B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp Trêng §¹i häc VinhSVTH
:
NguyÔn ThÞ Thïy Dung Líp: 49B2
- TCNH

1

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
KHOA
KINH TẾ

Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại
NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bến Thủy –
Nghệ An
1.3.3 Hot ng kinh doanh ngoi t v thanh toỏn : 16
1.3.4 Kt qu hot ng kinh doanh : 17
PHN 2 : THC TRNG V GII PHP NNG CAO CHT LNG
TN DNG I VI DNVVN TI NHTMCP CễNG THNG BN
THY 18
2.1 Thc trng cht lng tớn dng i vi cỏc DNVVN ti NHTMCP
Cụng Thng Bn Thy . 18
B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiÖp Trêng §¹i häc VinhSVTH
:
NguyÔn ThÞ Thïy Dung Líp: 49B2
- TCNH

3
2.1.1 Tình hình dư nợ đối với DNVVN theo thành phần kinh tế : 21
2.1.2 Tình hình dư nợ đối với DNVVN phân theo thời hạn 23
2.1.3 Tình hình nợ quá hạn đối với DNVVN . 24
2.1.4 Tình hình tín dụng đối với DNVVN theo từng loại tiền 25
2.2 Đánh giá về chất lượng tín dụng đối với các DNVVN tại NHTMCP
Công Thương Bến Thủy 26
2.2.1 Những thành công : 26
2.2.2 Những hạn chế và nguyên nhân :…………………………………… 27
2.2.2.1 Những hạn chế : 27
2.2.2.2 Những nguyên nhân : 28
2.3 Gải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại
NHTMCP Công Thương Bến Thủy 29
2.3.1 Mục tiêu của NHTMCP Công Thương Bến Thủy trong năm 2012 : 29
2.3.2 Giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại NH : 30

- TCNH

5

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

KÝ HIỆU

DIỄN GIẢI

NHTMCP
( Vietinbank )
Ngân hàng thương mại cổ phần
NHTM Ngân hàng thương mại
NHCT Ngân hàng công thương
TMCP Thương mại cổ phần
NHNN Ngân hàng nhà nước
CNH – HĐH Công nghiệp hóa – hiện đại hóa
DN Doanh nghiệp
KH Khách hàng
CTCP Công ty cổ phần
CTTNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn
DNTN Doanh nghiệp tư nhân
KT Kinh tế
DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ
DNNN Doanh nghiệp nhà nước
CTHD Công ty hợp danh
KHDN Khách hàng doanh nghiệp
PGD Phòng giao dịch
QTK Qũy tiết kiệm

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học VinhSVTH
:
Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2
- TCNH

6LI M U

1. Lý do chn ti :
Doanh nghip va v nh (DNVVN) l mt loi hỡnh doanh nghip khụng
nhng thớch hp i vi nn kinh t ca nhng nc cụng nghip phỏt trin m cũn
c bit thớch hp vi nn kinh t ca nhng nc ang phỏt trin. nc ta trc
õy ,vic phỏt trin cỏc DNVVN cng ó c quan tõm, song ch t khi cú ng


