Đ XU T GI I PHÁP NH M X LÝ N Ề Ấ Ả Ằ Ử Ợ
X U TRONG H TH NG NHTM VI T NAMẤ Ệ Ố Ệ
GVHD: TS.Lại Tiến Dĩnh
Thực hiện: Nhóm 2 – CH.NH Đêm 2 – K22
1. Nguyễn Đôn Nhã Uyên
2. Nguyễn Thị Tuyết Chi
3. Nguyễn Thị Phương Thảo
4. Lê Vũ Ngọc Anh
5. Đoàn Nhật Thanh
6. Võ Trần Đức Tuấn
7. Trần Thái Phương Nam
15/01/2014
O
N

T
A
R
G
E
T
TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ NỢ XẤU
THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI VIỆT NAM
ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM XỬ LÝ NỢ
XẤU TRONG HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
NỘI DUNG TRÌNH BÀY
O
N

T

R
G
E
T
Theo đ nh nghĩa c a IAS, n x u đ c xác đ nh d a trên ị ủ ợ ấ ượ ị ự
hai y u t chính: ế ố
- Quá h n trên 90 ngày,ạ
-
Kh năng không tr đ c n c a khách hàng.ả ả ượ ợ ủ
Tuy nhiên tiêu chí phân lo i n là không hoàn toàn đ ng ạ ợ ồ
nh t gi a các qu c gia, m t s qu c gia còn b sung ấ ữ ố ộ ố ố ổ
thêm vài căn c khác, nh :ứ ư
-
Mexico: giá tr có th thu h i c a tài s n th ch p, ị ể ồ ủ ả ế ấ
kinh nghi m thanh toán…ệ
-
Anh và Hà Lan: t xây d ng quy đ nh riêngự ự ị
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
PHÂN LOẠI NỢ XẤU
O
N

T
A
R
G
E
T
LẬP LUẬN CỦA MM
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ

vốn/không thu được lãi cao; rủi ro về thanh
khoản
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
Các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình hình thành nợ xấu
O
N

T
A
R
G
E
T
Tình hình nợ xấu những năm 2008-2012:
Tình hình nợ xấu nửa đầu năm 2013:
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI VIỆT NAM
Năm 2008 2009 2010 2011 2012
Tổng nợ xấu 26.970 35.875 49.064 85.967 185.205
Tổng dư nợ 242.857 1.750.000 2.271.500 2.504.911 3.086.750
Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ 2,17 2,05 2,16 3,43 6,00
12/2012 1/2013 2/2013 3/2013 4/2013 5/2013 6/2013
3.6
3.8
4
4.2
4.4
4.6
4.8
4.08

10
31/12/12
30/06/13
O
N

T
A
R
G
E
T
Từ các yếu tố vĩ mô:
-
Khủng hoảng kinh tế thế giới
-
Cơ chế xử lý tài sản đảm bảo
-
Cơ chế xử lý nợ xấu
Từ phía các ngân hàng thương mại:
-
Tổ chức, nhân sự và biện pháp quản trị rủi ro còn nhiều
hạn chế, chỉ khoảng 40% NHTM tiếp cận được chuẩn
quốc tế (Basel 3)
-
Mục tiêu lợi nhuận, theo đuổi tăng trưởng tín dụng trong
thời gian dài, luôn trên 20%, thậm chí lên tới 51,39%
(năm 2007), nhưng không bền vững.
-
Thông tin bất cân xứng

-
DNNN làm ăn không hiệu quả
-
Vốn ngắn hạn phục vụ mục tiêu dài hạn
-
Dùng vốn sai mục đích, đầu tư ngoài ngành
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
Nguyên nhân nợ xấu hình thành và gia tăng ở các
NHTM Việt Nam
O
N

T
A
R
G
E
T
Bài học kinh nghiệm về xử lý nợ xấu của các
quốc gia trên thế giới
Bài học kinh nghiệm chung cho Việt Nam
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM XỬ LÝ NỢ XẤU
TRONG HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM
O
N

