Download miễn phí Đề tài Nâng cao hiệu quả tín dụng tại Sở giao dịch 1 ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn



LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG I. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ 3
1. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CƠ BẢN CỦA NHTM 3
1.1. Khái niệm NHTM 3
1.2. Hoạt động cơ bản của NHTM 4
1.2.1. Hoạt động huy động vốn 4
1.2.1.1. Vốn chủ sở hữu 4
1.2.1.2. Nguồn tiền gửi 5
1.2.1.3. Nguồn đi vay 5
1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn 7
1.2.3. Hoạt động trung gian 7
2. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7
2.1. Đặc trưng hoạt động tín dụng ngân hàng 8
2.2. Các hình thức tín dụng ngân hàng 8
2.2.1. Căn cứ theo hình thức phân cấp tín dụng 8
2.2.2. Căn cứ theo thời hạn cho vay 9
2.2.3. Căn cứ theo hình thức bảo đảm tín dụng 10
2.2.4. Căn cứ vào cách hoàn trả 11
2.2.5. Căn cứ xuất xứ tín dụng 11
2.3. Vai trò hoạt động tín dụng ngân hàng 11
3. HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13
3.1. Khái niệm hiệu quả tín dụng của ngân hàng thương mại 13
3.2. Chỉ tiêu phản ánh hiệu quả tín dụng 14
3.2.1. Các chỉ tiêu về nợ quá hạn 14
3.2.2. Tỷ lệ mất vốn 16
3.2.3. Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng trên tổng thu nhập 16
3.2.4. Mức sinh lời vốn tín dụng (MSLVTD) 17
3.3. Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng của ngân hàng thương mại 17
3.3.1. Yếu tố thuộc về ngân hàng 17
3.3.1.1. Trình độ cán bộ ngân hàng 17
3.3.1.2. Chiến lược kinh doanh 18
3.3.1.3. Chính sách tín dụng 18
3.3.1.4. Quy trình tín dụng 19
3.3.1.5. Hệ thống thông tin tín dụng 19
3.3.1.6. Hiệu quả công tác huy động vốn 20
3.3.1.7. Công tác tổ chức ngân hàng 20
3.3.1.8. Vấn đề kiểm tra, giám sát, thanh tra 21
3.3.2. Yếu tố bên ngoài 21
3.3.2.1. Khách hàng 21
3.3.2.2. Yếu tố khác 23
CHƯƠNG 2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA SỞ GIAO DỊCH 1-NHCTVN 26
1. KHÁI QUÁT VỀ NHCTVN 26
1.1. Quá trình hình thành và phát triển 26
1.1.1. Cơ cấu tổ chức 26
1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển 26
1.2. Hoạt động cơ bản 27
1.2.1. Huy động vốn 27
1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn 29
1.2.3. Kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế 29
1.2.4. Kế toán và lợi nhuận 30
2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH 1-NHCTVN 31
2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng 31
2.1.1.Về qui mô tín dụng 31
2.1.2. Về cơ cấu tín dụng 32
2.2. Hiệu quả tín dụng 35
2.2.1. Chỉ tiêu về nợ quá hạn 35
2.2.2. Tỷ lệ mất vốn 38
2.2.3. Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay trên tổng thu nhập 39
3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 41
3.1. Kết quả đạt được 41
3.2. Hạn chế và nguyên nhân 43
3.2.1. Hạn chế 43
3.2.2. Nguyên nhân 44
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH 1-NHCTVN 49
1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH 1-NHCTVN 49
1.1. Định hướng phát triển của Sở giao dịch 1-NHCTVN 49
1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của Sở giao dịch 1-NHCTVN 50
2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG SỞ GIAO DỊCH 1-NHCTVN 51
2.1. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng 51
2.2. Nâng cao công tác thẩm định 52
2.3. Kiểm tra và giám sát đối với những khoản tín dụng 52
2.4. Tăng cường khả năng huy động vốn 54
3. KIẾN NGHỊ 55
3.1. Kiến nghị với NHCTVN 55
3.2. Kiến nghị với NHNN 55
3.3. Kiến nghị với Nhà nước 56
KẾT LUẬN 59
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60
 
 
 
 


http://s1.liketly.com/flash/edoc/web-viewer.html?file=jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-demo-2016-02-05-de_tai_nang_cao_hieu_qua_tin_dung_tai_so_giao_dich_1_ngan_ha_ZUEvlPzPlC.png /tai-lieu/de-tai-nang-cao-hieu-qua-tin-dung-tai-so-giao-dich-1-ngan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon-89579/


Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.

