LUẬN VĂN:
Thị trường Tái Bảo Hiểm lý luận và
thực tiễn ở Việt Nam
lời mở đầu
Thị trường Bảo Hiểm Việt Nam được đánh giá là thị trường đầy tiềm năng,
đặc biệt hội nhập quốc tế đã và đang tạo ra cho các doanh nghiệp bảo hiểm Việt
Nam nhiều cơ hội và điều kiện kinh doanh an toàn và hiệu quả hơn. Hàng năm
ngân sách đầu tư trên 2.000.000 tỷ đồng, đầu tư nước ngoài bình quân 1,5 tỷ USD,
chưa kể đến các hoạt động đầu tư ồ ạt trong nước với những đô thị mới, khu chế
xuất và khu công nghiệp không ngừng hình thành, thì cơ hội cho các loại hình bảo
hiểm: xây dựng và lắp đặt, hàng hoá, xăng dầu…phát triển. Các quan hệ kinh tế
quốc tế phát triển tăng tiềm năng phát triển các quan hệ bảo hiểm, các dịch vụ bảo
hàng về chất lượng sản phẩm…Bạn tìm đến nhà bảo hiểm và bằng việc tham gia
ký kết các hợp đồng bảo hiểm phù hợp, bạn có thể chỉ chuyên tâm vào công việc
kinh doanh mà không còn phải lo lắng đến những rủi ro nào nữa. Là bậc cha mẹ,
bạn mong muốn tạo dựng cho con cái mình một tương lai tốt đẹp, bạn tìm đến nhà
bảo hiểm, và thế là mong ước của bạn được chia sẻ. Các doanh nghiệp Bảo Hiểm
cũng là những người kinh doanh, họ cũng có nguy cơ gặp phải các rủi ro kinh
doanh, đến lượt mình doanh nghiệp Bảo Hiểm phải làm như thế nào?. Trong lịch
sử phát triển ngành Bảo Hiểm, các nhà bảo hiểm sử dụng hai phương thức khác
nhau là: Đồng bảo hiểm và Tái bảo hiểm (TBH) để hạn chế rủi ro kinh doanh.
Song phương thức Đồng bảo hiểm tỏ ra còn nhiều hạn chế: đòi hỏi nhiều thời gian,
vốn không tập trung, chi phí và thời gian quản lý tốn kém. Trong khi đó TBH tỏ ra
có nhiều ưu điểm hơn hẳn, không chỉ bởi nó đã khắc phục được các hạn chế trên
của Đồng bảo hiểm mà còn bởi những những lý do khác. Sự cần thiết của TBH
được trình bày sau đây sẽ giải thích rõ ràng cho vấn đề này:
- Công ty bảo hiểm sau khi đã nhận bảo hiểm cho các rủi ro, giờ đây phải đối mặt
với hàng loạt khó khăn mà người được bảo hiểm gặp phải. Họ không biết rủi ro có
xảy ra với người được bảo hiểm hay không? Và nếu có rủi ro thì tổn thất là bao
nhiêu? Ngay cả khi đã tính toán đến mọi trường hợp phải chi phí, công ty cũng
không loại trừ được khả năng tổng tổn thất xảy ra lớn hơn dự kiến. Trong khi đó
phí thu ở đầu năm và cố định ở các năm theo hợp đồng bảo hiểm, bất luận thế nào
công ty cũng phải chi trả đúng theo cam kết vì pháp luật quy định, cũng như vì
chữ tín của công ty trên thị trường. TBH là giải pháp hữu hiệu giúp công ty thoát
khỏi vấn đề này, đảm bảo kinh doanh bảo hiểm gốc của công ty ổn định.
- Công ty bảo hiểm luôn có một giới hạn nhất định về tài chính, dù công ty lớn đến
mức nào đi chăng nữa, rủi ro được yêu cầu bảo hiểm có thể vượt quá giới hạn tài
chính mà họ có thể chấp nhận, họ lẽ ra phải từ chối hoặc chỉ nhận bảo hiểm cho
một phần, TBH cho phép các công ty nhận bảo hiểm cho các rủi ro vượt quá giới
được mở rộng và mang ý nghĩa thiết thực.
- TBH giúp cho các công ty nhỏ mới thành lập ổn định và phát triển nhờ sự tư vấn
về kỹ thuật nghiệp vụ, tổ chức hoạt động và chia sẻ rủi ro từ các công ty TBH.
