B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNGăIăHCăTHNGăLONG
o0o
KHịAăLUNăTTăNGHIP

 TÀI:
GIIăPHỄPăHNăCHăRIăROă
TRONGăTHANHăTOỄNăQUCăTăTIă
NGỂNăHÀNGăTHNGăMIăCăPHNă
SÀI GÒN - HÀăNIă(SHB)
SINHăVIểNăTHCăHINăă :ăNGUYNăTHăHNGăANH
MÃ SINH VIÊN : A16559
CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG HÀăNIăậ 2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNGăIăHCăTHNGăLONG
o0o
KHịAăLUNăTTăNGHIP

 TÀI:
GIIăPHỄPăHNăCHăRIăROă
TRONGăTHANHăTOỄNăQUCăTăTIă
Nguyn Th Hng Anh
MCăLC
LIăMăU
CHNGă1. LÝ LUN CHUNG V RI RO TRONG HOTăNG THANH
TOÁN QUC T 1
1.1 Tng quan v thanh toán quc t 1
1.1.1 Khái nim v thanh toán quc t 1
1.1.2 iu kin trong thanh toán quc t 2
1.1.2.1 iu kin v tin t 2
1.1.2.2 iu kin v đa đim thanh toán 2
1.1.2.3 iu kin v thi gian thanh toán 3
1.1.2.4 iu kin v phng thc thanh toán 4
1.1.2.5 iu kin v b chng t thanh toán: 5
1.1.3 Mt s phngăthc thanh toán quc t thông dng 5
1.1.3.1 Phng thc chuyn tin (Remittance): 5
1.1.3.2 Phng thc nh thu (Collection of payment) 7

2.1.2.2 Vn điu l và li nhun trc thu giai đon 2010 – 2012 25
2.1.2.3 C cu ế n ca ngân hàng SHB . 27
2.1.3 Mô hình hotăđng thanh toán quc t ti SHB 28
2.1.4 Căcu, t chc ca TT nghip v Ngân hàng quc t 29
2.1.4.1 Phòng X lý Nghip v 30
2.1.4.2 Phòng Kim tra chng t 31
2.1.4.3 Phòng SWIFT và nh ch Tài chính Quc t 32
2.1.4.4 Phòng Quan h khách hàng thanh toán quc t 33
2.1.5 Môiătrng pháp lý cho hotăđng TTQT 33
2.1.6 Quy trình thc hinăcácăphngăthc TTQT ch yu ti SHB. 36
2.1.6.1 Quy trình thanh toán chuyn tin đi. 36
2.1.6.2 Quy trình thc hin chuyn tin đn 37
2.1.6.3 Quy trình thanh toán L/C nhp khu 38
2.1.6.4 Quy trình thanh toán L/C xut khu. 39
2.1.6.5 Quy trình thanh toán nh thu nhp khu (nh thu đn) 40
2.1.6.6 Quy trình thanh toán nh thu xut khu 41
2.2 Thc trng v ri ro trong thanh toán quc t ti SHB. 41
2.2.1 căđim ca hotăđng thanh toán quc th ti SHB. 41
2.2.2 Mt s kt qu ca hotăđng thanh toán quc t ti SHB 42
2.2.2.1 C cu khách hàng . 42
2.2.2.2 Doanh s thanh toán quc t 43
2.2.2.3 Kt qu hot đng chuyn tin 44
2.2.2.4 Kt qu hot đng nh thu 45
2.2.2.5 Kt qu hot đng thanh toán L/C 46
2.2.3 Ri ro trong hotăđng thanh toán quc t  SHB. 50
2.2.3.1 Ri ro pháp lý. 50
2.2.3.2 Ri ro tác nghip 51
2.2.3.3 Ri ro th trng 52
2.2.3.4 Ri ro do các nguyên nhân bt kh kháng 53
2.2.3.5 Ri ro ni ti trong các phng thc TTQT. 54

