THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN
HÀNG AGRIBANK THỦ ĐÔ
2.1 . Giới thiệu đôi nét về ngân hàng No&PTNT Thủ Đô
2.1.1 Khái quát về Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô
2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô tên tiếng Anh là Agribank Thủ đô (Viết tắt của
VietNam bank for Agriculture and Rural Development) là Chi nhánh cấp I trực thuộc
Ngân hàng No&PTNT Việt Nam – Một Ngân hàng Thương mại hàng đầu có vốn điều
lệ lớn nhất, hệ thống mạng lưới rộng khắp Việt Nam.
Tiền than của Ngân hàng No&PTNT Thủ đô là phòng Giao dịch Bùi Thị Xuân
thuộc chi nhánh Tây Hà Nội.Ngày 29/02/2008 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn Bùi Thị Xuân được thành lập theo quyết định số: 146/QĐ- HĐQT-TCCB của
Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
Có trụ sở chính tại 40 Bùi Thị Xuân, Phường Bùi Thị Xuân, quận Hai Bà Trưng, thành
phố Hà Nội.
Ngày 25/11/2008 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bùi Thị Xuân
được đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thủ Đô theo quyết
định số 1445/QĐ- HĐQT-TCCB của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng nông
nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Chuyển trụ sở về 91 phố Huế, Phường Ngô
Thì Nhậm, quận Hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội
* Địa chỉ liên hệ: Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô
Trụ sở chính: 91 Phố Huế, Phường Ngô Thì Nhậm, Quận Hai Bà Trưng, TP Hà
Nội
2.1.1.2 Chức năng nhiệm vụ của chi nhánh NN& PTNT Thủ Đô
Theo Pháp lệnh Ngân hàng Nhà Nước và điều lệ hoạt động của NHNo & PTNT
Việt Nam, No&PTNT Thủ đô có những chức năng và nhiệm vụ chủ yếu sau:
- Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ với nhiều hình thức: mở tài
khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, kì phiếu, trái phiếu…
- Đầu tư vốn tín dụng bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các thành phần
kinh tế
- Làm đại lý và dịch vụ uỷ thác cho các tổ chức Tài chính, Tín dụng và cá nhân

+ Hoạt động của các phòng giao dịch trực thuộc
2. Phòng Kiểm tra, Kiểm toán nội bộ:
- Trưởng phòng: Đồng chí Lê Hoàng Trung.
- Chức năng:
+ Phòng Kiểm tra Kiểm toán nội là bộ phận chuyên trách, hoạt động độc lập với
các Phòng nghiệp vụ khác, giúp Giám đốc điều hành đúng Pháp luật mọi nghiệp vụ
Ngân hàng; Hạn chế rủi ro trong kinh doanh, đảm bảo an toàn tài sản, đảm bảo tính
chuẩn xác của số liệu hạch toán.Trực tiếp triển khai tác nghiệp các nghiệp vụ về Kiểm
tra Kiểm toán.
- Nhiệm vụ:
+ Giám sát việc chấp hành Pháp luật, chấp hành các quy định của NHNN&PTNT
Việt Nam; Trực tiếp Kiểm tra các hoạt động nghiệp vụ trên tất cả các lĩnh vực của Chi
nhánh NHNN&PTNT Thủ Đô.
+ Kiểm toán toàn bộ hoạt động kinh doanh nhằm đánh giá chính xác kết quả hoạt
động kinh doanh và thực trạng tài chính của NHNN&PTNT Thủ Đô.
+ Báo cáo kịp thời với Ban Giám đốc, kết quả Kiểm tra Kiểm toán toàn nội bộ và
nêu những kiến nghị khắc phục khuyết điểm, tồn tại.
+ Làm đầu mối tiếp nhận các cuộc Thanh tra, Kiểm tra Kiểm toán của các ngành,
các cấp và của Thanh tra NHNN đối với NHNN&PTNT Thủ Đô.
+ Xem xét trình Giám đốc giải quyết các đơn thư khiếu lại, tố cáo có liên quan đến
NHNN&PTNT Thủ Đô trong phạm vi quyền hạn và chức năng quy định
3. Phòng hành chính – nhân sự
- Trưởng phòng: đồng chí Phạm Ngọc Hà
- Chức năng:
+ Tham mưu cho Ban Giám đốc về: Chiến lược phát triển nguồn nhân lực, lao động
tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoạch , bổ nhiệm cán bộ...
+ Trực tiếp triển khai thực hiện các nghiệp vụ về Tổ chức cán bộ, lao động, tiền
lương, thi đua, khen thưởng, công tác hậu cần trong Chi nhánh
- Nhiệm vụ:
+ Tư vấn Pháp luật trong việc thực thi các nhiệm vụ về ký kết Hợp đồng, tham gia

