ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

VŨ THỊ THỦY

RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ
TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội - Năm 2015


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

VŨ THỊ THỦY

RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ
TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI

Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
Mã số 60 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

XÁC NHẬN CỦA

XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ

CÁN BỘ HƯỚNG DẪN

1.2.1.2. Khái niệm rủi ro trong thanh toán quốc tế .........................................11
1.2.2. Nguyên nhân và các loại rủi ro trong thanh toán quốc tế ............................12
1.2.2.1. Nguyên nhân......................................................................................12
1.2.2.2. Các loại rủi ro trong thanh toán quốc tế ............................................14
1.2.3. Rủi ro trong các phương thức thanh toán quốc tế........................................19
1.2.3.1. Phương thức chuyển tiền (Remittance): ............................................20


1.2.3.2. Phương thức nhờ thu (Collection) .....................................................22
1.2.3.3. Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary Credit) .....................26
1.2.4. Hậu quả khi phát sinh rủi ro trong thanh toán quốc tế ...............................33
CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ................................................... 34
2.1.Phƣơng pháp phân tích tổng hợp .....................................................................34
2.1.1. Nội dung phương pháp ...............................................................................34
2.1.2.Mục đích sử dụng phương pháp ...................................................................34
2.1.3.Cách thức luận văn sử dụng phương pháp....................................................35
2.2.Phƣơng pháp thống kê ......................................................................................36
2.2.1.Nội dung phương pháp .................................................................................36
2.2.2.Mục đích sử dụng phương pháp ...................................................................38
2.2.3.Cách thức luận văn sử dụng phương pháp....................................................38
2.3.Phƣơng pháp so sánh ........................................................................................38
2.3.1. Nội dung phương pháp ................................................................................38
2.3.2.Mục đích sử dụng phương pháp ...................................................................39
2.3.3.Cách thức luận văn sử dụng phương pháp....................................................39
2.4.Phƣơng pháp case study ...................................................................................40
2.4.1.Mục đích sử dụng phương pháp ..................................................................40
2.4.2. Cách thức luận văn sử dụng phương pháp...................................................41
CHƢƠNG 3 :THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ
TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK - CHI NHÁNH HÀ NỘI ................................ 42
3.1. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Eximbank chi

3.4.2.2. Những hạn chế...................................................................................64
CHƢƠNG 4 GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH
TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI .. 66


4.1. Định hƣớng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Exinbank chi
nhánh Hà Nội trong thời gian tới .......................................................................... 66
4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank chi nhánh Hà
nội trong năm 2015 ................................................................................................66
4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Eximbank chi nhánh Hà Nội
trong thời gian tới ..................................................................................................67
4.2. Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong Thanh toán quốc tế của Eximbank
chi nhánh Hà Nội..................................................................................................... 68
4.2.1. Các giải pháp cơ bản nhằm quản lý rủi ro trong các phương thức TTQT của
Eximbank chi nhánh Hà Nội..................................................................................68
4.2.1.1 Giải pháp rủi ro trong phương pháp chuyển tiền ................................69
4.2.1.2. Giải pháp quản lý rủi ro trong phương thức nhờ thu .........................69
4.2.1.3 Giải pháp quản lý rủi ro trong phương thức tín dụng chứng từ. .........70
4.2.2 Các giải pháp đồng bộ nhằm quản lý rủi ro các phương thức TTQT tại
Eximbank chi nhánh Hà Nội..................................................................................74
4.2.2.1. Tập trung nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT ........................74
4.2.2.2. Xây dựng mô hình quản lý rủi ro mới trong thanh toán quốc tế........76
4.2.2.3. Tránh những rủi ro quốc gia ảnh hưởng đến các phương thức
TTQT..............................................................................................................76
4.3. Một số kiến nghị ............................................................................................... 77
4.3.1 Đối với chính phủ .........................................................................................77
4.3.1.1 Hoàn thiện hệ thống pháp lý, chính sách trong TTQT .......................77
4.3.1.2 Tăng cường quản lý thị trường, giám sát hợp đồng kinh doanh: ........78
4.3.1.3 Tăng cương các biện pháp quản lý kỹ thuật an toàn trong thanh toán
xuất nhập khẩu: ..............................................................................................80

LỜI CẢM ƠN
Trước tiên, tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trường Đại
học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô trong Khoa Tài chính Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đã tạo điều kiện thuận lợi
để tôi hoàn thành luận văn này. Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Hà
Văn Hội đã hướng dẫn tận tình, giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu.
Tôi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo các phòng ban,
các anh chị cán bộ công nhân viên tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất
nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) - Chi nhánh Hà Nội đã nhiệt tình giúp đỡ trong
quá trình hoàn thành luận văn.
Cuối cùng, tôi cũng xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè và đồng nghiệp
đã tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu.
Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cả mọi người!
Hà Nội, ngày 12 tháng 10 năm 2015
Tác giả