3.2.2.5 Gii pháp v công ngh thông tin trong hot đng TTQT 77
3.3 Mt s kin ngh 78
3.3.1 i vi chính ph 78
3.3.1.1 Hoàn thin h thng pháp lý, chính sách trong TTQT 78
3.3.1.2 Tng cng qun lý th trng, giám sát hp đng kinh doanh: 79
3.3.1.3 Tng cng các bin pháp qun lý k thut an toàn trong thanh
toán xut nhp khu: 80
3.3.1.4 Nâng cao vai trò ca các đi s quán  nc ngoài, có chính sách
phù hp khuyn khích các doanh nghip xut khu 81
Thang Long University Library3.3.2 i vi Ngân hàng nhà nc 81
3.3.2.1 Xây dng h thng cnh báo nhng bin đng bt thng v tình
hình tài chính - kinh t 81
3.3.2.2 Chính sách cho vay ngoi t, qun lý ngoi hi, t giá cn điu
chnh kp thi. 82
3.3.2.3 Nâng cao cht lng hot đng ca trung tâm thông tin phòng
nga và x lý ri ro ca Ngân hàng Nhà nc (CIC) : 82
3.3.3 i vi SHB. 83 DANHăMCăVITăTT

SHB

HBB
Thang Long University LibraryDANHăMCăCỄCăBNGăBIU,ăHỊNHăV,ăăTH,ăCỌNGăTHC

S đ 1. 1: Quy trình nghip v chuyn tin 6
S đ 1. 2 Quy trình nghip v nh thu phiu trn 8
S đ 1. 3 Quy trình nh thu kèm chng t 8
S đ 1. 4: Quy trình thanh toán TDCT 11
 th 2.1 Doanh s thanh toán quc t ti SHB 43
 th 2. 2 Giá tr trung bình/ giao dch chuyn tin ti SHB 44
 th 2. 3 Giá tr trung bình/ giao dch nh thu ti SHB 46
 th 2.4 T trng các phng thc TTQT 48
Bng 2.1 Kt qu hot đng chuyn tin ti Ngân hàng SHB 44
Bng 2.2 Kt qu hot đng thanh toán nh thu ti SHB 45
Bng 2.3 Kt qu hot đng thanh toán TDCT hàng nhp khu ti SHB 47
Bng 2.4 Kt qu hot đng thanh toán TDCT hàng xut khu ti SHB 47
Cùng vi xu hng hi nhp ngày càng tng, các mi giao lu thng mi cng
ngày càng đc m rng. iu đó đt ra cho các ngân hàng thng mi phát trin các
dch v kinh t đi ngoi mt cách tng ng, trong đó không th không k đn hot
đng thanh toán quc t vi nhiu phng thc thanh toán đa dng và phong phú.
Tuy nhiên, thanh toán quc t cng nh các hot đng khác ca ngân hàng, tim
n nhiu ri ro vì s phc tp và đa dng ca các yu t quc t đem đn; đc bit, khi
mt s ngi cho rng hot đng thanh toán quc t mang li thu nhp hp dn nhng
ngân hàng không h phi b vn, càng làm cho h ch quan l là, bt chp nhng ri
ro tim tàng có th xy ra bt c lúc nào. Thc t cho thy, các doanh nghip ca Vit
Nam bc vào th trng th gii đa phn mi l, kinh nghim còn non tr. Trong
điu kin đó, các ngân hàng và các doanh nghip xut nhp khu (XNK) đư gp nhiu
khó khn khi phát sinh nhng ri ro trong vic thanh toán quc t (TTQT), có nhng
trng hp thit hi lên đn hàng triu đôla. Do vy, vic hoàn thin và phát trin công
tác TTQT là mt trong nhng mi quan tâm thng xuyên ca mi ngân hàng.
Thang Long University LibraryVì vy, vic nghiên cu mt cách có h thng các ni dung và bin pháp nhm
qun lý các ri ro trong các phng thc thanh toán quc t đ nâng cao hiu qu hot
đng TTQT ti ngân hàng phù hp vi yêu cu phát trin kinh t đi ngoi là mt nhu
cu khách quan và hp vi quy lut. Khóa lun vi đ tài “Gii pháp hn ch ri ro
trong thanh toán quc t ti ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Hà Ni” đem ti
mt cái nhìn rõ hn v thc trng hot đng ri ro thanh toán quc t ti ngân hàng
SHB t đó đa ra nhng gii pháp phù hp vi thc trng ca ngân hàng.
1. Mcăđíchănghiênăcu:
H thng hóa nhng kin thc, lý lun v thanh toán quc t và nhng ri ro
trong thanh toán quc t.
Phân tích thc trng ri ro trong phng thc thanh toán quc t ti NHTMCP
Sài Gòn – Hà Ni, t đó khái quát nguyên nhân gây ra ri ro này.
 xut nhng gii pháp, kin ngh nhm hn ch ri ro và nâng cao cht lng

