TIỂU LUẬN:

Đánh giá ban đầu về chi nhánh MHB
Hải Dương và tình hình hoạt động
của chi nhánh.
LỜI NÓI ĐẦU

Với gần 5 năm phấn đấu, xây dựng và từng bước trưởng thành, chi nhánh
MHB Hải Dương đạt được những thành tựu nhất định đóng góp vào sự phát triển
chung của toàn bộ hệ thống ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long
trên các mặt huy động vốn, đầu tư và nâng cao chất lượng tín dụng, thanh toán quốc
tế cũng như các hoạt động khác. Sau 5 tuần thực tập đầu tiên tại chi nhánh, với sự
hướng dẫn, giúp đỡ của ban lãnh đạo và các anh (chị) nhân viên rất nhiệt tình của
chi nhánh, em đã tìm hiểu và nắm bắt sơ bộ về các nghiệp vụ kinh doanh cơ bản và
tổng quan về tình hình hoạt động, tình hình tài chính của MHB nói chung và của chi
nhánh MHB Hải Dương nói riêng. Trên cơ sở đó em viết báo cáo tổng hợp này để
trình bày những vấn đề chung về cơ cấu tổ chức và nội dung hoạt động của chi
nhánh MHB Hải Dương.

toàn nhất trong cả nước, được nhà nước trao tặng huân chương lao động hạng III.
Đồng thời, năm 2008, ngân hàng đã vinh dự được người tiêu dùng bình chọn “Dịch
vụ Ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008”
Hoà chung với sự phát triển của nền kinh tế của cả nước MHB đã không
ngừng nỗ lực để nâng cao công nghệ, trình độ nhân viên cũng như mở rộng mạng
lưới chi nhánh trên toàn quốc. Hiện nay mạng lưới chi nhánh của MHB đứng thứ
bảy trong các ngân hàng ở Việt Nam với 162 chi nhánh và các phòng giao dịch trải
rộng trên 32 tỉnh thành lớn trên khắp cả nước trải dài từ Lạng Sơn đến huyện đảo
Phú Quốc. Chủ trương mở rộng và phát triển chi nhánh tại Hải Dương là mục tiêu
nằm trong chiến lược của MHB nhằm khai thác thế mạnh kinh tế, xã hội mỗi vùng,
miền của đất nước.
Hải Dương là một tỉnh nằm ở trung tâm của vùng kinh tế trọng điểm phía
bắc, có hệ thống giao thông và cơ sở hạ tầng khá tốt. Là tỉnh luôn có mức tăng
trưởng GDP cao và ổn định, cùng với sự phát triển và đầu tư không ngừng về cơ sở

hạ tầng, các khu công nghiệp, khu đô thị… Đây chính là thị trường đầy tiềm năng
trong lĩnh vực đầu tư tín dụng cũng như cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân
hàng mà MHB cần khai thác. Nhận thấy đây là một thị trường đầy tiềm năng, ngày
26 tháng 7 năm 2004 Chủ tịch hội đồng quản trị ngân hàng phát triển nhà đồng bằng
sông Cửu Long đã ra quyết định số 72/2004/QĐ- NHN -HĐQT về việc thành lập
Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Hải Dương; và
được sự đồng ý của UBND tỉnh Hải Dương theo công văn số 309/CV-UB ngày
28/4/2004 "V/v chấp thuận mở chi nhánh Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông
Cửu Long tại Hải Dương" do Chủ tịch UBND tỉnh Hải Dương cấp, giấy phép kinh
doanh số 0416000004, ngày 23/8/2004 do Sở kế hoạch và Đầu tư Hải Dương cấp.
Chi nhánh có trụ sở tại số 27 Đại lộ Hồ Chí Minh thành phố Hải Dương- một
trung tâm kinh tế của tỉnh và là một chi nhánh cấp 1. Với đội ngũ cán bộ ban đầu là
24 người, tính đến ngày 31/12/2009 MHB - chi nhánh Hải Dương đã có gần 69
CBCNVC-LĐ với độ tuổi trung bình là 31 tuổi.
Trong đó:

