Quản lý tài chính cá nhân

Hầu hết mọi người đã nghe về những lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính
cá nhân và muốn quản lý tốt hơn tiền bạc riêng của mình. Vậy mà có vẻ quá
khó để đi đến quyết định hành động ra sao??

Nếu bạn không chắc bắt đầu từ đâu, bài cơ bản về việc lập kế hoạch tài chính này
có thể giúp bạn. Nó tạo lập hướng đi cho mọi người thuộc mọi cấp bậc tài chính
trong cuộc sống và trình bày rõ ràng cách quản lý tiền bạc theo tám bước đơn giản.
Bước 1
Tạo ra và xem lại kế hoạch tài chính. Về cơ bản, kế hoạch tài chính là một bộ bản
thảo về những mục tiêu, chiến lược và thời điểm nhằm đạt tới những mục tiêu đó:
mua căn nhà đầu tiên, dành dụm hay quản lý tiền dự phòng về hưu, dành dụm tiền
cho việc học của con cái, trả nợ, và vân vân.
Viết ra kế hoạch này, trên mảnh giấy vàng, trên bảng tính, hay với sự trợ giúp của
người lập kế hoạch tài chính có bằng cấp chuyên nghiệp (viết tắt là CFP) sẽ thúc
đẩy bạn chịu trách nhiệm và thực hiện đầy đủ các bước trong danh sách điều cần
làm. Nó đưa ra hướng dẫn, cho bạn chuẩn mực để từ đó đánh giá tiến triển, và
giúp bạn ưu tiên cho việc sử dụng nguồn tài chính hiệu quả nhất.
Dứt khoát phải xem lại kế hoạch một cách định kỳ để điều chỉnh tình hình hay nhu
cầu tài chính biến đổi, hoặc những sự kiện trong cuộc sống như thay đổi tình trạng
hôn nhân, thất nghiệp, về hưu, sinh nở, hay tang gia trong dòng họ.

nhập khác bạn có. Khoản thu là phần thường dễ nhớ nhất. Mục chi tiêu là danh
sách tỉ mỉ mọi khoản bỏ tiền ra. Khoản chi quan trọng nhất có thể là tiền tiết kiệm.
Nếu bạn không xài nhiều hơn số mình có, thì khoản thu sẽ bằng khoản chi.
Có được kế hoạch chi tiêu cân đối có thể là một ưu thế về tài chính bất kể bạn là ai
hay số tiền bạn kiếm được thực sự ra sao. Kế hoạch chi tiêu cho thấy những khoản
chính cần chi và nêu bật những khoản chi phí phạm. Nó có thể cũng mang đến mọi
cảnh báo sớm về những vấn đề tài chính đang đe dọa.
Nếu đây là lần đầu bạn thiết lập kế hoạch chi tiêu, hãy nghĩ đến việc sử dụng một
công cụ phần mềm, chẳng hạn như bảng tính hay chương trình phần mềm như
Quicken để trợ giúp. Những công cụ này có thể giảm bớt đáng kể thời gian và
công sức cho việc phát triển kế hoạch của bạn.
Bước 5
Lập quỹ dự trữ khẩn cấp. Tốt nhất, bạn muốn có đủ tiền mặt trong tay để đáp ứng
ba đến sáu tháng tiền sinh hoạt thiết yếu nếu bị mất nguồn thu đều đặn. Phụ thuộc
vào mức bảo đảm của công việc, bạn có thể muốn gia tăng số tháng cho khoản tiền
dự trữ đủ xài. Ví dụ như, những cá nhân làm việc một mình có thể muốn có tiền
dự trữ cho cả năm, nhất là nếu thu nhập của họ biến động bởi thiên nhiên.
Bước 6
Giảm một phần hoặc giảm đến mức tối thiểu khoản nợ tiêu dùng. Nợ nần kéo trì
những kết quả khác của nỗ lực kiếm tiền như một cái mỏ neo nặng trịch. Nếu nợ
tiêu xài của bạn–thẻ tín dụng, vay học phí, tiền vay và nợ cá nhân–đang ngốn tới
15 đến 20 phần trăm hay hơn nữa trong chi tiêu hàng tháng của bạn, thì phải ưu
tiên giảm bớt nó. Và sao lại phung phí tiền dành dụm cho những thứ rất có thể lấy
mức lãi suất rất cao từ thẻ và tiền vay của bạn?
Bước 7
Phác thảo bốn văn bản quy hoạch di sản chính. Mỗi người trưởng thành có thể có
(1) bản chúc thư; (2) quyền ủy nhiệm lâu bền, bổ nhiệm ai đó xử lý các vấn đề
pháp luật và tài chính khi bạn không thể thực hiện; (3) văn bản nguyện vọng, trình
bày phép điều trị y học bạn muốn để duy trì cuộc sống khi bệnh quá nặng; và (4)
quyền ủy nhiệm chăm sóc sức khỏe lâu bền, bổ nhiệm ai đó nhận quyền lợi y tế