- TBH đảm bảo thu nhập và việc làm ổn định cho cán bộ, công nhân viên ở công
ty BH &TBH. Đồng thời gián tiếp bảo vệ quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm.
- Cuối cùng TBH đảm bảo hoạt động trên thị trường Bảo Hiểm thông suốt, gián
tiếp đảm bảo cho nền kinh tế một kênh huy động vốn và đầu tư có hiệu quả.
2. Khái niệm TBH và Đồng bảo hiểm.
- Tái bảo hiểm:
+ Khái niệm TBH: TBH là quá trình phân tán rủi ro đã được bảo hiểm của công ty
bảo hiểm gốc cho các công ty nhận TBH.
+ Thực chất của TBH là việc nhà TBH nhận bảo hiểm cho một phần rủi ro mà
công ty nhượng đã nhận trên cơ sở số phí nhận tái tương ứng, đồng thời thanh toán
cho công ty nhượng một khoản tiền gọi là khoản hoa hồng phí cho những chi phí
mà họ đã bỏ ra để thực hiện việc khai thác, ký kết và quản lý hợp đồng bảo hiểm
gốc.
+ TBH có thể thực hiện trực tiếp từ công ty bảo hiểm gốc sang nhà TBH hoặc có
thể TBH gián tiếp từ nhà TBH này sanh nhà TBH khác hoặc qua môi giới TBH.
+ Trong TBH nhà TBH có thể là công ty nhượng hoặc công ty nhận tái, được xuất
phát từ người bảo hiểm và có thể chỉ tái cho một nhà TBH hoặc nhiều hơn.
- Đồng bảo hiểm:
Đồng bảo hiểm là hình thức cộng đồng chịu trách nhiệm của nhiều công ty bảo
hiểm trước một đối tượng bảo hiểm nhất định.
- So sánh TBH và Đồng Bảo Hiểm :
+ Giống nhau: trong cả hai hình thức rủi ro của người tham gia đều được chuyển
giao cho nhà bảo hiểm và đều thông qua hợp đồng bảo hiểm.
+ Khác nhau:
TBH xuất phát từ người bảo hiểm, đồng bảo hiểm xuất phát từ người tham gia
bảo hiểm.
các nước Bắc Âu, kinh tế các nước tư bản, giao lưu hàng hoá được tăng cường,
dịch vụ TBH cũng phát triển theo và xuất hiện các công ty TBH chuyên nghiệp.
Công ty TBH chuyên nghiệp đầu tiên ra đời tại Đức năm 1846 có tên là Cologne.
Nhà
TBH A
Nhà
TBH B
Công ty
bảo hiểm A
A
hieemrA
Công ty
bảo hiểm B
Công ty
bảo hiểm C
Công ty
bảo hiểm D
Ngư
ời tham
Ngư
ời bảo
Nhà
chỉ người được bảo hiểm, tính chất rủi ro được bảo,ngày bắt đầu và ngày chấm
dứt,
Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, phần giữ lại của công ty nhượng, thủ tục phí TBH
+ Sau khi nhận được đề nghị, nhà TBH có quyền lựa chọn toàn bộ hay một phần tỷ
lệ nào đó hay một số tiền cố định trên cơ sở rủi ro được đề nghị.
+ Nhà TBH xác nhận phần tham gia của mình vào phiếu đề nghị và giử lại cho
công ty nhượng.
+ Nhà TBH có thể yêu cầu công ty nhượng cung cấp thêm thông tin cần thiết để
xem xét lựa chọn lần cuối.
+ Nhà TBH thông báo chấp nhận, dịch vụ TBH tuỳ ý lựa chọn chính thức có hiệu
lực và cũng tự động chấm dứt nếu đến ngày hết hạn mà không có bổ sung thêm.
- Ưu điểm của hình thức TBH tuỳ ý lựa chọn:
+ Giúp công ty nhượng nhất là những công ty nhỏ mới thành lập yên tâm để nhận
bảo hiểm cho các rủi ro, đặc biệt là những rủi ro có giá trị bảo hiểm lớn vượt quá
khả năng tài chính của mình, những rủi ro ít được bảo hiểm: chiến tranh, bạo động
+ Tạo ưu thế cho công ty nhượng phát triển hoạt động kinh doanh BH&TBH
thông qua sự giúp đỡ về kỹ thuật nghệp vụ, tổ chức và đề phòng hạn chế tổn thất.
+ Công ty nhận TBH chủ động trong việc nhận TBH cho những rủi ro có thể đảm
nhận được trong khả năng của mình.