Ban lãnh đạo

Phòng nghiệp
vụ kinh
doanh

Phòng kế
toán ngân
quỹ

Phòng kiểm
soát nội bộ
Phòng nguồn

vốn
Phòng hành
chính nhân
sự

Phòng giao
dịch số 1

- Thực hiện các quyền hạn khác theo sự phân công của Giám đốc Công ty
Giúp việc cho Giám đốc là 2 phó giám đốc:
- Tham mưu, giúp việc cho Giám đốc Chi nhánh trong quản lý, điều hành
hoạt động của Chi nhánh.
- Chịu trách nhiệm điều hành một hoặc một số lĩnh vực theo sự phân
công, uỷ quyền của Giám đốc Chi nhánh.
1.3.2. Phòng nguồn vốn
- Huy động nguồn vốn của các tổ chức, cá nhân, nguồn vốn trong và ngoài
nước.
- Nghiên cứu tình hình kinh tế- xã hội trên địa bàn hoạt động để lâp kế hoạch
kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn, khai thác nguồn vốn hợp lý.
- Thực hiện các chương trình marketing ngân hàng, quảng bá sản phẩm của
ngân hàng.
- Chịu sự quản lý và phân công công việc của Giám đốc.
1.3.3. Phòng kinh doanh
- Thực hiện các nghiệp vụ cấp tín dụng của Ngân hàng:

ö Cho vay ngắn hạn;
ö Cho vay trung, dài hạn;
ö Các nghiệp vụ bảo lãnh;
ö Nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá
- Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn theo đúng trình tự và phải hợp lý
theo quy định của các văn bản, nghị định của Ngân hàng Nhà Nước, Hội sở ngân
hàng.
- Tổ chức việc kiểm tra, kiểm soat theo qua trình nghiệp vụ tín dụng, thu hồi
các khoản nợ quá hạn, nợ xấu, phòng ngừa rủi ro và dự báo tình hình kinh doanh
của chi nhánh.
- Theo dõi tài sản thế chấp, bất động sản, tài sản cầm cố, tình hình hoạt động
kinh doanh của người vay để có những biện pháp phòng ngừa rủi ro xảy ra.
- Tiếp xúc và làm việc với các đối tác khách hàng (các Chủ đầu tư dự án) để

- Nghiên cứu, đề xuất, triển khai thực hiện các nghiệp vụ kế toán, dịch vụ
ngân hàng, biểu phí dịch vụ; các dịch vụ phi tín dụng liên quan đến hoạt động thanh
toán và ngân quỹ.
- Kết hợp với các Phòng, Ban tại Hội sở chính để thực hiện tốt nghiệp vụ &
dịch vụ Ngân hàng liên quan.
1.3.6. Phòng hành chính nhân sự
- Quy hoạch cán bộ, quản lý nhân sự, chi trả lương cho nhân viên.
- Lập kế hoạch đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm trang thiết bị cho chi nhánh.
- Công tác văn thư, hành chính, nhân sự.
- Chăm nom đến đời sống cán bộ công nhân viên trong chi nhánh.
- Lập báo cáo công tác cán bộ, lao động, tiền lương.

- Tham mưu cho Ban điều hành trong việc xây dựng và thực hiện kế hoạch
tuyển dụng đào tạo, bồi dưỡng và quản lý nguồn nhân lực toàn hệ thống.
- Tổ chức thực hiện các công tác hành chính quản trị phục vụ cho hoạt động
nghiệp vụ của Ngân hàng.
- Chịu sự quản lý và phân công công việc của Giám đốc

CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MHB HẢI
DƯƠNG THỜI GIAN GẦN ĐÂY

Năm 2009, đất nước ta dưới sự lãnh đạo của Đảng, Nhà nước và Chính phủ,
đã đạt được những mục tiêu lớn: Kinh tế vĩ mô cơ bản ổn định, an sinh và phúc lợi
xã hội được coi trọng, chủ quyền quốc gia, an ninh chính trị và trật tự an toàn xã hội
được giữ vững. Tăng trưởng GDP đạt 5,32%, chỉ số giá tiêu dùng tăng 6,88%; đặt
trong bối cảnh kinh tế toàn cầu suy thoái thì kinh tế Việt nam đã có kết quả rất tích
cực, có ý nghĩa quan trọng cho phát triển ổn định, bền vững. Sản xuất công nghiệp
đạt mức tăng trưởng 5,52%; nông nghiệp 1,83%, thương nghiệp dịch vụ 6,63%.
Kim ngạch xuất khẩu đạt 56,6 tỷ USD, giảm 9,5% so với năm 2008, nhập khẩu 68,8
tỷ USD, cam kết ODA đạt 8 tỷ USD. Bên cạnh đó, nước ta vẫn còn đối mặt với

Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 2009
Tổng nguồn huy động 247.830

