GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI
VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH
NHCT BA ĐÌNH
3.1. ĐỊNH HƯỚNG TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ
NHỎ TRONG THỜI GIAN TỚI
3.1.1. CHỦ TRƯƠNG PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA
NHÀ NƯỚC
TRONG NHỮNG NĂM QUA, KHI VAI TRÒ CỦA CÁC DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ NGÀY CÀNG ĐƯỢC KHẲNG ĐỊNH TRONG ĐỜI
SỐNG KINH TẾ CHÍNH TRỊ XÃ HỘI THÌ ĐẢNG VÀ NHÀ NƯỚC TA ĐÃ CÓ
NHỮNG QUAN ĐIỂM MỚI MẺ VỀ PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ
NHỎ. HÌNH THỨC TẬP ĐOÀN, TỔNG CÔNG TY CÓ XU HƯỚNG THU HẸP
CHỈ HOẠT ĐỘNG TRONG MỘT SỐ NGÀNH NGHỀ KINH TẾ QUAN
TRỌNG, HÌNH THỨC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐƯỢC KHUYẾN
KHÍCH THÀNH LẬP KHÔNG NHỮNG Ở THÀNH THỊ MÀ CÒN Ở CÁC
VÙNG NÔNG THÔN NHẰM PHÁT HUY TỐI ĐA NGUỒN LỰC CỦA ĐẤT
NƯỚC.
THEO NGHỊ ĐỊNH SỐ 90/2001/NĐ - CP NGÀY 23/11/2001 CỦA CHÍNH
PHỦ VỀ TRỢ GIÚP CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CÓ XÁC ĐỊNH
MỤC TIÊU NHƯ SAU: PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ LÀ
MỘT NHIỆM VỤ QUAN TRỌNG TRONG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN KINH
TẾ - XÃ HỘI, ĐẨY MẠNH CNH, HĐH ĐẤT NƯỚC. NHÀ NƯỚC KHUYẾN
KHÍCH VÀ TẠO THUẬN LỢI CHO DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ PHÁT
HUY TÍNH CHỦ ĐỘNG SÁNG TẠO, NÂNG CAO NĂNG LỰC QUẢN LÝ,
PHÁT TRIỂN KHOA HỌC CÔNG NGHỆ VÀ NGUỒN LỰC, MỞ RỘNG CÁC
MỐI LIÊN KẾT VỚI CÁC LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP KHÁC, TĂNG HIỆU
QUẢ KINH DOANH VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRÊN THỊ TRƯỜNG,
PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT, KINH DOANH, TẠO VIỆC LÀM VÀ NÂNG CAO
ĐỜI SỐNG CHO NGƯỜI LAO ĐỘNG.
NGHỊ ĐỊNH NÀY ÁP DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ
NHỎ BAO GỒM:

CỐ, VAY VỐN CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG. BỘ TÀI CHÍNH CHỦ TRÌ,
PHỐI HỢP CÁC CƠ QUAN LIÊN QUAN XÂY DỰNG ĐỀ ÁN TỔ CHỨC VÀ
QUY CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP
VỪA VÀ NHỎ TRÌNH THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ QUYẾT ĐỊNH.
