Sv: Từ Tiến Quang Lớp: Luật kinh doanh k46
LỜI NÓI ĐẦU
Là một Chi nhánh của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, trải qua gần 13
năm phát triển và trưởng thành Ngân hàng Ngoại thương Hà Tĩnh đã khẳng định
được vị trí của mình so với các Ngân hàng thương mại trên địa bản. Với lợi thế về
vốn, công nghệ và các sản phẩm dịch vụ mang nhiều tiện ích, Vietcombank Hà Tĩnh
đã có được một thị phần tương đối ổn định, đã thu hút được nhiều khách hàng đến
giao dịch tại ngân hàng qua việc huy động vốn, cho vay và làm các dịch vụ thanh
toán…Trong các hoạt động tín dụng của ngân hàng không thể tránh khỏi các yếu tố
rủi ro làm ảnh hưởng không nhỏ đến năng lực cạnh tranh của Chi nhánh.
Rủi ro là yếu tố gắn liền với hoạt động đầu tư nói chung, trong đó có hoạt
động cho vay của các ngân hàng. Trong nỗ lực nhằm thu được lợi nhuận, các ngân
hàng không thể chối bỏ rủi ro, không thể không cho vay, mà chỉ có thể làm cho hoạt
động này trở nên an toàn và hạn chế tối đa những tổn thất xảy ra.
Hiện này hoạt động tín dụng đang chiếm tỷ trọng lớn nhất: từ 60-70% trong
danh mục tài sản có. Vì vậy, quản lý rủi ro tín dụng có vai trò đặc biệt quan trọng
trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Xuất phát từ thực trạng đó em đã chọn đề
tài “Một số biện pháp nhằm phòngngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh
Ngân hàng Ngoại thương Hà Tĩnh”
Trong quá tình làm khóa luận không thể tránh khỏi những thiếu sót, em
rất mong được sợ quan tâm và giúp đỡ của thầy giáo Đỗ Kim Hoàng.
Em xin chân thành cảm ơn!
1
Sv: Từ Tiến Quang Lớp: Luật kinh doanh k46
Chương I
CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ RỦI RO TÍN DỤNG
I. CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG:
1. Tín dụng trong hoạt động ngân hàng:
1.1 Khái niệm tín dụng:
1.2 Các loại tín dụng trong hoạt động ngân hàng:
1.2.1 Thời hạn tín dụng:

hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, các tổ chức tín dụng
có quyền tự chủ kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình.
Không một tổ chức, cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật vào quyền tự chủ kinh
doanh của các tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng có quyền từ chối yêu cầu cấp tín
dụng, góp vốn, cung ứng các dịch vụ ngân hàng, nếu thấy không đủ điều kiện, không
có hiệu quả, không phù hợp với pháp luật.
2.2. Các trường hợp cho vay, không cho vay:
Tại điều 7 Quyết định 1672/2001/QĐ-NHNN, ngân hàng không được cho vay
các nhu cầu vốn sau: Để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà
pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi hoặc là việc cho vay không áp
dụng đối với các đối tượng là thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng
giám đốc, Phó giám đốc của ngân hàng và bố, mẹ, vợ, chồng, con của các thành viên
trên.
2.3. Thời hạn cho vay:
Được quy định tại điều 10 Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngân hàng và
khách hàng sẽ căn vứ vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự
án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn vay của Ngân hàng Ngoại
thương để thỏa thuận về thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ cho phù hợp.
2.4. Giới hạn cho vay:
Theo Điều 18 Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN quy định Tổng dư nợ cho
vay đối với khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng, trừ
trường hợp đối với những khoản cho vay từ các nguồn vốn ủy thác của Chính phủ.
3
Sv: Từ Tiến Quang Lớp: Luật kinh doanh k46
II. RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG:
1. Khái niệm rủi ro trong hoạt động ngân hàng:
2. Phân loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng:
* Rủi ro tín dụng
* Rủi ro thanh khoản
* Rủi ro lãi suất