263.980

421.976

505.240

595.071

1. Huy động từ TT1 47.830

110.980

204.067

283.110

333.450

2. Huy động từ TT2 200.000

153.000

217.909

222.130


TD khác
200.000 80,7 261.621 43,9
Tổng nguồn vốn huy
động
247.830 100 595.071 100
(Nguồn: Phòng Nguồn vốn MHB – Hải Dương)
Tổng nguồn vốn huy động của MHB Hải Dương năm 2009 là 595,071 triệu
đồng tăng 17,78% so với năm 2008, trong đó lượng tiền gửi có kỳ hạn chiếm
94,50% nguồn vốn huy động, nguồn vốn huy động từ thị trường I đạt 333.450 triệu
đồng tăng hơn 100.000 triệu đồng so với năm trước. Tỷ lệ huy động vốn trung và
dài hạn chiếm gần 35% tổng nguồn vốn huy động. Những con số này thể hiện chất
lượng nguồn vốn huy động được tại chi nhánh là rất cao và ổn định, tạo thế chủ
động trong hoạt động tín dụng đồng thời góp phần giảm thiểu các rủi ro tín dụng
cho ngân hàng.
Năm 2005 là năm hoạt động đầu tiên của MHB Hải Dương. Nguồn vốn huy
động từ thị trường một mới chỉ đạt 47.830 triệu đồng, năm 2006 tăng thêm 63.150
triệu đồng , năm 2007 tăng 93.078 triệu đồng , năm 2008 tăng 79.000 triệu đồng.
Tới năm 2009 con số này đã là 595.071 triệu đồng tăng 2.4 lần so với năm 2005.
Nguồn vốn huy động chuyển dịch theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động từ
dân cư và giảm dần tỷ trọng vốn huy động từ thị trường II. Điều này cũng khẳng

định công tác thu hút nguồn vốn tại chỗ của chi nhánh khá tốt, thương hiệu MHB -
Hải Dương đã được nhiều khách hàng gửi tiền lựa chọn. Tuy nhiên tỷ trọng vốn huy
động từ các tổ chức tín dụng vẫn ở mức cao, đây là một điểm hạn chế cần chú ý của
chi nhánh do tính chất không ổn định của nguồn này. Tính đến 31/12/2008 dư tiền
gửi bình quân trên 1 cán bộ là 7.322 triệu đồng.
2.2. Hoạt động tín dụng
Huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ hết sức chặt chẽ với nhau. Do
vậy hoạt động ngân hàng chỉ có hiệu quả trên cơ sở kết hợp huy động vốn và sử
dụng vốn một cách hài hòa. Công tác tín dụng thuộc nghiệp vụ bên tài sản có là một

105.670

238.767

266.120

346.021

2. Dư nợ trung dài hạn 96.732

146.418

163.660

215.130

218.196

(Nguồn: Phòng Kinh doanh MHB – Hải Dương)

Biểu đồ dư nợ cho vay giai đoạn 2005-2009
545217
481250
402427
252088
151940
346021
266120
238767
105670

vi phạm mà chủ yếu là khách hàng không hoàn trả đúng tín dụng đã lập thường do
họ khó khăn về tài chính như bị chiếm dụng vốn, hàng hóa bị ứ đọng không tiêu
dùng được. Hệ quả là việc khách hàng tiến hành thanh toán nợ không đúng hạn cho
ngân hàng làm cho tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng tăng lên.

Bảng 04: Bảng cho vay, thu nợ và dư nợ tín dụng
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 2006
2007 2008 2009
Số tiền
Tăng so
năm
trước
Số tiền
Tăng so
năm
trước
Số tiền
Tăng so
năm
trước
II. Tổng Dư
Nợ
252.090 402.427150.337