7
DNVVN ang l mt vn bc xỳc hin nay ca cỏc NHTM . Xut phỏt t quan
im ú v thc trng hot ng ca cỏc DNVVN hin nay, sau mt thi gian thc
tp ti NHTMCP Cụng Thng chi nhỏnh Bn Thy em chn ti :Nõng cao
cht lng tớn dng i vi DNVVN ti NHTMCP Cụng Thng Vit Nam chi
nhỏnh Bn Thy Ngh An
2. Mc ớch nghiờn cu :
Xem xột mt cỏch tng quỏt v cú h thng thc trng hot ng sn xut
kinh doanh ca cỏc DNVVN v vic u t tớn dng ca NHTMCP Cụng Thng
chi nhỏnh Bn Thy cho cỏc doanh nghip ny. ng thi ti ny cng a ra
mt s gii phỏp tớn dng nhm gúp phn phỏt trin DNVVN trờn phm vi hot
ng ca ngõn hng TMCP Cụng Thng chi nhỏnh Bn Thy núi riờng v cỏc
NHTM núi chung.
3. i tng v phm vi nghiờn cu :
- ti tp trung nghiờn cu v thc trng v gii phỏp nõng cao cht lng tớn
dng i vi DNVVN ti NHTMCP Cụng Thng chi nhỏnh Bn Thy.
- Phm vi nghiờn cu gii hn mt s vn lý lun thc tin cú liờn quan trc
tip n hot ng tớn dng ca chi nhỏnh trong thi gian qua.
- S liu phõn tớch gii hn trong khong thi gian t nm 2009-2011.
4. Phng phỏp nghiờn cu :
- Kt hp gia lý thuyt ó c hc vi thc t t cụng vic trong thi gian
thc tp ngõn hng.
- Thu thp thụng tin, s liu, phõn tớch, so sỏnh ,din gii thy s tng gim
gia cỏc nm t ú rỳt ra kt lun v kt qu hot ng tớn dng cng nh hot
ng kinh doanh ca chi nhỏnh trong thi gian qua.
5. Kt cu ca ti :
Ngoi cỏc phn : mc lc, danh mc cỏc ch vit tt, danh mc cỏc bng biu,
phn m u , phn kt lun v danh mc cỏc ti liu tham kho thỡ ti bao gm
2 phn :

Quyt nh s 285/Q-NH5 ca Thng c NHNN Vit Nam )
- Ngy 15/04/2008 : NH Cụng Thng Vit Nam thay i thng hiu ca
mỡnh t Incombank sang thng hiu Vietinbank.
- Ngy 31/07/2008 : NH Cụng Thng Vit Nam ún nhn chng ch ISO
9001-2000 .
- Ngy 08/07/2009 : Ngõn hng Cụng Thng Vit Nam chuyn t ngõn hng
nh nc sang ngõn hng thng mi c phn vi tờn gi NHTMCP Cụng Thng
Vit Nam (theo giy phộp thnh lp v hot ng ca Thng c NHNN Vit Nam
s 142/GP-NHNN ngy 03/07/2009).
L NHTM ln gi vai trũ quan trng, tr ct ca ngnh ngõn hng Vit Nam,
cú tng ti sn ln, chim th phn cao trong lnh vc ti chớnh, l ngõn hng cú
tc tng trng bỡnh quõn hng nm trờn 20% , hot ng a nng cung cp
cỏc sn phm v dch v theo chun mc quc t. H thng mng li ca
Vietinbank phõn b khp 63 tnh ,thnh ph trong c nc gm : 157 S giao
dch ,chi nhỏnh ,gn 1000 phũng giao dch ,02 vn phũng i din nc ngoi
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học VinhSVTH
:
Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2
- TCNH

9
.NHTMCP Cụng Thng cú 4 cụng ty hoch toỏn c lp l cụng ty cho thuờ ti
chớnh ,cụng ty TNHH Chng khoỏn ,cụng ty qun lý N v Ti sn ,cụng ty
TNHH bo him v 3 n v s nghip l trung tõm cụng ngh thụng tin ,trung
tõm th v trng o to v phỏt trin ngun nhõn lc. NHTMCP Cụng Thng
Vit Nam l sỏng lp viờn v i tỏc liờn doanh ca Ngõn hng INDOVINA v l
cụng ty chuyn mch ti chớnh Vit Nam (Banknet). Hin nay, ngõn hng cú quan

Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2
- TCNH

10
Theo iu l ca NHTMCP Cụng Thng Vit Nam, NHTMCP Cụng Thng
Bn Thy l i din y quyn ca NHTMCP Cụng Thng Vit Nam cú quyn t
ch trong kinh doanh ,c kớ cỏc hp ng kinh t ,c ch ng thc hin cỏc
hp ng kinh doanh trong phm vi c y quyn, cú con du v c m ti
khon ti Ngõn hng Nh nc .
K t ngy thnh lp n nay, NHTMCP Cụng Thng Bn Thy khụng ngng
phỏt trin c v doanh s v cht lng hot ng .Phm vi hot ng ca ngõn
hng khụng ch bú hp trờn a bn khu vc TP Vinh, tnh Ngh An m cũn m
rng sang a bn khỏc v mt s d ỏn ng ti tr cỏc tnh khỏc .Hot ng kinh
doanh ca ngõn hng l hot ng a nng ,u t vn trờn tt c cỏc lnh vc v
cỏc thnh phn kinh t c nh nc cho phộp .Vi mc tiờu chin lc :Xõy
dng hot ng kinh doanh cú hiu qu, an ton, bn vng, ti chớnh lnh mnh, cú
k thut cụng ngh cao, m rng v phỏt trin cỏc dch v, nghip v ngõn hng,
nõng cao cht lng ngun nhõn lc, cú kh nng cnh tranh mnh m trờn a
bn,NHTMCP Cụng Thng Bn Thy ó a dng húa cỏc nghip v kinh doanh,
i mi t chc qun lý, hin i húa cụng ngh ngõn hng nhm phc v tt nht
cỏc khỏch hng ca mỡnh. Cựng vi cỏc NHTM khỏc, NHTMCP Cụng Thng Bn
Thy ó gúp phn quan trng vo s phỏt trin kinh t ca tnh nh. Vỡ th uy tớn
ca ngõn hng ngy cng c nõng cao.
1.2 C cu t chc ca chi nhỏnh NHTMCP Cụng Thng Bn Thy.
Hin nay NHTMCP Cụng Thng Bn Thy thng nht b mỏy qun lý v t
chc kinh doanh theo mụ hỡnh trc tuyn chc nng sp xp .Theo mụ hỡnh theo ú
thỡ giỏm c c s giỳp ca cỏc phũng chc nng ,cỏc chuyờn gia, hi ng t
vn cho vic tỡm ra gii phỏp ti u cho nhng vn phc tp ,tuy nhiờn quyn
quyt nh vn thuc v giỏm c .T chc theo mụ hỡnh ny va phỏt huy c
nng lc chuyờn mụn ca cỏc b phn chc nng va m bo quyn ch huy ca


(Ngun: Phũng t chc hnh chớnh NHTMCP Cụng Thng Bn Thy)
* Phũng khỏch hng doanh nghip :
L phũng thc hin chc nng cho vay ,thu n v huy ng vn bng VN v
ngoi t theo ỳng c ch hin hnh. Thc hin nghip v ti tr thng mi ,chit
khu cỏc giy t cú giỏ .Nghiờn cu v xut cỏc bin phỏp gii quyt vng mc
trong hot ng kinh doanh i vi cho vay cỏc t chc kinh t .

BAN GIM C
Phũng

KHDN
Phũng

k
toỏn
giao
dch

GD
c
Lc
PGD
lo
i 2)

T
tng
hp

T
thanh
toỏn
tin
mt
T
th
QTK
s 02
QTK
s 05
QTK
s 07
T
qun
lý
ri
ro


* Phũng thụng tin in toỏn :
Phũng thụng tin in toỏn chu trỏch nhim thc hin cụng tỏc qun lý, duy trỡ
h thng thụng tin in toỏn ti chi nhỏnh, bo trỡ bo dng thit b cụng ngh
thụng tin m bo thụng sut hot ng ca h thng mỏy tớnh, mng ca chi
nhỏnh .
* Phũng qun lý ri ro :
Phũng qun lý ri ro chu trỏch nhim v qun lý v x lý cỏc khon n cú vn
bao gm cỏc khon n b c cu li thi hn tr n, n quỏ hn ,n xu ,khai thỏc
v x lý TSB n vay theo quy nh ca NHTMCP Cụng Thng Vit Nam nhm
thu hi cỏc khon n gc v lói vay ,qun lý theo dừi v thu hi cỏc khon n ó
c x lý ri ro, giỏm sỏt thc hin danh mc cho vay m bo tuõn th cỏc gii
hn tớn dng cho tng khỏch hng, thm nh hoc tỏi thm nh khỏch hng ,cỏc d
ỏn cỏc phng ỏn ngh cp tớn dng, tham mu cho giỏm c chi nhỏnh v cụng
tỏc qun lý ri ro ca chi nhỏnh .
* Phũng t chc hnh chớnh :
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học VinhSVTH
:
Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2
- TCNH