chi. Trong các mi quan h quc t, các đi tác  các nc khác nhau, do vy có s
khác nhau v ngôn ng, cách xa nhau v đa lý nên vic thanh toán không th tin
hành trc tip vi nhau mà phi thông qua các t chc trung gian, đó chính là các ngân
hàng thng mi cùng vi mng li hot đng khp ni trên th gii.
Thanh toán quc t (TTQT) đư ra đi t rt lâu, nhng nó mi ch phát trin
mnh m vào cui th k 20 khi mà khi lng mua bán, đu t quc t và chuyn tin
quc t ngày càng gia tng, t đó làm cho khi lng các giao dch thanh toán qua
ngân hàng cng tng theo. Vic thanh toán qua ngân hàng làm gia tng vic s dng
đng tin ca các nc đ chi tr ln nhau. TTQT đư tr thành mt b phn không th
thiu trong hot đng ca nn kinh t ca các quc gia hin nay.
TTQT có th đc đnh ngha theo nhiu quan đim khác nhau, sau đây là trích
dn hai đnh ngha ca hai tác gi khác nhau v TTQT:
Th nht, theo GS.NGT inh Xuân Trình (1996), Thanh toán quc t trong
ngoi thng “Thanh toán quc t là vic thanh toán các ngha v tin t phát sinh có
liên quan ti các quan h kinh t, thng mi và các mi quan h khác gia các t
chc, các công ty và các ch th khác nhau ca các nc.”
Th hai, theo PGS Trm Th Xuân Hng (2002), Giáo trình Thanh toán quc
t: “Thanh toán quc t là quá trình thc hin các khon thi chi tin t quc gia thông
qua h thng ngân hàng trên th gii nhm phc v cho các mi quan h trao đi quc
t phát sinh gia các nc vi nhau.
TTQT là khâu rt quan trng trong quá trình thc hin buôn bán – trao đi hàng
hóa, dch v gia các nc. Nó phn ánh s vn đng có tính cht quy lut ca giá tr
trong quá trình chu chuyn hàng hóa tin t gia các quc gia và đc xem là khâu
cui cùng trong mt giao dch kinh t.
TTQT không ch đn thun ging hot đng thanh toán trong quan h giao dch
mua bán trong nc, mà TTQT rt phc tp. iu này là do TTQT có liên quan đn
Thang Long University Library2