- Hạn chế:
+ Công ty nhượng phải thường xuyên thông báo đầy đủ mọi thông tin về hợp đồng
bảo hiểm gốc do đó vừa không đảm bảo bí mật, vừa mất thời gian, ảnh hưởng đến
tính cạnh tranh.
+ Công ty nhượng không đảm bảo chắc chắn có thị trường nên đôi khi không
dám bảo hiểm cho những rủi ro có giá trị lớn, bỏ mất cơ hội kinh doanh.
+ Hai bên phải thường xuyên đàm phán tái lập hợp đồng TBH mới nên chi phí thủ
tục hành chính tốn kém ảnh hưởng đến lợi nhuận.
4.3. TBH kết hợp tuỳ ý lựa chọn – bắt buộc ( TBH để ngỏ)
- Khái niệm: là hình thứcTBH trong đó công ty nhượng không bắt buộc phải
nhượng tái tất cả các dịch vụ đã nhận bảo hiểm; ngược lại nhà TBH buộc phải
chấp nhận các dịch vụ mà công ty nhượng đã chuyển giao với điều kiện là những
dịch vụ đó phải phù hợp với nội dung và điều khoản đã quy ước trong hợp đồng
TBH.
- Ưu điểm:
+ Hình thức này khai thác triệt để được ưu điểm và hạn chế nhược điểm của cả hai
hình thức.
+ Cả hai bên đều có tính chủ động tương đối trong nhận và nhượng tái.
+ Quyền lợi của cả hai bên được giải quyết ổn thoả, không có sự bắt ép nhau,
không nâng cao thủ tục phí…
- Nhược điểm: Nhà TBH bất lợi hơn trong việc lựa chọn rủi ro nhận tái đối với
những phần TBH bắt buộc.
5. Các phương pháp TBH.
5.1. TBH theo số tiền bảo hiểm hay TBH theo tỷ lệ.
a. Khái niệm: TBH theo số tiền bảo hiểm ( STBH) là phương pháp phân bổ trách
nhiệm công ty nhượng và nhà TBH đối với đơn vị rủi ro được bảo hiểm theo tỷ lệ
tham gia của mỗi bên trên cơ sở STBH.
Như vậy theo phương pháp này phí bảo hiểm, số tiền bồi thường của hai bên được
tính toán phân bổ theo tỷ lệ phân bổ STBH.
b. Phân loại:
- TBH số thành( Quota Share)
+ Khái niệm: là phương pháp TBH trong đó công ty nhượng giữ lại một tỷ lệ nhất
định của tất cả các rủi ro đã nhận bảo hiểm, số vượt quá tái đi.
+ Đặc điểm:
Phí BH và trách nhiệm bồi thường được phân bổ theo tỷ lệ STBH giữ và tái
Tỷ lệ giữ lại, tái đi của các đơn vị được tái không bằng nhau vì có những rủi
ro nhận tái có STBH nhỏ hơn hạn mức giữ lại.
Rủi ro có giá trị vượt quá hợp đồng TBH công ty nhượng phải gánh chịu.
+ Ưu điểm:
Chỉ tái những rủi ro vượt quá khả năng giữ lại của mình nên khai thác hết
nguồn lực kinh doanh, đảm bảo lợi ích kinh tế hơn so với TBH số thành.
Những rủi ro xấu được tái đi nhiều hơn, nên kết quả kinh doanh ổn định.
+ Nhược điểm;
Tính toán phức tạp, chi phí tốn kém.
Nếu tổn thất rơi nhiều vào rủi ro giữ lại sẽ ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh
của công ty nhượng.
Nếu tổn thất rơi nhiều vào phần tái đi nhà TBH sẽ phải chịu thiệt nhiều hơn.
5.2. TBH theo mức bồi thường hay TBH không theo tỷ lệ.
- Khái niệm: Là phương pháp TBH dựa trên cơ sở số tiền bồi thường trong đó
công ty nhượng ấn định một giới hạn bồi thường bằng một số tiền mà họ có thể
gánh chịu cho tổn thất của sự kiện đối với một rủi ro đã được bảo hiểm, phần tổn
thất vượt quá hạn mức đó được chuyển giao cho nhà TBH.
- Đặc điểm:
+ Công ty nhượng ấn định mức tự bồi thường gọi lại điểm tự bồi thường, phần
vượt quá chuyển cho nhà TBH, phần này gọi là giới hạn trách nhiệm.
