MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU
Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực
tiền tệ, tín dụng ngân hàng – một trung gian tài chính cung ứng vốn chủ yếu, hữu
hiệu cho nền kinh tế. Từ sau khi Việt Nam gia nhập WTO, nền kinh tế đất nước có
nhiều thay đổi đáng kể. Việt Nam đang là nơi thu hút mạnh vốn đầu tư nước ngoài,
hoạt động xuất nhập khẩu được mở rộng, nhu cầu vốn của các tổ chức kinh tế và
người dân ngay càng gia tăng. Bên cạnh đó, những yếu điểm từ một nền kinh tế
non trẻ còn tồn tại khiến cho Việt Nam vẫn chưa theo kịp các nước trong khu vực
và trên toàn thế giới. Trước những thay đổi của đất nước, ngành Ngân hàng đã
nhận ra những thách thức, nắm bắt cơ hội đổi mới và phát triển. Những năm gần
đây, các ngân hàng mới được thành lập nhiều hơn, các loại hình dịch vụ mới được
triển khai nhiều hơn tạo nên sức ép cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân
hàng.
Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Long Biên đã cung
cấp nhiều dịch vụ tiện ích, trong đó chủ yếu là hoạt động tín dụng. Tuy nhiên hiệu
quả của hoạt động này vẫn chưa cao, số lượng Doanh nghiệp vừa và nhỏ đến với
ngân hàng vẫn còn hạn chế, dù đây là nguồn khách hàng chủ yếu của ngân hàng.
Trong quá trình học tập tại trường cùng với thời gian được đi thực tập tại Ngân
hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Long Biên, đã giúp em được
tiếp cận hoạt động kinh doanh thực tế của Ngân hàng nhằm củng cố và bổ sung
kiến thức được học trường. Được sự hướng dẫn tận tình của thầy Nguyễn Tài
Vượng và anh, chị tại phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp Ngân hàng TMCP Xuất
Nhập Khẩu Việt Nam - Chi Nhánh Long Biên, đã giúp em hoàn thành phần báo
cáo thực tập này.
Em rất mong nhận được sử chỉ bảo, giúp đỡ nhiều hơn nữa của thầy và cơ quan
để phần báo cáo thực tập này được hoàn thiện hơn.
1
Em xin trân thành cảm ơn!
PHẦN I
Euromoney đã đến TP.HCM để trao giải thưởng “Ngân hàng Tốt nhất Việt
Nam 2013” cho Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank).
• Năm 2012: Eximbank tiếp tục được tạp chí AsiaMoney – một tạp chí tiếng
Anh uy tín tại khu vực Châu Á Thái Bình Dương trao giải thưởng “Ngân
hàng nội địa tốt nhất Việt Nam năm 2012”. Đây là một động lực lớn để
Eximbank tiếp tục củng cố, nâng cao vị thế là một trong những ngân hàng
thương mại hàng đầu tại Việt Nam.
• Năm 2011: Eximbank vinh dự nhận giải "Thanh toán quốc tế xuất sắc” năm
2010 do ngân hàng HSBC trao tặng. Đây là năm thứ 10 liên tiếp ngân hàng
HSBC trao tặng danh hiệu này cho Eximbank.
• Năm 2010: Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP
Award) năm 2009 do ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng .
• Năm 2008: Eximbank được Wachovia Bank N.A New York trao tặng bằng
khen về Thanh toán Quốc Tế Xuất Sắc. Đây là giải thưởng nhằm ghi nhận và
đánh giá cao quá trình xử lý nghiệp vụ thanh toán tự động nhanh chóng,
chuẩn xác và chuyên nghiệp trong dịch vụ điện thanh toán quốc tế.
• Năm 2007: Đã vinh dự được nhận bằng khen do Ngân hàng Standard
Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất
lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán
viễn thông liên Ngân hàng).
3
• Năm 2003: Triển khai hệ thống thanh toán nội hàng trực tuyến toàn hệ
thống.
• Năm 1998: Được CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng giải
thưởng “1998 Best Services Quality Award”.
• Năm 1992: Được Ngân hàng Nhà Nước và Bộ Tài Chính tín nhiệm giao thực
hiện một phần chương trình tài trợ không hoàn lại của Thụy Điển cho các
đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu.
