MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ HOÀN THIỆN CÁC HÌNH THỨC
THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT QUA NGÂN HÀNG
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, các quan hệ kinh tế
không ngừng mở rộng và đa dạng với nhiều hình thức. Ngân hàng là cầu nối liền
giữa các quan hệ kinh tế thông qua các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán của mình.
Vì vậy nghiệp vụ thanh toán và tín dụng của ngân hàng là nhân tố trực tiếp tác
động kinh doanh của đơn vị, cá nhân trong nền kinh tế.
Với vai trò, vị trí quan trọng của mình, ngành ngân hàng bằng nhiều biện
pháp đã khai thác và đáp ứng mọi nhu cầu, khả năng về vốn cho sự phát triển của
nền kinh tế góp phần thực hiện công cuộc đổi mới công nghiệp hóa, hiện đại hóa
đất nước.
Để đạt được điều này đòi hỏi ngành ngân hàng phải thường xuyên đổi mới
công nghệ ngân hàng, bằng cách đưa khoa học công nghệ tin học hiện đại áp dụng
trong công tác thanh toán. Tìm mọi biện pháp khắc phục những tồn tại, thiếu sót để
từ đó thúc đẩy và mở rộng công tác thanh toán qua ngân hàng ngày càng phát triển
và hoàn thiện hơn.
Theo như đánh giá chung của ngành ngân hàng, công tác thanh toán không
dùng tiền mặt hiện còn những tồn tại sau:
- Việc triển khai mở rộng phạm vi thanh toán trong dân cư còn chậm, các
phương tiện thanh toán mới chưa phát huy được hiệu quả, thanh toán bằng tiền mặt
ngoài hệ thống ngân hàng vẫn còn khá phổ biến.
- Môi trường pháp lý còn thiếu, một số luật theo thông lệ quốc tế như: Luật
séc, luật thương mại, luật thư tín dụng, các pháp lệnh về thanh toán không chứng
từ...chưa ra đời.
- Phương tiện kỹ thuật, công nghệ thanh toán mặc dù đã có những bước
phát triển nhưng chưa cao và chưa rộng khắp trong toàn quốc. Thực trạng trên đã
và đang được phản ánh nhiều trên công luận.
Yêu cầu đặt ra là cần phải có những giải pháp phù hợp với đòi hỏi bức bách
hiện nay nhằm loại bỏ những ách tắc trong thanh toán, phát huy tác dụng vốn có
của thanh toán không dùng tiền mặt để phục vụ tốt nhất trước hết là cho khách
hàng và cho toàn bộ nền kinh tế.

lưu lại cho đến khi tài khoản của người phát hành đủ số dư và chủ tài khoản phải
chịu phạt vì phát hành qúa số dư và bị phạt chậm trả toàn bộ số tiền trên tờ séc
(mặc dù tờ séc đó chỉ phát hành quá số dư với số tiền rất nhỏ).
Còn người bán phải chờ cho đến khi tài khoản của người phát hành đủ số
dư mới được thanh toán. Nếu tài khoản của người mua có tiền ngay sau ngày
khách hàng nộp séc vào thì người bán sẽ không bị thiệt thòi. Nhưng nếu nếu tài
khoản của người mua sau 4 - 5 ngày mới đủ tiền thì như vậy sẽ gây ảnh hưởng tới
vòng quay vốn kinh doanh của họ.
Theo em Ngân hàng nên có sửa đổi như sau :
+ Đối với đơn vị kinh doanh tốt, làm ăn có hiệu quả, có tín nhiệm lâu nay
với Ngân hàng thì Ngân hàng có thể cho phát hành quá số dư một số tiền nhất định
nào đó. Vì đây là khó khăn tài chính tạm thời của họ chứ không phải họ cố ý phát
hành quá số dư.
+ Ngân hàng có thể cho vay để đơn vị phát triển séc thanh toán tờ séc đó
cho đơn vị bằng cách : Ngân hàng có thể yêu cầu đơn vị phát hành séc lập một đơn
xin vay và một giấy cam kết sẽ trả ngay số tiền vay với đầy đủ chữ ký của Giám
đốc và Kế toán trưởng với một mức lãi suất phù hợp do Ngân hàng quy định để
góp phần đẩy nhanh quá trình thanh toán. Khi đó kế toán hoạch toán :
Nợ : Tài khoản của khách hàng.
Có : Tài khoản cho vay.
+ Hoặc khi phát hành quá số dư thì Ngân hàng vẫn tiến hành thanh toán số
tiền hiện có trên tài khoản cho đơn vị thụ hưởng, còn số tiền quá số dư thì lưu lại
để đến khi tài khoản tiền gửi của đơn vị phát triển đủ tiền sẽ tiến hành thanh toán
nốt và tính phạt như chế độ hiện nay quy định (nhưng chỉ tính phạt trên số tiền bị
quá số dư chứ không tính phạt toàn bộ số tiền trên séc).
2. Về mức thu phí chuyển tiền trong cùng địa bàn khi thực hiện thanh toán điện
tử.
Hiện nay Ngân hàng Công thương Đống Đa áp dụng mức thu phí chuyển
tiền theo công văn 1015 của Ngân hàng Công thương Việt Nam. Tỷ lệ thu là
0,05% trên số tiền chuyển. Mức tối đa là 500.000đ tối thiểu là 20.000đ. Cụ thể