Báo cáo thực tập tổng hợp
Lời mở đầu:
Hiện nay tình hình kinh tế - tài chính có rất nhiều biến động theo hướng
tăng trưởng cao, hội nhập kinh tế quốc tế và kinh tế đối ngoại có bước đột phá
quan trọng. Nền kinh tế tiếp tục chuyển biến theo hướng công nghiệp hóa
hiện đại hóa. Trong đó, sự hoạt động và định hướng phát triển của các tổ chức
tín dụng đang là mối quan tâm của các chuyên gia kinh tế. Với hàng loạt
Ngân hàng đang mọc lên, tham gia vào nền kinh tế và thu hiệu quả tương đối
cao. Đã kích thích trí tò mò của những sinh viên chuẩn bị ra trường và có nhu
cầu tìm việc. Không ngoại lệ, Tôi đã chọn địa điểm thưc tập tại Chi nhánh
ngân hàng thương mại cổ phần ngoài quốc doanh (VPBANK) 97 Trần Hưng
Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội để biết được quy mô cũng như cơ
cấu tổ chức và ngành nghề kinh doanh của tổ chức tín dụng này.
1
Chương I: Tổng quan về Ngân hàng
thương mại cổ phần các doanh nghiệp
ngoài quốc doanh Việt Nam
(VPBANK).
1.VPBANK – Sự hình thành và phát triển.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh
Việt Nam (VPBANK) được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-
GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm
1993 với thời gian hoạt động 99 năm. Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày
04 tháng 9 năm 1993 theo Giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 04
tháng 09 năm 1993.
Vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ VND. Sau đó, do nhu
cầu phát triển, theo thời gian VPBank đã nhiều lần tăng vốn điều lệ. Đến
tháng 8/2006, vốn điều lệ của VPBank đạt 500 tỷ đồng. Tháng 9/2006,
VPBank nhận được chấp thuận của NHNN cho phép bán 10% vốn cổ phần
cho cổ đông chiến lược nước ngoài là Ngân hàng OCBC - một Ngân hàng lớn
nhất Singapore, theo đó vốn điều lệ sẽ được nâng lên trên 750 tỷ đồng. Tiếp

Khoán.
Tính đến tháng 8 năm 2006, Hệ thống VPBank có tổng cộng 37 điểm
giao dịch gồm có: Hội sở chính tại Hà Nội, 21 Chi nhánh và 16 phòng giao dịch
tại các Tỉnh, Thành phố lớn của đất nước là Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh,
Hải Phòng, Thừa Thiên Huế, Đà Nẵng, Cần Thơ, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc; Bắc
3
Giang và 2 Công ty trực thuộc. Năm 2006, VPBank sẽ mở thêm các Chi nhánh
mới tại Vinh (Nghệ An); Thanh Hóa, Nam Định, Nha Trang, Bình Dương;
Đồng Nai, Kiên Giang và các phòng giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch
trên toàn Hệ thống của VPBank lên 50 chi nhánh và phòng giao dịch. Hiện tại
VPBank đã có 90 Chi nhánh và Phòng giao dịch hoạt động tại 34 tỉnh, thành
trên cả nước.
Số lượng nhân viên của VPBank trên toàn hệ thống tính đến nay có trên
2.600 người, trong đó phần lớn là các cán bộ, nhân viên có trình độ đại học và
trên đại học (chiếm 87%). Nhận thức được chất lượng đội ngũ nhân viên chính
là sức mạnh của ngân hàng, giúp VPBank sẵn sàng đương đầu được với cạnh
tranh, nhất là trong giai đoạn đầy thử thách sắp tới khi Việt Nam bước vào hội
nhập kinh tế quốc tế. Chính vì vậy, những năm vừa qua VPBank luôn quan tâm
nâng cao chất lượng công tác quản trị nhân sự.
Đại hội cổ đông năm 2005 được tổ chức vào cuối tháng 3/2006, một lần
nữa, VPBank khẳng định kiên trì thực hiện chiến lược ngân hàng bán lẻ. Phấn
đấu trong một vài năm tới trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía
Bắc và nằm trong nhóm 5 Ngân hàng dẫn đầu các Ngân hàng TMCP trong cả
nước.
2.Cơ cấu tổ chức.
2.1. Hội đồng Quản trị
Hội đồng Quản trị được bầu tại Đại hội cổ đông thường niên năm 2005,
ngày 31/3/2006, với nhiệm kỳ 4 năm (2006 - 2009), gồm 6 thành viên:
4
Ông Phạm Hà Trung (Cử nhân Kinh tế) Chủ tịch Hội đồng Quản trị