1.1.2.Giới thiệu về Eximbank chi nhánh Long Biên
Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Long Biên được
Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh.
1.2.2. Các sản phẩm dịch vụ
Eximbank Long Biên cung cấp hệ thống các sản phẩm dịch vụ vô cùng đa dạng
tới khách hàng. Có thể liệt kê một số sản phẩm dịch vụ nổi bật sau :
• Tín dụng doanh nghiệp:
− Có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định.
− Kế hoạch, phương án sản xuất kinh doanh rõ ràng, hiệu quả, được Eximbank
Long Biên đánh giá là khách hàng có đủ năng lực để thực hiện kế hoạch, phương án.
− Có uy tín trong quan hệ tín dụng với Eximbank Long Biên hoặc các tổ chức tín
dụng khác.
• Bao thanh toán trong nước.
− Mục đích: Eximbank Long Biên tài trợ vốn lưu động cho khách hàng thông qua
việc mua lại các khoản phải thu.
− Thời hạn bao thanh toán (theo từng KƯ): Thời hạn bao thanh toán do
Eximbank và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá thời hạn trả nợ còn lại
của quyền đòi nợ cộng 07 (bảy) ngày làm việc.
5
− Tỷ lệ bao thanh toán: Không vượt quá 90% trị giá món nợ phải thu.
− Đối tượng sử dụng: là các khách hàng doanh nghiệp.
− Ý nghĩa: Giúp các doanh nghiệp có được nguồn vốn lưu động tạm thời đáp ứng
nhu cầu sản xuất kinh doanh của đơn vị.
• Cho vay tài trợ Xuất Nhập khẩu.
− Cho vay tài trợ xuất khẩu: Với mục đích là bổ sung vốn lưu động cho các
doanh nghiệp nhằm thực hiện phương án xuất khẩu tạo nguồn ngoại tệ để bán lại
cho Eximbank Long Biên.
− Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng, đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng
từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu với mục đích là bổ sung vốn lưu động kinh doanh
cho đơn vị. Eximbank đồng ý tài trợ cho khách hàng trong trường hợp khách hàng
xuất khẩu đã giao hàng và có bộ chứng từ chờ phía nước ngoài thanh toán. Phương
thức thanh toán của bộ chứng từ là L/C (trả ngay hay trả chậm) và D/P.
hiện có trên tài khoản tiền gửi thanh toán phù hợp với các qui định của Chính phủ
và của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thanh toán qua tổ chức cung
ứng dịch vụ thanh toán.
− Mục đích: Bổ sung nhu cầu vốn lưu động thiếu hụt tạm thời trong quá trình thanh
toán
− Hình thức bảo đảm nợ vay: Do Eximbank Long Biên và khách hàng thỏa thuận.
− Đối tượng sử dụng: Có tín nhiệm trong quan hệ với Eximbank Long Biên, có
nhu cầu sử dụng vốn thường xuyên qua Eximbank Long Biên, có khả năng tài
chính và các nguồn thu hợp pháp có khả năng thu được trong thời hạn vay vốn.
7
• Cho vay bổ sung vốn lưu động không có tài sản đảm bảo và Khách hàng
dùng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp đảm bảo thanh toán nợ vay.
− Mục đích: Cho khách hàng vay vốn ngắn hạn không có tài sản đảm bảo, trên cơ
sở khách hàng cam kết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp bảo đảm nghĩa
vụ thanh toán nợ vay.
− Thời hạn cho vay theo từng lần rút vốn (theo từng KU): Thời hạn cho vay do
Eximbank Long Biên và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá thời hạn
trả nợ còn lại của quyền đòi nợ cộng 07 (bảy) ngày làm việc.
− Hình thức bảo đảm nợ vay: Không có bảo đảm bằng tài sản, khách hàng cam
kết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp bảo đảm nghĩa vụ thanh toán nợ
vay.
− Đối tượng sử dụng: Là các doanh nghiệp có đủ điều kiện cho vay không có tài
sản đảm bảo theo qui định của Eximbank Long Biên.
• Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp cho các doanh nghiệp vừa và
nhỏ.
− Mục đích: Tài trợ vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể trả
góp trên 12 tháng đến 36 tháng.