T
A
R

T
A
R
G
E
T
- Xem xét lại quy trình thẩm định tín dụng ngay từ đầu, tìm
ra nguyên nhân chính và từ đó tìm ra lỗ hổng để sửa chữa,
kiểm tra thường xuyên sau khi cho vay.
- Chính phủ và các ngân hàng cùng hợp tác xử lý
- Hệ thống ngân hàng cần được giám sát chặt chẽ hơn, tăng
cường tính minh bạch trong các hoạt động kinh doanh.
- Chính phủ phải kết hợp tái cấu trúc khu vực ngân hàng và
tái cấu trúc khu vực doanh nghiệp
- Chính phủ hỗ trợ cho các công ty quản lý tài sản AMC để
mua lại các khoản nợ xấu của ngân hàng, chứng khoán hóa
tài sản tài chính ABS, đặc biệt là các khoản nợ xấu của các
ngân hàng để chuyển để chuyển chúng thành các tài sản an
toàn (trái phiếu được đảm bảo bởi Chính phủ).
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
Bài học kinh nghiệm chung cho Việt Nam
O
N

T
A
R
G
E
T

E
T
Kiến nghị đi từ thực trạng nợ xấu trong hệ thống
NHTM Việt Nam hiện nay:
-
Giảm sức ép tăng trưởng tín dụng, quy định mức tăng
trưởng phù hợp cho các ngân hàng
-
Hạ lãi suất phù hợp với yêu cầu thị trường nằm giảm
sức ép nợ vay cho khách hàng, tạo điều kiện cho khách
hàng trả nợ
-
Siết chặt các khoản cho vay bất động sản và các ngành
phụ trợ
-
Học tập kinh nghiệm áp dụng các phương pháp quản trị
rủi ro hiện đại từ các ngân hàng nước ngoài
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP
O
N

T
A
R
G
E
T
Nhóm giải pháp đối với Chính phủ :
-

-
NHNN cần ban hành các văn bản về phân loại nợ xấu
theo chuẩn quốc tế
-
Khuyến khích các ngân hàng lớn trong hệ thống quyết
liệt mua lại những ngân hàng yếu kém
-
Miễn các loại cho các hoạt động mua bán nợ
-
Xác định số thực về quy mô và cơ cấu nợ xấu hiện nay
-
Nhanh chóng hoàn thiện khung pháp lý để các ngân
hàng có căn cứ thực hiện xếp hạng tín dụng nội bộ,
hướng theo thông lệ quốc tế
-
Khẩn trương xử lý những bất ổn trong nội tại của một số
ngân hàng
-
Tăng cường hiệu quả, hiệu lực công tác thanh tra, giám
sát ngân hàng
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
Kiến nghị hoàn thiện các phương pháp xử lý nợ xấu
đang được NHTM áp dụng
O
N

T
A
R
G

nghệ thông tin
-
Xây dựng các AMC hoạt động hiệu quả: nguồn lực tài
chính, nhân sự, cơ chế hoạt động
-
Tăng cường hợp tác trao đổi thông tin giữa các ngân
hàng, hợp tác quốc tế
-
Chuyển các khoản nợ xấu thành vốn góp dạng cổ phần
tại các doanh nghiệp
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
Kiến nghị hoàn thiện các phương pháp xử lý nợ xấu
đang được NHTM áp dụng
O
N

T
A
R
G
E
T
Nhóm giải pháp đối với các NHTM:
-
Đa dạng hóa các lĩnh vực hoạt động của NHTM, giảm lệ
thuộc vào thu nhập từ hoạt động tín dụng
-
Nâng cao công tác thẩm định tín dụng trong ngân hàng
-
Tăng cường phối hợp giữa các bên liên quan

O
N

T
A
R
G
E
T
- Công tác xử lý nợ xấu không chỉ là trách nhiệm của một cá
nhân, tập thể nào mà là trách nhiệm của toàn xã hội do Chính
phủ, NHNN chỉ đạo, kiểm tra, giám sát.
- Dựa trên kinh nghiệm xử lý nợ xấu của các quốc gia trên thế
giới trong nhiều năm qua, Việt Nam cần nghiêm túc học tập
một cách có chọn lọc và áp dụng phù hợp với tình tình kinh tế
trong nước
- Lộ trình xử lý nợ xấu cần đi đúng hướng, làm giảm nợ xấu,
tháo gỡ khó khăn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy tăng
trưởng kinh tế bền vững.
- Xử lý nợ xấu dứt khoát phải xuất phát từ cái gốc của nợ xấu
và giải quyết trình để, tránh hình thức, mà phải đi vào xử lý bản
chất
Gi i pháp x lý n x u NHTM Vi t Namả ử ợ ấ ệ
KẾT LUẬN
O
N

T
A
R