Vũ Thị Thủy


DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
STT

Ký hiệu

Nguyên nghĩa

1

CIC

Trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro

NHPH

Ngân hàng phát hành

7

NHTM

Ngân hàng thương mại

8

No&PTNT

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam

9

TTQT

10

UCP

Thanh toán quốc tế
Quy tắc thực hành tín dụng chứng từ Uniform Customs and Pratice for
Documentary Credits.

11


42

Eximbank giai đoạn 2010 - 2014
2

Bảng 3.2

Doanh số thanh toán quốc tế của các nghiệp vụ
TTQT chủ yếu của Eximbank – Chi nhánh Hà
Nội

ii

44


DANH MỤC SƠ ĐỒ

STT

Sơ đồ

1

Sơ đồ 1.1

Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền

20



PHẦN MỞ ĐẦU
Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Năm 2015 được đánh giá là một năm đặc biệt với nền kinh tế Việt Nam, đầu
tiên là việc Cộng đồng kinh tế Asean (AEC: Asean Economic Community) chính
thức hoạt động, tiếp nữa là khả năng ký kết hiệp định đối tác xuyên Thái bình
dương – TPP. Các sự kiện này đã đánh dấu một mốc son lịch sử trong phát triển
kinh tế và hội nhập quốc tế của Việt Nam. Ngày nay, Việt Nam đã trở thành điểm
sản xuất cực kỳ quan trọng trong chuỗi cung ứng và thương mại toàn cầu. Tổng giá
trị Xuất – Nhập Khẩu năm 2014 đã đạt gần 300 tỷ USD. Với tốc độ tăng trưởng
hàng năm luôn đạt trên 2 con số. Đi cùng với đó là quy mô của hoạt động thanh
toán quốc tế và tài trợ thương mại cũng luôn tăng trưởng nhanh và mạnh. Chính vì
sự phát triển nóng đó, mà các hoạt động này đã bộc lộ hạn chế và rủi ro của mình.
Từ đó phát sinh yêu cầu cần những nghiên cứu về vấn đề rủi ro của thanh toán quốc
tế.
Ngày nay, các ngân hàng thương mại (NHTM) không ngừng mở rộng các
nghiệp vụ ngoại bảng như kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế, bảo lãnh… Các
hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dưới dạng phí ngày một
tăng không những về mặt số lượng mà cả tỷ trọng. Trong số các nghiệp vụ ngoại
bảng, thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam là nghiệp vụ
quan trọng nhất, có tốc độ tăng trưởng mạnh, mang lại cho ngân hàng khoản thu phí
ngày một tăng; thông qua nghiệp vụ thanh toán quốc tế để phát triển các nghiệp vụ
khác như mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, tài trợ xuất khẩu... Vì vậy, nghiệp vụ thanh
toán quốc tế có thể được xem là nghiệp vụ ngoại bảng đặc trưng cho các ngân hàng
thương mại Việt Nam hiện nay.
Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) là nghiệp vụ mang tính chất
toàn cầu, tiềm ẩn khá nhiều rủi ro vì sự phức tạp và đa dạng của yếu tố quốc tế đem
đến, nó chiụ ảnh hưởng của rất nhiều nhân tố. Do đó, trong quá trình thanh toán
không thể tránh khỏi những rủi ro mang yếu tố khách quan cũng như chủ quan, các

trong thời gian vừa qua đã gặp phải những rủi ro gì?
- Eximbank chi nhánh Hà Nội đã thực hiện công tác phòng chống rủi ro
trong thanh toán quốc tế như thế nào?

2


- Trong thời gian tới, Eximbank chi nhánh Hà Nội cần làm gì để hạn chế rủi
ro trong thanh toán quốc tế?
Nhiệm vụ nghiên cứu
Thứ nhất, đề tài hệ thống hóa cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế và rủi ro
trong thanh toán quốc tế. Từ những cơ sở lý luận này, sẽ đưa ra những rủi ro có thể
xảy ra đối với từng phương thức thanh toán cụ thể.
Thứ hai, mô tả thực trạng rủi ro thanh toán quốc tế, phân tích những rủi
ro trong thanh toán quốc tế thực tế đã xảy ra tại Ngân hàng Eximbank chi
nhánh Hà Nội.
Cuối cùng, đề tài đưa ra những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh
toán quốc tế tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội.
Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu: Rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng
Eximbank chi nhánh Hà Nội.
Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội trong thời gian
từ năm 2011 đến năm 2014
Những đóng góp của luận văn
- Phân tích rủi ro trong thanh toán quốc tế dưới góc độ của ngân hàng trong
bối cảnh hiện nay.
- Phân tích những rủi ro trong thanh toán quốc tế đã xảy ra tại Ngân hàng
Eximbank – Chi nhánh Hà Nội, đánh giá những mặt tích cực và hạn chế của việc
phòng ngừa rủi ro trong thanh toán quốc tế của Ngân hàng Eximbank – Chi nhánh
Hà Nội.