Chủ tịch
Ông Nguyễn Đình Long
(Giám đốc Chi nhánh Sài Gòn)
Phó Chủ tịch
Ông Nguyễn Trí Dũng
(Giám đốc Chi nhánh Hồ Chí Minh)
Thành viên
Ngoài ra, HĐQT cũng thành lập các Ban Tín dụng tại tất cả các chi nhánh cấp
I. Hội đồng tín dụng và Ban tín dụng đều có nhiệm vụ xem xét phê duyệt các
quyết định cấp tín dụng cho khách hàng với các giới hạn tín dụng khác nhau.
6
2.4. Hội đồng Quản lý Tài sản nợ - tài sản có: gồm các thành viên sau:
Ông Lê Đắc Sơn
(Tiến sĩ Xã hội học, Kỹ sư Kinh tế)
Chủ tịch
Ông Nguyễn Thanh Bình
(Cử nhân Kinh tế Ngân hàng)
Phó Chủ tịch
Ông Trần Văn Hải
(Cử nhân Kinh tế Ngân hàng)
Thành viên
Ông Vũ Minh Quỳnh
(Cử nhân Kinh tế Ngân hàng)
Thành viên
Bà Hoàng Mai Thảo
(Cử nhân Kinh tế Ngân hàng)
Thành viên
7
2.5. Ban Điều hành:
Ông Lê Đắc Sơn

- Thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng
- Thực hiện kinh doanh ngoại tệ
- Huy động nguồn vốn từ nước ngoài
- Thanh toán quốc tế và thực hiện các dịch vụ khác liên quan đến thanh toán
quốc tế
Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức,
đặc biệt chuyển tiền nhanh Western Union
9
Chương II: Tình hình hoạt động của
VPBANK
Là một ngân hàng thương mại đô thị đa năng, hoạt động với phương châm:
lợi ích của khách hàng là trên hết; lợi ích của người lao động được quan tâm; lợi
ích của cổ đông được chú trọng; đóng góp có hiệu quả vào sự phát triển của cộng
đồng. Đối với Khách hàng VPBank cam kết thoả mãn tối đa lợi ích của khách
hàng trên cơ sở cung cấp cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ phong phú,
đa dạng, đồng bộ, nhiều tiện ích, chi phí có tính cạnh tranh. Đối với nhân viên
VPBank quan tâm đến cả đời sống vật chất và đời sống tinh thần của người lao
động. VPBank đảm bảo mức thu nhập ổn định và có tính cạnh tranh cao trong thị
trường lao động ngành tài chính ngân hàng. Đảm bảo người lao động thường
xuyên được chăm lo nâng cao trình độ nghiệp vụ, đảm bảo được phát triển cả
quyền lợi chính trị và văn hoá
Đối với cổ đông VPBank quan tâm và nâng cao giá trị cổ phiếu, duy trì
mức cổ tức cao hàng năm Đối với cộng đồng VPBank cam kết thực hiện tốt
nghĩa vụ tài chính đối với ngân sách Nhà nước; Luôn quan tâm chăm lo đến công
tác xã hội, từ thiện để chia sẻ khó khăn của cộng đồng.
Với định hướng khách hàng là nền tảng hoạt động , kết hợp hài hòa lợi ích
khách hàng, nhân viên, cổ đông và cộng đồng là sợi chỉ xuyên suốt mọi hành
động. Xây dựng nền văn hóa ngân hàng theo phương châm tạo dựng một tập
thể đoàn kết, tương trợ, văn minh, không ngừng học hỏi để hoàn thiện, luôn trao
đổi thông tin để cùng tiến bộ …Công nghệ tiên tiến và quản trị thông tin có