− Đối tượng sử dụng: Là các doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động theo luật doanh
nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh dài hạn, có doanh thu hàng tháng ổn
định để trả nợ vay định kỳ. Là doanh nghiệp hoạt động có uy tín trong quan hệ tín
9
• Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp.
− Các sản phẩm tiền gửi hiện nay bao gồm:
− Tiền gửi có kỳ hạn.
− Tiền gửi lãi suất theo thời gian thực gửi.
− Tiền gửi thanh toán.
− Tiền gửi ký quỹ.
− Tiền gửi qua đêm.
− Tiền gửi “CALL” 48 giờ.
− Tiền gửi năng động, lãi suất linh hoạt.
− Tiền gửi tích luỹ.
− Tiền gửi kỳ hạn tự chọn.
− Tiền gửi thanh toán lãi suất bậc thang.
− Tiền gửi thanh toán lãi suất hàng ngày.
− Dịch vụ chuyển tiền.
− Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài.
+ Chuyển tiền ra nước ngoài theo phương thức thanh toán Telegraphic Transfer
(TT).
+ Phát hành Bank draft cho người thụ hưởng ở nước ngoài.
− Dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam.
− Dịch vụ chuyển tiền trong nước.
+ Thanh toán chuyển khoản cho người thụ hưởng có tài khoản trong hệ thống
Eximbank và cho người thụ hưởng có tài khoản tại ngân hàng khác cùng địa bàn
với chi nhánh Eximbank.
10
+ Thanh toán chuyển khoản ngoài hệ thống Eximbank cho người thụ hưởng trong
nước. Bao gồm các phương thức như: Thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liên
ngân hàng, thanh toán chuyển khoản thông qua hệ thống Vietcombank (VCB) và
thanh toán qua tài khoản Eximbank tại Ngân hàng Nhà nước.
− Dịch vụ cung ứng và thanh toán séc.
• Phát hành thẻ
− Năm 2011, chi nhánh phát hành được 2.364 thẻ với sự phục vụ nhanh
chóng, tận tình theo chương trình hiện đại hóa. Đến 2013 chi nhánh hoàn thành
tốt các chỉ tiêu về thẻ với số lượng thẻ ATM là 4.429 và 2.320 thẻ tín dụng.
Liên kết với các trường cao đẳng, đại học trong khu vực để làm thẻ liên kết cho
học sinh, sinh viên, kết nối mối quan hệ lâu dài với những khách hàng tiềm
năng này nhằm phát triển thêm một số mảng dịch vụ mới, gia tăng tiện ích cho
khách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng. Năm 2013 Chi nhánh đã phát động và
hoàn thành tốt các chỉ tiêu về thẻ với số lượng thẻ ATM phát hành là 9.200 thẻ,
thẻ tín dụng quốc tế là 97 thẻ. Đặc biệt chi nhánh đã làm rất tốt công tác tiếp thị
khách hàng trả lương qua thẻ và sử dụng các dịch vụ SMS Banking. Hiện nay
chi nhánh có 32 đơn vị trả lương qua thẻ với khoảng hơn 1.000 thẻ ATM.
− Phát hành các loại thẻ nội địa và thẻ quốc tế: Thẻ nội địa V-TOP, thẻ ghi nợ
quốc tế Eximbank-Visa Debit, thẻ tín dụng quốc tế Eximbank-Visa, Eximbank-
MasterCard và thẻ tín dụng doanh nhân Eximbank-Visa Business,…
− Chấp nhận thanh toán thẻ có 30 máy.
+ Tại điểm chấp nhận thẻ: Thẻ do Eximbank phát hành, thẻ quốc tế mang thương
hiệu Visa và MasterCard.
12
+ Tại ATM: Thẻ do Eximbank phát hành, thẻ quốc tế mang thương hiệu Visa và
MasterCard, thẻ nội địa của các ngân hàng thành viên Smartlink.
1.3. Cơ cấu tổ chức Eximbank Long Biên
− Hiện giờ quy mô Chi nhánh Eximbank Long Biên bao gồm 107 người. Dưới
sự lãnh đạo sáng suốt của Ban giám đốc và lỗ lực hết mình của cán bộ nhân viên.