THỨ BA LÀ VỀ MẶT BẰNG SẢN XUẤT. TRÊN CƠ SỞ QUY HOẠCH
PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI VÀ QUY HOẠCH, KẾ HOẠCH SỬ DỤNG
ĐẤT TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÀNH PHỐ ĐÃ ĐƯỢC THỦ TƯỚNG CHÍNH
PHỦ PHÊ DUYỆT, CHỦ TỊCH UỶ BAN NHÂN DÂN TỈNH, THÀNH PHỐ
TRỰC THUỘC TRUNG ƯƠNG TẠO ĐIỀU KIỆN THUẬN LỢI CHO CÁC
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CÓ MẶT BẰNG SẢN XUẤT PHÙ HỢP, CHỈ
ĐẠO DÀNH QUỸ ĐẤT VÀ THỰC HIỆN CÁC CHÍNH SÁCH KHUYẾN
KHÍCH ĐỂ XÂY DỰNG CÁC KHU CÔNG NGHIỆP DO CÁC DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CÓ MẶT BẰNG XÂY DỰNG TẬP TRUNG CƠ SỞ
SẢN XUẤT. CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐƯỢC HƯỞNG CÁC
CHÍNH SÁCH ƯU ĐÃI TRONG VIỆC THUÊ ĐẤT, CHUYỂN NHƯỢNG, THẾ
CHẤP…
THỨ TƯ LÀ CHÍNH SÁCH VỀ THỊ TRƯỜNG VÀ CẠNH TRANH: CÁC
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐƯỢC TẠO ĐIỀU KIỆN ĐỂ TIẾP CẬN
CÁC THÔNG TIN VỀ THỊ TRƯỜNG, GIÁ CẢ, ĐƯỢC TRỢ GIÚP VỀ GIỚI
THIỆU, QUẢN CÁO, TIẾP THỊ, ƯU TIÊN ĐẶT HÀNG VÀ CÁC ĐƠN HÀNG
THEO HẠN NGẠCH PHÂN BỔ…
THỨ NĂM LÀ CHÍNH SÁCH VỀ XÚC TIẾN XUẤT KHẨU: CÁC
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐƯỢC TRỢ GIÚP MỘT PHẦN CHI PHÍ
KIỂM SOÁT, HỌC TẬP, TRAO ĐỔI HỢP TÁC VÀ THAM DỰ HỘI CHỢ
TRIỂN LÃM, TÌM HIỂU THỊ TRƯỜNG Ở NƯỚC NGOÀI THÔNG QUA QUỸ
HỖ TRỢ XUẤT KHẨU.
THỨ SÁU LÀ VỀ THÔNG TIN, TỪ VẤN VÀ ĐÀO TẠO NGUỒN NHÂN
LỰC: CHÍNH PHỦ, CÁC BỘ, NGÀNH VÀ UỶ BAN NHÂN DÂN ĐỊA
PHƯƠNG CUNG CẤP CÁC THÔNG TIN CẦN THIẾT QUA CÁC ẤN PHẨM
VÀ QUA MẠNG INTERNET CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ.

TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ LÀNH MẠNH, TẠO MỌI ĐIỀU KIỆN THUẬN
LỢI CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ VAY VỐN. NÂNG CAO TỶ
TRỌNG CHO VAY VÀ TỶ TRỌNG DƯ NỢ ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP
TRONG ĐÓ KHÔNG PHÁT SINH NỢ QUÁ HẠN KHÓ ĐÒI.
TIẾP CẬN, RÀ SOÁT, PHÂN LOẠI DOANH NGHIỆP, ĐÁP ỨNG KỊP
THỜI NHU CẦU VỐN PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT KINH DOANH CHO
DOANH NGHIỆP, LÀM TỐT CÔNG TÁC TIẾP THỊ ĐỂ THU HÚT KHÁCH
HÀNG, TĂNG CƠ CẤU TỶ TRỌNG TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP.
TÍCH CỰC TÌM KIẾM BIỆN PHÁP GIẢI QUYẾT THU HỒI CÁC
KHOẢN NỢ QUÁ HẠN KHÓ ĐÒI, PHỐI HỢP VỚI CÁC CƠ QUAN PHÁP
LUẬT VÀ CƠ QUAN THI HÀNH XỬ ÁN TÀI SẢN THẾ CHẤP ĐỂ THU HỒI
NỢ.