Trong thc t, vic xác đnh đa đim thanh toán là s so sánh lc lng gia hai
bên quyt đnh, đng thi còn thy rng nu dùng đng tin ca nc nào thì đa đim
thanh toán là nc y. 3
1.1.2.3 iu kin v thi gian thanh toán
ây là điu kin rt quan trng vì thi gian thanh toán càng ngn càng gim đc
ri ro thanh toán, tránh đc nhng bin đng v t giá, nh hng ln đn vic luân
chuyn vn và các khon thu nhp ca các bên. Trong điu kin v thi hn thanh toán
có th la chn mt trong ba cách quy đnh sau:
 Tr tin trc: ngi mua tr cho ngi bán toàn b hoc mt phn tin hàng
trc khi nhn đc hàng. Tùy thuc vào th trng và tm quan trng ca
hàng hóa, thi hn sn xut, mi quan h gia các bên giao dch… đ đnh
xem mc tin ng trc nhiu hay ít. Trng hp này phng thc v th tài
chính ca ngi bán đc cng c và chc chn bán đc hàng.
 Ri ro đi vi nhà xut khu (ngi bán): Nu nhà nhp khu không nhn
hàng, thì nhà xut khu phi chu chi phí qun lý, chi phí lu kho, tin bo
him, hoc phi ch hàng tr v (nu hàng đư gi đi), và tìm khách hàng
mua khác rt tn kém hay phi gim giá.
 Ri ro đi vi nhà nhp khu (ngi mua): phng thc này đm bo cho
nhà xut khu nhn thanh toán trc khi giao hàng, ngc li đi vi nhà
nhp khu phi gánh chu nhng ri ro: hàng giao không đúng s lng và
cht lng nh cam kt, hoc nhà xut khu phá sn, không có hàng đ
giao, trng hp giá c th trng có xu hng tng lên, nhà nhp khu s
bán cho mt đi tác khác vi giá bán cao hn và chp nhn khon pht
trong hp đng nu thy có li cho mình.
 Tr tin ngay: ly thi đim chuyn giao quyn s hu làm mc thì thanh toán
ngay bao gm:
 Vic thanh toán din ra ngay khi ngi xut khu đt hàng hóa di quyn

phn hn ch ri ro trong TTQT.
Thông thng, trong các giao dch kinh t và phi kinh t gia ngi c trú và
ngi không c trú thì ngui th hng và ngi tr tin không thanh toán trc tip
cho nhau mà thông qua h thng ngân hàng. Trong đó, ngi tr tin y thác cho ngân
hàng phc v mình làm th tc tr tin cho ngi th hng  nc ngoài thông qua
ngân hàng đi lý, còn ngi th hng y thác cho ngân hàng phc v mình thu h
tin  ngi mc n  nc ngoài thông qua mt ngân hàng đi lý.  vic thanh toán
din ra an toàn và chính xác thì bên y thác và ngân hàng nhn y thác phi tha thun
mt phng thc thanh toán quc t thích hp. Phng thc thanh toán quc t đó là
toàn b ni dung, điu kin và cách thc đ ngân hàng tin hành chuyn tin và tr tin
gia ngi c trú và ngi không c trú. Vic la chn mt phng thc thanh toán
phù hp phi đc hai bên xut khu và nhp khu bàn bc thng nht, ghi vào hp
đng ngoi thng.
Hin nay, có các phng thc thanh toán ch yu sau đây:
 Phng thc thanh toán ng trc( Advanced payment).
 Phng thc ghi s ( Open account).
 Phng thc chuyn tin ( Remittance).
 Phng thc nh thu ( Collection of payment). 5
 Phng thc tín dng chng t ( Documentary credit).
1.1.2.5 iu kin v b chng t thanh toán:
B chng t mô t hàng hóa, dch v và toàn b quá trình thc hin hp đng.
Nhà xut khu phi lp b chng t xut trình đ chng minh vic giao hàng ca
mình. Nhà nhp khu s nhn hàng da trên b chng t nhà xut khu lp. Trong mt
s phng thc, vic quyt đnh thanh toán ch da vào b chng t nhà xut khu
trình. Vi mong mun hn ch ri ro trong thng mi, nhà nhp khu thng đòi hi
chng t đy đ v s lng, ni dung, hoàn ho đn tng chi tit và đôi khi c đn v
phát hành chng t. iu này có th làm gia tng chi phí, tn thi gian cho nhà xut

