THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX GP BANK CHI NHÁNH
HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH PHỐ HUẾ
I.Khái quát về ngân hàng TMCP GP Bank chi nhánh Hà nội Phòng giao
dịch Phố Huế
1. Lịch sử hình thành
Ngày 10/01/2009, GP.Bank chính thức khai trương Chi nhánh
GP.Bank Hà nội Phòng giao dịch Phố Huế.Chi nhánh đầu tiên tại Hà
Nội, đồng thời là Chi nhánh thứ 8 của GP.Bank trên toàn quốc.Sự ra đời
của chi nhánh đã đóng góp tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế, ổn
định tiền tệ,thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước.
Ngân hàng TMCP GP Bank Hà nội Phòng giao dịch Phố Huế là một
chi nhánh của ngân hàng TMCP GP Bank đóng vai trò tạo lập nguồn
vốn, cung cấp các hình thức dịch vụ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu tín
dụng của các thành phần kinh tế trên địa bàn, góp phần thực hiện các
mục tiêu,chương trình, giải pháp của Thông đốc ngân hàng nhà nước
đề ra,định hướng phát triển kinh doanh của ngân hàng TMCP GP Bank
và công cuộc công nghiệp hóa,hiện đại hóa đất nước.
Ngân hàng TMCP GP Bank chi nhánh Hà nội Phòng giao dịch Phố
Huế có các chức năng chính sau đây:
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kì hạn,có kì hạn,tiền gửi thanh toán của
tất cả các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng đồng Việt Nam và ngoại
tệ.
- Tiếp nhận vốn tài trợ, tín thác,ủy thác đầu tư từ chính phủ,Ngân hàng nhà
nước và các tổ chức quốc tế,quốc gia,các cá nhân trong và ngoài nước
GIÁM ĐỐC
Bộ phận hành chính TH
Bộ phận quản lý tín dụng
Phòng quan hệ khách hàng . Bộ phận KHDN . Bộ phận KHCN . Bộ phận hỗ trợ Phòng kế toán và DVKD . Kế toán . Teller . Qũy
Phòng giao dịch
- Cho vay ngắn hạn,trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và

động vẫn ở mức cao. Đặc biệt, thu nhập chủ yếu của Chi nhánh là từ các khoản tiền gửi của khách hàng, chiếm
tới 98% thu nhập của chi nhánh. Có thể thấy, trong thời kì nền kinh tế đang suy thoái, người dân rất cẩn trọng
khi đầu tư vào bất cứ cái gì, vậy mà Chi nhánh vẫn thu hút được khá đông lượng tiền gửi nhàn rỗi từ dân cư
chứng tỏ uy tín của Chi nhánh rất tốt. Đây là một dấu hiệu rất tốt cho sự phát triển của Chi nhánh. Cụ thể nguồn
vốn huy động của Chi nhánh được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn cụ thể của GP Hà nội Phòng giao
dịch Phố Huế (tỷ đồng)
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh GP Hà nội Phòng giao dịch Phố
Huế)
Năm 2009
Số tiền Tỷ trọng(%)
Tiền gửi không kì hạn 37,667 12,343
Tiền gửi không kì hạn cá nhân 12,452 33,058
Tiền gửi không kì hạn TCKT 25,215 66,942
Tiền gửi kí quỹ TCKT 12,325 4,04
Tiền gửi tiết kiệm 255,166 83,62
Kỳ hạn dưới 12 tháng 195,178 76,5
Kỳ hạn trên 12 tháng 59,988 23,5
Nhìn vào bảng trên ta thấy, trong năm 2009, tổng lượng vốn mà Ngân hàng huy động được là 305,158
tỷ đồng, một con số rất ấn tượng. Năm 2009, năm mà toàn thế giới đang phải đối mặt với tình hình suy thoái
toàn cầu thì Ngân hàng vẫn thu được một lượng tiền gửi tương đối lớn. Cụ thể tiền gửi không kì hạn là 37,667 tỷ
đồng, chiếm 12,343% trong tổng lượng tiền mà chi nhánh huy động được, trong đó lượng tiền gửi không kì hạn
của các TCKT chiếm tới 66,942%. Có thể thấy, các TCKT rất tin tưởng vào uy tín của chi nhánh. Họ quyết định
đầu tư bằng cách gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi hơn là đầu tư vào các loại hình đầu tư mạo hiểm khác.
Tiền gửi kí quỹ của các TCKT tại Chi nhánh trong năm 2009 là
12,325 tỷ đồng, chiếm 4,04 %. Năm 2009, có một lượng tương đối lớn
khách hàng gửi tiền kí quỹ vào ngân hàng để đảm bảo việc thực hiện
nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng. Việc tiếp nhận lượng tiền gửi này
giúp Ngân hàng thu được một khoản lợi tương đối lớn do số lượng tiền
kí quỹ này chỉ được hưởng với lãi suất của tiền gửi không kì hạn mà

mở rộng. Chi nhánh đã bắt đầu quan tâm tới công tác khuêch chương, quảng
bá các sản phẩm, dịch vụ của mình. Đồng thời, chi nhánh cũng thực hiện các
chính sách ưu đãi đối với các khách hàng của mình.
_ Công tác tuyển dụng: Đây là một công tác rất được chú trọng tại chi
nhánh, vì vậy chi nhánh đang lên kế hoạch chuẩn bị tuyển dụng nhân sư trong
thời gian tới để đáp ứng cho nhu cầu nhân sự của mình.
_ Công tác đào tạo cán bộ: hiện tại chi nhánh đang lên kế hoạch
đào tạo, bồi dưỡng trình độ chuyên môn cũng như kỹ năng chăm sóc
cho khách hàng. Nhiều lớp học sẽ được mở trong thời gian tới nhằm
mục tiêu này. Và đặc biệt là việc nâng cao trình độ cho lớp cán bộ mà
chi nhánh sẽ tuyển dụng trong thời gian tới.
Kết quả và hiệu quả kinh doanh của chi nhánh:
Bảng 2.3: Bảng báo cáo kết quả hoạt động của GP
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh GP Hà nội Phòng giao dịch Phố
Huế)