+ Xây dựng Kế hoạch và tổ chức quyết toán kế hoạch quý, 6 tháng, năm của Chi
nhánh.Tổng hợp xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch quý, năm trình Giám đốc giao cho các
đơn vị trực thuộc.
+ Xây dựng chiến lược Khách hàng, Phân loại loại Khách hàng. Đề xuất các chính
sách thu hút Khách hàng nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
+ Nghiên cứu, đề xuất các hình thức huy động vốn, cấp tín dụng, mức lãi suất huy
động và cho vay, phí dịch vụ cho từng thời kỳ cho phù hợp.
+ Tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trong nước.Trực
tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, Ngành khác và các tổ chức
kinh tế cá nhân trong nước.
+ Hướng dẫn, kiểm tra theo chuyên đề kế hoạch, huy động vốn, cấp tín dụng, thông
tin phòng ngừa rủi ro với các đơn vị trực thuộc Chi nhánh.
+ Thống kê tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định hiện hành của
NHNN&PTNT Việt Nam.
+ Tổ chức kinh doanh Ngoại tệ, Thanh toán Quốc tế theo đúng qui đinh của NHNN
Việt Nam, NHNN&PTNT Việt Nam. Đầu mối đề xuất triển khai các sản phẩm dịch vụ
như: Thanh toán thẻ, thanh toán séc du lịch, chuyển tiền nhanh...
+ Đầu mối tổ chức thực hiện các dự án uỷ thác của các tổ chức, cá nhân nước
ngoài.....
+ Thực hiện thẩm định, thiết lập hồ sơ đối với khách hàng mở L/C bằng vốn tự có,
ký quỹ 100%.
+ Thực hiện nhiệm vụ tiếp thị khách hàng (Kể cả khách hàng về nguồn vốn) để
không ngừng mở rộng kinh doanh.Tổng hợp báo cáo thống kê định kỳ, đột xuất. Báo
cáo chuyên đề hàng quý, hàng năm theo quy định
5. Phòng dịch vụ và Marketing:
- Trưởng phòng: Đồng chí Bùi Quang Thái
- Chức năng:
+ Tham mưu cho Ban Giám đốc về phát triển thiết kế ý tưởng sản phẩm dịch vụ
mới, chương trình quảng cáo tiếp thị, mở rộng phạm vi hoạt động, tìm kiếm các khách
hàng tiềm năng.Đảm bảo các nhiệm vụ: Thoã mãn nhu cầu khách hàng;Chiến thắng

+ Quản lý, giám sát và thực hiện tốt chế độ chi tiêu tại Chi nhánh
+ Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước.
+ Tổ chức công tác thu, chi tiền mặt trực tiếp tại địa chỉ theo yêu cầu của khách
hàng.
+ Nghiên cứu, tổ chức triển khai việc ứng dụng cụng nghệ tin học, công tác điện
toán, phục vụ kinh doanh trong Chi nhánh.
+ Thực hiện chế độ thông tin báo cáo theo quy định.
2.1.1.4 Mô hình tổ chức mạng lưới
Hiện nay, chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô có 4 phòng giao dịch trên địa
bàn thành phố Hà Nội:
- Phòng Giao dịch Bùi Thị Xuân – 40 Bùi Thị Xuân – Quận Hai Bà Trưng – Hà
Nội
- Phòng Giao dịch số 9 – 18 Ngô Quyền – Quận Hoàn Kiếm – Hà Nội
- Phòng Giao dịch số 8 – Quận Cầu Giấy – Hà Nội
- Phòng Giao dịch Hai Bà Trưng – 126 Hai Bà Trưng – Quận Hoàn Kiếm – Hà
Nội
- Chức Năng:
+Các phòng giao dịch là đơn vị trực thuộc Chi nhánh NH No&PTNT Thủ Đô,
chịu sự điều hành của Giám đốc về mọi hoạt động trong lĩnh vực được giao, được
Giám uỷ quyền quản lý con người, mọi tài sản được giao tại Phòng, nhận và thực hiện
các chỉ tiêu Kế hoạch khoán tài chính do Giám đốc giao, thực hiện chế độ hạch toán
báo sổ, chấp hành đúng qui trình tác nghiệp về các chuyên đề chuyên môn nghiệp vụ.
- Nhiệm vụ:
+ Thay mặt Giám đốc thực hiện các nhiệm vụ đối nội, đối ngoại với các cơ quan,
Chính quyền địa phương trên địa bàn.
+ Huy động nguồn vốn, đầu tư tín dụng theo đúng qui định của Ngành, Pháp luật
của Nhà nước mang lại hiệu qủa cao cho Chi nhánh.
+ Thực hiện trung thực các báo cáo về chi nhánh đúng thời gian qui định.
2.1.2 Tình hình kinh doanh của ngân hàng No&PTNT Thủ đô sau hai năm hoạt động
(2008, 2009)

