Phương pháp quản lý tài chính
trong gia đình hiện đại
Lời nói đầu
Trong cuộc sống hiện nay, bất cứ việc gì cũng phải tính đến tiền, đấy là
còn chưa nói đến nhà ở, xe cộ, nhu cầu giải trí… chỉ nói riêng việc mỗi con
người từ khi gửi trẻ, đi học, tốt nghiệp đi làm cho đến khi xây dựng gia đình,
sinh con đã phải tiêu rất nhiều tiền, thật khó tưởng tượng một người không
có tiền thì sẽ sống như thế nào trong một xã hội như vậy.
Quản lí tài chính gia đình là một môn khoa học thực hành để giải
quyết thu nhập tiền bạc của mỗi cá nhân trong cuộc sống hàng ngày sao cho
có hiệu quả nhất. Nó gồm ba bộ môn kinh tế học, kế toán học và tài chính
học hợp thành, là phương pháp tư tưởng có tôn chỉ là tìm lợi nhuận lớn nhất
về mặt kinh tế, trên cơ sở ghi chép trung thực khách quan về mặt kế toán,
kèm theo việc thu chi có kế hoạch về mặt tài chính, từ đó giữ được cân bằng
về cơ cấu tiền vốn của mỗi người. Nắm vững các điểm chính trong đầu tư tài
chính gia đình thì có thể giúp bạn chi tiêu có kế hoạch, đầu tư có kế hoạch
và tránh được rủi ro, giảm bớt tổn thất, có thể giành được hiệu quả tốt nhất
trong việc đầu tư. Thực ra, quản lí tài chính gia đình không phải là ngày nay
mới có, nó đã tồn tại trong cuộc sống hàng ngày ở mọi nơi mọi lúc. Khi bạn
cầm được khoản tiền lương đầu tiên, khi bạn phải nộp khoản tiền điện nước
hàng tháng, khi bạn chuẩn bị mua một chiếc ti vi màu thì việc quản lí tài
chính đã bắt đầu từ đó rồi. Nhưng quản lí tài chính thực sự thì lại không phải
ở chỗ đó, việc quản lí tài chính tốt hay không sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến
cuộc sống của bạn. Thế nhưng, quản lí tài chính lại thường bị mọi người
xem nhẹ, xét nguyên nhân, có người cho rằng mình chưa có đủ tiền của thì
nói gì đến việc quản lí. Trên thực tế người nghèo thì cần phải càng quản lí
tài chính hơn người giàu bởi vì việc giảm bớt tiền vốn đối với người giàu
ảnh hưởng không lớn bằng người nghèo. Có người cho rằng tiền hiện có đã
xử lí tốt thì không xuất hiện vấn đề gì nữa, nhưng trong xã hội có nền kinh tế
mà đầu tư và tiền tệ rối ren phức tạp thì các giải pháp đầu tư không phải là
việc dễ làm, tiền tệ mất giá luôn luôn có khả năng xảy ra; lại có người cho

phương thức (Kiến tha lâu cũng đầy tổ). Kì thực, phương thức này không
phải là không tốt, nhưng có phương thức quản lí tài chính đầu tư đa dạng
hoá và tiện lợi như thế này thì khoảng cách giàu nghèo giữa người biết quản
lí tài chính để đầu tư và người không biết quản lí tài chính đầu tư ngày càng
lớn. Vì vậy bạn là một phụ nữ hiện đại, phải làm cho mình theo kịp bước đi
của thời đại về các mặt, phải hiểu rõ ưu thế và nhược điểm của bản thân
mình để rồi tiến dần lên.
Hiểu biết về những phương pháp quản lí tài chính và vận dụng linh
hoạt chúng đã trở thành một trong những vấn đề đặc biệt quan trọng đối với
2
người phụ nữ hiện đại. Do vậy quản lí tài chính trong gia đình đã trở thành
một loại thời thượng, một người càng giỏi quản lí tài chính gia đình thì cuộc
sống càng đầy đủ, thoải mái. Quản lí tài chính cũng giống như một cái cây,
rễ gốc càng chắc thì cành lá càng sum suê. Quan nịêm quản lí tài chính đúng
đắn sẽ làm cho bạn biết sử dụng những đồng tiền có hạn đạt được mức độ
cao của sự giàu có, hạn chế tới mức thấp nhất về rủi ro, và phương pháp
quản lí tài chính mới mẻ càng làm cho bạn khi quyết định từng khoản tiền sẽ
có sách lược đúng đắn, thành thạo, đạt được hiệu quả lớn nhất về tiền của.
Trong cuốn sách này bạn sẽ bắt gặp một số quan niệm khá mới về
quản lí tài chính như tiêu tiền cũng là một cách kiếm tiền, kiếm tiền bằng
cách đầu tư cửa hiệu hay sở thích sưu tập, vật nuôi trong nhà cũng đẻ ra tiền.