Năm 2009 Đơn vị
Lợi nhuận sau thuế 1518 Triệu đồng
Có thể thấy, trong giai đoạn này, tình hình hoạt động kinh doanh
của GP Bank Hà nội Phòng giao dịch Phố Huế là khá tốt. Năm 2009, khi
nền kinh tế thế giới đang rơi vào tình trạng suy thoái, và hơn thế nữa,
trước đó năm 2008 là thời kì khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã ảnh
hưởng nghiêm trọng đến các hoạt động của các ngân hàng Việt Nam
nói chung và ngân hàng GP Bank Hà nội Phòng giao dịch Phố Huế nói
riêng. Tuy nhiên, với đội ngũ nhân viên hoạt động có hiệu quả cùng với
sự chỉ đạo tài năng của giám đốc chi nhánh, nên ngân hàng đã đạt
được mức lợi nhuận rất ấn tượng: 1,518 tỷ đồng. Một tốc độ tăng ấn
tượng trong thời kì nền kinh tế đang suy giảm.
II. Thực trạng về tình hình quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP
GP Bank Hà nội Phòng giao dịch Phố Huế:

Năm 2009
Cho vay ngắn hạn 122,629
% 36,82%
Cho vay trung hạn 41,712
% 12,53%
Cho vay dài hạn 168,672
% 50,65%
Tổng 333,013

Nhìn vào bảng trên ta thấy, trong năm 2009 vừa qua, Chi nhánh
cho vay dài hạn với tỷ trọng khá lớn( 50,65%). Có được điều này là do,
đầu năm 2009, Chính phủ thực hiện gói kích cầu: hỗ trợ 4% lãi vay một
năm, và cạnh đó là việc nhận định nền kinh tế đã bắt đầu có dấu hiệu sẽ
phục hồi trong thời gian tới nên lãnh đạo Chi nhánh Hà nội Phòng giao
dịch Phố Huế đã mạnh dạn đầu tư vào các khoản vay dài hạn. Bên cạnh
đó, tỷ trọng của cho vay ngắn hạn cũng ở mức tương đối( 36,82%), điều
này cho thấy Chi nhánh đã cân đối thời hạn cũng như trọng lượng của
các khoản cho vay ngắn hạn và dài hạn để hạn chế rủi ro cho Ngân
hàng.
1.4. Phân loại tín dụng theo chất lượng
Bảng 2.6: Bảng phân loại tín dụng theo chất lượng (tỷ đồng)
(Nguồn: Phòng quản lý tín dụng)

Năm 2009
Nợ đạt tiêu chuẩn 196,323
% 95,57%
Nợ không đạt tiêu chuẩn 9,092
% 4,43%
Tổng 205,415
Qua bảng trên ta nhận thấy, tỷ lệ nợ đạt tiêu chuẩn của chi nhánh ở mức rất cao ( đạt 95,57%) trong khi

Để tìm hiểu rõ hơn tình hình rủi ro tín dụng tại chi nhánh chúng ta
sẽ xem xét tới bảng phân loại nợ không đủ tiêu chuẩn theo thời hạn.
Bảng 2.8: Bảng phân loại nợ không đủ tiêu chuẩn theo thời hạn của GP Hà
nội Phòng giao dịch Phố Huế (Tỷ đồng) (Nguồn: Phòng quản lý tín dụng)

Năm 2009
Ngắn hạn 5,024
Nợ cần chú ý 0,276
Nợ có khả năng mất vốn 4,748
Trung hạn 2,036
Nợ cần chú ý 1,636
Nợ dưới tiêu chuẩn 0,212
Nợ nghi ngờ 0,188
Dài hạn 2,032
Nợ cần chú ý 2,032
Nhìn vào bảng trên ta thấy, phần lớn các khoản nợ xấu của Chi nhánh đều tập trung vào các khoản nợ
ngắn hạn mà trong đó lại chủ yếu là các khoản nợ có khả năng mất vốn. Đây là một điều đáng báo động cho Chi
nhánh về công tác tín dụng và công tác quản trị rủi ro. Ngân hàng cần chú trọng hơn tới các khoản vay ngắn hạn
để nâng cao chất lượng các khoản vay. Các khoản nợ trung hạn và dài hạn, thì khoản nợ không đạt tiêu chuẩn
chủ yếu tập trung vào nợ cần chú ý. Điều này cho thấy, mức nợ không đạt chuẩn của chi nhánh tuy cao nhưng
cũng chưa thực sự nguy hiểm đối với hoạt động của chi nhánh.
Phân loại nợ không đạt chuẩn theo đối tượng vay: