Download miễn phí Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng công thương khu vực Ba Đình
CHƯƠNG I: Thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại 1
I/ Hoạt động kinh tế đối ngoại với sự nghiệp CNH - HĐH ở Việt Nam 1
II/ Hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng 3
1. Khái niệm 3
2. Điều kiện của TTQT 4
3. Phân loại TTQT 5
III/ Thanh toán quốc tế đối với hoạt động kinh tế đối ngoại và với hoạt động kinh doanh của ngân hàng 6
1. TTQT đối với hoạt động kinh tế đối ngoại 6
2. TTQT đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng 7
IV/ Các phương tiện thanh toán quốc tế 8
1. Séc (Cheque) 8
1.1 Khái niệm và đặc điểm 8
1.2 Các nguồn luật điều chỉnh séc 8
1.3 Các loại séc 9
2. Hối phiếu (Bill of Exchange) 10
2.1 Khái niệm và đặc điểm 10
2.2 Các nguồn luật điều chỉnh hối phiếu 10
2.3 Các loại hối phiếu 11
3. Lệnh phiếu - Kì phiếu (Promissory Note) 12
4. Thẻ thanh toán 13
V/ Các cách thanh toán quốc tế 13
http://s1.liketly.com/flash/edoc/jh2i1fkjb33wa7b577g9lou48iyvfkz6-swf-2015-08-28-thuc_trang_hoat_dong_thanh_toan_quoc_te_tai_ngan_hang_cong_t.8XD2Qe0W3f.swf /tai-lieu/thuc-trang-hoat-dong-thanh-toan-quoc-te-tai-ngan-hang-cong-thuong-khu-vuc-ba-dinh-84193/ Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn. Ket-noi - Kho tài liệu miễn phí lớn nhất của bạn
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ket-noi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
ó thông tin tra soát Ngân hàng nước ngoài qua TELEX, hay MT N99 hay nhờ NHCT Việt Nam chuyển tiếp đến Ngân hàng nhận chứng từ. Sau 15 ngày kể từ ngày gửi chứng từ nếu không nhận được báo có hay hồi âm từ Ngân hàng nhận chứng từ, Chi nhánh phải tra soát và nhắc nhở thanh toán của Ngân hàng này.
2.2.2 Quy trình thanh toán nhờ thu đến
Quy trình
Thanh toán nhờ thu đến trong hệ thống NHCT Việt Nam
(áp dụng cho tất cả các chi nhánh)
(11)
Người mua
Người bán
ơ
ư
N.H.C.T Việt Nam
đ à ¯ ° ² ±
Chi nhánh
Ngân hàng
người bán
´ ³
Ngân hàng
Khác
¯a °a
Ghi chú:
ơ Người mua, người bán ký hợp đồng ngoại thương
ư Người bán giao hàng
đ Ngân hàng người bán trình chứng từ nhờ thu cho Ngân hàng của mình
¯ Ngân hàng người bán gửi chứng từ cho Chi nhánh qua NHCT Việt Nam
¯a Ngân hàng người bán gửi chứng từ cho Chi nhánh qua Ngân hàng khác
° NHCT Việt Nam gửi chứng từ cho Chi nhánh
°a Ngân hàng khác gửi chứng từ cho Chi nhánh
± Chi nhánh thông báo nhờ thu cho người mua
² Người mua thanh toán (chấp nhận) nhận chứng từ
³ Chi nhánh thanh toán cho Ngân hàng bán qua NHCT Việt Nam
´ NHCT Việt Nam thanh toán cho Ngân hàng bán
à Ngân hàng người bán thanh toán cho Ngân hàng bán
(11) Người mua đi nhận hàng
*) Tiếp nhận và kiểm tra chứng từ
Chi nhánh khi nhận được chứng từ nhờ thu (gồm cả nhờ thu trơn hay nhờ thu kèm chứng từ) do Ngân hàng hay các TCTD trong nước và nước ngoài gửi đến, có trách nhiệm là phải:
+ Kiểm tra lệnh nhờ thu của người gửi chứng từ, lệnh nhờ thu phải đảm bảo cung cấp các chỉ dẫn, hướng dẫn một cách chính xác, đầy đủ, toàn diện như: tên, địa chỉ của người thanh toán, người gửi chứng từ, người được uỷ thác (nếu có).
+ Chi nhánh chỉ được phép thực hiện theo đúng những chỉ dẫn được đưa ra trong lệnh nhờ thu.
+ Nếu chỉ dẫn không rõ ràng hay vì một lý do nào đó không thể thực hiện được các chỉ dẫn thì Chi nhánh phải tìm cách báo ngay cho bên gửi chứng từ.
+ Chi nhánh không có trách nhiệm phải kiểm tra nội dung của bất kì chứng từ nào liên quan đến nhờ thu, tuy nhiên trước khi thông báo hay gửi chứng từ cho người trả tiền, cán bộ thanh toán phải đối chiếu số lượng hay loại chứng từ thực tế nhận được với bảng liệt kê chứng từ của người lập lệnh nhờ thu. Nếu phát hiện thấy sự khác biệt hay thiếu mất chứng từ so với bản kê thì phải báo ngay cho bên gửi chứng từ cho Chi nhánh.
*) Thông báo nhờ thu và xử lý chứng từ
Sau khi nhận được và kiểm tra số lượng, loại chứng từ như quy định trên, Chi nhánh tiến hành lập thông báo nhờ thu gửi cho khách hàng, người có trách nhiệm thanh toán hay chấp nhận thanh toán như chỉ dẫn trong lệnh nhờ thu.