Quản lí tài chính không phải là mục đích của cuộc sống, mà là tạo ra phương
thức cuộc sống tốt đẹp. Chúng tôi mong muốn tất cả các bạn đọc đều xây
dựng được quan niệm quản lí tài chính đúng đắn, với hai bàn tay của mình
làm nên cuốc sống gia đình hạnh phúc, biến của cải trở thành hạnh phúc lâu
bền.
Phương Nga - Nguyễn Dương
Chương I: Tiền đẻ ra tiền, quản lí tài chính là làm giàu
Ngày nay không còn là thời đại “người quân tử không nói đến chữ lợi”
nữa mà đã là thời đại “quân tử hiếu lợi, nghĩ cách làm giàu”. Trong một

thích ứng với mọi đổi thay của hoàn cảnh và cũng là một trong những tố
chất quan trọng để quản lý tài chính. Trong quản lý tài chính gia đình, mỗi
đồng tiền tiết kiệm cũng là một đồng lợi nhuận - tiết kiệm tỷ lệ thuận với lợi
nhuận.
1. Tiền nhỏ không nhỏ, góp gió thành bão
2. Tiết kiệm và lợi nhuận tỷ lệ thuận với nhau
3. Người giàu có nhất là người tiết kiệm nhất
Chương VI: Tiêu tiền cũng có thể kiếm ra tiền
Bất luận bạn có tiền hay không có tiền, tiền ít hay nhiều, điểm mấu chốt
là ở chỗ sử dụng đồng tiền một cách linh hoạt. Điều này không những biểu
hiện qua nguồn vốn mà còn đồng thời biểu hiện qua cách tiêu dùng. Cần
phải biết rằng, tiêu dùng đôi khi cũng có thể kiếm ra tiền.
1. Quản lý tài chính còn phải biết tiêu tiền
2. Tiêu tiền là một môn khoa học
3. Có hiểu biết, tiêu tiền cũng là một cách đầu tư
Chương VII: Quản lí tài chính có kế hoạch
4
Quản lý tài chính gia đình phải thiết lập kế hoạch quản lý tài chính và
dự toán thu chi một cách hợp lý.
Kế hoạch hóa quản lý tài chính một cách thành công có thể khiến cho
kinh tế gia đình luôn ở trong tình trạng ổn định; bảo đảm chắc chắn trọng
điểm quản lý tài chính có thể tránh được những mầm họa trong kinh tế gia
đình, từ đó đưa gia đình vững bước đi lên.
1. Phương pháp thứ nhất: kế hoạch
* Thiết lập kế hoạch quản lý tài chính thích hợp với bản thân
* Mấy điểm đáng chú ý khi thiết lập kế hoạch quản lý tài chính
* Thiết lập kế hoạch tích trữ và đầu tư, thu lợi nhuận cao nhất
* Thiết lập kế hoạch nghỉ hưu và thừa kế di sản, chuẩn bị cho tương
lai
2. Phương pháp thứ hai: dự toán

1. Phương pháp thứ nhất: Giải trí có lợi nhuận
* Vật nuôi: biến sở thích thành tiền bạc
* Kiếm tiền chính từ sở thích cá nhân
2. Phương pháp thứ hai: Kiêm nhiệm nghiệp dư
* Trước khi kiêm nhiệm cần chuẩn bị kỹ càng
* Kỹ xảo và phương pháp thực thi các giai đoạn kiêm nhiệm
Chương X: Đầu tư cửa hàng
Ông chủ nhỏ, làm ăn nhỏ, kiếm tiền lớn
Đầu tư cửa hiệu càng có thể phát huy tiềm năng và trí tuệ kinh doanh
của phụ nữ, thể hiện giá trị nhân sinh của nữ giới. Phụ nữ kinh doanh cửa
hiệu đã trở thành một quang cảnh kinh doanh diễm lệ trong đời sống doanh
thương cũng như cuộc sống gia đình.
1. Phương pháp thứ nhất: Trù hoạch mở cửa hiệu
* Mở loại cửa hiệu nào dễ kiếm tiền?
