GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI QUẢNG NINH
3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại MSB Quảng Ninh
3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của MSB
Tại phiên họp thường niên thứ 16 của Đại hội đồng cổ đông MSB đã thông
qua phương hướng, nhiệm vụ và ngân sách tài chính cho năm tài chính 2008, trong
đó các chỉ tiêu cụ thể được thông qua như sau:
1. Tổng tài sản : 20.000 tỷ đồng
2. Vốn huy động tại thị trường 1 : 12.500 tỷ đồng
3. Dư nợ cho vay tổ chức kinh tế và dân cư : 11.000 tỷ đồng
4. Nợ xấu (nợ nhóm 3-5) : 1,5%
5. Số điểm giao dịch mở mới : 45 điểm
6. Lợi nhuân trước thuế : 386 tỷ đồng
(không tính khoản thu bất thường)
7. Tổng số lao động : 1.400 người
8. Quỹ lương CBNV : 96.162 tỷ đồng
Trong đó:
+ Đơn giá tiền lương là 19,94% thu nhập chưa chi lương CBNV;
+ Tỷ lệ thưởng vượt mức kế hoạch kinh doanh cho CBNV với đơn
giá là 27% tính trên phần gia tăng;
+ Đối với các khoản thu hồi nợ xấu đã xử lý bằng dự phòng rủi ro
đơn giá là 15% giá trị thu được.
Đồng thời Đại hội đồng cổ đông cũng thông qua Phương án tăng vốn điều lệ
từ 1.500 tỷ đồng lên 3.000 tỷ đồng theo lộ trình 2 giai đoạn như sau:
- Giai đoạn 1: tăng từ 1.500 tỷ đồng lên 2.250 tỷ đồng:
• Chào bán cho cổ đông hiện hữu 67,5 triệu cổ phần với giá bằng mệnh giá là 10.000
đồng/1 cổ phần. Mỗi cổ phần được mua thêm 45%.
• Chào bán cho Hội đồng quản trị, Ban Kiểm Soát, Cán bộ công nhân viên 6,5
triệu cổ phần với giá bằng mệnh giá là 10.000 đồng/1 cổ phần, trong đó 01 triệu cổ
phần dành bán cho Công đoàn MSB (theo phương thức uỷ quyền công đoàn đứng
tên) để làm nguồn thu hút lao động, xây dựng nguồn nhân lực chất lượng cao cho

của toàn nhân viên trong ngân hàng.
3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng của MSB Quảng Ninh
a. Nhận định của MSB về lĩnh vực CVTD trong thời gian tới
- Về lĩnh vực bất động sản: hiện nay nhu cầu về nhà ở của người dân là rất cao, đặc
biệt là ở các khu vực kinh tế trọng điểm. Giá nhà đất hiện nay phản ánh không
đúng giá trị do hiện tượng đầu cơ, gây nên những cơn sốt ảo về nhà đất, ảnh hưởng
lớn đến khả năng mua của những người có nhu cầu nhà ở thực sự.
- Lĩnh vực ô tô: thời gian vừa qua thu nhập của dân cư đã tăng, nhu cầu mua xe sử
dụng làm phương tiện đi lại là khá phổ biến. Theo một số thống kê, sản lượng xe ô
tô tiêu thụ của các hãng liên doanh lắp ráp ô tô trong nước đều tăng mạnh. Có
những thời điểm các đại lý không có xe để bán, người mua phải đặt tiền trước
nhiều tháng mới có được xe. Thêm vào đó, Việt Nam gia nhập WTO thì thuế nhập
khẩu ô tô cũng được giảm đáng kể, các loại xe ngày càng đa dạng, nhiều tiện ích
nên càng thêm phần kích thích nhu cầu mua xe của người dân.
- Lĩnh vực du học: cùng với quá trình mở cửa và hội nhập nền kinh tế, nhiều tổ chức
giáo dục quốc tế đã mở rộng quan hệ hợp tác với Việt Nam nhằm đưa học sinh,
sinh viên có nhu cầu và khả năng sang đào tạo tại nước ngoài. Mặt khác, khi thu
nhập tăng, chất lượng cuộc sống được nâng cao thì nhiều gia đình có xu hướng cho
con theo học tại các trường danh tiếng trên thế giới với mong muốn con mình sẽ
được tiếp cận với công nghệ hiện đại nhất, sẽ có tương lai tốt đẹp nhất. Do vậy,
nhu cầu du học sẽ tiếp tục tăng mạnh, đặc biệt là du học tự túc và bán tự túc.
- Lĩnh vực đồ dùng gia đình: hiện nay các nhu cầu về đồ dùng gia đình như máy
giặt, máy hút bụi, điều hoà, tủ lạnh…là rất lớn và hàng hoá trên thị trường khá
phong phú, đa dạng, được sản xuất từ nhiều nước trên thê giới. Những mặt hàng
này chỉ được tiêu thụ trong những năm gần đây nên nhu cầu mua sắm chúng vẫn
tiếp tục tăng mạnh trong những năm tới.
b. Mục tiêu phát triển tín dụng tiêu dùng
Sau khi đánh giá xu hướng tiêu dùng của người dân trong thời gian tới, MSB
tập trung vào các sản phẩm như cho vay mua nhà khu trung cư, cho vay mua ô tô,
cho vay mua sắm đồ dùng gia đình, đồng thời giảm bớt dư nợ tập trung vào lĩnh

khoảng 30% tổng doanh số cho vay bằng cách mở rộng đối tượng khách hàng, khai
thác thị trường tiềm năng tại các vùng phụ cận, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát
triển và hoàn thiện sản phẩm CVTD nhằm tạo hệ thống sản phẩm - dịch vụ cung
ứng liên kết cho khách hàng cá nhân, giúp họ có thể hưởng những lợi ích đầy đủ
nhất khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại MSB Quảng Ninh
3.2.1 Xây dựng chiến lược cho vay tiêu dùng đúng đắn và hấp dẫn đối với
khách hàng
Trong thời gian vừa qua ngân hàng cũng đã cố gắng rất nhiều để thúc đẩy,
nâng cao hiệu quả của hoạt động CVTD, tạo mọi điều kiện cho khách hàng của
hoạt động tín dụng này. Tuy nhiên cũng không tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót
vì riêng bản thân ngân hàng chưa có chính sách cho vay hướng đến đối với đối