Chi nhánh đã có tiến độ phát triển nhanh chóng, toàn diện và đã đạt được những
thành tích đáng kể. Chi nhánh ngày càng phát huy vai trò của mình để thúc đẩy nền
kinh tế phát triển. Hiện nay, chi nhánh đã mở rộng thêm 3 phòng giao dịch trực
thuộc tại địa bàn Hà Nội đó là phòng GD Đồng Xuân, phòng GD Nguyễn Thái
Học, phòng GD Lò Đúc.
− Để thưc hiện tốt nhiệm vụ của mình đã được xác định ngay từ khi mới thành
833.06
690.56 237.03 39,8
- 142,5 17,1
Tỷ trọng % 41.01
38.05
15.74
Tiền gửi của các
TCKT
857.85 1,356.30 3,696.61 499.45 58,2 2,340.31 172,6
Tỷ trọng % 58.99 61.95 84.26
II. Phân theo loại tiền tệ
1. VNĐ 1,065.05 1,750.09 3,341.63 685.04 64,3 1,591.54 90,9
Tỷ trọng % 73.28 79.94 76.17
2. Ngoại tệ qui
đổi VNĐ
388.83 432.7 1,045.54 59.44 15,9 606.27 58,0
Tỷ trọng % 26.72 20.06 23.83
III. Phân theo kì hạn
1. Không kì hạn 85.67 145.95 581.78 60.28 70,4 435.83 298,6
18
Tỷ trọng % 5.89 6.67 13.26
2. Có kì hạn
- Dưới 12 tháng
- Trên 12 tháng
1,368.21
1,179.66
274.22
2,043.41
1,792.89
396.47
tỷ đồng). Năm 2013, tỷ trọng này giảm mạnh, xuống chỉ còn 15,74% tương ứng với
690.56 tỷ đồng. Sự thay đổi này xuất phát từ nguyên nhân là do lạm phát tăng cao, cùng
với đó là thị trường tỷ giá trao đổi ngoại tệ và mua bán vàng có nhiều biến động với
khoảng co giãn lớn đã thu hút nhiều khách hàng cá nhân chuyển tử thị trường nguồn vốn
ngân hàng sang đầu tư vào hai thị trường này. Xu hương này lại đi ngược với xu hướng
tăng tỷ trọng của tiền gửi từ các tổ chức kinh tế.
+ Tiền gửi của các tổ chức kinh tế : tính đến ngày 31/12/2013 tổng số tiền gửi từ
các từ các TCKT là 3696.61 tỷ đồng chiếm tới 84.26% trong tổng nguồn vốn huy động,
tăng so với năm 2012 là 2340.31 tỷ đồng (tương ứng tăng 172,6%). Năm 2012 tỷ trọng
này là 61.95%, tương ứng với 1356.3 tỷ đồng, tăng 499.45 tỷ đồng so với năm 2011
( tương ứng tốc độ tăng trưởng 58.2%).Trong khi đó tỷ trọng này năm 2010 là 58.99%.
19
Con số tuyệt đối là 857.85 tỷ đồng. Có thể giải thích cho hiện tượng đột biến này là do
kinh tế khủng hoảng, đầu tư thua lỗ nên doanh nghiệp chỉ còn cách đem tiền gửi ngân
hàng chờ cho kinh tế khởi sắc.
−
Phân theo loại tiền:
+ VNĐ: Tính đến ngày 31/12/2013 tổng số tiền huy động được từ VNĐ là
3341.63 tỷ đồng. Năm 2012, con số này là 1750.09 tỷ đồng và năm 2010 là 388.83 tỷ
đồng. Có thể thấy rằng tỷ trọng tiền gửi bằng VNĐ có xu hướng tăng giảm không ổn
định trong khoảng 2011-2013 mặc dù tăng về mặt tuyệt đối. Cụ thể là năm 2011, tiền gửi
VNĐ chiếm 73,28% tổng lượng tiền gửi. Sang năm 2012, tỷ trọng này tăng lên 79.94%
và giảm xuống còn 76.17% năm 2013.
