PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT
ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
KỸ THƯƠNG TECHCOMBANK.
3.1 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG CỦA TECHCOMBANK TỪ NAY ĐẾN NĂM
2010
* Đẩy mạnh phát triển khách hàng thông qua một chiến lược marketing
đồng bộ đặc biệt là khách hàng dân cư đô thị và các doanh nghiệp vừa và nhỏ
nhằm tạo nền tảng khách hàng vững chắc cần thiết cho sự phát triển dài hạn
thông qua việc tiếp tục phát triển và tạo ra một hệ thống các dịch vụ sản phẩm
đồng bộ về thanh toán, tín dụng, quản lý ngân quỹ và nguồn vốn và đặc biệt là
nhóm các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử có hàm lượng sử dụng công
nghệ cao.
* Tiếp tục nâng cao chất lượng kinh doanh toàn diện với trọng tâm hoàn
thiện hơn nữa hệ thống kiểm soát rủi ro tín dụng và rủi ro thị trường, tăng
hiệu qủa sử dụng vốn, hoàn thiện các quy trình kinh doanh. Một số chỉ tiêu tài
chính được đề ra trong năm 2005 là:
- Vốn điều lệ : 300 tỷ đồng.
- Tổng tài sản : gần 7000 tỷ đồng.
- Tổng nguồn vốn huy động : 5623,1 tỷ đồng .
- Dư nợ tín dụng đạt : 3836,29 tỷ đồng
- Tỷ lệ nợ quá hạn : dưới 4 % dư nợ trong đó thu hồi ít nhất 30 tỷ đồng
nợ tồn đọng và giới hạn các phát sinh nợ mới không vượt quá 1 % dư nợ tăng
thêm.
- Lợi nhuận : 123 tỷ đồng.
- Tỷ lệ cổ tức / vốn điều lệ : 9 % - 10 %.
* Đẩy mạnh hoàn thiện và khai thác tốt nhất các hệ thống công nghệ và
quản trị chất lượng thông qua các chương trình hiện đại hoá ngân hàng nhằm
xây dựng và phát triển một hệ thống các dịch vự và sản phẩm ngân hàng hiện
đại và đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng. Techcombank đề ra các
mục tiêu như sau:
- Hoàn thiện khai thác các tính năng hệ thống GLOBUS và tiến tới chuyển

toán thay hoặc phải cho vay bắt buộc , gây mất uy tín trong quan hệ quốc tế.
- Tổ chức quản lý tiếp nhận và chuyển phát điện khoảng 2000 bức điện
đảm bảo an toàn tuyệt đối và đúng thẩm quyền.
- Xây dựng kế hoạch Marketing cụ thể, giữ vững số khách hàng hiện có
và mở rộng thêm một số doanh nghiệp mới.
- Triển khai việc xây dựng quy trình thanh toán xuất nhập khẩu , quy chế
mở L/C. Hướng dẫn đào tạo cho các nhân viên chi nhánh nâng cao trình độ
nghiệp vụ trong thanh toán quốc tế.
- Sau đây là một số chỉ tiêu trong hoạt động thanh toán quốc tế mà
Techcombank đặt ra trong năm 2005: Techcombank cố gắng đạt được doanh
thu về thanh toán quốc tế là 687,218 triệu USD trong đó doanh thu về nhập
khẩu là 449,169 triệu USD. Đây là những chỉ tiêu khá cao nhưng với cường độ
hoạt động như hiện nay, Techcombank hoàn toàn có thể thực hiện được.
- Tuy nhiên, để đạt được những mục tiêu trên, Techcombank phải đề ra
hàng loạt các giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế.
3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA
TECHCOMBANK TRONG THỜI GIAN TỚI.
Ngày nay, khi đất nước trong quá trình hội nhập và phát triển, mối giao lưu kinh tế thương mại
ngày càng trở nên phổ biến và quan trọng. Trong tình hình như vậy, thanh toán quốc tế trong hệ thống ngân
hàng Thương mại Việt nam đang đứng trước những thách thức lớn của thời đại mới. Vấn đề đặt ra là làm
sao xây dựng được một hệ thống ngân hàng hoàn thiện, hoạt động có hiệu quả nhất. Hiệu quả ở đây cần phải
được hiểu là phù hợp với nền kinh tế, thu hút được bạn hàng. đảm bảo lòng tin của các doanh nghiệp khi
thực hiện việc thanh toán tại ngân hàng…Để có thể khắc phục được những tồn tại như đã để cập ở chương
trước, cả doanh nghiệp lẫn hệ thống ngân hàng thương mại cùng phải hợp tác và cần có sự phối hợp của
nhiều cơ quan chức năng ở nhiều tầm lãnh đạo. Ngoài ra, việc thực hiện thành công hay không các nhóm
biện pháp này không chỉ phụ thuộc vào ý muốn chủ quan mà còn có nhiều yếu tố khách quan khác tác động
như: tình hình tài chính tiền tệ trong khu vực và trên thế giới, sự biến động về thị trường trên thế giới , các
hiệp định thương mại…Sau đây là một số giải pháp từ phía ngân hàng Techcombank:
3.3.1 Đổi mới công nghệ ngân hàng nhằm phục vụ tốt hơn công tác giao dịch thanh toán
quốc tế.