51.340 218196 3196
Doanh số cho
vay
284.080

591.031

306.951

794.000

202.969

834.000

40.000

Doanh số thu
nợ
183.930

440.281

256.351

715.000

274.719

795.000

được nâng cao, điều này đảm bảo sự an toàn cũng như hiệu quả của các khoản tín
dụng đặc biệt là đối với các khoản cho vay trung, dài hạn. Điều này dẫn đến chất
lượng tín dụng của ngân hàng ngày càng được cải thiện.
2.3. Hoạt động đầu tư
Các dự án được ngân hàng tiến hành đầu tư từ năm 2007 ví dụ như: dự án xây
dựng khu đô thị phía tây Gia Lộc và dự án siêu thị Chợ Cuối - hai dự án có tầm cỡ
lớn trong địa bàn tỉnh do Chi nhánh MHB - Hải Dương kết hợp với công ty cổ phần
đầu tư xây dựng Tây Bắc để tiến hành đã bước đầu mang lại nguồn lợi nhuận đáng
kể cho ngân hàng. hiện tại trong năm 2009 ngân hàng đã và đang tiến hành đầu tư
thêm một số dự án mới, quy mô lớn ở khu đô thị phía Tây thành phố nhằm góp
phần thay đổi một cách tổng thể bộ mặt thành phố Hải Dương.
2.4. Hoạt động kinh doanh đối ngoại
Bảng 2 Tình hình kinh doanh đối ngoại của MHB - Hải Dương
( Đơn vị tính 1000 USD)
DANH MỤC 2009
SO VỚI 2008
TĐ %
TT hàng nhập khẩu 5400 1800 50%
TT hàng xuất khẩu 3900 1700 77,3%
Mua ngoại tệ 586,8 444,8 313,2%
Bán ngoại tệ 583 434,24 291,9%
(Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh 2009 của MHB - Hải Dương)

Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của MHB - Hải Dương có tốc độ tăng
trưởng cao doanh số thanh toán nhập khẩu tăng 50% còn doanh số thanh toán xuất
khẩu tăng nhiều hơn cụ thể là doanh số thanh toán cho xuất khẩu tăng so với năm
2008 là 77,3% đây là điều dễ hiểu vì Hải Dương đang phát triển những nhà máy
xuất khẩu những mặt hàng có gí trị xuất khẩu rất cao nên nhu cầu thanh toán cho
xuất khẩu của họ trong năm 2009 tăng lên nhiều so với năm 2008. Tuy nhiên doanh
số thanh toán quốc tế của MHB - Hải Dương còn chiếm số lượng rất nhỏ trong cơ

2.5.2. Công tác khách hàng:
Thực hiện chính sách khách hàng phù hợp với cơ chế thị trường, thực hiện
mục tiêu kinh doanh của ngân hàng cũng chính là kinh doanh của khách hàng. Là
một ngân hàng mới hơn ai hết, MHB chi nhánh Hải Dương phải không ngừng nâng
cao chất lượng phục vụ, tranh thủ được khách hàng truyền thống, phát triển khách
hàng mới, mở rộng thị trường ra tất cả các ngành, các thành phần kinh tế nên số
lượng khách hàng đã tăng đáng kể. Cụ thể:
- Khách hàng tiền gửi: Số lượng khách hàng tiền gửi là dân cư tăng hơn so với
các năm trước, năm 2009 tăng so với năm 2008 là 190 khách hàng. Đến 31/12/2009
có 11.698 lượt khách hàng (khách hàng mở tài khoản tiền gửi; gửi tiết kiệm, kỳ
phiếu, chứng chỉ).
- Số lượng khách hàng tiền vay đến 31/12/2009: 10.567 khách hàng, tăng 39%
so với năm 2008 ngân hàng duy trì, giữ số lượng khách hàng có tín nhiệm trong
quan hệ TD và thực hiện mở rộng đối tượng khách hàng ra lĩnh vực dân doanh.
2.5.3. Công nghệ ngân hàng:
- Xây dựng và thực hiện kế hoạch bổ sung, thay thế đường mạng cục bộ truyền
thông, hệ thống máy vi tính, tiếp nhận, cài đặt, triển khai trương trình đảm bảo cho
hạt động của ngân hàng và phục vụ cho hiện đại hóa.
- Tổ chức hướng dẫn sử dụng các chương trình quản lý, khai thác số liệu, nâng
cấp hệ thống truyền tin, cung cấp kịp thời những tiện ích cho khách hàng.

2.6. Kết quả hoạt động kinh doanh
Tuy tình hình kinh tế khó khăn, nhiều biến động phức tạp nhưng với những nỗ
lực và hướng đi riêng, lợi nhuận ngân hàng vẫn có những biến chuyển khả quan.
Bảng 3: Kết quả kinh doanh tài chính của MHB - Hải Dương
(Đơn vị tính: Triệu đồng)
Chỉ tiêu 2006 2007 2008
Thu nhập luỹ kế
41.264,937 47.620,336