* Ba nhân tố lớn ảnh hưởng đến việc mở cửa hiệu
* Chọn địa thế “vàng”
2. Thiết kế hình tượng cửa hiệu
*Nguyên tắc cơ bản của thiết kế hình tượng cửa hiệu
* Kỹ xảo trang trí bên trong
* Kỹ xảo trang trí bên ngoài
3. Phương pháp thứ ba: Kỹ xảo đặt tên cho cửa hiệu
* Chiến lược đặt tên
* Đặt tên
* Thiết kế kiểu chữ và màu sắc
4. Phương pháp thứ tư: trưng bày mặt hàng
* Nguyên tắc trưng bày mặt hàng
* Hình thức, phương pháp và kỹ xảo trưng bày mặt hàng
6
5. Phương pháp thứ 5: Kỹ xảo định giá mặt hàng
* Định giá mặt hàng cần coi trọng kỹ xảo

5. Bất luận là thời đại nào, ở đâu, ý nghĩa của quản lí tài chính đều ở chỗ
chiến thắng rủi ro. Chiến thắng rủi ro cũng như chiến thắng bản thân mình,
phải làm sao cho giống như người khổng lồ đột nhiên đứng bật dậy, không
lực lượng nào chống lại được.
Có một câu nói rất hay: “Người nào cũng có duyên với tiền bạc".
Đúng vậy, con người vốn là bình đẳng với nhau, tại sao những người khác
có thể tiêu những món tiền kếch xù mà mình thì lại chỉ có thể than vãn âm
thầm? Thực ra là có bí quyết ở đây, mấu chốt là ở chỗ có quan niệm quản lí
tài chính như thế nào? Cần biết rằng : quan niệm quản lí tài chính đúng đắn
mới là cơ sở để làm giàu của mỗi người.
I. Tiền đẻ ra tiền: Xã hội đang bước vào thế kỉ 21, cùng với việc
nâng cao trình độ kiến thức của mọi người và phương tiện đầu tư ngày càng
phong phú, yêu cầu đổi mới quan niệm quản lí tài chính của mọi người cũng
ngày càng bức thiết. Nhất là sau khi kinh tế xã hội phát triển nhanh chóng,
hàng hoá lên giá đã trở thành hiện tượng kinh tế bình thường, sức mua của
đồng tiền tiếp tục giảm xuống. Làm thế nào để sức mua của đồng tiền của
mình ngày càng được nâng cao và làm thế nào để biết cách sử dụng đồng
tiền đã trở thành vấn đề không thể trì hoãn được nữa. Vì vậy, hiểu biết tri
thức quản lí tài chính trong cuộc sống gia đình hiện đại là rất cần thiết. Là
người chủ gia đình mà không biết quản lí tài chính thì tất nhiên sẽ trở thành
người lỗi thời của thời đại.
Là người phụ nữ hiện đại, phải tiến hành cùng với thời đại về việc đổi
mới quan niệm quản lí tài chính, chỉ có như vậy chúng ta mới nắm quyền
chủ động về kinh tế trong nền kinh tế thị trường. Tất nhiên, cũng sẽ có người
nói rằng quản lí tài chính là công việc của người giàu, chẳng có ý nghĩa gì
đối với chúng tôi những người hưởng tiền lương. Thực ra nói như vậy là sai,
quản lí tài chính không phải là ở chỗ tiền nhiều, huống hồ người giàu cũng là
do kiếm được từ số tiền ít ỏi, lớp người hưởng tiền lương chỉ cần nắm được
kiến thức quản lí tài chính để đầu tư và sử dụng khôn khéo số tiền có hạn
làm cho nó tăng lên thì hoàn toàn có thể tiến vào đội ngũ người giàu.

phải cần đến những kiến thức nghiệp vụ cao. Người đầu tư phải vận dụng
đầy đủ những thông tin tư vấn mà chuyên gia đã cung cấp và phải có khả
năng quy nạp phán đoán, tổng hợp ý kiến của các chuyên gia khác nhau,
chọn lọc để có quyết định đầu tư tốt nhất.
Quản lí tài chính kiểu đầu tư còn phải có một sách lược và cách làm
phù hợp với mình. Trước tiên phải xác định được mức độ chấp nhận rủi ro
của bản thân và phạm vi tổn thất lớn nhất phải gánh chịu, sau đó dựa vào
tính nguy cơ của các loại hàng hoá đầu tư để thiết kế tổ hợp đầu tư phù hợp
với yêu cầu của mình, cần phải cảnh giác sự tuyên truyền "tâm động không
bằng hành động", phải tuân theo nguyên tắc suy nghĩ kĩ trước khi hành
động.
Ngày nay đã không còn là thời đại "người quân tử không nói đến lợi"
nữa, mà là thời đại "người quân tử thích tiền và nghĩ cách làm giàu". Trogn
9
thời đại này, việc lựa chọn phương thức quản lí tài chính sẽ trở thành nhân tố
then chốt để quyết định sự giàu nghèo của mỗi người.
Quản lí tài chính là cách sử dụng thu xếp sáng suốt nhất về tiền bạc
của mỗi người, làm sao cho tiền bạc có hiệu quả và hiệu suất cao nhất để
đạt được lsi tưởng và mục tiêu của mỗi người.