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH
CÙNG VỚI QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI CỦA ĐẤT NƯỚC, NGÀNH NH
NÓI CHUNG VÀ CÁC NHTM QUỐC DOANH NÓI RIÊNG ĐANG TỪNG
BƯỚC THAY ĐỔI CƠ CẤU TÍN DỤNG ĐỂ ĐÁP ỨNG NHU CẦU CỦA NỀN
KINH TẾ NHIỀU THÀNH PHẦN VỚI NHIỀU LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP
KHÁC NHAU. TRƯỚC ĐÂY, TÍN DỤNG TẬP TRUNG ĐẦU TƯ VÀO KHU
VỰC KINH TẾ QUỐC DOANH, CÒN CHO VAY ĐỐI VỚI KINH TẾ NGOÀI
QUỐC DOANH MÀ CỤ THỂ LÀ CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
CHIẾM TỶ TRỌNG KHÔNG ĐÁNG KỂ. TUY CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH
ĐƯỢC ĐÁNH GIÁ LÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CÓ HIỆU QUẢ, CÓ LÃI,
NHƯNG CHI NHÁNH VẪN CẦN CÓ NHỮNG BIỆN PHÁP CỤ THỂ ĐỂ CẢI
THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ
NHỎ. VIỆC CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH
NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CÓ NGHĨA LÀ VỪA MỞ RỘNG VÀ VỪA NÂNG CAO
CHẤT LƯỢNG CHO VAY. HAI CÔNG VIỆC NÀY PHẢI ĐƯỢC KẾT HỢP
ĐỒNG THỜI VÌ CHÚNG LÀ HAI YẾU TỐ ĐAN XEN VÀ BỔ TRỢ NHAU. ĐỂ
CÓ THỂ MỞ RỘNG, TRƯỚC HẾT CHẤT LƯỢNG MỖI MÓN VAY PHẢI TỐT

CÁC HỒ SƠ VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG, PHÂN LOẠI HỒ SƠ ĐỂ XEM
XÉT, ĐÁNH GIÁ. BỘ PHẬN NÀY CHUYÊN QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP,
THƯỜNG XUYÊN THEO DÕI, KIỂM TRA TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN VAY,
TÀI SẢN THẾ CHẤP, KẾT QUẢ SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA DOANH
NGHIỆP, NHỮNG THUẬN LỢI KHÓ KHĂN ĐỂ TỪ ĐÓ ĐỀ XUẤT Ý KIẾN,
BIỆN PHÁP GIẢI QUYẾT ĐỐI VỚI TỪNG PHƯƠNG ÁN VAY VỐN. BỘ PHẬN
NÀY ĐỊNH KÌ XUỐNG DOANH NGHIỆP LÀM VIỆC ĐỂ NẮM RÕ TÌNH HÌNH
THỰC TẾ VỀ BÁO CHO LÃNH ĐẠO VÀ BỘ PHẬN THẨM ĐỊNH ĐỂ THEO
DÕI CHỈ ĐẠO.
- BỘ PHẬN THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐỘC LẬP VỚI BỘ PHẬN QUẢN LÝ
DOANH NGHIỆP, BỘ PHẬN NÀY CÓ NHIỆM VỤ PHẦN TÍCH XEM XÉT DỰ
ÁN VỀ MỌI MẶT, PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG. BỘ
PHẬN NÀY CÓ THỂ XUỐNG DOANH NGHIỆP ĐỂ NẮM TÌNH HÌNH THỰC
TẾ VÀ KIỂM TRA ĐÁNH GIÁ TÀI SẢN THẾ CHẤP, CẦM CỐ KHI THẨM
ĐỊNH DỰ ÁN, CĂN CỨ VÀO Ý KIẾN ĐỀ SUẤT CỦA BỘ PHẬN QUẢN LÝ
DOANH NGHIỆP ĐỂ ĐƯA RA CÁC PHƯƠNG ÁN XỬ LÝ CÁC VỤ VIỆC LIÊN
QUAN ĐẾN VỐN VAY.
XÂY DỰNG HỆ THỐNG CHỈ TIÊU ĐẦY ĐỦ RÕ RÀNG
HỆ THÔNG CHỈ TIÊU THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ PHẢI ĐÂY ĐỦ VÀ
CÓ MỐI LIÊN HỆ CHẶT CHẼ VỚI NHAU, ĐỂ PHẢN ÁNH HIỆU QUẢ DỰ ÁN
ĐƯỢC TOÀN DIỆN, CHÍNH XÁC. HỆ THỐNG CHỈ TIÊU ĐÓ TẬP TRUNG
CHIA THÀNH HAI NHÓM: MỘT NHÓM PHẢN ÁNHKHẢ NĂNG SINH LỜI
CỦA DỰ ÁN, NHÓM KIA PHẢN ÁNH ĐỘ RỦI RO CỦA DỰ ÁN. VÀ XUẤT
PHÁT TỪ ĐẶC THÙ CỦA LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP VÀ NH, BỘ PHẬN
THẨM ĐỊNH BỔ SUNG THÊM NHÓM CHỈ TIÊU NÓI LÊN KHẢ NĂNG HOÀN
VỐN CỦA DỰ ÁN. TUY NHIÊN CẦN ĐƯA RA NHỮNG CHỈ TIÊU PHÙ HỢP
VỚI THỰC TẾ HOẠT ĐỘNG CỦA NH.