13
L phũng cú nhim v thc hin cụng tỏc t chc cỏn b v o to ti chi nhỏnh
theo ỳng ch trng chớnh sỏch ca nh nc v qui nh ca NHTMCP Cụng
Thng Vit Nam ,nghiờn cu , xut vi giỏm c chi nhỏnh phng ỏn sp xp
b mỏy t chc ca ngõn hng m bo ỳng qui ch ,tuyn dng lao ng, iu
ng ,b trớ cỏn b nhõn viờn vo cỏc v trớ phự hp vi nng lc ,phm cht cỏn b
v yờu cu ca nhim v kinh doanh .

:
Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2
- TCNH

14
Bng 1.1 : C cu ngun vn huy ng 2009-2011

n v : triu ng
Cỏc ch tiờu Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011
Ngun vn huy
ng
808.003
1.049.859

1.785.481
Tng gim so vi
nm trc
81.541 241.856 735.622
% tng gim so vi
nm trc
11,224% 29,932% 70,068%
(Ngun : NHTMCP Cụng Thng Bn Thy)

Tng s vn huy ng nm 2011 tng trng nhanh v ton din . Tng
ngun vn huy ng t 1.785.481 triu ng trong khi nm 2010 l 1.049.859 triu
v nm 2009 l 808.003 tng 120,97% so vi nm 2009 v 70,068% so vi nm
2010 .Vi tỡnh hỡnh huy ng vn ó t c trong nm qua nh vy NH khụng
nhng ỏp ng kp thi, y nhu cu vay vn v thanh toỏn ca mi i tng
khỏch hng m cũn iu chuyn v NHTMCP Cụng Thng Vit Nam mt lng
vn ln, gúp phn cho vay phỏt trin kinh t trờn a bn .t c tc tng

lng cao nht .Tng d n cho vay ca chi nhỏnh tng trng n nh qua cỏc nm
,d n trong hn mc c m rng, n quỏ hn gim dn ,vũng quay vn tớn dng
tng nhanh lm tng hiu qu s dng vn .
Bng 1.2 : C cu d n v u t cho vay 2009-
2011
n v
: triu ng
Cỏc ch tiờu Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011
D n ngn hn 320.562 581.451 886.325
D n trung v di
hn
670.781 752.486 715.698
Tng 991.343 1.333.937 1.602.023
Tng gim so vi
nm trc
113.537 342.594 268.086
% tng gim so
vi nm trc
12,934% 34,558% 20,097%
(Ngun : NHTMCP Cụng Thng Bn Thy)

Ngun vn ca NHTMCP Cụng Thng Bn Thy gúp phn thỳc y phỏt trin
nn kinh t a phng theo hng CNH- HH .Ch yu tp trung cho lnh vc
cụng nghip v cỏc ngnh trc tip sn xut ra ca ci vt cht cho xó hi ,hng
vo cỏc doanh nghip Nh Nc cú nng lc sn xut kinh doanh ln
Thc hin chớnh sỏch khỏch hng ca NHTMCP Cụng Thng Vit Nam
NHTMCP Cụng Thng Bn Thy khụng ngng i mi v phong cỏch thỏi
phc v khỏch hng ,tng bc hon thin quy trỡnh nghip v, gii quyt cỏc
vng mc vi khỏch hng. Quan h vi khỏch hng truyn thng c tng cng
,m rng. Ngy cng cú nhiu khỏch hng thuc cỏc lnh vc sn xut kinh doanh

ngoi t
Doanh s bỏn Doanh s mua
Nm
2009
Nm
2010
Nm
2011
Nm
2009
Nm
2010
Nm
2011
USD 9.561 10.856 12.562 11.237 12.965 14.125
EURO 903 965 1.234 995 1.025 1.524
JPY 302 412 564 356 521 409
( Ngun : NHTMCP Cụng Thng Bn Thy )