Trong cuộc sống bạn thường phát hiện thấy một tình trạng như thế
này: có một số người cả đời lăn lộn vất vả kiếm tiền nhưng lại không biết
cách quản lí tiền, có một số người quanh năm tích luỹ tiền nhưng lại không
biết hưởng thụ, những người này đều không đáng để học tập. Phương thức
sống hiện đại của chúng ta là phải học tập những cao thủ về quản lí tài chính
để những việc lớn phải có kế hoạch, việc nhỏ phải biết sắp xếp, phải tin
tưởng vào sự tất thắng của quản lí tài chính.
Bạn không thích tiền thì tiền không thích bạn
Chỉ cần có một ví dụ đơn giản là có thể nói rõ được tầm quan trọng
của quản lí tài chính. Giả sử như trong tay bạn đã có 10.000 đồng, sau đó
qua vay mượn bạn có thêm 90.000 đồng, lãi suất hai bên đặt ra là 10%. Nếu

đến ùn ùn".
Quản lí tài chính sẽ làm giảm nguy cơ đầu tư
Bất luận là bạn xử lý tiền bạc của bạn như thế nào, kể cả dùng phương
pháp nguyên thuỷ nhất như đào hố chôn trong nhà bạn hoặc gửi ngân hàng
hoặc là dùng để mua hàng hoá, mua vàng hoặc cho vay lãi tất cả đều có
một vấn đề chung là mạo hiểm, chúng ta có thể thông qua quản lí tài chính
để giảm bớt một số nguy cơ sau đây:
a) Nguy cơ tài chính: Bạn phải hiểu rõ rằng có lúc tiền đã xuất ra rồi thì
chẳng có cơ hội thu về được. Bất luận là ở trong nước hay nước ngoài, các
cổ đông đầu tư bằng cổ phiếu trước đây cần phải nhớ rõ mọi việc. Nếu tính
toán bạn đi mua bảo hiểm thì công ty bảo hiểm cũng đã có tiền lệ bị phá sản.
Thậm chí, một số công ty nhỏ chưa có tư cách kinh doanh đã mua bán ngoại
tệ hoặc mua bán vàng bạc, rõ ràng là có kiếm được tiền nhưng lại bị những
công ty này lừa gạt làm phiếu giả mà trở thành lỗ vốn. Nếu đầu tư vào
những công ty nhỏ thì cổ phiếu lại có khả năng mất giá trị. Mua trái phiếu
nếu mua phải trái phiếu không tốt thì luôn luôn có khả năng trở thành giấy
bỏ đi, cho nên trước khi có kế hoạch đầu tư, bạn cần phải xem xét kĩ mấy
vấn đề sau đây:
+ Người môi giới mà bạn uỷ quyền có đáng tin cậy không, có ngờ vực
chiếm đoạt tiền của khách hàng hay không? Từ trước đến nay anh ta có hành
vi làm hoá đơn giả không? Bạn gửi tiền vào rồi anh ta có thể cuỗm chạy đi
mất không?
+ Danh mục đầu tư của bạn gồm: tiền gửi ngân hàng, cổ phiếu, trái
phiếu, bảo hiểm những có bị đổ bể đóng cửa hay không ?
11
+ Tầng lớp quản lí của các công ty đó có đáng tin cậy không? ông chủ có
phải là người gian giảo không?
Nếu nghi ngờ như ba câu hỏi trên thì không nên đầu tư, nếu đã đầu tư
rồi thì cũng phải thu hồi tiền về.
b) Nguy cơ tuần hoàn kinh tế.

e) Nguy cơ lãi suất.
12
Lãi suất tăng sẽ đánh vào giá trị của bất động sản, trái phiếu, cổ phiếu.
Nhưng mô hình quản lí tài chính tam giác đã dự tính được lãi suất trong đó.
Bởi vì chúng ta đã có tiền gửi tích trữ, có tiền gửi bằng ngoại tệ, cho nên về
mặt đầu cơ cũng có thể chơi trò bán không, giảm nguy cơ lãi suất tới mức
thấp nhất.
f) Nguy cơ kiểm soát của Chính phủ.
Bất luận là đầu tư hoặc thị trường đầu tư loại nào thì cũng luôn luôn phải
chịu sự kiểm soát hoặc can thiệp của chính phủ. Nếu chúng ta gửi toàn bộ số
tiền vào ngân hàng, bỗng nhiên chính phủ tuyên bố điều chỉnh lãi suất hoặc
kiểm soát tiền gửi mỗi ngày giảm 50 đồng. Tiền bạn gửi vào ngân hàng thời
hạn là 10 năm thì chưa thể lấy về được. Nguy cơ này có cách tránh được
không? Có, đó chính là đầu tư phân tán vào các thị trường khác nhau, kể cả
đầu tư hải ngoại.
g) Nguy cơ ngoại vi.