Ket-noi - Kho tài liệu miễn phí lớn nhất của bạn


Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ket-noi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí

Tóm tắt nội dung tài liệu:

h độ quản lý của khách hàng yếu, chưa đủ sức cạnh tranh trên thị trường, có thể dẫn đến tình trạng khách hàng không trả được hay không trả đủ nợ cho ngân hàng, hay ngân hàng phải co cụm trong đầu tư, khiến hiệu quả tín dụng tại ngân hàng bị giảm sút.
- Những kiến thức cơ bản của khách hàng trong việc vay vốn
Nếu khách hàng không biết những kiến thức cơ bản cần có trong việc vay vốn cũng có thể gây khó khăn cho ngân hàng, thậm chí đẩy ngân hàng vào tình thế tiến thoái lưỡng nan. Những kiến thức này tuy đơn giản, nhưng nếu khách hàng không nắm được, thì sẽ ảnh hưởng không tốt tới hiệu quả tín dụng của ngân hàng thương mại.
- Tính trung thực, chính xác của những thông tin mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng
Có những khách hàng cố tình cung cấp thông tin không chính xác, không trung thực cho ngân hàng. Điều này gây khó khăn cho ngân hàng trong việc nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh cũng như việc theo dõi, giám sát, quản lý vốn vay của khách hàng để từ đó có thể đưa ra những quyết định đầu tư đúng đắn, hay những biện pháp tình thế kịp thời, điều này làm hiệu quả tín dụng ngân hàng bị giảm sút.
- Sự chây ì của khách hàng
Có những trường hợp khách hàng kinh doanh có lãi nhưng họ vẫn không trả nợ cho ngân hàng đúng hạn. Họ chây ì với hy vọng co thể quỵt nợ hay sử dụng vốn vay càng lâu càng tốt. Hành vi này sẽ ảnh hưởng xấu tới hiệu quả tín dụng tại ngân hàng thương mại.
- Tính đúng mục đích của việc sử dụng vốn
Việc sử dụng vốn đúng mục đích là một trong những yêu cầu cơ bản của ngân hàng đối với khách hàng cho vay, và ngân hàng nào cũng có những biện pháp để giám sát mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Tuy vậy, việc sử dụng vốn sai mục đích vẫn có thể xảy ra và ảnh hưởng tới hiệu quả tín dụng của ngân hàng. Chẳng hạn, khách hàng là doanh nghiệp sử dụng vốn ngân hàng không đúng đối tượng kinh doanh, không đúng với phương án, mục đích xin vay, thậm chí có khách hàng sử dụng vốn vay ngắn hạn sử dụng đầu tư vào tài sản cố định hay kinh doanh bất động sảnĐây rất có thể là những nguyên nhân cho việc họ không trả được nợ đúng hạn, thậm chí phá sản, không trả được nợ cho ngân hàng.
- Việc bị chiếm dụng vốn hay bị lừa đảo
Khi doanh nghiệp vay vốn bị chiếm dụng vốn, trong đó có vốn vay ngân hàng, thậm chí bị lừa đảo, sẽ khiến cho doanh nghiệp đó không trả được nợ cho ngân hàng, làm hiệu quả tín dụng của ngân hàng thương mại bị giảm sút.
3.3.2.2. Yếu tố khác
*Những chủ trương, chính sách của NHNN
Những chủ trương, chính sách của NHNN – cơ quan quản lý vĩ mô trực tiếp của các ngân hàng thương mại có tác động hết sức lớn lao tới hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại. NHNN đưa ra những định hướng lớn và đôi khi cả những hướng dẫn chi tiết cho hoạt động của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là hoạt động tín dụng, nhằm thực hiện mục tiêu điều tiết vĩ mô và quản lý. Hiệu quả tín dụng tại ngân hàng thương mại cũng chịu ảnh hưởng của những chủ trương, chính sách đó, khi mà một ngân hàng thương mại không thể đi ngược lại chúng.
Ngoài ra, cơ chế, chính sách của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền khác có tác động đến mọi hoạt động của nền kinh tế nên cũng tác động trực tiếp đến khách hàng vay vốn của ngân hàng. Nếu chính sách của nhà nước(như chính sách thuế, chính sách tiền tệ, chính sách xuất nhập khẩu) không tạo điều kiện thuận lợi cho các nhà đầu tư, gây khó khăn cho các doanh nghiệp (gồm các khách hàng của ngân hàng và bản thân ngân hàng ) trong sản xuất kinh doanh, hiệu quả tín dụng chắc chắn sẽ bị giảm sút.