quốc tế. Cụ thể là:
Nguyễn Thị Quy và tập thể tác giả Trường Đại học Ngoại thương với đề tài
nghiên cứu khoa học cấp bộ, 2007. Nghiên cứu – Phân tích các rủi ro trong hoạt
động kinh doanh của các doanh nghiệp Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế
quốc tế. Đề tài được các tác giả hệ thống hóa lý luận chung về rủi ro và quản trị rủi
ro trong kinh doanh quốc tế. Từ những kinh nghiệm quản trị rủi ro của các doanh
nghiệp ở một số quốc gia trên thế giới, các tác giả đi sâu vào phân tích thực trạng
rủi ro và hoạt động quản trị rủi ro của các doanh nghiệp Việt Nam trong kinh doanh
quốc tế. Đặt trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, bài nghiên cứu đưa ra những
cơ hội và thách thức đối với các doanh nghiệp Việt Nam, nhận định được xu hướng
phát triển mới trong hoạt động quản trị rủi ro trên thế giới và định hướng cho các
doanh nghiệp Việt Nam. Điểm nhấn của bài nghiên cứu là đưa ra những giải pháp
thiết thực nhất cho các doanh nghiệp Việt Nam giảm thiểu được rủi ro trong kinh
doanh quốc tế cũng như những kiến nghị hợp lý đề xuất với Quốc hội, Chính phủ,
Ngân hàng nhà nước, Bộ Tài chính, Bộ Thương mại, Bộ Ngoại giao.
Bài nghiên cứu của tác giả Võ Thị Thúy Anh, 2009, Trường Đại học Kinh tế
- Đại học Đà Nẵng, tạp chí khoa học và công nghệ Đại học Đà Nẵng – Số 2(31).
Quản lý rủi ro hối đoái giao dịch trong kinh doanh quốc tế. Bài viết này trình bày
các chiến lược quản lý rủi ro hối đoái giao dịch trong kinh doanh quốc tế như chiến

5


lược kỹ thuật hoạt động, chiến lược hợp đồng tài chính, cách thức vận dụng các
chiến lược này cũng như đánh giá ưu, nhược điểm của từng chiến lược. Hơn nữa,
bài viết nêu rõ rằng doanh nghiệp nên tự bảo vệ mình khỏi rủi ro hối đoái giao dịch
trong kinh doanh quốc tế thông qua bảo hiểm khi thị trường tài chính không hoàn
hảo hay khi tỷ giá hối đoái biến động lớn. Nếu thực hiện bảo hiểm, đầu tư kết hợp
quyền chọn hay quyền chọn là công cụ tài chính tốt nhất, hợp đồng kỳ hạn là sự lựa
chọn tốt thứ hai của các doanh nghiệp kinh doanh quốc tế.

