Báo cáo thực tập nghiệp vụ
PHẦN I: NỘI DUNG BÁO CÁO
I/ TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH
SÁCH XÃ HỘI ( NHCSXH ) HUYỆN ĐÔNG ANH.
1. Đặc điểm tự nhiên, kinh tế, xã hội ảnh hưởng đến hoạt động của
NHCSXH huyện.
1.1. Đặc điểm về địa bàn:
Đông Anh là một Huyện ngoại thành, ở vị trí cửa ngõ phía Bắc của
Thủ đô Hà Nội, nằm trong vùng quy hoạch phát triển công nghiệp, đô thị,
dịch vụ và du lịch đã được Chính phủ và Thành phố phê duyệt, là đấu mối
giao thông quan trọng nối Thủ Đô Hà Nội với các tỉnh phía Bắc.
- Tổng diện tích đất tự nhiên: 18.230 ha; trong đó: Đất nông nghiệp 9.785
ha. Huyện có 23 xã, 1 thị trấn; 156 thôn, làng và 62 tổ dân phố; Đến nay
Huyện có 85 làng văn hoá, trong đó có 35 làng văn hoá cấp Thành phố; Dân
số khoảng trên 331.000 người, trong đó: dân cư đô thị chiếm khoảng 11%.
- Trên địa bàn huyện có nhiều lễ hội diễn ra hàng năm và có nhiều đình
chùa, đền thờ như đền thờ An Dương Vương, thờ Lê Hoa, Đống Lang Linh
Thần Đại Vương, Phúc hiệu thần Đại Vương Ngô Tướng quân…vv, có lễ
hội đền An Dương Vương, Hội làng đường Yên, Hội đền Sái…
Trong những năm gần đây, thực hiện chương trình Quốc gia về xóa
đói giảm nghèo thông qua các chính sách của Chính phủ, trong đó chính
sách cho vay vốn của NHCSXH đối với hộ nghèo và các đối tượng chính
sách khác đã góp phần tích cực giúp nhiều ngàn hộ dân thoát nghèo và nâng
cao chất lượng đời sống cho người dân. Tỷ lệ hộ nghèo của huyện đến cuối
2009 chiếm khoảng 5.9% (khoảng 4.600 hộ nghèo) trong tổng số khoảng
77.500 hộ dân ( với khoảng 331.000 người ). Kết quả này cho thấy tỷ lệ hộ
nghèo của huyện không cao so với các huyện khác trong Thành phố Hà Nội.
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
1
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
1.2. Số xã, thị trấn trên địa bàn huyện:

các bộ phận và cán bộ chuyên môn về kế toán, kiểm soát, ngân quỹ và kế
hoặch nghiệp vụ.Gồm có 12 viên chức và 02 lao động làm bảo vệ.
- Ông: Nguyễn Minh Tâm,chức vụ: Giám đốc, phụ trách chung, phụ
trách công tác kế toán, kiểm tra kiểm toán nội bộ.
- Bà: Nguyễn Thị Sính, chức vụ Phó Giám đốc ( kiêm Tổ trưởng Tổ
tín dụng) : phụ trách tín dụng.
-Tổ tín dụng và Tổ kế toán.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức phòng giao dịch NHCSXH Đông Anh.

Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
Giám
đốc
Phó
giám
đốc
Tổ
Kế
hoạch,
nghiệp
vụ
Tổ
kế
toán,
ngân
quỹ
3
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
3. Kết quả hoạt động của phòng giao dịch đến ngày 31/ 12/ 2009:
Phòng giao dịch đã tiến hành ký văn bản liên tịch với 4 tổ chức
chính trị xã hội cấp huyện: Hội Liên hiệp Phụ nữ (dư nợ nhận ủy thác

Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
4
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
Tên chương trình
Số hộ
còn dư
nợ
( hộ )
Số tiền
( Tr.đ )
Phương thức cho
vay
Trực
tiếp
( Tr.đ )
Gián
tiếp
( Tr.đ )
-Hộ nghèo 3.294 38.227 0 38.227
-Học sinh sinh viên 2.664 29.502 0 29.502
-Giải quyết việc làm 3.115 33.419 300 33.119
-Nước sạch&VSMTNT 5.258 21.184 0 21.184
-Hộ nghèo về nhà ở 124 992 0 992
Tổng cộng 14.455 123.324 300
123.024
Qua số liệu ở bảng 2 ta có thể biết được khối lượng công việc tại
đơn vị là rất lớn. Qua những ngày thực tập tại đơn vị thì tôi thấy việc thu
nợ là rất tốt và chủ yếu là thu tại điểm giao dịch xã. Chất lượng tín dụng
của các chương trình do NHCSXH huyện sau khi nhận bàn giao là khá
tốt.Nợ quá hạn chỉ có 65 triệu, ở chương trình cho vay giải quyết việc làm,