KINH TẾ
4.588 5,000 4,648 60 101% 352 92%
Trong đó
Dư nợ trung hạn 2,267 3,000 872 1,395 38% 2,128 29%
Dư nợ dài hạn
a/ Nguồn vốn.
* Tổng nguồn vốn đến ngày 31/12/2009: 1.217 tỷ đồng đạt 90% so với kế hoạch
năm 2009, tăng 326 tỷ đồng so với 31/12/2008.
- Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền huy động:
+ Nguồn vốn có kỳ hạn lớn hơn 12 tháng: 761 tỷ, chiếm 62,59% tổng nguồn vốn
- Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất nguồn huy động:
+ Nguồn vốn huy động từ dân cư: 426 tỷ đồng, chiếm 35% tổng nguồn vốn.
Trong đó: Ngoại tệ quy đổi VNĐ: 147 tỷ, chiếm 12% tổng nguồn vốn.
+ Nguồn vốn của các Tổ chức kinh tế: 718 tỷ, chiếm 59% tổng nguồn vốn.
Trong đó: Ngoại tệ quy đổi VNĐ: 198 tỷ, chiếm 16% tổng nguồn vốn.
+ Tiền gửi, tiền vay các Tổ chức tín dụng: 73 tỷ, chiếm 6% tổng nguồn vốn.
+ Nguồn vốn nội tệ: 858 tỷ đồng, chiếm 70% tổng nguồn vốn.
+ Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi VNĐ: 358 tỷ đồng, chiếm 29% tổng nguồn vốn.
- Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian:
+ Nguồn vốn không kỳ hạn: 149 tỷ, chiếm 12,25% tổng nguồn vốn.
+ Nguồn vốn có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng: 306 tỷ, chiếm 25,16% tổng nguồn vốn.
b/ Dư nợ
Tổng dư nợ đến ngày 31/12/2009: 818 tỷ đồng, tăng 279 tỷ so với 31/12/2008.
Trong đó cho vay trung, dài hạn: 173 tỷ đồng.
- Dư nợ theo thời gian.
+ Dư nợ ngắn hạn: 645 tỷ, chiếm 79% tổng dư nợ
+ Nợ trung, dài hạn: 173 tỷ, chiếm 21% tổng dư nợ.
+ Nợ xấu: Nợ xấu nhóm II – Nhóm V đến 31/12/2009: 213 tỷ.
- Dư nợ theo loại tiền.
+ Dư nợ nội tệ: 735 tỷ đồng, chiếm 90% tổng dư nợ.

+ USD: 1.00%
- Hệ số tiền lương đạt được: 1.20
e/ Khen thưởng
Với những kết quả đã đạt được trên, trong những năm qua Ngân hàng NN &
PTNT đã đạt được một số thành tích đáng kể sau:
- Bằng khen cấp đoàn thể Trung ương với thành tích Công đoàn cơ sở lao động
vững mạnh.
- Giấy khen của Chủ tịch hội đồng quản trị với thành tích Tập thể lao động xuất
sắc.
- Giấy khen của Tổng giám đốc với thành tích Xây dựng đơn vị trong sạch, vững
mạnh, hướng tới hội nhập năm 2008 và Hoàn thành kế hoạch nhiệm vụ năm 2008.
Ngoài ra còn có các khen thưởng cá nhân với các thành tích như: Vì sự nghiệp
ngân hàng, Cán bộ thi đua câp ngành, cán bộ thi đua cấp cơ sở, Lao động tiên tiến...
f/ Những tồn tại và nguyên nhân
Bên cạnh những thành tựu đáng kể đã đặt được, Ngân hàng No&PTNT Thủ đô
vẫn còn tồn tại những mặt hạn chế.Đó là:
- Là chi nhánh cấp một trực thuộc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam tuy nhiên
Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô chưa được xếp hạng như các chi nhánh hoạt động lâu
năm khác.Chưa có sự tách biệt giữa các phòng Thanh toán quốc tế, Tín dụng và Nguồn
vốn mà tập hợp thành một phòng, Kế hoạch kinh doanh.
- Đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, có lòng nhiệt tình, say mê công việc nhưng còn
thiếu kinh nghiệm công tác.
- Trong năm vừa qua, Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô đã không đạt được doanh số
theo kế hoạch đề ra.Tuy nhiên so với mặt bằng chung thì những con số mà chi nhánh
thu được là khá cao.
- Số lượng khách hàng đến với Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ đô còn chưa nhiều,
chủ yếu là những khách hàng do được người thân giới thiệu hoặc ở khu vực xung
quanh.
Chúng ta có thể kể đến các nguyên nhân cụ thể sau:
- Thứ nhất: Đây là chi nhánh còn non trẻ, như đã viết ở trên Ngân hàng No&PTNT