Nguy cơ không chỉ hạn chế ở phạm vi kinh tế chính trị trong nước, thực
tế thì cả thế giới không có chỗ nào là an toàn tuyệt đối cả. Nếu giữ ngoại tệ
thì nhất định không được chỉ giữ một loại, nước ngoài cũng vậy, cũng có thể
xuất hiện tình trạng bất ổn định của kinh tế chính trị, cho nên đầu tư bất
động sản, tài khoản hoặc trái phiếu ở nước ngoài cũng nên đầu tư vào một
nước. Nếu bạn chỉ giữ Đô la Mỹ thì hãy nghĩ lại tình hình trượt giá liên tục
của tất cả ngoại tệ khi đổi sang Đô la Mỹ ở cuối những năm 80 thế kỉ 20.
Bạn nhất định phải tìm hiểu thật kĩ và lĩnh hội sự chỉ bảo về nguy cơ loại
này.
h) Nguy cơ quá tập trung.
Phần trên đã nhấn mạnh nhiều lần về đầu tư phân tán, nói rõ tầm quan
trọng của tiền theo nhiều biện pháp và nguyên lí về mặt chi tiết là giống
nhau. Giả sử như số tiền của bạn được chia ra thành bất động sản, tích trữ,
mua cổ phiếu, mua trái phiếu, ngoài ra còn mua ngoại tệ….Ngoài việc phân

bạn đưa hết vào thị trường cổ phiếu hoặc thị trường đơn nhất khác. Quản lí
tài chính có kế hoạch sẽ làm cho tiền của bạn được thu xếp đâu vào đấy, từ
đó mà giảm bớt sự ảnh hưởng đối với tài khoản của bạn khi ngân hàng giảm
lãi suất, có thể giảm được tổn thất không may.
Nâng cao mức sống chung
Biết quản lí tài chính có thể làm cho cuộc sống của bạn được cải thiện,
tuy chưa hẳn đã giàu được, nhưng tối thiểu sẽ dần dần dư dật, cải thiện được
việc ăn ở đi lại của bạn, nâng cao mức sống của cá nhân và gia đình.
Đảm bảo cuộc sống tốt đẹp cho mọi người.
Trong gia đình sự tồn tại của cá nhân không chỉ vì bản thân mình mà còn
phải nghĩ đến người nhà. Một kế hoạch quản lí tài chính hoàn hảo, ngoài
việc có thể đảm bảo cuộc sống của bản thân bạn ra, còn phải đảm bảo cho
14
các thành viên trong gia đình bạn, như đóng bảo hiểm chính là kế hoạch
quản lí tài chính đặt ra cho người nhà. Có thể nói chỉ cần có một kế hoạch
quản lí tài chính hoàn chỉnh thì không chỉ bản thân bạn được hưởng thụ mà
còn làm cho cả gia đình bạn được hưởng thụ.
Đạt được lí tưởng cá nhân
Kế hoạch quản lí tài chính còn có một ưu điểm nữa, đó là chúng có
thể giúp bạn thực hiện lí tưởng và nguyện vọng. Chỉ cần lí tưởng này không
phải là quá cao xa, quản lí tài chính hoàn thiện có thể kéo ước mơ của bạn
gần lại và thực hiện sớm hơn. Thiếu kế hoạch quản lí tài chính thì sẽ đẩy
nhanh ước mơ này kéo dài 8 năm đến 10 năm mới thực hiện được.
II. Biết quản lí tài chính, có công mài sắt có ngày nên kim.
Trong “kinh thánh” có một câu chuyện về làm giàu như thế này: Có
một ông chủ chia tiền thành ba phần rồi giao cho ba người ở, yêu cầu họ
phải quản số tiền đó. Người thứ nhất dùng số tiền này đầu tư các loại; người
thứ hai thì mua nguyên liệu về để sản xuất thành hàng hoá đem bán; người
thứ ba muốn an toàn nên đã chôn tiền dưới gốc cây. Một năm sau, ông chủ
cho gọi ba người ở đến kiểm tra kết quả. Số tiền mà hai người đầu quản lí đã

là người thuộc tầng lớp nào, cuộc sống ở thang bậc nào thì cũng phải đặt ra
kế hoạch quản lí tài chính, phải biết khi có tiền thì nên tiêu như thế nào, mua
cái gì trước, cái gì sau, không được tiêu pha bừa bãi… cho nên có thể nói:
Một kế hoạch quản lí tài chính thích hợp sẽ giống như một phép màu thần bí
chỉ trong chốc lát sẽ làm cho số tiền của bạn thay đổi nhanh chóng, tích tiểu
thành đại.