mà trong đó lnh thanh toán ca ngân hàng chuyn tin đc th hin trong
ni dung mt bc đin tín gi cho ngân hàng tr tin. Phng tin này chi
phí cao nhng tc đ x lý nhanh, có li cho nhà xut khu.
Có hai dng đin là Telex và SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial
Tecomminucation). Bây gi ngi ta ch yu chuyn tin thông qua mng SWIFT do
u đim là chuyn thông tin thanh toán vi giá thành thp, an toàn, không s dng
chng t và thông tin đc truyn trc tip t ngân hàng đn ngân hàng.
 Các bên tham gia phng thc chuyn tin gm:
 Ngi tr tin (ngi mua, ngi mc n) hoc ngi chuyn tin (ngi
đu t, kiu bào chuyn tin v nc hay ngi chuyn kinh phí ra ngoài
nc): là ngi yêu cu ngân hàng chuyn tin ra nc ngoài.
 Ngi hng li (ngòi bán, ch n, ngi tip nhn vn đu t) hoc bt
k ai do ngi chuyn tin ch đnh.
 Ngân hàng chuyn tin là ngân hàng phc v ngi chuyn tin.
 Ngân hàng tr tin là ngân hàng tr tin cho ngi hng li, là ngân hàng
đi lý hay chi nhánh ca ngân hàng chuyn tin.
Quy trình nghip v
Săđă1.ă1:ăQuyătrìnhănghipăvăchuynătin(3) (4) (2)
(1)

(1) Giao dch thng mi.

(1) Giao dch thng mi
(2) Vit đn yêu cu chuyn tin (bng th hoc bng đin) cùng vi y nhim

đng mua bán ngoi thng, b chng t, y nhim chi ngoi t và phí
chuyn tin.
- Trong đn chuyn tin cn ghi đy đ tên, đa ch ca ngi hng li, s
tin tài khon nu ngi hng li yêu cu, s ngoi t, loi ngot t, lý do
chuyn tin và nhng yêu cu khác, sau đó ký tên và đóng du.
1.1.3.2 Phng thc nh thu (Collection of payment)
Phng thc nh thu là phng thc thanh toán mà ngi bán sau khi hoàn
thành ngha v giao hàng s ký hi phiu đòi tin ngi mua, nh ngân hàng thu h s
tin ghi trên t hi phiu đó.
(Ngun: GS.NGT inh Xuân Trình (2006) Giáo trình thanh toán quc t trong
ngoi thng)
Có hai loi nh thu:
 Nh thu phiu trn (Clean collection): là phng thc mà ngi bán nh ngân
hàng thu h tin hi phiu  ngi mua, nhng không kèm theo điu kin.
 Nh thu kèm chng t (Documentary collection): là phng thc ngi bán
sau khi hoàn thành ngha v giao hàng, lp b chng t thanh toán nh thu
(chng t gi hàng và hi phiu) và nh ngân hàng thu h t hi phiu đó vi
điu kin là ngi mua tr tin hoc chp nhn tr tin thì ngân hàng mi trao
toàn b chng t gi hàng cho ngi mua đ h nhn hàng.
 Theo điu kin D/P (Documnentary Against Payment): ngi mua tr tin
hi phiu thì ngân hàng mi trao b chng t gi hàng cho h.
 Theo điu kin D/A (Documnentary Against Acceptance): hành đng tr
tin đc thay bng hành đng chp nhn tr tin. Trng hp này dùng
cho vic bán chu hàng ngn ngày ca ngi bán cho ngi mua.
Thang Long University Library8
 Các bên tham gia:
 Ngi xut khu (Drawer): ngi ký phát hi phiu.