1.1 - Đối với chương trình cho vay ủy thác:
1.1.1. Kết qủa kiểm tra hồ sơ khách hàng :
Ngoài những buổi đi giao dịch xã,Tôi và các học viên xem và kiểm
tra hồ sơ vay vốn của chương trình cho vay đã được duyệt và đã giải ngân,
như cho vay hộ nghèo xã Cổ Loa, Đại Mạch ; cho vay giải quyết việc làm
xã Đông Hội, Dục Tú; cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn
xã Hải Bối, Kim Chung ; cho vay Nước sạch & VSMTNT xã Kim Nỗ,
Liên Hà ; cho vay hộ nghèo về nhà ở xã Cổ Loa, Đại Mạch:
Bảng3: Tình hình tập hợp và kiểm tra hồ sơ vay vốn của khách hàng
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
6
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
Chương trình
Số lần
kiểm tra
hồ sơ (lần)
Số hồ sơ
được kiểm
tra ( hồ sơ)
Số hồ sơ
phát hiện
sai sót.
-Hộ nghèo 2 16 0
-Học sinh sinh viên 1 21 0
-Giải quyết việc làm 2 1 0
-Nước sạch& VSMTNT 2 19 0
-Hộ nghèo về nhà ở 1 10 0
a,Kiểm tra hồ sơ của khách hàng:
*Những điểm chung khi tập hợp các chương trình vay vốn :
- Tổ trưởng gửi lên NHCSXH huyện hồ sơ vay vốn gồm:

quyết viêc làm thông qua Tổ TK&VV :
- Tập hợp hồ sơ khách hàng mang lên có thêm mẫu " Dự án vay vốn
quỹ cho vay giải quyết việc làm " ( mẫu 1b - 03 liên ) và " Phiếu thẩm
định dự án" ( mẫu 3b- 02 liên )
- Sau đó kiểm tra các yếu tố trên hồ sơ chính xác thì lập " Giấy biên
nhận " ( mẫu 18/TD - 02 liên: lưu NH và gửi khách hàng )
b. Kiểm tra bộ hồ sơ của khách hàng vay vốn:
+ Để thuận tiện cho hộ vay thì Ngân hàng phát luôn hồ sơ bao gồm :
mẫu 01A/TD bộ này khách hang viết, bìa " sổ vay vốn" lưu tại ngân hàng,
" sổ vay vốn " sổ này NH và Tổ trưởng Tổ TK&VV viết, khách hàng giữ -
đối với hộ vay mới, chưa có nợ tại NHCSXH huyện
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
8
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
+ Đối với hộ đã vay một trong 6 chương trình của NHCSXH thì hồ
sơ gồm: mẫu 01A/TD, " sổ vay vốn- bìa xanh " khách hàng giữ.
+ Kiểm tra hộ vay có cư trú hợp pháp trong xã hay không? Trong
một Tổ thì có cùng địa chỉ tại thôn hay không? Phương pháp kiểm tra
thông qua việc khai báo trong sổ vay vốn, mẫu 01A/TD, 03/TD, 10/TD.
+ Kiểm tra khách hàng vay vốn có đúng đối tượng được thụ hưởng
tín dụng ưu đãi hay không, cụ thể trong các văn bản nghiệp vụ đang áp
dụng trong hệ thống NHCSXH ví dụ như: Đối với chương trình cho giải
quyết việc làm: Kiểm tra hộ vay có được UBND xã xác nhận về nơi thực
hiện dự án và dự án đó có khả năng thu hút thêm số lao động mới đến làm
việc hay không? Kiểm tra thông qua mẫu 3b do chủ tịch tổ chức chính trị -
xã hội cấp xã thẩm định...
+ Kiểm tra cách ghi thu nhập bình quân nhân khẩu trong năm hiện
nay trong sổ vay vốn do khách hàng giữ và bìa sổ vay vốn do Ngân hàng
lưu đã đúng chưa?.
+ Kiểm tra một trong các yếu tố sau đối với người vay : Họ và tên ,

vốn xin vay là 21 trđ được. Vì thực tế vốn tự có của khách hàng tại thời
điểm hiện tại giá cả không thể cao như thế.
+ Kiểm tra về mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng có đúng
hay không cụ thể trong các văn bản nghiệp vụ đang áp dụng trong hệ thống
NHCSXH Việt Nam ,Ví dụ như đối với chương trình cho vay học sinh
sinh viên: Mục đích sử dụng vốn vay phải dùng để chi phí cho việc nộp
học phí, chi phí học tập của sinh viên đó trong thời gian học...
+ Kiểm tra về thời hạn cho vay:
Bên cho vay và hộ vay thoả thuận về thời hạn cho vay căn cứ vào:
Trịnh văn Quang NHCSXH Việt Nam
10
Báo cáo thực tập nghiệp vụ
* Mục đích sử dụng vốn vay;
* Chu kỳ sản xuất, kinh doanh ( đối với cho vay sản xuất, kinh doanh,
dịch vụ);
* Khả năng trả nợ của hộ vay;
* Nguồn vốn cho vay của NHCSXH.
+ Kỳ hạn trả nợ ( thông thường phân kỳ hạn trả nợ là 6 tháng hoặc
12 tháng )
+ Lãi suất cho vay( hiện nay lãi suất cho vay là 0,65%), lãi suất nợ
quá hạn bằng 130% so với lãi suất khi cho vay. Lãi tiền vay định kỳ hàng
tháng được trả vào ngày nào?có phù hợp với thời gian giao dịch xã không?
- Sau khi kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của bộ hồ sơ vay vốn, cán
bộ tín dụng trình lên Tổ trưởng tổ tín dụng ký duyệt hồ sơ để trình Thủ
trưởng xem xét, phê duyệt cho vay. Bước này tổ chức thực hiện không quá
5 ngày làm việc.
b- Trường hợp người vay không có đầy đủ thủ tục vay vốn theo quy
định thì cán bộ tín dụng trả lại hồ sơ và hướng dẫn người vay làm lại hồ sơ
và thủ tục theo quy định.
- Sau khi danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn theo mẫu 03/TD