THU THẬP THÔNG TIN
VIỆC THU THẬP THÔNG TIN TỪ NHIỀU NGUỒN KHÁC NHAU NHƯ
PHỎNG VẤN NGƯỜI XIN VAY, SỔ SÁCH NH, CÁC NGUỒN THÔNG TIN

THÔNG TIN ĐƯỢC CUNG CẤP TỪ HỆ THỐNG THÔNG TIN TÍN DỤNG
CỦA NHVN (GỒM THÔNG TIN TÍN DỤNG CỦA NHNN VÀ PHÒNG
THÔNG TIN TÍN DỤNG CỦA CÁC NHTM ). HỆ THỐNG THÔNG TIN NÀY
ĐƯỢC ĐÁNH GIÁ LÀ ĐÁNG TIN CẬY VÌ DO NHÀ NƯỚC QUẢN LÝ. TUY
NHIỆN, HỆ THỐNG NÀY MỚI THÀNH LẬP NÊN CHƯA HOÀN THIỆN VÀ
ĐẨY ĐỦ CẢ VỀ MẶT CHẤT LƯỢNG VÀ SỐ LƯỢNG.
THỨ BA: CHI NHÁNH CẦN CÓ BỘ PHẬN RIÊNG QUẢN LÝ CÁC HỒ
SƠ, GIẤY TỜ CỦA KHÁCH HÀNG TRÊN MÁY, KỂ CẢ NHỮNG KHÁCH
HÀNG TẠM THỜI CHƯA CÓ QUAN HỆ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NH. ĐÂY CŨNG
LÀ NGUỒN THÔNG TIN QUAN TRỌNG TRONG NHIỀU TRƯỜNG HỢP CẦN
THIẾT.
THỨ TƯ: CHI NHÁNH CŨNG CẦN CHÚ TRỌNG ĐẾN NGUỒN
THÔNG TIN ĐẠI CHÚNG VÌ ĐÂY LÀ NGUỒN KHÁCH QUAN NHẤT. CẦN
CÓ SỰ HỢP TÁC VÀ TRAO ĐỔI THÔNG TIN THƯỜNG XUYÊN VỚI CÁC
TỔ CHỨC TÍN DỤNG KHÁC, CÁC CƠ QUAN TỔ CHỨC CHÍNH QUYỀN
ĐỊA PHƯƠNG VÀ GIỮ TỐT MỐI QUAN HỆ VỚI KHÁCH HÀNG VÌ ĐÔI
KHI HỌ CÓ THỂ CUNG CẤP CHO CHI NHÁNH NHỮNG THÔNG TIN QUÝ
BÁU.
NHƯ VÂY, CÔNG VIỆC THU THẬP THÔNG TIN RẤT PHỨC TẠP, DO
ĐÓ CHI NHÁNH NÊN THIẾT LẬP MỘT BỘ PHẬN THÔNG TIN TÍN DỤNG
CHO RIÊNG MÌNH. ĐIỀU NÀY KHÔNG CHỈ LÀM TỐT CHO KHÂU THẨM
ĐỊNH MÀ CÒN GIÚP ÍCH CHO CẢ QUÁ TRÌNH CHO VAY CỦA CHI
NHÁNH TRONG VIỆC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG, NÂNG CAO CHẤT
LƯỢNG TÍN DỤNG.
PHÂN TÍCH THÔNG TIN TÍN DỤNG
KHI CÓ ĐƯỢC CÁC THÔNG TIN CẦN THIẾT THÌ VIỆC CHỌN LỰA
KHÁCH HÀNG LÀ RẤT QUAN TRỌNG. LÂU NAY TRONG THỰC TẾ
THƯỜNG CHỈ CÓ KHÁCH HÀNG LỰA CHỌN NH, NH THỰC HIỆN TÍN
DỤNG ĐỐI VỚI HẦU HẾT CÁC KHÁCH HÀNG ĐẾN VỚI MÌNH. THỰC RA
Ở ĐÂY PHẢI CÓ QUAN HỆ HAI CHIỀU: KHÁCH HÀNG LỰA CHỌN NH