- Giấy chứng nhận Ngân hàng Thanh toán xuất sắc năm 2006 do Ngân hàng
Citibank trao tặng
- Chứng nhận"Doanh nhân Văn hóa" của Trung tâm Văn hóa Doanh nhân
Việt Nam đối với TGĐ Lê Đắc Sơn năm 2007
- Bằng khen và cúp Thăng Long "Nhà Doanh nghiệp giỏi thành phố Hà Nội"
do UBND Thành phố Hà Nội trao tặng cho TGĐ Lê Đắc Sơn
- Đơn vị đạt giải phong trào xuất sắc Hội diễn ca múa nhạc kỷ niệm 60 năm
ngày thương binh liệt sỹ do UBND Quận Hoàn Kiếm trao tặng
- Giấy khen đã có thành tích trong công tác Đoàn và phong trào thanh thiếu
nhi nhiệm kỳ 2002-2007 do Thành Đoàn trao tặng
- Giấy khen do UBND Thành phố trao tặng cho Tập thể Tốt năm 2007
1. Cho vay cá nhân.
1.1.Tiết kiệm.
1.1.1. Tiết kiệm thường.
Thể lệ này áp dụng cho các đối tượng khách hàng là cá nhân có tiền gửi tiết
kiệm tại VPBank. Khách hang gửi tiền vào VPBank có thể bằng đồng Việt
Nam hoặc ngoại tệ. Khi gửi vào bằng tiền nào sẽ được thanh toán cả gốc và
lãi bằng loại tiền đó.Đối với những khách gửi ngoại tệ bằng chuyển khoản
hoặc tiền mặt nhưng thời gian nộp từ 5 ngày trở lên thì áp dụng tỷ giá mua
chuyển khoản của VPBank tại thời điểm thanh toán.Còn đối với số ngoại tệ
gửi bằng tiền mặt vào VPBank chưa quá 5 ngày áp dụng tỷ giá mua tiền mặt
của VPBank tại thời điểm thanh toán .Khi gửi tiền tiết kiệm vào VPBank với
12
số tiền gửi không kỳ hạn khách hang được hưởng lãi suất Ngân hang công bố
từng thời kỳ. Nếu khách hang gửi tiền có kỳ hạn thì lãi suất được công bố tại
thời điểm gửi( trừ trường hợp rút trước hạn). Tiền lãi của các khoản tiền gửi
được tính trên cơ sở số tiền gốc và lãi suất đã quy định trong thời hạn gửi tiền.
1.1.2.Tiết kiệm rút gốc linh hoạt.
Tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt là một hình thức tiết kiệm có kỳ hạn
nhưng khách hàng được quyền rút gốc làm nhiều lần tùy theo nhu cầu sử

trình chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu. Đến với VPBank khi khách hàng
có nhu cầu đột xuất khách hàng gửi tiền sẽ được Ngân hàng tạo mọi điều kiện
thuận lợi nhất.Loại hình tiền gửi thanh toán thông thường gồm:
-
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn lãi suất bậc thang.
- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh hoạt
-
Tài khoản tiền gửi “ Siêu lãi suất”:Khách hàng vay vốn nếu có tiền
nhàn rỗi tamh thời gửi trên tài khoản tiền gửi sẽ được hưởng “ Siêu lãi
suất”.
14
1.2.1. Tiền gửi thanh toán lãi suất bậc thang.
Loại tiền gửi này áp dụng với tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.Lãi suất
sẽ tăng dần theo số dư tiền gửi bình quân hàng tháng.Hiện nay VPBank đang
áp dụng các mức lãi suất sau( từ ngày 10/07/2006):
LOẠI KỲ
HẠN
TIỀN GỬI VND (%THÁNG) Tiền gửi USD
(%năm)
Dưới 100
triệu đồng
Từ 100 triệu đồng
đến 500 triệu đồng
Từ 500 triệu
đồng trở lên
KHH
0.25 0.26 0.27 1.50
1.3.Tín dụng bán lẻ.
1.3.1.Sản phẩm cho vay tín chấp đối với cán bộ quản lý.
Sản phẩm được thiết kế dành cho cán bộ cấp quản lý (từ cấp Phó