biệt, trong quan hệ ngân hàng, cán bộ ngân hàng được coi là bộ phận đóng góp chủ yếu vào sự thành công
của ngân hàng. Vì thế, để phát huy hết nguồn lực này, Techcombank cần xây dựng chiến lược phát triển
nguồn nhân lực một cách toàn diện. Cán bộ ngân hàng cần có một lượng kiến thức đầy đủ, không những về
nghiệp vụ ngân hàng mà còn cả về ngoại ngữ, luật pháp và tập quán quốc tế , các nghiệp vụ về ngoại thương
đặc biệt là trong hoạt động thanh toán quốc tế để từ đó có khả năng xử lý các tình huống phát sinh trong các
quy trình nghiệp vụ. Thành thạo về nghiệp vụ, các nhân viên ngân hàng mới có thể tư vấn giúp khách hàng
trong việc lựa chọn , sử dụng các hình thức trong thanh toán quốc tế để phòng ngừa và hạn chế rủi ro đến
mức thấp nhất trong quá trình ký kết và thực hiện các hợp đồng ngoại thương. Để có được đội ngũ cán bộ
đủ mạnh và đáp ứng được yêu cầu công việc đặt ra, ngân hàng Techcombank cần xây dựng chiến lược phát
triển nguồn nhân lực tương ứng với tầm vóc và quy mô hoạt động của mình:
- Tiến hành thống kê trình độ cán bộ để phân loại đối tượng đào tạo.
- Thăm dò các nhu cầu về các lĩnh vực chuyên môn, nghiệp vụ cần phải đào tạo trước mắt cũng như
lâu dài.
- Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo về chủ đề hoạt động ngân hàng, tạo điều kiện cho cán bộ
trao đổi kinh nghiệm, trau dồi nâng cao kiến thức và chuyên môn.
- Khi tuyển chọn cán bộ cần lưu ý cả về trình độ chuyên môn lẫn tư cách , phẩm chất đạo đức. Bố trí
cán bộ có thâm niên kèm cặp , chuyên giao kinh nghiệm cho thế hệ tiếp theo.
- Kết hợp với các dự án tài trợ của nước ngoài về việc đào tạo nghiệp vụ.
- Có chính sách đãi ngộ thích hợp với những cán bộ có năng lực và có
tâm huyết.
- Sắp xếp, phân công đúng người ,đúng việc để phát huy sức mạnh của
từng người và tập thể.
3.3.3 Thực hiện chính sách khách hàng phù hợp
Thực hiện chính sách khách hàng phù hợp được coi là giải pháp tạo ra
sự hấp dẫn đối với khách hàng, lôi kéo họ đến với ngân hàng, tạo ra mối quan
hệ lâu dài và bền vững. Việc ứng dụng Marketing và thực tiễn này sẽ nâng cao
hiệu quả kinh doanh trong môi trường cạnh tranh hết sức khốc liệt như hiện
nay. Thực tế cho thấy những khách hàng có tiềm lực kinh tế mạnh, có uy tín
trong kinh doanh luôn được nhiều ngân hàng mời chào đến giao dịch nên họ
có nhiều cơ hội để họ lựa chọn nơi giao dịch. Tiêu chí lựa chọn nơi giao dịch

khác, Techcombank cần tìm hiểu kỹ nguyên nhân và có hướng giải quyết kịp
thời, nhanh chóng để mời họ giao dịch trở lại với ngân hàng.
- Các giải pháp tư vấn , hỗ trợ khách hàng: Đẩy mạnh công tác tư vấn
cho khách hàng cũng là một trong những chiến lược khách hàng. Đây cũng là
cách để ngân hàng hạn chế rủi ro. Thực tế cho thấy, phần lớn các doanh nghiệp
kinh doanh xuất nhập khẩu hiện nay đều thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh
doanh quốc tế nói chung và trong lĩnh vực thanh toán quốc tế nói riêng. Do đó,
ngân hàng cần lưu ý tư vấn cho khách hàng những vấn đề như sau:
+ Hướng dẫn quy chế, định chế, thủ tục, hồ sơ cho khách hàng để giúp
khách hàng nắm bắt nhanh hơn và cụ thể hơn các yêu cầu về mặt thủ tục và
pháp lý trong thanh toán, tiết kiệm được cả thời gian, chi phí và công sức.
+ Ngân hàng với nguồn thông tin đa dạng và chuyên môn nghiệp vụ của
mình có thể tư vấn khách hàng việc xem xét hiệu quả của dự án đầu tư, so sánh
với các chỉ tiêu kinh tế của các dự án cùng loại, có tính đến yếu tố thị trường
trong và ngoài nước.Ngân hàng tư vấn cho khách hàng cách thức thu thập
thông tin về đối tác thông qua các cơ quan chức năng như : Phòng thương mại
Việt Nam, các uỷ ban hợp tác kinh tế, các cơ quan xúc tiến thương mại…đồng
thời phối hợp với hệ thống ngân hàng đại lý thu thập thông tin của đối tác
nước ngoài khi họ có yêu cầu. Ngoài ra ngân hàng cũng cần tư vấn cho khách
hàng giúp họ tránh lựa chọn phương thức thanh toán bất lợi khi ký kết hợp
đồng với bên nước ngoài, ví dụ như : thời hạn hiệu lực của L/C ngắn, cách thức
đòi tiền bất lợi… Lợi ích của ngân hàng gắn với hiệu quả sản xuất kinh doanh
của doanh nghiệp, doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả thì mới đảm bảo thanh
toán khi đến hạn, dự án kinh doanh mới thành công.
+ Ngân hàng đưa ra các giải pháp nhằm tạo điều kiện cho khách hàng
bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ của mình.: Định kỳ ngân hàng tổ chức các khoá
đào tạo nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng có nhu cầu với mức phí
ưu đãi đồng thời mở các lớp riêng nếu khách hàng có yêu cầu.
3.3.4 Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng mọi
nhu cầu của khách hàng

( TECHCARD ) nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
- Mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu và sử dụng các
biện pháp ưu đãi khác nhằm khuyến khích khách hàng thanh toán quốc tế qua
ngân hàng, chuyển ngoại tệ về ngân hàng qua đó thu mua ngoại tệ của họ theo
quy định của Nhà nước… bằng các biện pháp đơn giản hoá thủ tục thanh toán,
giảm phí.
3.3.5 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán
3.3.5.1 Hoàn thiện quy trình thanh toán bằng phương thức chuyển tiền
Thời gian qua việc chuyển tiền còn chưa đáp ứng được yêu cầu của
khách hàng, còn xảy ra chậm trễ, lệnh không thực hiện được do không đầy đủ
hay do phát nhầm…và như đã phân tích ở chương II, đây là một trong những
tồn tại của Techcombank. Để khắc phục được tình trạng này, Techcombank cần
phải đưa ra một số các giải pháp .
- Quy định cụ thể các hồ sơ pháp lý cho các loại chuyển tiền ( hàng hoá,
dịch vụ, kiều hối…)
- Khuyến cáo khách hàng nên thay đổi tên tài khoản bằng tiếng việt
không dấu nhằm tạo điều kiện cho đối tác chuyển tiền hạn chế nhầm lẫn.
- Mở đầy đủ tài khoản bằng ngoại tệ cho khách hàng, nếu khách hàng
không muốn mở tài khoản bằng ngoại tệ thì phải yêu cầu khách hàng cam kết,
khi ngân hàng nước ngoài chuyển tiền đến thì Techcombank được phép tự
động chuyển đổi thành đồng Việt Nam.
- Đề nghị trung tâm thanh toán chuyển tiền đúng địa chỉ, chuyển điện
chính xác, tránh nhầm lẫn.
- Ngân hàng Techcombank cần lưu giữ các thông tin liên quan tới hoá
đơn thanh toán : tên hàng, số lượng, đơn vị xuất khẩu…dưới dạng dữ liệu máy
tính để tiện cho việc lập báo cáo thống kê.
3.3.5.2 Hoàn thiện quy trình thanh toán theo phương thức tín
dụng chứng từ
Quy trình thanh toán sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới thanh toán bằng tín
dụng chứng từ. Bất kỳ một sai sót nào dù là rất nhỏ trong quá trình thực hiện