+ Việc phân chia trách nhiệm theo STBH không được quan tâm, phí BH và phân
bổ không bị ràng buộc cùng tỷ lệ.
+ Việc tính toán thiệt hại bồi thường được thực hiện theo hai cách:
Theo năm nghiệp vụ: nhà TBH bồi thường tổn thất thuộc hợp đồng
Theo năm tài chính: nhà TBH bồi thường thiệt hại trong năm tài chính đó
- Ưu điểm:
+ Công ty nhượng khống chế được mức bồi thường tối đa, những tổn thất vượt
Khái niệm: là phương pháp công ty nhượng khống chế trách nhiệm bồi thường
bằng một tỷ lệ nhất định, phần vượt quá mức ấn định chuyển giao cho nhà TBH.
Số tiền bồi thường
Tỷ lệ bồi thường = x 100
Phí thu
Hợp đồng TBH thường quy định điểm tự bồi thường 60%, điểm tái đi 90% (61%-
150%).
- Trong TBH theo mức bồi thường việc tính toán STBH, trách nhiệm không theo
tỷ lệ nên có ý nghĩa rất quan trọng:
+ Các yếu tố tính phí TBH:
Đòi hỏi phải có những căn cứ đáng tin cậy, khối lượng hợp đồng phải đồng
đều về xác xuất xảy ra tổn thất và mức độ xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Nguyên tắc tính phí: hình thức tính phí vượt mức bồi thường hay tỷ lệ; có
đảm bảo nghiệp vụ hay không; phương pháp tính phí bảo hiểm gốc; số tiền
bồi thường cần phải được bảo vệ bằng TBH.
Mục đích: đảm bảo kinh doanh cho nhà TBH, đồng thời không làm thiệt hại
đến công ty nhượng do đó phải tính đến các yếu tố: tỷ lệ bồi thường thời gian
qua; những nhân tố có thể ảnh hưởng đến tổn thất trong tương lai; dự phòng
cho tổn thất thảm hoạ có thể xảy ra cho TBH; mức tự bồi thường của công ty
nhượng; hạn mức trách nhiệm của nhà TBH; chi phí khai thác, hành chính…
+ Các phương pháp tính phí:
Theo tỷ lệ bồi thường: căn cứ vào số liệu thống kê 5 hoặc 10 năm trước về tổn
thất và tỷ lệ bồi thường để tính. Được sử dụng phổ biến
Theo rủi ro cần được bảo hiểm
Theo phí hoàn trả theo hạn định
5.3.TBH kết hợp
73 21
71 22
. .
. .
57 29
55 trở xuống 30
Cuối mỗi kỳ thủ tục phí TBH sẽ được tính lại và điều chỉnh theo tỷ lệ bồi thường
của thang luỹ tiến trên cơ sở tỷ lệ bồi thường của năm nghiệp vụ, trong đó:
Số tiền bồi thương
Tỷ lệ bồi thường =
Phí thực thu
Tổn thất và chi phí Dự phòng chưa Dự phòng chưa
Tổn thất phải trả = nhà TBH phải trả + giải quyết - giải quyết
trong năm cuối năm đầu năm
Phí thực thu = Phí thu trong năm + Dự trữ đầu năm – Dự trữ cuối năm
+ Thủ tục phí theo lãi (Profit Commission)
Khái niệm: thủ tục phí theo lãi là phương pháp trong đó công ty nhượng sẽ nhận
lại một phần lãi khi kết quả kinh doanh thực tế của công ty nhận tái tốt hơn nhiều
so với tỷ lệ bồi thường trung bình dự kiến.
Thủ tục phí theo lãi thường ở trong khoảng 10-20%, còn phần lãi mà công ty
nhượng có thể được nhận lại được tính bằng tỷ lệ % của lợi nhuận nhà TBH
hưởng khi kết quả hợp đồng TBH có lãi. Kết quả kinh doanh của công ty TBH
được tính theo công thức sau: Kết quả kinh doanh = Thu - Chi trong đó các
khoản thu chi được xác định dựa trên cơ sở “ Tài khoản lỗ lãi ” sau:
điều chỉnh với thực tế tổn thất nên đảm bảo quyền lợi cho cả ha bên nhận và
nhượng.
7. Những vấn đề trong nhận và nhượng TBH.
- Mức giữ lại:
+ Khái niệm: mức giữ lại là khoản tiền tối đa có thể giữ lại trên mọi rủi ro của
công ty nhượng.
