chi phí do phải tuyển dụng lại, đào tạo lại cũng như trách được thiệt hại rủi ro
trong quá trình thực hiện công việc.
3.2.3.2. Giải pháp về chính sách đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, kinh
nghiệm và đạo đức cán bộ nhân viên
Đào tạo và đào tạo lại cán bộ nhân viên để nâng cao trình độ nghiệp vụ
cũng như cập nhật những vấn đề mới trong hoạt động thanh toán quốc tế. Việc
đào tạo này là rất cần thiết, ngân hàng có thể đào tạo từ trong nội bộ ngân hàng
như cử những cá nhân có trình độ chuyên môn cao, nhiều kinh nghiệm để