Quản lí tài chính sẽ đảm bảo chắc chắn cho cuộc sống.
Tục ngữ có câu “hoạ phúc bất ngờ”, ý nghĩa câu nói đó là cuộc sống
của con người có lúc có những thay đổi không biết trước được.Còn phương
thức quản lí tài chính hợp lí sẽ có thể chuẩn bị tốt cho những thay đổi này, từ
đó đảm bảo chắc chắn cho cuộc sống của bạn.
a. Khi thất nghiệp chưa tìm được công việc
Nếu bạn có tích luỹ đầy đủ, lại có trình độ học vấn và kinh nghiệm công
tác lại trẻ trung khoẻ mạnh, nếu có thất nghiệp trong thời gian ngắn thì hãy
nhân cơ hội này đi du lịch một chuyến. Thất nghiệp chỉ là tạm thời không
đáng phải lo lắng. Nhưng nếu bạn không còn trẻ tuổi nữa, học vấn và kinh
nghiệm công tác lại không phải là đã cao, trách nhiệm gia đình lại nặng nề
mà gia đình không có nhiều của cải thì thất nghiệp quả là cũng rất đáng sợ.
Cho nên biết quản lí tài chính, phải hiểu rõ tầm quan trọng của việc đó, nó
có thể đem lại sự đảm bảo chắc chắn nhiều hơn cho cuộc sống của bạn. Cho
dù gặp phải vấn đề thất nghiệp nhưng do bạn biết quản lí tài chính lâu ngày,
đã tích luỹ được cơ sở kinh tế vững chắc và kinh nghiệm dày dạn nên
thường không bị chán chường thất vọng khi thất nghiệp đột ngột. ở nước
16
ngoài, kể cả những nước phát triển, thất nghiệp là việc rất bình thường, chỉ
có điều, trạng thái tâm lí khác nhau mà thôi. Nếu chuẩn bị trước thì những
ảnh hưởng mặt trái đưa đến cũng không đáng sợ.
b. Khi phải trả tiền chữa bệnh nằm viện.
Trong tình hình chi phí thuốc thang chữa bệnh liên tục lên cao, có
bệnh phải vào nằm viện cũng trở thành một gánh nặng. Trước kia, thuốc

nhập, ổn định cuộc sống gia đình.
a) Là khoản trợ giúp chi phí cuộc sống.
Kế hoạch quản lí tài chính này giúp ích rất nhiều cho những người có
khả năng mất công việc, thu nhập không nhiều, trẻ mồ côi, quả phụ bất hạnh
và những người tương đối nhiều tuổi, học vấn không cao và khó khăn. Có
một phần thu nhập ngoài công việc chính để giúp thêm cho cuộc sống, đảm
bảo chất lượng cuộc sống và đều có tác dụng ổn định đối với cá nhân và gia
đình.
b) Làm vốn tái đầu tư cố định.
Có thu nhập ổn định, thu nhập ngoại ngạch có thể đầu tư tiếp tục từ từ.
Nếu bạn ngoài việc có lương chính ra, do biết quản lí tài chính, mỗi tháng có
thêm một khoản thu nhập ổn định là mấy nghìn đồng thì bạn có thể suy nghĩ
để đầu tư thu thêm tiền, thu nhập ngoài ổn định này có thể dùng để thanh
toán định kì, đây chính là tái đầu tư, dùng tiền sinh ra tiền, có thể gọi là “lãi
mẹ đẻ lãi con". Khi bất động sản tăng giá thì tài chính của bạn lại càng an
toàn, thu nhập càng dồi dào.
Quản lí tài chính có thể nâng cao hứng thú trong cuộc sống
Người phụ nữ biết quản lí tài chính, có tiền trong tay thì gặp chuyện gì
cũng vẫn bình tĩnh, cuộc sống cũng rất thú vị.
a) Tích trữ đầy đủ.
Bạn có tầm nhìn xa trông rộng, có chí lớn, muốn sau này làm ăn lớn,
nhưng bây giờ chưa có đủ tiền vốn, chỉ cần biết quản lí tài chính, tiến hành
tích luỹ, một ngày nào đó sẽ có đủ số tiền vốn để làm ăn.
Con người ta không nhất định là khi nào thì cần một khoản tiền, một
mục tiêu của quản lí tài chính chính là làm cho bạn có tích trữ đầy đủ để khi
cần thiết có thể sử dụng, không đến mức phải bàng hoàng không có cách
nào, thậm chí còn phải đi vay lãi cao của người khác, thảm hại nhất là khi
cần tiền gấp mà lại không có chỗ cho vay, lúc đó bạn không có cách nào
xoay được và không có lối thoát.
b) Hưởng thụ tiêu dùng cá nhân.