Qua bng s liu trờn ta thy ,hot ng kinh doanh ngoi t ca NHTMCP Bn
Thy tng ỏng k qua cỏc nm .Nm 2009 ,doanh s bỏn USD mi ch l 9561
nghỡn nhng n nm 2010 ó tng nhanh lờn 10856 v n nm 2011 l 12562
nghỡn .Vic mua bỏn cỏc ngoi t mnh khỏc cng din ra rt sụi ni ti chi nhỏnh
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học VinhSVTH
:
Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2
- TCNH


Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học VinhSVTH
:
Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2
- TCNH

18
PHN 2 : THC TRNG V GII PHP NNG CAO
CHT LNG TN DNG I VI DNVVN TI NHTMCP
CễNG THNG BN THY

2.1 Thc trng cht lng tớn dng i vi cỏc DNVVN ti NHTMCP Cụng
Thng Bn Thy .
Trong nn kinh t th trng s tn ti v phỏt trin ca cỏc DNVVN l mt
tt yu khỏch quan v cng nh cỏc loi hỡnh DN khỏc trong quỏ trỡnh hot ng
sn xut kinh doanh, cỏc DN ny cng s dng vn tớn dng ngõn hng ỏp ng
nhu cu thiu ht vn cng nh ti u húa hiu qu s dng vn ca mỡnh. Vn
tớn dng ngõn hng u t cho cỏc DNVVN úng vai trũ rt quan trng, nú chng
nhng thỳc y s phỏt trin khu vc kinh t ny m thụng qua ú tỏc ng tr li
thỳc y h thng ngõn hng, i mi chớnh sỏch tin t hon thin cỏc c ch
chớnh sỏch v tớn dng, thanh toỏn ngoi hi thy c vai trũ ca tớn dng
ngõn hng trong vic phỏt trin DNVVN ta xột mt s vai trũ sau :
+ Tớn dng ngõn hng gúp phn m bo cho hot ng ca cỏc DNVVN c
hot ng liờn tc.
Trong nn kinh t hin nay ũi hi cỏc DN luụn cn phi ci tin k thut thay
i mu mó mt hng, i mi cụng ngh mỏy múc thit b tn ti, ng vng v
phỏt trin trong cnh tranh. Trờn thc t khụng mt DN no cú th m bo

ti mc giỏ vn bỡnh quõn r nht .
+ Tớn dng ngõn hng gúp phn tp trung vn sn xut, nõng cao kh nng cnh
tranh ca cỏc DNVVN.
Cnh tranh l mt quy lut tt yu ca nn kinh t th trng, mun tn ti v
ng vng thỡ ũi hi cỏc DN phi chin thng trong cnh tranh c bit i vi cỏc
DNVVN, do cú mt s hn ch nht nh, vic chim lnh u th trong cnh tranh
trc cỏc DN ln trong nc v nc ngoi l mt vn khú khn. Xu hng hin
nay ca cỏc DN ny l tng cng liờn doanh, liờn kt, tp trung vn u t v m
rng sn xut, trang b k thut hin i tng sc cnh tranh. Tuy nhiờn cú
mt lng vn ln u t cho s phỏt trin trong khi vn t cú li hn hp, kh
nng tớch ly thp thỡ phi mt nhiu nm mi thc hin c v khi ú c hi u
t phỏt trin khụng cũn na. Nh vy cú th ỏp ng kp thi cỏc DNVVN ch
cú th tỡm n tớn dng ngõn hng. Ch cú tớn dng ngõn hng mi cú th giỳp DN
thc hin c mc ớch ca mỡnh l m rng phỏt trin sn xut kinh doanh .
Do nhng vai trũ ht sc quan trng ú ca tớn dng NH m cỏc NH núi chung
v NHTMCP Cụng Thng Bn Thy núi riờng luụn tỡm cỏch a ra nhng chớnh
sỏch thu hỳt, qun lý ngun vn t khõu huy ng cho n khõu s dng vn sao
cho cú hiu qu. Bờn cnh ú, cỏc nh qun tr NH cng luụn tỡm cỏch i mi,
hon thin chỳng cho phự hp vi tỡnh hỡnh chung ca nn kinh t. ú l mt trong
nhng iu kin tiờn quyt a NH n thnh cụng .
Trong nhng nm gn õy, vi s gia tng ca cỏc DNVVN thỡ NHTMCP
Cụng Thng Bn Thy ó bt u cú s chuyn dch vn u t sang cỏc DN ny.
C th ta cú bng sau :
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học VinhSVTH
:
Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2
- TCNH

