PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CHÂU THÀNH
4.1 Đánh giá tổng nguồn vốn và vốn huy động
Ngân hàng là một tổ chức hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ - tín dụng, do đó nguồn
vốn đối với ngân hàng giữ vai trò cực kỳ quan trọng và quyết định đối với hiệu quả hoạt động kinh
doanh của mình. Để ngân hàng hoạt động có hiệu quả thì việc đầu tiên là phải tạo ra một nguồn
vốn đủ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và mọi hoạt động kinh doanh chính ngân hàng. Vì vậy,
việc chăm lo công tác huy động vốn, tạo một nguồn vốn dồi dào và ổn định sẽ góp phần tích cực
vào việc mở rộng đầu tư, đa dạng hóa các phương thức kinh doanh, đảm bảo hoạt động ngân hàng
ổn định, hiệu quả và phát triển một cách vững mạnh.
Nhận thức rõ điều đó NHNo & PTNT huyện Châu Thành bên cạnh đẩy mạnh loại hình kinh
doanh còn thực hiện rất tốt các biện pháp khai thác nguồn vốn nhàn rỗi trong các thành phần kinh
tế. Chủ yếu bằng các hình thức như: gởi tiết kiệm tiền gởi có kỳ hạn, không kỳ hạn), tiền gởi thanh
toán, mở thẻ tín dụng (ATM),…. hạn chế trông chờ vào nguồn vốn do hội sở chuyển về và vốn
vay từ các tổ chức tín dụng khác. Điều đó được thể hiện rõ trong bảng sau:
Bảng 4.1: Huy động vốn theo hạn mức tín dụng giai đoạn 2005 - 2007
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
2005-2006 2006-2007 Tỷ trọng (%)
TĐ % TĐ % 2005 2006 2007
NV tự huy động 38.600 83.300 127.000 44.700 115,8 43.700 52,5 4,3 9,2 11,7
+ Dưới 12 tháng 13.000 15.200 17.400 2.200 16,9 2.200 14,5 1,5 1,9 1,6
+ Trên 12 tháng 25.600 68.100 109.600 42.500 166,0 41.500 60,9 2,9 7,5 10,1
Nguồn vốn khác 859.390 824.130 963.560-35.260 -4,1 139.430 16,9 95,7 90,8 88,4
Tổng 897.990 907.430 1.090.560 9.440 1,05 183.130 20,9 100 100 100
(Nguồn: Phòng tín dụng)
Nguồn vốn tự huy động từ các hộ gia đình, tổ chức kinh doanh trong địa phương… giai đoạn
năm 2005 – 2007 đang dần tăng về số lượng. Một phần do người dân ngày càng quan tâm đến thời
giá tiền tệ, quan tâm đến lạm phát. Thói quen cất giữ tiền trong tủ đã dần được cải thiện. Người
dân đã nghĩ đến việc đem tiền gửi ngân hàng để lấy lãi, thay vì trước đây họ không có bao giờ
nghĩ đến vì họ không thật sự tin vào hệ thống ngân hàng. Thêm vào đó là các cải cách như đơn

4.2 Phân tích hiệu quả tín dụng
Để phân tích tình hình tín dụng một cách có hiệu quả ta cần phải phân tích nhiều mặt như:
doanh số cho vay, dư nợ, nợ quá hạn, một số chỉ tiêu khác như vòng quay vốn tín dụng, và một số
tỷ lệ… Trước tiên ta phân tích doanh số cho vay của ngân hàng giai đoạn 2005 – 2007.
4.2.1 Doanh số cho vay
Để biết được hiệu quả kinh doanh của ngân hàng ta cần phải phân tích doanh số cho vay của
ngân hàng qua các năm. Thông qua đó biết được tình hình kinh tế của huyện như thế nào.
• Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng:
Bảng 4.2: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng giai đoạn 2005 - 2007
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Số tuyệt đối Số tương đối
Tỷ trọng (%)
05-06 06-07 05-06 06-07
2005 2006 2007
CVNH 133.809 136.272 213.922 2.463 77.650 1,84 56,98 67,8 65,84 63,16
CVTH 63.546 70.717 124.778 7.171 54.061 11,28 76,45 32,2 34,16 36,84
Tổng 197.355 206.989 338.700 9.634 131.711 4,88 63,63 100 100 100
(Nguồn: Phòng tín dụng)
Nhìn chung doanh số cho vay tăng khá trong 03 năm qua. Tăng nhiều nhất vào năm 2007 đạt
338.700 triệu đồng tăng hơn 141.345 triệu đồng so với năm 2005. Cho vay ngắn hạn chủ yếu đáp
ứng nhu cầu bổ sung vốn sản xuất nông nghiệp tại địa phương, cũng có tốc độ khá trong giai đoạn
này. Cho vay ngắn hạn tăng do phần lớn người dân trong huyện hoạt động trong lĩnh vực nông
nghiệp. Thời gian sản xuất mùa vụ ngắn, một vụ lúa từ 2,5 - 3 tháng; chăn nuôi, nuôi trồng thủy
sản thời gian từ 4 – 6 tháng. Do mang tính chất mùa vụ nên người dân chủ yếu vay vốn của ngân
1 Tổng cục thống kê, Năm 2008, Thông báo tình hình kinh tế - xã hội An Giang năm 2007 trang 105, 106
hàng theo thời gian trên để có thể trả lãi và gốc trùng với thời gian thu hoạch và tái sản xuất. Trong
giai đoạn này diện tích nuôi trồng thủy sản của người dân không ngừng tăng lên làm cho nhu cầu
vốn để mua con giống, thức ăn,… cũng tăng. Điều này giải thích vì sao doanh số cho vay ngắn hạn
tăng lên trong thời gian qua.

ngân hàng chưa có sức mạnh tài chính đủ để đáp ứng nhu cầu này của người dân nếu như nhu cầu
này phát sinh.
2 Đại hội Đảng lần X