định…liên quan đến công tác cho vay bị sa sút về phẩm chất, đạo đức, thiếu trách
nhiệm.
3.2.3 Rủi ro tín dụng xuất phát từ phía người vay vốn:
Có thể thấy rõ rủi ro tín dụng xuất phát từ phía người vay vốn chia làm hai
loại đối tượng: (1)Không thực hiện nghĩa vụ cam kết, (2)Không có khả năng thực
hiện nghĩa vụ cam kết.
3.2.4 Các yếu tố khác:
- Tính chính xác và sẵn có của thông tin:
- Hành lang pháp lý chưa hoàn thiện:
- Vai trò của Ngân hàng Nhà nước: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện chưa
phát huy hết vai trò giám sát, nhận dạng và đưa ra được đánh giá độc lập về chiến
lược, chính sách, quy trình cấp tín dụng và quản trị danh mục Ngân hàng thương mại,
3.3. Những thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra:
3.3.1 Đối với ngân hàng:
- Trong các nguồn thu của ngân hàng thì nguồn thu từ lãi tín dụng là chủ yếu.
Do vậy khi xảy ra rủi ro tín dụng thì nguồn thu lớn nhất đó sẽ bị giảm đi.
- Tình trạng mất khả năng thanh toán kéo dài mà ngân hàng không thể tự khắc
phục được hay mặc dù có sự giúp đỡ của Ngân hàng Nhà nước cũng không thể vượt
qua thì ngân hàng dễ dàng lâm vào phá sản.
3.3.2 Đối với doanh nghiệp:
- Rủi ro tín dụng tại ngân hàng sẽ làm cho doanh nghiệp ít có cơ hội vay vốn,
do đó rất có thể nhiều phương án kinh doanh khả thi sẽ bị bỏ qua.
- Rủi ro tín dụng có nguyên nhân chủ yếu là uy tín, đạo đức của khách hàng.
Do vậy nếu rủi ro tín dụng xảy ra nhiều sẽ làm niềm tin giữa các doanh nghiệp và
5
Sv: Từ Tiến Quang Lớp: Luật kinh doanh k46
ngân hàng bị suy giảm, làm cho thủ tục vay vốn ngày càng chặt chẽ làm rào cản để
các doanh nghiệp làm ăn chính đáng vay vốn.
3.3.3 Đối với nền kinh tế:
Rủi ro tín dụng xảy ra trên phạm vi rộng cũng tạo ra rủi ro cho nền kinh tế;

IV.VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ VIỆT
NAM:
1. Bảo hiểm tiền gửi thực hiện chính sách bảo về công khai người gửi tiền.
2. Vai trò của BHTG Việt Nam trong việc đảm bảo sự an toàn và phát triển
bền vững của hệ thống ngân hàng.
7
Sv: Từ Tiến Quang Lớp: Luật kinh doanh k46
Chương II
THỰC TIỄN RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI
THƯƠNG HÀ TĨNH-NHỮNG BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA, HẠN CHẾ.
I. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (CHI
NHÁNH TẠI HÀ TĨNH):
1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam:
1.1 Quá trình hình thành:
1.2 Giai đoạn phát triển:
2. Cơ cấu tổ chức, quản lý và hoạt động của ngân hàng:
2.1 Ban giám đốc:
2.2 Các phòng ban:
2.2.1. Phòng Quan hệ khách hàng:
2.2.2. Phòng Quản lý rủi ro tín dụng:
2.2.3. Phòng Quản lý nợ:
2.2.4. Phòng đầu tư dự án:
2.2.5. Phòng Hành chính dân sự:
2.2.6. Phòng Kế hoạch tín dụng:
2.2.7. Phòng Kế toán thanh toán:
2.2.8. Phòng Kinh doanh dịch vụ:
2.2.9. Phòng Ngân quỹ:
2.2.10. Phòng Kiểm tra nội bộ:
3. Chức năng,nhiệm vụ của Ngân hàng ngoại thương Việt Nam:
4. Lao động và chấp hành pháp luật Lao động: