ĐỀ TÀI:
KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG CỦA THẾ GIỚI
VÀ BÀI HỌC CHO
VIỆT NAM
GVHD: Ths. Nguyễn Thị Hai Hằng
Nhóm thực hiện: Nhóm 17
Hoàng Ngọc Vân Anh K094040510
Lê Thị Ánh K094040511
Lường Thị Thu K094040606
TỔNG QUAN VỀ TÁI CẤU TRÚC
NGÂN HÀNG
TỔNG QUAN VỀ TÁI CẤU TRÚC
NGÂN HÀNG
- Bao gồm các biện pháp được phối hợp chặt chẽ nhằm duy trì hệ thống thanh toán quốc gia và
khả năng tiếp cận các dịch vụ tín dụng, xử lý các vấn đề tồn tại trong hệ thống tài chính.
- Mục tiêu nâng cao hiệu suất hoạt động của ngân hàng, bao gồm phục hồi khả năng thanh toán
và khả năng sinh lời, cải thiện năng lực hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng để làm tròn trách
nhiệm của một trung gian tài chính và khôi phục lòng tin của công chúng (Theo Claudia Dziobek
và Ceyla Pazarbasioglu (Bài học từ tái cấu trúc ngân hàng, IMF – 1997)
1. Khái niệm
Tái cấu trúc ngân
hàng
Tái cấu trúc ngân
hàng
Tái cấu trúc hoạt động: nâng mức lợi nhuận bằng cách chú trọng hơn đến chiến lược hoạt động,
cải thiện hiệu quả, năng lực quản lý, hệ thống kế toán và nâng cao năng lực thẩm định tín dụng.
Tái cấu trúc hoạt động: nâng mức lợi nhuận bằng cách chú trọng hơn đến chiến lược hoạt động,
cải thiện hiệu quả, năng lực quản lý, hệ thống kế toán và nâng cao năng lực thẩm định tín dụng.
Tái cấu trúc tài chính: phục hồi khả năng thanh khoản bằng cách cải thiện bảng
cân đối của các ngân hàng
Tái cấu trúc tài chính: phục hồi khả năng thanh khoản bằng cách cải thiện bảng

Cải thiện hành lang pháp lý và xây dựng tiêu chuẩn ngân hàng hiện đại
KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ TÁI CẤU
TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG.
HOA KỲ
Lý do cần phải tái cấu trúc ở Hoa Kỳ
Năm 2008, khủng hoảng tài chính diễn ra phức tạp ở Mỹ, nguyên nhân chính là việc Mỹ áp dụng chính sách
lãi suất thấp trong một thời gian dài, các quy định chuẩn mực tín dụng và an toàn hoạt động ngân hàng bị lược
bỏ bớt, có sự ra đời và phát triển của chứng khoán hóa.Tuy nhiên, vì có ít nhất tới 4 loại chủ thể kinh tế liên
quan đến chứng khoán hóa ,vì sự xuất hiện của bảo hiểm cho các sản phẩm chứng khoán hóa và sự ra đời của
các thể chế nên đã tồn tại những rủi ro hệ thống bao gồm cả rủi ro đạo đức và lựa chọn nghịch. Bởi vậy, hệ
thống ngân hàng là nơi chịu ảnh hưởng nặng nề nhất đồng thời cũng là điểm bắt đầu để khắc phục những hậu
quả của cuộc khủng hoảng này.
=> Cần phải tái cấu trúc hệ thông ngân hàng để nâng cao năng lực tài chính.
Kinh nghiệm từ Hoa Kỳ
Các biện pháp tái cấu trúc bao gồm quá trình tự tái cấu trúc của các tổ chức tài chính và quá trình hỗ trợ từ
chính phủ, ba cơ quan tham gia nhiều nhất vào quá trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng là Cục dự trữ liên
bang (Fed), Bộ Tài chính và Cơ quản bảo hiểm tiền gửi (FDIC) trong đó:
-
Fed có nhiệm vụ duy trì thanh khoản trên hệ thống nhằm đảm bảo dòng vốn được lưu thông một cách
trôi chảy.
-
Bộ Tài chính tham gia xử lý các tài sản tài chính có vấn đề giúp các ngân hàng cơ cấu lại bảng cân đối
tài sản thông qua chương trình cứu trợ tài sản có vấn đề.
-
FDIC: xử lý các ngân hàng phá sản và có nguy cơ phá sản.
Bên cạnh đó, có thể thấy rõ nét sự phối hợp chặt chẽ của 3 cơ quan này trong các mục tiêu chung như xử lý
nợ xấu trong hệ thống ngân hàng,…
Kinh nghiệm từ Hoa Kỳ
- Chương trình cứu trợ tài sản có vấn đề : Đây là chương trình mua lại các tài sản tài chính có mức độ
rủi ro cao từ các định chế tài chính , là điểm nhấn quan trọng trong tổng thể các giải pháp vượt qua khủng

với thực tế
=> cần phải tái cấu trúc hệ thống để củng cố và đưa các tổ chức tài chính yếu kém nhất thoát khỏi thị
trường.
Tình hình tái cấu trúc ở Trung Quốc
- Quá trình tái cấu trúc tập trung chủ yếu vào việc cải thiện và nâng cao chất lượng hoạt động của các NHTMNN,
trong đó quan tâm việc thành lập các Công ty mua bán nợ nhằm xử lý số nợ xấu từ các ngân hàng này.
=> Sau những nỗ lực lớn cải cách và tái cơ cấu vốn các NHTM, cả các khoản nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu của các
ngân hàng Trung Quốc đã giảm xuống trong vài năm.
Tình hình tái cấu trúc ở Trung Quốc
-
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC): Đóng cửa các tổ chức tài chính vừa và nhỏ mất khả năng thanh
toán.
- Bộ tài chính, PBOC: Tái cơ cấu vốn cho các NHTMNN.
- AMC: Xử lý nợ xấu từ các NHTMNN
- PBOC, CBRC: Từng bước hoàn thiện cơ cấu các tổ chức quản lý và giám sát thị trường tài chính, Cải cách
quản trị và cấu trúc sở hữu NHTMNN nhằm tăng hiệu quả hoạt động.
Tổng quan các biện pháp thực hiện tái cấu trúc hệ thống ngân hàng ở Trung Quốc sau 1997:
Kinh nghiệm từ Trung Quốc
Tăng cường năng lực tài chính: Trong giai đoạn đầu, Chính phủ thông qua Bộ Tài chính bơm vốn cho các
NHTM thuộc sở hữu nhà nước. Sau đó, khuyến khích các ngân hàng chủ động tăng vốn thông qua việc tạo điều
kiện cho các ngân hàng được niêm yết trên TTCK và huy động vốn từ các tổ chức, ngân hàng nước ngoài dưới
hình thức mua cổ phần hoặc thực hiện liên minh, liên kết.
Tập trung xử lý nợ xấu. Nợ xấu gia tăng là nhân tố hạn chế lớn nhất khả năng thanh khoản của hệ thống ngân
hàng. Vào những năm 1990, thị trường vốn tại Trung Quốc chưa phát triển và khá phân đoạn nên nước này đã lựa
chọn phương pháp xử lý nợ xấu tập trung. Có nghĩa là sử dụng phương pháp hoán đổi nợ và vốn cổ phần là chủ yếu.
Kinh nghiệm từ Trung Quốc
Khuyến khích thực hiện sáp nhập giữa NH yếu với NH mạnh: trong trường hợp này các NH nước
ngoài thực sự đóng vai trò quan trọng. Trong một số trường hợp, sự tham gia của các đối tác nước ngoài có thể
xem là đối tác “kép” vừa cung cấp vốn, vừa giúp các ngân hàng yếu kém xác định và thực hiện những thay đổi
trong hoạt động quản lý của mình.

-
các ngân hàng đã được cổ phần hóa nhưng chính phủ vẫn có thể can thiệp vào quyết định cho vay của họ và
mối quan hệ dễ dãi quá mức giữa chính phủ và giới doanh nghiệp khiến các chaebol dễ dàng vay vốn ngân
hàng.
-
các tập đoàn được phép đầu tư không hạn chế vào các quỹ đầu tư, công ty tài chính khiến họ càng dễ dàng
vay vốn từ các kênh này, một mặt họ tăng cường phát hành trái phiếu, giấy tờ có giá trên thị trường vốn, mặt
khác không ngừng vay từ các ngân hàng và chính các ngân hàng cũng đứng ra mua trái phiếu, giấy tờ có giá
của chaebol.
Kinh nghiệm từ Hàn Quốc
Tiến hành rà soát và phân loại ngân hàng:
Một trong những việc làm đầu tiên của Chính phủ Hàn Quốc là tiến hành áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế để đánh giá
tình hình tài chính, các khoản nợ xấu và tiến hành phân loại các ngân hàng làm cơ sở cho quá trình hợp nhất và sáp
nhập,
Giải quyết nợ xấu ngân hàng:
Để giải quyết các khoản nợ xấu của ngân hàng, chính phủ đã thành lập công ty quản lý nợ xấu ( KAMCO) để mua lại
các khoản nợ xấu từ các TCTD có kế hoạch sáp nhập và hợp nhất. Năm 1997, Chính phủ đã cấp 64 nghìn tỷ
won,tương đương15%GDP,để thực hiện tái cấu trúc hệ thống ngân hàng,trong đó 31,5 nghìn tỷ won (chiếm49,2%)
dùng để mua các khoản nợ xấu của hệ thống ngân hàng. Tính đến cuối tháng 3/1999, KAMCO đã bỏ ra 20 nghìn tỷ
won để mua các khoản nợ xấu trị giá 44 nghìn tỷ won của các NH.

Trích đoạn THỰC TRẠNG TÁI CẤU TRÚC Ở VIỆT NAM

---