(1) Ngi bán sau khi gi hàng cho ngi mua, lp b chng t nh ngân
hàng thu h tin. B chng t gm hi phiu và các chng t gi hàng
kèm theo.
(2) Ngân hàng phc v ngi bán y thác cho ngân hàng đi lý ca mình 
nc ngoài nh thu tin.
(3) Ngân hàng đi lý yêu cu ngi mua tr tin. Ngân hàng ch trao chng t
gi hàng cho ngi mua nu ngi mua tr tin hoc chp nhn hi phiu.
(4) Ngân hàng đi lý chuyn tin cho ngi bán thông qua ngân hành chuyn
chng t.
Nhnăxét:
Trong nh thu kèm chng t, ngi y thác cho ngân hàng ngoài vic thu tin h
còn nh ngân hàng khng ch chng t gi hàng đi vi ngi mua, nh đó quyn li
ca ngi bán đc đm bo hn. ây là s khác bit c bn gia nh thu kèm chng
t và nh thu phiu trn. Tuy vy, nh thu kèm chng t có mt s mt yu. Ngi
bán thông qua ngân hàng mi khng ch đc quyn đnh đot hàng hóa ca ngi
mua ch cha khng ch đc vic tr tin ca ngi mua. Ngi mua có th kéo dài
vic tr tin bng cách cha nhn chng t hoc có th không tr tin cng đc khi
tình hình th trng bt li vi h. Vic tr tin thng quá chm chp t lúc giao
hàng đn lúc nhn tin có th kéo dài vài tháng hoc na nm. Trong phng thc này
ngân hành ch đóng vai trò là ngi trung gian thu tin h còn không có trách nghim
v vic tr tin ca ngi mua.
1.1.3.3 Phng thc tín dng chng t (Letter of Credict)
Phng thc tín dng chng t (còn gi tt là L/C) là mt s tha thun, trong đó
mt ngân hàng (ngân hàng m th tín dng) theo yêu cu ca khách hàng (ngi yêu
cu m th tín dng) s tr mt s tin nht đnh cho mt ngi th 3 (ngi hng
li s tin ca th tín dng) hoc chp nhn hi phiu do ngi này ký trong phm vi
Thang Long University Library10

(8)
(7)
(2) (3) (5) (6) (1) (9) (10)

(4)
(Hp đng) (1) Sau khi ký hp đng thng mi quc t, ngi mua yêu cu ngân hàng ca
mình m mt th tín dng đng thi np tin l phí và tin ký qu m th tín dng đ
đm bo sau này phi thanh toán s tin còn li ca kim ngch th tín dng.
(2) Ngân hàng ca ngi mua thông báo cho ngân hàng ca ngi bán v vic
m th tín dng.
(3) Ngân hàng ca ngi bán thông báo cho ngi bán v vic đư m th tín
dng.
(4) Ngi bán kim tra th tín dng,nu thy phù hp vi hp đng s tin hành
giao hàng.
(5) Sau khi giao hàng,ngi bán thu thp b chng t thanh toán và xut trình
cho ngân hàng phc v ngi xut khu.
(6) Ngân hàng phc v nhà xut khu nu đóng vai trò là ngân hàng thanh toán
s kim tra b chng t, nu hp l s tin hành thanh toán.
(7) Ngân hàng phc v nhà xut khu trao chng t cho ngân hàng phc v nhà
nhp khu.
(8) Ngân hàng phc v nhà nhp khu kim tra b chng t, nu phù hp vi
L/C thì hoàn tr tin cho ngân hàng thông báo.
(9) Ngân hàng phc v nhà nhp khu thông báo cho nhà nhp khu bit b
chng t đư đn và đ ngh h làm th tc thanh toán.