+ Cho vay gắn liền với sử dụng các dịch vụ, tiện ích của ngân hàng (dịch vụ tài khoản,
thanh toán, chuyển tiền, phát hành thẻ tín dụng và dịch vụ ngân hàng điện tử).
+ Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, kiểm soát trước, trong và sau khi cho
vay, coi trọng chất lượng tín dụng, đảm bảo các khoản cho vay có chất lượng tốt.
+ Chấn chỉnh công tác tín dụng, nâng cao trình độ cũng như kỹ năng cho cán bộ
tín dụng.
+ Đặc biệt coi trong công tác phân tích, đánh giá, xếp loại khách hàng, thông qua
đó để có hướng đầu tư chuẩn xác và hiệu quả cao
+ Tiếp tục thay đổi cơ cấu đầu tư, chuyển hướng đầu tư sang cho vay các doanh
nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh, dự án có hiệu quả.
+ Nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tối đa nợ quá hạn, tăng cường kiểm tra
sau cho vay...Từng bước nâng cao trình độ cán bộ tín dụng để đáp ứng với nhu cầu hội
nhập trong thời gian tới.
- Công tác huy động vốn:
+ Tiếp tục củng cố mở rộng màng lưới, trong năm 2010 nhằm thu hút nguồn vốn
nhàn rỗi từ dân cư và các TCKT. Chú trọng tập trung các doanh nghiệp các hộ kinh
doanh lớn ở khu vực phố Huế, chợ Hôm, chợ Trời…
+ Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn (tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm xây nhà, phát
hành chứng chỉ tiền gửi và giấy tờ có giá...) đi kèm với các hình thức marketing thích hợp
nhằm thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư.
+ Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt đối với khách hàng dân cư và doanh nghiệp theo
hướng chuyển dịch sang cơ cấu huy động vốn từ các TCKT và dân cư.
+ Nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn, đặc biệt các Phòng giao dịch nhằm đáp
ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
+ Hợp tác với các tổ chức cung cấp các dịch vụ, hàng hoá công cộng như: Thu học
phí, trả lương, phí điện thoại, phí bảo hiểm) để thu hút các khoản tiền thu dịch vụ, kết
nối thanh toán với khách hàng.
+ Giao chỉ tiêu dư nợ gắn với chỉ tiêu tăng trưởng vốn huy động.
+ Giao chỉ tiêu kế hoạch cho các bộ phận, gắn với thi đua khen thưởng kịp thời.
_Giải pháp thu dịch vụ:

thanh toán quốc tế là một phần không thê thiếu, ngân hàng đã chú trọng tuyển dụng và
đào tạo đội ngũ nhân viên có chuyên môn và trình độ. Trong 2 năm hoạt động chi
nhánh NN&PTNT Thủ Đô đã đạt được những kết quả sau:
a/ Thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ (L/C)
* Thanh toán L/C nhập khẩu:
Phương thức tín dụng chứng từ được sử dụng nhiều nhất trong hoạt động thanh
toán quốc tế của Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô. Do vậy, doanh số thanh toán nhập
khẩu theo phương thức này chiếm tỷ trọng lớn nhất trong doanh số hoạt động thanh
toán quốc tế của Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô.
Về bản chất của việc mở thư tín dụng là ngân hàng đứng ra cam kết thanh toán
cho người thụ hưởng khi họ xuất trình bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với điều khoản,
điều kiện của thư tín dụng. Để tránh rủi ro trong việc thực hiện cam kết thanh toán,
Ngân hàng phải xem xét rất kỹ nguồn vốn thanh toán thư tín dụng.
Khách hàng có thể mở thư tín dụng bằng vốn vay của Ngân hàng No&PTNT Thủ
Đô. Đây là các giao dịch an toàn về nguồn vốn thanh toán nhưng lại tiềm ẩn rủi ro về
tín dụng. Khối lượng những giao dịch này chiếm tỷ trọng khá lớn trong các giao dịch
tín dụng chứng từ tại Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô (chiếm khoảng 70% khối lượng
giao dịch bằng phương thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô)
+ Nếu khách hàng mở thư tín dụng bằng nguồn vốn của bên thứ ba như vốn vay
của ngân hàng khác, vốn đồng tài trợ, nguồn vốn từ Quỹ hỗ trợ phát triển, ngoài việc
xem xét điều kiện tín dụng của bên thứ ba đó, Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô còn yêu
cầu khách hàng phải có ký quỹ tối thiểu 5%. Mức độ rủi ro của các giao dịch này phụ
thuộc vào uy tín và năng lực tài chính của bên thứ ba cấp tín dụng hoặc bảo lãnh và các
điều kiện khoản vay.
+ Nếu khách hàng mở thư tín dụng bằng vốn tự có, Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô
yêu cầu khách hàng phải ký quỹ tối thiểu 5% và có các biện pháp đảm bảo cho nguồn