+ Ngoại tệ: Tính đến ngày 31/12/2013 tổng lương tiền gửi bằng ngoại tệ tại
Eximbank Long Biên là 1045.54 tỷ đồng. Con số này có sự tăng trưởng về mặt tuyệ đối
qua các năm. Cụ thể năm 2012 tăng 15.9% so với 2011, năm 2013 tăng 58% so với năm
2012. Tỷ trọng nguồn vốn gửi bằng ngoại tệ cũng có dấu hiệu tăng lên. Năm 2013 tỷ
trọng này là 23.83% trong tổng nguồn vốn huy động, tăng lên so với năm 2012. Năm
2012, con số này là 20.26%.
−
I Phân theo thời hạn
1 Ngắn hạn 2,158.24 68,7 2,375.47 68,9 2,284.71 59,1 217.5 10,7 -90,76 3,82
2
Trung và
dài hạn
979.46 31,2 1,069.44 31,0 1,581.07 40,8 89.98 9,18 511,63 47,84
II Phân theo TPKT
1
Khách
hàng DN
2,783.91 88,7 2,611.85 75,8 3,162.14 81,8 -172,06 6,18 550.29 21,06
2
Khách
hàng CN
353.79 11,2 833.06 24,2 703.64 18,2 479.27
135,4
6
-129.42 -15,53
III Chất lượng tín dụng
1
Dư nợ
trong hạn
3,119.99 99,4 3,427.82 99,5 3,842.28 99,4 307,83 9,86 414,46 12,09
2
Dư nợ quá
hạn
17.71 0,6 17.09 0,5 23.50 0,6 -0,62 3,50 6,41 37,50
Nguồn: Báo cáo tài chính tổng hợp giai đoạn 2011-2013, Phòng khách hàng
doanh nghiệp Eximbank Long Biên
− Qua bảng số liệu trên ta thấy được hoạt động tín dụng của Eximbank Long
nhân gửi tiết kiệm bằng VND, ngoại tệ hoặc vàng với các kỳ hạn và phương thức
trả lãi khác nhau.
- Tiết kiệm hỗn hợp: Là một phương thức huy động vốn từ khu vực dân cư. Tiết
kiệm hỗn hợp là sư kết hơp giữa tiêt kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn, đồng thời
gắn với chức năng thanh toán không dung tiền mặt giúp khách hàng có thể thanh
23
toán hàng hóa và dịch vụ. Người gửi tiết kiệm hỗn hợp được lựa chọn kỳ hạn tính
lãi hoặc đề nghị ngân hàng tính lãi khi có yêu cầu.
- Tài khoản tiền gửi cá nhân, doanh nghiệp: phục vụ nhu cầu thanh toán qua ngân
hàng.
• Tín dụng, bảo lãnh
- Đây là một hình thức cho vay của Eximbank Long Biên trong đó ngân hàng và
khách hàng vay thỏa thuận về phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu sử dụng
vốn vay của khách hàng và khẳ năng của Eximbank trong việc kiểm tra, giám sát
việc sử dụng vốn vay. Loại tiền cho vay có thể là VNĐ, ngoại tệ (USD, EUR…)
hoặc vàng.
• Thanh toán quốc tế - Chiết khấu chứng từ.
- Thông qua mạng lưới hơn 720 ngân hàng đại lý tại 65 nước trên thế giới, các
nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu được thực hiện theo tập quán quốc tế UCP 500,
URR 525, URC 522 của Phòng Thương mại và Công nghiệp quốc tế (ICC) và các
quy định pháp luật của Nhà nước Việt nam.
• Dịch vụ tài chính du học.
- Nhằm đáp ứng nhu cầu học tập ở nước ngoài ngày càng tăng cao, Eximbank đã
đưa ra dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học bao gồm: tư vấn, giới thiệu du học,
tín dụng du học, xác nhận khả năng tài chính, phát hành thẻ tín dụng quốc tế và
phát hành Bankdraft, chuyển tiền ra nước ngoài với giá ưu đã, trong đó một số
nghiệp vụ được cung cấp miễn phí nhằm tạo điều kiện cho du học sinh tiếp cận nền
giáo dục quốc tế.
• Kinh doanh ngoại tệ / Vàng.
- Eximbank Long Biên thực hiện tất cả các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ phục vụ
+ Dịch vụ giao dich về tiền mặt và vang tại trụ sở công ty.
- Dịch vụ khác :
25
Copyright: Tài liệu đại học ©