nm 2008. Sang n nm 2010, nn kinh t tng trng n nh t ú giỳp cho hot
ng sn xut kinh doanh ca cỏc DNVVN cng t ú m tng lờn mt cỏch ỏng
k, biu hin thụng qua qui mụ vay ca DNVVN ó cú s bin i rừ rt, t d n
ch mi 896.321 triu ng vo nm 2010 nhng ti nm 2011 l 1.125.632 triu
ng tng 26% so vi nm 2010 v tng 53% so vi nm 2009, ng thi d n cho
DNVVN trong tng d n ca NH chim ti 32,8%, n nm 2011 thỡ t trng d
n ca DNVVN trong tng d n ca NH ó gim cũn 29,73% nhng quy mụ vn
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trờng Đại học VinhSVTH
:
Nguyễn Thị Thùy Dung Lớp: 49B2
- TCNH

21
khụng ngng tng. Sau tng y thi gian thnh lp chi nhỏnh ó hot ng khỏ hiu
qu v t c nhng kt qu bc u trong cho vay i vi DNVVN.
Nhỡn chung tng d n i vi cỏc DNVVN ó tng qua cỏc thi k. iu ny
cho thy cỏc DN ú ó hot ng kinh doanh cú hiu qu v chi nhỏnh ó c
nhiu DN bit n v tr thnh khỏch hng quen thuc ca chi nhỏnh .
2.1.1 Tỡnh hỡnh d n i vi DNVVN theo thnh phn kinh t :
cú th ỏnh giỏ hot ng u t tớn dng cho tng khu vc kinh t trong
DNVVN ca chi nhỏnh cng nh hiu qu ca hot ng u t trc tiờn ta i xem
s lng cỏc thnh phn kinh t trong DNVVN cú quan h tớn dng vi chi nhỏnh .
Theo s liu thng kờ n ngy 31/12/2011 ton chi nhỏnh cú 719 khỏch hng
l DNVVN tng 177 DN so vi nm 2010, trong ú cú 21 DNNN, 325 l cụng ty c
phn v cụng ty hp danh, 332 l cụng ty TNHH, 41 l doanh nghip t nhõn. Cú
th thy rng, chi nhỏnh ó cú quan h tớn dng khỏ tt vi thnh phn kinh t l
loi hỡnh cụng ty, c bit l cụng ty TNHH .

Thành phần
KT trong
DNVVN
Dư nợ Tăng (giảm) 2011/2010
2009 2010 2011
Số tuyệt
đối
%
DNNN 69.434 26.889 33.769 6.880 25,58
CTCP, CTHD 317.892 421.271 506.534 85.263 20,23
CT TNHH 235.475 358.528 517.791 159.263 44,42
DNTN 113.059 89.633 67.538 (22.095) (24,65)
(Nguồn : NHTMCP Công Thương Bến Thủy)