VPBank cung cấp các nghiệp vụ Bảo lãnh rất phong phú, thủ tục đơn
giản, phí hấp dẫn, không phân biệt các thành phần kinh tế. Bảo lãnh đóng vai
trò tương đối quan trọng trong các nghiệp vụ của Ngân hàng.
1.4.2.Dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước.
16
Với hệ thống mạng lưới ngày càng được mở rộng tại các tỉnh thành trên
toàn quốc, được kết nối trực tuyến nội bộ với nhau qua hệ thống phần mềm
hiện đại cũng như với các ngân hàng khác qua hệ thống thanh toán điện tử
liên ngân hàng, VPBank luôn sẵn sàng cung ứng cho quý khách hàng các dịch
vụ chuyển tiền thanh toán, chi trả gấp theo yêu cầu với thời gian ngắn nhất và
mức phí cạnh tranh. Khách hàng có thể chuyển tiền cho người nhận an toàn,
nhanh chóng, hiệu quả. Với dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước của
VPBank khách hàng tiết kiệm chi phí và thời gian giao nhận tiền mặt. Thủ tục
chuyển tiền, nhận tiền đơn giản và thuận tiện, mọi đối tượng khách hàng tới
giao dịch đều có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền nhanh, không cần đăng ký
tài khoản tại ngân hàng. Mức phí chuyển tiền hợp lý, tiết kiệm hơn so với
chuyển tiền bằng dịch vụ bưu chính .
1.4.3.Dịch vụ kiều hối( Western union).
Khách hàng có thể nhận và chuyển tiền đến 194 quốc gia trên thế giới
thông qua mạng lưới VPBank- Western Union. Hàng triệu người trên khắp
thế giới đã chọn dịc vụ Western Union để quản lý số tiền họ kiêms được do
làm việc chăm chỉ.Họ biết hệ thống của Western Union sau được thử thách
qua thời gian, đã chứng tỏ an toàn, đáng tin cậy và nhanh chóng, không bao
giờ làm cho thất vọng. Hơn bất cứ dịch vụ chuyển tiền nào khác nhiều người
thông qua Western Union trợ giúp gia đình mình tại quê nhà, cấp cứu những
người đang đi du lịch gặp trường hợp khẩn cấp giúp các sinh viên đang học
tập ở nước ngoài và giữ cho việc kinh doanh buôn bán trôi chảy.
Với khẩu hiệu:
“Western Union nhanh chóng, đáng tin cậy như nhận tiền từ
chính tay người thân”.

Vốn để mua xe phục vụ kinh doanh có phải là vấn đề nóng bỏng trong DN
bạn? VPBank sẽ luôn sát cánh cùng DN bạn: hỗ trợ tới 70% nhu cầu vốn mua
xe ô tô thực hiện dự án kinh doanh của doanh nghiệp. Quý doanh nghiệp sẽ
được tư vấn bởi đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp để có thể sở hữu đội xe ô tô
hiện đại, chi phí phù hợp, chất lượng tốt…Sản phẩm ô tô doanh nghiệp kinh
doanh là lựa chọn phù hợp cho hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
VPBank sẵn sàng cho khách hàng vay với thời gian linh hoạt nhất, mức cho
vay hấp dẫn nhất.Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng, tài sản đảm bảo
linh hoạt và mức lãi suất cạnh tranh.
2.1.2. Sản phẩm ôtô doanh nghiệp thành đạt.
Sản phẩm ô tô doanh nghiệp thành đạt của VPBank là giải pháp hoàn
hảo cho quý doanh nghiệp có nhu cầu mua xe ô tô để sử dụng trong nội bộ cơ
quan, doanh nghiệp để phục vụ mục đích đi lại, đưa đón cán bộ công nhân
viên.Sản phẩm hỗ trợ khách hàng sở hữu xe như mong muốn. VPBank sẵn
sàng cho khách hàng vay với thời gian linh hoạt nhất, mức cho vay hấp dẫn
nhất.Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng, tài sản đảm bảo linh hoạt và
mức lãi suất cạnh tranh.
2.1.3.Cho vay từng lần.
Phương thức này áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vay bổ sung
vốn lưu động không thường xuyên hoặc khách hàng có vòng quay vốn kinh
doanh dài. Mỗi lần có nhu cầu vay vốn, khách hàng lập hồ sơ vay vốn theo
quy định. Việc thẩm định, xét duyệt cho vay, quản lý, giám sát tình hình sử
19
dụng vốn vay và thu hồi nợ được thực hiện theo từng Hợp đồng tín dụng.
Khách hàng có thể rút vốn một lần hoặc nhiều lần phù hợp với tiến độ sử
dụng vốn, nhưng tổng số tiền của các lần rút vốn không được vượt quá số tiền
cho vay ghi trong hợp đồng tín dụng. Trường hợp rút vốn nhiều lần, mỗi lần
rút vốn khách hàng phải ký giấy nhận nợ và gửi cho VPBank bản sao các
chứng từ,tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay. Trường hợp cho vay
thanh toán L/C, khách hàng ký hợp đồng tín dụng ngay khi mở L/C. VPBank

điểm chu kỳ sản xuất, kinh doanh, vòng lưu chuyển tiền tệ. Hợp đồng tín
dụng phù hợp với đặc điểm chu kỳ sản xuất, kinh doanh, vòng lưu chuyển
tiền tệ. Hợp đồng tín dụng được ký kết trong phạm vi hạn mức được xác định.
Khi hợp đồng tín dụng theo hạn mức còn trong thời hạn hiệu lực, mỗi
lần rút vốn vay khách hàng không phải ký thêm hợp đồng tín dụng mà chỉ cần
lập giấy nhận nợ kèm bảng kê và bản sao chứng từ tài liệu chứng minh mục
đích sử dụng tiền vay và dẫn chiếu đến Hợp đồng tín dụng hạn mức. Mỗi giấy
nhận nợ có thời hạn phù hợp với từng mục đích sử dụng vốn nhưng không
vượt quá thời hạn còn lại của hạn mức đã được duyệt. Trong thời hạn rút tiền
vay theo quy định trong Hợp đồng tín dụng, khách hàng có thể vừa rút tiền
vay, vừa trả nợ vay nhưng tổng dư nợ không vượt quá hạn mức tín dụng đã
thỏa thuận. VPBank kiểm tra, giám sát và thu hồi nợ theo thời hạn ghi trên
từng giấy nhận nợ.
2.2.Dịch vụ thanh toán trong nước.
2.2.1.Mở tài khoản tiền gửi.
21
Sẽ có rất nhiều rủi ro khiến Quý Khách không an tâm khi nắm giữ và
giao dịch với một số lượng lớn tiền mặt. VPBank sẽ giúp Quý Khách loại trừ
các rủi ro có thể xảy ra, đồng thời sẽ giúp Quý khách theo dõi và quản lý hiệu
quả việc sử dụng các nguồn tiền của mình. Thông qua tài khoản tiền gửi thanh
toán và giao dịch tại VPBank, Quý khách sẽ đơn giản hóa được việc thanh
toán/nhận thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ giữa Quý khách và các đối tác
của mình, đồng thời được hưởng thêm nhiều lợi ích khác mà VPBank dành
cho Quý Khách tùy theo số dư tiền gửi có trên tài khoản tiền gửi của Quý
Khách.
2.2.2.Trả lương qua tài khoản.
Dịch vụ chi hộ lương hỗ trợ cho Quý khách thực hiện chi trả tiền lương
cho nhân viên. Tiền lương của nhân viên sẽ được chuyển vào tài khoản tiền
gửi thanh toán của nhân viên của Quý khách mở tại VPBank hoặc tại một
ngân hàng khác. Điều đó tiết kiệm được chi phí quản lý và chi phí nhân

báo cho Quý khách và thực hiện thanh toán cho nước ngoài theo chỉ thị? Quý
khách hãy sử dụng dịch vụ nhờ thu nhập khẩu của VPBank để đảm bảo quý
khách sẽ nhận được bộ chứng từ nhanh nhất.
2.3.3.Thanh toán chuyển tiền bằng điện.
Quý Khách hàng là người mua hàng - nhà nhập khẩu cần chuyển tiền
thanh toán cho người bán hàng – nhà xuất khẩu, VPBank sẽ đáp ứng yêu cầu
23
thanh toán của Quý Khách bằng một phương thức thanh toán thông qua
“Lệnh chuyển tiền bằng điện”. Với tỷ lệ điện chuẩn của VPBank luôn duy trì
trên 99% đã được The Bank of New York trao chứng nhận tỷ lệ điện chuẩn
cao, các khoản thanh toán của khách hàng luôn được bảo đảm độ chính xác và
thời gian xử lý nhanh nhất đến bất kỳ nước nào trên thế giới mà quý Khách
yêu cầu. Dịch vụ thanh toán chuyển tiền bằng điện theo lệnh của Quý Khách
để trả tiền cho người bán có thể thực hiện theo phương thức trả trước hoặc trả
sau khi nhận hàng.
3.Các chỉ tiêu tài chính chủ yếu qua các năm.
3.1. Kết quả kinh doanh.
Đơn vị : triệu đồng.
Kết quả kinh doanh
(Trong năm)
2005 2004 2003 2002 2001
Tổng thu nhập hoạt
động
470.226 286.170 187.325 93.562 85.899
Tổng chi phí hoạt động (394.017) (226.092) (144.497) (72.998) (83.985)
Lợi nhuận trước thuế 76.209 60.078 42.828 20.564 1.914
3.2.Các chỉ tiêu về tài sản.
Đơn vị: triệu đồng.
Các chỉ tiêu về tài sản
(Đến 31/12)