ngác ngác trong xã hội. Còn những người biết quản lí tài chính thì có thể
bước lên được con đường thành công. Nếu mục tiêu là làm giàu, khi đã có
kế hoạch quản, lí tài chính hoàn hảo thì bạn sẽ bước lên được chặng đường
thành công.
III. Quản lí tài chính phải có phương pháp mô hình tam giác.
Thương trường có chiến lược của thương trường, giá cả có chiến lược
của giá cả, còn chiến lược quản lí tài chính chính là ở chỗ tự bảo vệ, giảm
thấp rủi ro, xây dựng tuyến phòng vệ cho mình, tiến hành và tranh thủ thu
19
nhập ổn định, tiến thêm bước nữa để giành được lợi ích lí tưởng, cuối cùng
là đạt được mục đích làm giàu. Các chuyên gia đầu tư và chuyên gia tài
chính nước ngoài qua nhiều năm nghiên cứu và kinh nghiệm quản lí tài
chính thực tế đã tìm ra được mô hình tam giác về quản lí tài chính. Mô hình
tam giác này được sắp xếp trong chiến lược quản lí tài chính. Sắp xếp chiến
lược tốt là không được để có sai sót mà phải chú ý đến toàn cục và mô hình
tam giác về quản lí tài chính có thể làm được điều này.
Cấu trúc kim tự tháp tài chính
Một chiến lược quản lí tài chính là phải làm được đến mức “có thể
tiến công, có thể thoái thủ". Trước hết phải có lực lượng phòng thủ ổn định,
không sợ sự tấn công của các trận bão táp tiền tệ, có thể giữ vững đại cục,
vững chắc như sắt thép. Còn đại quân tiên phong cũng phải có lực lượng
chém giết, nắm lấy thời cơ, bắn phát nào trúng phát đó, kiếm được món tiền
lớn. Kế hoạch chiến lược tài chính lí tưởng là phải sắp xếp tiền vốn, có thể
biểu thị bằng hình tam giác, hình tam giác này cũng giống như kim tự tháp,
cho nên gọi là kim tự tháp tài chính.
Vì sao chiến lược quản lí tài chính lại biểu thị bằng hình tam giác, vốn
là có ý nghĩa sâu xa và triết lí ở trong đó, người đầu tư phải nghiên cứu thật
kĩ về mô hình quản lí tài chính kiểu này. Bạn hãy nhìn cạnh đáy của hình
tam giác, nó rộng hơn đỉnh rất nhiều. Cạnh đáy này rộng hơn phần trên
chính là tiền quỹ phòng thủ trong quản lí tài chính và phần đỉnh nhọn của

tài chính thất bại.
Chiến lược tiến công phòng thủ của quản lí tài chính.
a. Phòng vệ.
Cũng giống như người hộ vệ sát cạnh chủ soái trong quân đội, không cần
phải xuất kích đánh trận. Về mặt sắp xếp tiền bạc, đây là một khoản tiền để
phòng thân và không được dùng nó để kiếm thêm tiền. Bảo hiểm thích hợp
trong gia đình, chuẩn bị tốt kế hoạch sau khi nghỉ hưu để cho tuổi già của
mình không phải lo lắng về cuộc sống, chuẩn bị tốt chỗ ăn ở, sống phải có
nhà, hoàn thành tâm nguyện cho con cái ra nước ngoài học tất cả những tài
sản có thể để lại được cho người thân đều xếp vào trong nội dung phòng vệ
và phải chiếm tỉ lệ lớn nhất trong số tiền quản lí theo kiểu tam giác.
Nếu ngay cả bước phòng vệ này cũng chưa làm được, chỉ biết dùng
tiền bừa bãi, nếu khi có việc thì bạn biết làm thế nào? Công việc phòng vệ sẽ
giúp bạn không phải lo lắng về sau. Nhà lầu cao vạn trượng cũng được xây
từ mặt đất, phòng thủ tốt cũng giống như chôn trụ cột cho công trình kiến
trúc, chôn càng sâu thì càng có sức chống đỡ tốt. Gia sản cũng có thể ngày
càng cao to. Quản lí tài chính cũng như vậy, nền móng càng tốt thì cơ hội để
kiếm được tiền sau này càng ngày càng nhiều, càng rộng.
b) Phòng ngự.
21
Người hộ vệ bên cạnh là người gần mình nhất, đó là công tác hộ vệ.
Phòng ngự là cao hơn một bước, là công tác phòng thủ bên ngoài. Kết hợp
hai công tác này sẽ trở thành một bức tường thành vững chắc bảo vệ tài
chính cá nhân của bạn. Quản lí tài chính có hai sự bảo hộ này tự nhiên bạn
sẽ gối cao đầu không phải lo nghĩ, giảm bớt ưu phiền.
c) Tiến công.