+ Đối với chứng từ nhờ thu thanh toán ngay (D/P) thì Chi nhánh chỉ giao chứng từ cho khách hàng khi nhận đủ số tiền phải thanh toán cho người hưởng theo chỉ dẫn trong lệnh đòi tiền và các khoản dịch vụ phí liên quan. Đối với nhờ thu phiếu trơn thanh toán từng phần được chấp nhận, Ngân hàng chỉ giao chứng từ cho khách hàng khi toàn bộ số tiền đã được thanh toán đủ
+ Đối với chứng từ nhờ thu chấp nhận (D/A) thì Chi nhánh chỉ giao chứng từ khi nhận được sự chấp nhận thanh toán của người trả tiền, thủ tục chấp nhận về hình thức phải hoàn hảo và chính xác theo thông lệ Quốc tế. Chi nhánh không phải chịu trách nhiệm về tính đúng đắn, chân thực hay thẩm quyền của bất kì ai chấp nhận thanh toán.
+ Xử lý các vướng mắc
Quá trình nhận chứng từ thông báo và nhận tiền thanh toán từ người trả tiền nếu có vướng mắc cần trao đổi, Chi nhánh trực tiếp liên lạc với người gửi chứng từ cho mình (bằng thư, cable, hay qua bảng kê MT N99 trên mạng thanh toán nội bộ) tuỳ theo mức độ quan trọng và tính cấp thiết của nó. Nếu bộ chứng từ bị từ chối thanh toán, Chi nhánh có trách nhiệm thông báo ngay cho người gửi chứng từ kèm theo lý do từ chối, đồng thời chứng từ phải được giữ nguyên như khi nhận để xử lý tiếp như theo chỉ dẫn của người gửi chứng từ.
+ Thanh toán chấp nhận
Sau khi nhận được tiền thanh toán của người trả tiền kể cả trường hợp thanh toán ngay hay thanh toán từng phần, sau khi trừ các khoản phí liên quan, số tiền còn lại phải thanh toán ngay cho người hưởng theo đúng chỉ dẫn của nhờ thu trên cơ sở trích tài khoản điều chuyển vốn ngoại tệ của Chi nhánh tại Hội sở thông qua bảng kê thanh toán MT100 theo quy định thanh toán chuyển tiền hiện hành.
Ngay khi nhận được chấp nhận thanh toán của người chuyển tiền, Chi nhánh phải thông báo cho người gửi chứng từ sự chấp nhận trả tiền của người trả tiền thông qua TELEX hay qua tập tin MT N99 trong mạng TTQT nội bộ hay gửi hối phiếu đã được chấp nhận. Đến hạn thanh toán Chi nhánh có trách nhiệm nhắc nhở và đôn đốc khách hàng trả tiền đúng hạn và thực hiện thanh toán cho người hưởng như quy định. Ngân hàng không chịu trách nhiệm về việc chậm thanh toán của khách hàng, chỉ có trách nhiệm thông báo những vướng mắc và thanh toán khi nhận được tiền theo chỉ dẫn như trong nhờ thu.
2.2.3 Kết quả đạt được của nghiệp vụ thanh toán nhờ thu
Biểu 4: Kết quả TTQT theo cách nhờ thu tại NHCT Ba Đình
Đơn vị: 1000 USD
Năm
Tổng kim ngạch nhờ thu
Tốc độ tăng hàng năm
Tỷ trọng trong tổng cách thanh toán
1999
1.391
2,7%
2000
1.940
+ 549
+ 39%
3,7%
2001
2.516
+ 576
+ 29%
4,4%
NSL: Báo cáo kết quả kinh doanh đối ngoại năm 1999, 2000, 2001
Qua bảng số liệu ta thấy kim ngạch thanh toán theo cách nhờ thu đã có được những kết quả đáng khích lệ. Về trị giá thanh toán năm 2000 đạt 1.940.000 USD, tăng +549.000 USD với tốc độ tăng là +39% so với năm 1999, năm 2001 đạt 2.516.000 USD tăng +576.000 USD với tốc độ tăng +29% so với năm 2000. Tuy nhiên về tốc độ tăng tương đối năm 2001 lại giảm so với tốc độ tăng của năm 2000. Lý do giải thích cho sự giảm của tốc độ là những diễn biến bất thường của nền kinh tế và đặc biệt là do Chi nhánh mới tham gia vào hoạt động TTQT nên đang từng bước tạo dựng lòng tin trong các đối tác. Chính vì vậy mà tỷ trọng của cách nhờ thu chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng thanh toán của các cách TTQT, năm 1999: 2,7%, năm 2000: 3,7%, năm 2001: 4,4%. Nhưng với sự gia tăng tỷ trọng qua các năm thì dự báo trong tương lai không xa sẽ có nhiều đối tác đến Ngân hàng để yêu cầu thực hiện nhờ thu. Và cách này sẽ đem lại nguồn phí không nhỏ cho Ngân hàng, đóng góp vào sự gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.
Biểu 4.1: kim ngạch thanh toán nhờ thu đến ở NHCT Ba Đình
Năm
1999
2000
2001
2000/1999
2001/2000
Số món
13
24
48
+85%
+100%
Số tiền (1000 USD)
321
774
1789
+141%
+131%
Tỷ trọng trong cách nhờ thu
23%
40%
71%
NSL: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh đối ngoại 1999, 2000, 2001
Ta thấy năm 1999 số món thanh toán nhờ thu là 13 món, trị giá 321.000 USD, đến năm 2000 số món là 24 món, tăng +11 món với tốc độ tăng +85%, trị giá đạt 774.000 USD, tăng +453.000 USD với tốc độ tăng +141%. Năm 2001 đều có sự gia tăng cả về số lượng và doanh số, số lượng đạt 48 món, tăng gấp 2 lần năm 2000 với tốc độ tăng +100%, doanh số đạt 1.789.000 USD tăng +1.015.000 USD với tốc độ tăng là +131% so với năm 2000. Đây có thể nói là thành...