+ Lý do: Công ty nhượng TBH nhằm mục đích chủ yếu là đảm bảo an toàn và khả
năng tài chính…. Nhưng đồng thời cũng phải xem xét mức TBH hay mức giữ lại
phù hợp để tận dụng hết các nguồn lực của công ty nhượng vì mục đích hoạt động
của công ty trên thị trường là lợi nhuận.
+ Căn cứ để xác định mức giữ lại:
Khả năng tài chính của công ty nhượng, chủ yếu là vốn tự có
Số lượng hợp đồng ký kết và đặc trưng rủi ro được bảo hiểm
Chính sách TBH của quốc gia hay của công ty
Tình hình môi trường kinh tế xã hội, chính trị…
Kế hoạch phát triển của công ty trong tương lai
Kinh nghiệm thục tế hoạt động kinh doanh những năm trước
+ Công thức tính mức giữ lại:
(P+F) –C M : Mức giữ lại
M = trong đó: P : vốn tự có
S F : doanh thu phí và thu nhập khác
C : chi phí
S : số lượng thiệt hại
- Phí tạm giữ
+ Khái niệm: Phí tạm giữ là khoản dự phòng riêng giúp cho công ty nhượng có
thuận lợi trong việc giải quyết bồi thường cho nghiệp vụ bảo hiểm gốc trước khi
quyết toán đòi bồi thường từ nhà TBH.
cầu bên mua BH trực tiếp chuyển phí cho mình.
Nhà TBH có thể bồi thường toàn bộ hoặc một phần đối với những trách nhiệm
mà công ty nhượng phải gánh chịu theo hợp đồng bảo hiểm. Còn công ty
nhượng phải chịu trách nhiệm toàn bộ, duy nhất đối với bên mua bảo hiểm theo
hợp đồng bảo hiểm gốc.
Hợp đồng TBH là hợp đồng riêng biệt giữa nhà bảo hiểm với công ty nhượng,
còn người được bảo hiểm không tham gia vào hợp đồng này do đó người mua
bảo hiểm không được yêu cầu người nhận TBH bồi thường trực tiếp cho mình.
+ Những vấn đề cơ bản trong hợp đồng TBH:
Thủ tục phí
Phí tạm giữ
Nguyên tắc trung thực tuyệt đối: là nguyên tắc đòi hỏi công ty nhượng phải
thông báo cho nhà TBH biết những chi tiết cần thiết mà họ được trong nghiệp
vụ bảo hiểm của mình. Nếu người được bảo hiểm cung cấp những thông tin
không chính xác về rủi ro bảo hiểm mà được công ty bảo hiểm gốc chấp nhận
trong hợp đồng bảo hiểm và làm cơ sở để xây dựng hợp đồng TBH thì nhà TBH
có quyền từ chối trách nhiệm khi phát hiện ra sự thiếu trung thực đó.
Vấn đề bồi thường:
Dù hợp đồng TBH dưới hình thức nào thì khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty
nhượng phải tiến hành bồi thường trước cho người được bảo hiểm, sau đó đòi lại
phần trách nhiệm thuộc về nhà TBH. Ngược lại nhà TBH phải bồi thường thiệt hại
cho công ty nhượng theo quy định pháp lý của hợp đồng TBH.
Chú ý: nếu bồi thường bằng ngoại tệ thì tính theo tỷ giá tại thời điểm thanh toán.
Thời hạn hợp đồng….
+ Hợp đồng TBH được thành lập bằng văn bản và phải có chữ ký của bên tham
gia. Để đảm bảo yêu cầu hợp đồng TBH phải tuân thủ những yêu cầu cơ bản của
hợp đồng như sau:
1.Sự cần thiết.
*Sự cần thiết:
Sự tồn tại của bất kỳ thị trường nào trong nền kinh tế đã là câu trả lời tương
đối đầy đủ cho sự cần thiết của nó đối với xã hội. Phải chăng chúng ta cũng nên
nhìn nhận sự cần thiết của thị trường TBH đối với nền kinh tế nói chung và đối với
thị trường Bảo Hiểm nói riêng thông qua thực tế sự phát triển rộng khắp của thị
trường TBH trong nền kinh tế của các quốc gia, qua các tác dụng của TBH như
phần I đã trình bày. Hơn thế chúng ta có thể kiệm nghiệm cụ thể ở các mặt sau
đây:
- Thị trường TBH có vai trò cung cấp thông tin nhanh chóng và chính xác về các
công ty cần nhận và nhượng TBH để họ có thể tiến hành các hoạt động hợp tác
kinh doanh thay vì phải mất thời gian tìm kiếm mà mất đi cơ hội kinh doanh mới.