là một cố gắng không nhỏ đối với Ban lãnh đạo, toàn thể CBCNVC-LĐ trong toàn
chi nhánh, góp phần cùng toàn hệ thống Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông
Cửu Long hoàn thành kế hoạch kinh doanh phục vụ nền kinh tế, cơ cấu lại gắn với
phát triển bền vững, và xây dựng ngành vững mạnh, từng bước chủ động hội nhập.
2.7. Mục tiêu định hướng của chi nhánh ngân hàng trong năm 2010
Quán triệt chủ trương định hướng phát triển của Ngân hàng Phát triển nhà
đồng bằng sông Cửu Long, ngân hàng MHB - Hải Dương đặt ra mục tiêu chung
như sau:
Tiếp tục tăng trưởng và phát triển bền vững; lấy an toàn, chất lượng và hiệu
quả làm mục tiêu hàng đầu trong hoạt động; tăng trưởng và nâng cao chất lượng
huy động vốn, tạo nguồn vốn vững chắc với cơ cấu hợp lý; Tăng trưởng tín dụng
phải đi đôi với an toàn và kiểm soát được rủi ro; Đổi mới cách thức quản lý - quản
trị kinh doanh - quản trị điều hành theo định hướng tới chuẩn mực và thông lệ quốc
tế của toàn hệ thống; Chuyển đổi cơ cấu khách hàng, cơ cấu huy động vốn - tín
dụng- dịch vụ. Đẩy mạnh, nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ hiện có, ứng
dụng và khai thác các sản phẩm dịch vụ mới, nâng tỷ trọng thu dịch vụ trên lợi
nhuận trước thuế cao hơn năm trước; Xử lý dứt điểm nợ tồn đọng; Trích dự phòng
rủi ro theo quy định; Quản lý lại tài sản nợ - tài sản có để đạt hiệu quả kinh doanh cao.
Nâng cao chất lượng thực hiện dự án hiện đại hóa.
Mục tiêu hoạt động kinh doanh đến cuối năm 2010 như sau:
+ Tổng nguồn vốn huy động đạt 700 tỷ đồng.
+ Đến cuối năm 2010 tổng dư nợ tín dụng đạt 650 tỷ đồng trong đó dư nợ tín
dụng trung dài hạn đạt 40% - 45% tức là đạt từ 260 - 290 tỷ đồng tương đương với
tốc độ tăng trưởng từ 20% - 25% so với năm 2009

+ Tăng trưởng doanh số thanh toán qua ngân hàng 30 – 35%/năm;
+ Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ tín dụng dưới 3%
+ Lợi nhuận tăng trên 10%; trích lập DPRR theo kế hoạch được giao.
+ Mục tiêu chiến lược đến năm 2010 sẽ có từ 8 đến 10 điểm giao dịch, chiếm
từ 5 đến 7% thị phần hoạt động tiền tệ tín dụng trên địa bàn toàn tỉnh.

Mặc dù chỉ tiêu này vẫn thấp hơn mức quy định nhưng đây cũng là một điểm cần
chú ý của ngân hàng.
Hoạt động kinh doanh ngoại hối của chi nhánh tuy có tốc độ tăng trưởng lớn
nhưng vẫn còn chiếm số lượng nhỏ chưa tương xứng với tiềm năng của tỉnh mà
ngân hàng có thể khai thác.
Công tác khách hàng và dịch vụ, công nghệ ngân hàng ngày càng được nâng

cấp và cải thiện. Tiếp tục ứng dụng công nghệ hiện đại trong lĩnh vực ngân hàng
nhằm không ngừng đổi mới sản phẩm, mở rộng mạng lưới chi nhánh trên toàn quốc
cũng như nâng cao tính hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ.
Đội ngũ nhân viên có trình độ, được tuyển chọn và sắp xếp công việc phù hợp,
được sự khen thưởng và động viên kịp thời của ban lãnh đạo ngân hàng.
Kết quả hoạt động kinh doanh khả quan bất chấp những biến động thất thường
của nền kinh tế. Có được điều này là do những nỗ lực cắt giảm chi phí, ổn định hoạt
động cho vay và đầu tư của bản thân ngân hàng. Tuy nhiên mức lợi nhuận thu được
vẫn thấp hơn mức mục tiêu đề ra từ đầu năm của bản thân ngân hàng.
Với kết quả tương đối khả quan trên , xét về hiệu quả hoạt động Chi nhánh
MHB Hải Dương đã đứng thứ 23 trong toàn hệ thống MHB. Đây là một kết quả
đáng tự hào xứng đáng với thành quả cố gắng của chi nhánh ngân hàng trong thời
gian qua. Tuy nhiên, để hoàn thành kế hoạch chỉ tiêu năm 2010, bên cạnh thành quả
đã đạt được Ngân hàng cần phải chú trọng tới vấn đề khắc phục những điểm yếu
còn tồn tại.
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG
BẰNG SÔNG CỬU LONG VÀ CHI NHÁNH MHB HẢI DƯƠNG 2
1.1. Lịch sử hình thành và phát triển. 2