Tốc độ tăng dư nợ của loại hình công ty năm sau cao hơn năm trước, dư nợ của
CTCP, CTHD năm 2011 là 506.534 triệu đồng tăng 85.263 triệu so với năm 2010
và tăng 188.642 triệu so với cùng kỳ năm 2009. Bên cạnh đó, tốc độ tăng khá nhanh
về dư nợ phải nói tới các CT TNHH, từ dư nợ chỉ mới 358.528 triệu vào năm 2010
đã tăng lên 517.791 triệu vào năm 2011 tăng 44,42 % so với năm 2010, dù DNNN
tăng không nhiều chỉ tăng 6.880 triệu so với năm 2010 nhưng tỷ trọng lại là 25,58%
cao hơn tỷ trọng của CTCP, CTHD 20,23 % .
Điều đáng nói ở đây là mô hình DNNN có dư nợ năm 2009 tăng khá và giảm
dần trong các năm 2010 và 2011, vì lý do năm 2009 dư âm của cuộc khủng hoảng
kinh tế thế giới vào năm 2008 ít nhiều ảnh hưởng tới hoạt động kinh tế của Việt
Nam, điều này cho thấy các DNNN là đối tượng được hưởng lợi nhiều nhất từ
chương trình hỗ trợ lãi suất của Chính phủ năm 2009 .
Đặc biệt, xu hướng cho vay đối với các DNTN ngày càng giảm từ 113.059 triệu
năm 2009 giảm xuống còn 67.538 triệu vào năm 2011, đây có thể dấu hiệu báo
trước cho sự hoạt động không mấy khả quan trong những năm kế tiếp .
Nhìn chung, tình hình cho vay đối với các thành phần kinh tế trong DNVVN

tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
So sánh
2011/2010
Số tiền
Tỷ
trọng
%
Số tiền
Tỷ
trọng
%
Số tiền
Tỷ
trọng
%
Số
tuyệt
đối
%
Ngắn
hạn
376.228

51,13 492.976

54,99 630.353

56 137.377


so vi nm 2010, t trng d ngn hn u trờn 50% so vi tng d n cỏc
DNVVN. Nm 2011 d n ngn hn ca ton chi nhỏnh l 896.581 triu ng,
trong ú cho vay ngn hn cỏc DNVVN chim 70% trong tng d n ngn hn,
doanh s cho vay nm 2011 tng nhanh ny l do chi nhỏnh ó tỡm kim v thit lp
c nhiu mi quan h vi cỏc khỏch hng cú nhu cu vn ngn hn. i vi tớn
dng trung di hn tuy tng v mt quy mụ ( t 403.345 triu vo nm 2010 ó tng
lờn 495.278 triu vo nm 2011 tng 22,79% ) nhng t trng li gim t 45,01%
nm 2010 xung cũn 44% nm 2011 .
2.1.3 Tỡnh hỡnh n quỏ hn i vi DNVVN .
Qua phõn tớch trờn ta thy c s tng lờn v d n i vi cỏc DNVVN ti
NHTMCP Cụng Thng Bn Thy. Trong nhng nm gn õy, vi phng chõm
phỏt trin an ton, hiu qu luụn c NH t lờn hng u cho nờn, d n tng
lờn ng thi cht lng tớn dng cng c nõng lờn. Vi phng chõm thn trng
v hiu qu nh vy NH ch chn nhng n v lm n hiu qu v cú kh nng
mang li li nhun, tr c n cho NH cho vay .
Khi NH cp tớn dng cho khỏch hng phi da trờn c s m bo tớn dng (nh
th chp, cm c bo lónh ) trờn c s phõn tớch thc trng ti chớnh ca d ỏn v
tớnh kh thi ca phng ỏn sn xut kinh doanh trong d ỏn u t v vi cam kt l
s dng vn ỳng mc ớch, SXKD cú hiu qu, m bo hon tr c gc v lói
song trờn thc t cỏc hp ng tớn dng, cỏc nguyờn tc tớn dng vn b vi phm bi
nhiu lý do m hu qu xu nht l khỏch hng khụng tr c n. iu ny bt k
NH no cng khụng mun xy ra trong hot ng tớn dng .
Bng 2.4 Tỡnh hỡnh n quỏ hn i vi DNVVN
n v : Triu ng
Nm 2009 2010 2011
D n DNVVN 735.860 896.321 1.125.632
N quỏ hn 850 593 231
T l 0,12% 0,06% 0,02%
(Ngun : NHTMCP Cụng Thng Vit Nam)