định rằng những khó khăn lớn nhất trong việc thanh toán qua biên giới mà người sử
dụng dịch vụ của công ty của họ phải đối mặt là: thời gian cần cho các quỹ để xóa,
sự hòa giải thanh toán (payment reconciliation), việc theo dõi tiến độ thanh toán
(tracking payment progress), và thiếu minh bạch về phí trao đổi ngoại hối (lack of
foreign exchange fee transparency). Thêm vào đó, theo kết quả của cuộc điều tra
của các ngân hàng và đối tượng cung cấp dịch vụ , nghiên cứu cũng đã tiết lộ ra 3
đặc điểm quan trọng trong việc thanh toán xuyên biên giới là độ tin cậy, tốc độ hay
tính kịp thời và sự an toàn. Do vậy, nó đã đem đến những gợi ý về việc cải tiến hệ
thống nhằm tập trung nâng cao 3 đặc điểm trên. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng, những
thách thức đối với thanh toán quốc tế không chỉ đơn giản là những kết quả đến từ
việc sự gia tăng không ngừng của khối lượng giao dịch. Một số yếu tố về kinh tế,
chính trị, và kỹ thuật cũng gây ra những áp lực không nhỏ cho các hoạt động này.
Tuy nhiên, hầu hết những câu trả lời trong khảo sát của nghiên cứu đến từ những
ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tại Hoa Kì nên những đánh
giá rút ra không được xem như mang tính đại diện cho toàn cầu. Công trình nghiên
cứu cũng đưa ra một số nhận định về sự rườm rà, dễ gây lỗi, và tốn kém trong quá
trình thực hiện thanh toán quốc tế. Quá trình tăng trưởng trong nền kinh tế thế giới
và toàn cầu hóa đã kéo theo sự lộn xộn trong quá trình thanh toán. Một phần nguyên
nhân được đưa ra là việc duy trình hệ thống thanh toán cũ (đã được lập từ nhiều
thập kỷ trước) vẫn được tiếp tục sử dụng, và chúng sẽ được cải tiến thêm để đáp
ứng các nhu cầu của doanh nghiệp hiện đại. Trên những kết quả thu được từ cuộc
khảo sát, nhóm nghiên cứu cũng đã đưa ra một số những biện pháp nhằm nâng cao
chất lượng và tính hiệu của thanh toán quốc tế. Đối với người sử dụng của các hệ
thống thanh toán, trên cả hai bên trả tiền và nhận được, đều có mong muốn làm thế
nào để thiết lập các quy trình tốt nhất để tối ưu hóa nhu cầu của họ.

7


Sirpal R. (2009). Quản lý thanh toán quốc tế và giảm thiểu rủi ro trong thanh



ngân hàng thương mại trên thế giới, tác giả đưa ra những giải pháp phòng ngừa rủi
ro tỷ giá trong thanh toán quốc tế cho các ngân hàng thương mại, nhà xuất khẩu,
nhập khẩu trong bối cảnh kinh tế tại Việt Nam.
Luận án Tiến sĩ kinh tế của tác giả Lê Thị Phương Liên, Đại học Kinh tế
Quốc Dân: “ Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của các Ngân hàng
thương mại Việt Nam” 2008. Bài nghiên cứu đã hệ thống hóa một cách chi tiết
những vấn đề lý luận cơ bản về thanh toán quốc tế; trên cơ sở thực tiễn hoạt động
TTQT của NHTM Việt Nam trong thời gian từ năm 2003-2008, luận án đã đi vào
nghiên cứu một cách toàn diện về hoạt động TTQT của NHTM Việt Nam và đề
xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu của quả hoạt động TTQT của NHTM.
Trong phần phụ lục 4, tác giả đề cập thẳng đến các rủi ro phát sinh, chỉ ra nguyên
nhân cơ bản, nhưng mới chỉ dừng ở mức đề cập. Chưa đánh giá một cách chuyên
sâu hơn về rủi ro và tác động của nó lên phương thức thanh toán đó.
Lại Ngọc Quý, 2001 “Những vấn đề cơ bản nhằm hoàn thiện các nghiệp vụ
thanh toán quốc tế trong hệ thống các Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án
Tiến Sĩ khoa học kinh tế. Tác giả đã đề cập đến Thanh Toán quốc tế và phân biệt rủi
ro thanh toán quốc tế thành ba nguyên nhân: Rủi ro từ kỹ thuật nghiệp vụ, rủi ro đạo
đức và rủi ro do cơ chế chính sách thay đổi. Trong đó, tác giả mới chỉ đề cập sơ qua
về một số kỹ thuật nghiệp vụ đơn giản, các rủi ro cho người tham gia. Nhận định
nguyên nhân ban đầu, nguồn gốc rủi ro và hướng giải quyết ở mức rất chung chung.
Cũng trong hệ thống các bài viết có liên quan đến luận án của mình, tác giả
Lại Ngọc Quý trong bài viết: ”Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế và giải
pháp hạn chế nhìn từ góc độ pháp lý” đăng trên tạp chí ngân hàng số 3+4 trang 5456 đã đóng góp giải pháp hạn chế rủi ro bằng chính sách. Tuy nhiên, trong bối cảnh
hội nhập kinh tế sâu rộng và nhanh chóng như hiện nay thì việc sử dụng các công cụ
chính sách bị hạn chế rất nhiều.
Rủi ro pháp lý trong hoạt động thanh toán quốc tế của Việt Nam – Tạp chí
khoa học và đào tạo ngân hàng, số 61, tháng 06/2007, Nguyễn Thị Hồng Hải. Bài
viết nhấn mạnh đến rủi ro pháp lý trong hoạt động TTQT tại Việt Nam. Xuất phát

phân tích rủi ro các phương thức thanh toán quốc tế dưới góc độ của Ngân hàng
trong quá trình thanh toán xuất nhập khẩu. Căn cứ vào tổng hợp những rủi ro, cơ sở
lý luận đã xây dựng và thực tiễn nghiên cứu, đề ra thêm những giải pháp nhằm quản