Đầu tư mang tính xuất kích sẽ có một số mạo hiểm nhưng nếu nắm chắc
được cơ hội thì lợi nhuận rất đáng khả quan. Giàu phải có tính tiến thủ, đợi
thời cơ, nhìn đúng rồi hãy tiến, không phải là loại hình phòng thủ bị động
nữa. Nhưng trước khi tiến công, công tác phòng vệ và phòng ngự tuyệt đối

bản nhất. Nếu ngay cả phòng thủ bạn cũng không làm được thì cũng đừng có
nghĩ đến điều khác nữa. Chỉ có sau khi bạn đã phòng thủ mới có thể xem xét
đến đầu tư mang tính phòng ngự. Sau một thời gian, bạn kiểm tra lại một
chút về thành tích tài chính cá nhân và so sánh với trước đó thì sẽ phát hiện
thấy sau khi vận dụng mô hình kim tự tháp tài chính, kết quả tài chính sẽ
tiến bộ hơn trước rất nhiều.
Tóm lại, sau khi xây dựng cơ sở vững chắc rồi đầu tư mang tính tiến
công, sau đó đầu cơ kiểu kịch chiến. Một toà nhà cao lớn sẽ được xây cao
dần từ mặt đất, nền móng càng vững chắc thì càng kho đổ. Nguyên lí quản lí
tài chính cũng giống như vậy, đây là quan điểm quản lí tài chính cơ bản nhất
nhưng cũng quan trọng nhất.
23
Chương II: Biết làm chủ đồng tiền
Tiền bạc là con dao hai lưỡi, quan trọng là ở chỗ bạn sử dụng nó như
thế nào. Đối với một phụ nữ hiện đại, học để biết phương thức quản lí tài
chính một cách khoa học thì nhất định sẽ đạt được ý muốn là chi phối được
đồng tiền, thực sự trở thành bà chủ của tiền bạc.
Quan niệm đúng đắn về quản lí tài chính là : thích tiền nhưng không
thể làm nô lệ của đồng tiền, sống chết vì đồng tiền thì không đáng. Bạn phải
suy nghĩ để học được một phương pháp quản lí tài chính để từ tình trạng bị
đồng tiền chi phối một cách bị động, do thu nhập không đủ, vốn không đủ
chuyển sang chủ động chi phối đồng tiền và lại còn giỏi sử dụng đồng tiền.
Tục ngữ có câu: Biết kiếm tiền không bằng biết tiêu tiền, đó là đạo lí. Do
bạn biết điều chỉnh mức sống vật chất của mình chứ không phải là tiếp nhận
bất đắc dĩ để đủ no ấm, và không có dư dật, vậy quản lí tài chính hoàn thiện
tất sẽ giúp bạn đạt được mong muốn luôn luôn chi phối được đồng tiền, thực
sự trở thành bà chủ của đồng tiền.
Người chủ của đồng tiền thích tiền
Có người nói tiền càng nhiều càng đau đầu, do phải tính toán thường
xuyên, được cũng lo, mất cũng lo, vừa sợ mất, vừa sợ trộm, cho nên tiền

quan trọng đối với tất cả mọi xã hội, mọi người: tiền là có ích. Nó làm cho
người ta có thể thực hiện được rất nhiều hoạt động có ích, cùng với việc tạo
ra của cải cho cá nhân nó cũng cống hiến cho xã hội và người khác.
Cùng với sự phát triển không ngừng của xã hội hiện nay, nhu cầu về mức
sống của mọi người không ngừng nâng cao. Trogn cuộc sống hiện thực, mỗi
người chúng ta đều phải thừa nhận rằng : đồng tiền không phải là vạn năng,
nhưng không có tiền thì không thể làm đựơc gì cả, mỗi người chúng ta đều
phải có một tài sản nhất định : nhà cửa rôịng rãi, đồ dùng gia đình hợp thời
đại, máy móc hiện đại hoá, quần áo hợp thời trang, xe ô tô con phù
hợp….những thứ này đều phải cần tiền để mua. Việc tiêu dùng của mọi
người là vô bờ bến, khi bạn đã muốn mua thứ gì cho mình là bao giờ cũng
mong muốn phải mua được đồ mới, tốt hơn. Trong xã hội hiện đại, tiền là
phương tiện để trao đổi, tiền chính là sức mạnh. “Nghĩ cách làm giàu” của
Napoleon- Hil đã khích lệ hàng triệu độc giả tích cực tìm cách làm giàu.
Cuốn sách này đã đưa ra một số dẫn chứng cụ thể về những người dùng trí
tuệ của mình để làm giàu, Những người này đã lập ra một số quỹ, đến nay
25