* Môi trường kinh tế
Một nền kinh tế có mức tăng trưởng ổn định sẽ làm giá cả luôn giữ ở mức ổn định, tình trạng lạm phát ở mức thấp tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại mở rộng quy mô hoạt động của mình và tránh được những thiệt hại cho ngân hàng do sự mất giá của đồng tiền, từ đó hiệu quả tín dụng của ngân hàng có cơ hội thuận lợi để được nâng cao.
Một trong những nhân tố có tác động lớn tới hiệu quả tín dụng là chu kỳ phát triển kinh tế. Trong thời kỳ kinh tế phát triển hưng thịnh sẽ có nhiều cơ hội làm ăn cho các nhà đầu tư, sản xuất kinh doanh được mở rộng, lợi nhuận các thành phần kinh tế trong xã hội thu được tăng cao. Từ đó, nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng sẽ tăng. Điều này tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng cho vay và hiệu quả tín dụng được tăng lên. Ngược lại, trong thời kỳ nền kinh tế suy thoái, sản xuất kinh doanh bị đình trệ, quy mô sản xuất thu hẹp, thua lỗ kéo dại dẫn đến các khách hàng của ngân hàng khó khăn trong việc trả nợ, hiệu quả tín dụng bị giảm sút.
* Môi trường xã hội
Quan hệ tín dụng dựa trên cơ sở tín nhiệm là chủ yếu. Vì vậy, sự tín nhiệm là cầu nối của mối quan hệ ngân hàng và khách hàng. Uy tín của ngân hàng trên thị trường tiền tệ cao sẽ thu hút được nhiều khách hàng, ngược lại khách hàng có uy tín, được ngân hàng tín nhiệm tạo thuận lợi trong việc cấp tín dụng.
Trong xã hội có nhiều truyền thống tốt đẹp, ít tệ nạn xã hội như lừa đảo, làm ăn phi pháp cũng góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng.
* Tình hình chính trị
Một quốc gia có sự ổn định về chính trị, không có chiến tranh thì đây là môi trường thuận lợi và yên tâm cho các nhà đầu tư trong nước cũng như các nhà đầu tư nước ngoài. Chính trị ổn định thì nền kinh tế mới phát triển, bất cứ sự biến động nào về chính trị cũng dẫn tới xáo động lớn cho toàn bộ nền kinh tế. Riêng đối với ngân hàng nó có ảnh hưởng trực tiếp tới việc huy động vốn, tới hiệu quả tín dụng.
* Môi trường pháp lý
Pháp luật là một bộ phận không thể thiếu được ở bất kỳ nền kinh tế nào, là cơ sở để giải quyết mọi mối quan hệ giữa các chủ thể trong xã hội. Pháp luật có vai trò hết sức quan trọng với hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả tín dụng ngân hàng, đặc biệt là những văn bản luật có liên quan trực tiếp tới hoạt động ngân hàng. Pháp luật ban hành không hợp lý, không đồng bộ sẽ gây khó khăn cho toàn bộ nền kinh tế cũng như các doanh nghiệp. Ngược lại, hệ thống pháp luật đồng bộ, hợp lý sẽ tạo môi trường pháp lý lành mạnh, bình đẳng cho mọi thành phần kinh tế, để sản xuất kinh doanh được tiến triển thuận lợi, đạt hiệu quả cao, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của ngân hàng và khách hàng, tiết kiệm thời gian và chi phí cho ngân hàng nếu có tranh chấp tín dụng xảy ra.
* Những nhân tố bất khả kháng
Khách hàng của ngân hàng có thể phải đối mặt với những nhân tố bất khả kháng như: thiên tai, chiến tranh, hoả hoạn, dịch bệnh, Những thay đổi này có thể tạo thuận lợi hay khó khăn cho họ. Nếu khó khăn, trong một số trường hợp, khách hàng bị tổn thất nhưng vẫn có thể hoàn trả nợ cho ngân hàng đúng hạn. Tuy vậy, thường là tác động của những nhân tố bất khả kháng như trên tác động tới người vay rất nặng nề, họ thường tổn thất lớn, và khả năng trả nợ ngân hàng bị suy giảm, thậm chí không còn kh

---