10


lý rủi ro trong các phương thức thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Eximbank chi
nhánh Hà Nội một cách hiệu quả hơn.
1.2. Cơ sở lý luận và thực tiễn về rủi ro trong thanh toán quốc tế
1.2.1. Khái niệm
1.2.1.1. Khái niệm rủi ro
Có thể nói rủi ro tồn tại ở khắp mọi lĩnh vực cuộc sống, hiện diện ở hầu hết
trong mọi hoạt động của con người. Khi có rủi ro, người ta không thể dự đoán được
chính xác kết quả, và sự hiện diện của mọi rủi ro gây nên sự bất định. Nguy cơ rủi
ro sẽ phát sinh bất cứ khi nào một hành động dẫn đến khả năng được hay mất không
thể đoán trước.Vậy rủi ro là gì?
Quan điểm về rủi ro có hai trường phái lớn: đó là trường phái truyền thống
(hay còn gọi là trường phái tiêu cực) và trường phái trung hòa. Theo trường phái
truyền thống, rủi ro là những thiệt hại, mất mát, nguy hiểm hoặc các yếu tố liên
quan đến nguy hiểm, khó khăn, hoặc điều không chắc chắn có thể xảy ra cho con
người. Đại diện của trường phái này, từ điển Oxford cho rằng rủi ro là khả năng gặp
nguy hiểm hoặc bị đau đớn thiệt hại... Trong khi đó, theo cách nhìn của phái trung
hòa, rủi ro là sự bất trắc có thể đo lường được. Theo Allan Willett, một đại biểu của
trường phái trung hòa, thì rủi ro là sự bất trắc có liên quan đến việc xuất hiện những
biến cố không mong đợi.
Mỗi quan điểm hay khái niệm trên sử dụng những ngôn từ khác nhau nhưng
đều có điểm chung là đề cập đến một hay một chuỗi sự kiện mà nó sẽ tạo ra các tổn
thất hoặc đem lại những cơ hội. Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài, tác giả chỉ xét
rủi ro ở đây như là các biến cố có thể gây ảnh hưởng xấu đến quá trình hoạt động

chiều, trong quá trình diễn ra hoạt động này, luôn tiền ẩn những rủi ro đến từ các
nguyên nhân khác nhau sau đây:
 Nguyên nhân khách quan
- Khách hàng trong nước gặp khó khăn kinh doanh về tài chính nên không
có khả năng thực hiện những cam kết thanh toán với ngân hàng, hoặc lợi dụng sự sơ
hở, buông lỏng trong quá trình thực hiện, kiểm soát, giám sát hoạt động thanh toán
quốc tế của ngân hàng.
- Đối tác nước ngoài không có khả năng thực hiện hợp đồng, không có thiện
chí hoặc cố tình lợi dụng lừa đảo.

12


- Trình độ nghiệp vụ ngoại thương của khách hàng khi tham gia thương mại
quốc tế còn thấp, nhiều khách hàng chưa có kinh nghiệm, chấp nhận ký kết những hợp
đồng có những điều kiện thanh toán bất lợi kéo theo những rủi ro cho ngân hàng.
- Hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động ngân
hàng quốc tế nói riêng còn thiếu và có nhiều bất cập .
- Thị trường ngoại tệ chưa phát triển, tỷ giá các ngoại tệ mạnh không ổn
định, khủng hoảng kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế, đồng thời
làm tăng rủi ro về ngoại hối của ngân hàng. Hơn thế nữa các nghiệp vụ kinh doanh
ngoại tệ trên thị trường chưa phát triển, chủ yếu dừng lại ở giao dịch mua bán ngay
(spot) các giao dịch mua bán kỳ hạn còn rất nhiều hạn chế.
 Nguyên nhân chủ quan.
- Trình độ cán bộ thanh toán quốc tế còn nhiều bất cập, nhiều khi còn thiếu
tinh thần trách nhiệm, yếu kém về nghiệp vụ chuyên môn, không nắm chắc và tuân
thủ quy trình thanh toán quốc tế.
- Chưa có các cơ chế thống nhất, đồng bộ để đảm bảo khả năng thanh toán
như cơ chế thành lập quỹ dự phòng rủi ro thanh toán quốc tế, cơ chế phối hợp giữa
nghiệp vụ thanh toán quốc tế và quản lý tín dụng xuất nhập khẩu.