trin ca các quan h kinh t đi ngoi. TTQT là cu ni trong mi quan h kinh t đi
ngoi, không có hot đng TTQT thì không có hot đng kinh t đi ngoi. TTQT
thúc đy hot đng kinh t đi ngoi phát trin. Vic t chc TTQT đc tin hành
nhanh chóng, an toàn, chính xác, s làm cho các nhà sn xut yên tâm và đy mnh
XNK ca mình, nh đó thúc đy hot đng kinh t đi ngoi phát trin, đc bit là
hot đng ngoi thng.
ng thi, hot đng TTQT góp phn hn ch ri ro trong quá trình thc hin
hp đng kinh t đi ngoi. Trong hot đng TTQT, do v trí đa lý các đi tác xa nhau
nên tìm hiu kh nng tài chính, kh nng thanh toán ca ngi mua gp nhiu khó
khn. Nu t chc tt công tác TTQT thì s giúp cho các nhà kinh doanh hàng hóa
XNK hn ch đc ri ro trong quá trình thc hin hp đng kinh t đi ngoi.
Vì vy, TTQT đóng mt vai trò quan trng trong vic thc hin quá trình hi
nhp ca mt quc gia đi vi phn còn li ca Th gii.
1.1.4.2 Vai trò ca thanh toán quc t đi vi các NHTM:
i vi h thng ngân hàng thng mi (NHTM), TTQT là dch v mang li li
nhun cao. Nghip v TTQT có mi qun h tng h và to điu kin phát trin các
hot đng kinh doanh khác ca ngân hàng nh: kinh doanh ngoi t, tài tr ngoi
thng, bo lưnh, đu t, ngân qu, Và cùng vi các nghip v này, hot đng
TTQT đư m rng phm vi giao dch, nâng cao kh nng cnh tranh ca ngân hàng ra ngoài
tr s hành chính ca nó.
Trong xu th toàn cu hóa các hot đng mu dch tài chính hin nay, ngi ta
th ch hóa mt s nghip v TTQT. Mt s lut ch yu chi phi hot đng ca
TTQT nh sau: Phòng thng mi quc t (ICC) đư ban hành “Quy tc và thc hành
thng nht v tín dng chng t” gi tt là UCP. Bn UCP600 là bn mi nht hin
nay đc áp dng chính thc vào ngày 01/07/2007 (hin nay các ngân hàng đang s
dng song song c hai bn UCP500 và UCP600); đi vi nghip v nh thu ICC đư 13
son tho “Quy tc thng nht v nghip v nh thu” gi tt là URC (bn đu in 1956

Trong quá trình tin hành hot đng TTQT, ri ro xy ra khi quyn li ca mt
bên tham gia b vi phm. Ri ro không ch đc hiu theo ngha hp là vic chng t
không đc thanh toán, mà còn đc hiu rng là bt kì s chm tr nào trong các
Thang Long University Library14
khâu ca quá trình TTQT. Ri ro có th xy ra vi tt c các bên tham gia vi nhiu
nguyên nhân khác nhau.
1.2.3 Mt s loi ri ro trong thanh toán quc t.
1.2.3.1 Ri ro pháp lý
Mi hot đng thanh toán ca NHTM đu phi da trên các yu t pháp lý, đi
vi TTQT thì li càng cn thit. Có th nói, nu không có yu t pháp lý thì không có
hot đng TTQT đi vi các NHTM. Do vy, nhóm này tác đng trc tip đn hot
đng TTQT ca NHTM.
Ri ro pháp lý là do thc hin các giao dch không đúng lut gây nên tn tht,
kin cáo ca các bên tham gia TTQT. Ri ro pháp lý trong TTQT bao gm ri ro v
chính sách và ri ro trong quá trình áp dng và thc thi các quy đnh trong và ngoài
nc liên quan đn TTQT.
Ri ro chính sách là loi ri ro liên quan đn pháp lut, thông l quc t, chính
sách t giá, lưi sut, các rào cn thng mi nh: chng bán phá giá, thu quan, cm
hoc hn ch XNK… làm nh hng đn nhiu ch th.
- Pháp lut và chính sách liên quan ti hot đng TTQT
Hành lang pháp lý đng b có tác dng thúc đy hot đng thng mi và TTQT,
ngc li s cha hoàn chnh ca hành lang pháp lý to nên s b đng, không có c
s đ gii quyt các tranh chp, quyn li ca các bên cng không đc bo v. ây là
loi ri ro mang tính xư hi hoá cao.
- Các rào cn thng mi
Rào cn thng mi là nhng bin pháp nhm hn ch hoc cn tr giao dch
XNK hàng hóa ca Chính ph mt quc gia hoc mt đi tng nht đnh nào đó, các