- Cho phép công ty nhượng lựa chọn giao kết hợp đồng với một hoặc nhiều nhà
TBH có lợi nhất.
- Là nơi cung cấp vốn cho hoạt động đầu tư trong nước nhờ thu hút được ngoại tệ
từ nước ngoài vào.
- Tăng thu cho ngân sách nhà nước thông qua các khoản thuế.
- Thị trường TBH cùng với thị trường Bảo Hiểm đảm bảo cho các hoạt động kinh
tế được diễn trong môi trường ổn định, an toàn…
- Giải quyết công ăn việc làm cho một bộ phận lao động của xã hội.
* Mối quan hệ giữa thị trường TBH và thị trường Bảo Hiểm:
- Nhìn bề ngoài các hoạt động trên hai thị trường này có mối quan hệ tách rời
nhau: trên thị trường Bảo Hiểm diễn ra các hoạt động khai thác, ký kết và quản lý
các hợp đồng bảo hiểm gốc giữa nhà bảo hiểm và người tham gia khác so với việc
ký lập hợp đồng TBH giữa nhà bảo hiểm và nhà TBH mà hoàn toàn không có sự
có mặt của người được bảo hiểm. Mặt khác các hoạt động này được thực hiện vào
hai thời điểm khác nhau.
- Nếu xem xét thực chất lại vấn đề chúng có mối quan hệ không thể tách rời và
mối quan hệ nhân quả với nhau bởi vì có tồn tại thị trường Bảo Hiểm mới tồn tại
thị trường TBH, đồng thời kết quả hoạt động trên thị trường này tác động trực tiếp
Thị trường TBH Thị trường khác
- Chu kỳ kinh doanh ngược
- Là quá trình phân phối lại thu nhập
giữa các công ty bảo hiểm.
- Có mối quan hệ không thể tách rời
với thị trường Bảo Hiểm.
- Chu kỳ kinh doanh thông thường
- Thể hiện mối quan hệ của quá lưu
thông, tức là quá trình chuyển thể từ
tiền tệ thành hàng hoá và ngược lại
- Có tính độc lập tương đối trên thị
trường về sự tồn tại.
3. Các thành phần trên thị trường TBH.
Thị trường TBH có lịch sử phát triển cùng với sự phát triển của TBH và thị trường
Bảo Hiểm. Thời kỳ phát triển mạnh mẽ của thị trường TBH là trong thế kỷ XX,
nhất là sau chiến tranh thế giới thứ II. Đứng đầu là thị trường TBH Anh sau đó là
các thị trường TBH Đức, Nhật, Mỹ…Đến nay thị trường TBH đã tồn tại trở thành
một thị trường sôi động cùng với các hoạt động kinh tế khác.
Các thành viên trên thị trường TBH có thể được phân chia thành:Công ty nhượng;
Nhà TBH; Các hãng môi giới
Nhưng thực tế có những công ty vừa là nhà nhận TBH, vừa nhượng TBH, thậm
chí kiêm cả hoạt động môi giới, nên cách phân chia sau tỏ ra hiệu quả hơn:
+ Nghiệp đoàn Lloyd’s: vừa là người mua, vừa là người bán TBH.
- Các trung gian TBH :
+ Các công ty môi giới TBH: Là các công ty hoạt động độc lập nhằm thiết lập các
quan hệ hợp đồng giữa công ty nhượng và công ty nhận TBH.
+ Công ty quản lý: ở nước ta thị trường TBH chưa phát triển đủ để xuất hiện loại
hình trung gian này song ở các nước có thị trường TBH phát triển dịch vụ trung
gian này đã phát triển khá mạnh. Đó là các công ty chuyên mời chào các dịch vụ
quản lý cho các công ty chuyên ngành.
4. Các hoạt động trên thị trường TBH
* Hoạt động thuộc về kỹ thuật nghiệp vụ TBH :
Các công ty nhận và nhượng TBH có thể thông qua môi giới hay trực tiếp tìm
kiếm đối tác để ký kết hợp đồng TBH. Dù dưới hình thức nào thì để đạt được kết
quả cuối cùng thì cả hai bên tham gia đều phải trải qua rất nhiều khâu, bắt đầu từ
việc các công ty đưa thông tin ra thị trường để mời chào, tìm kiếm thông tin về các
đối tượng có thể là các đối tác hay đối thủ cạnh tranh trong tương lai. Đến bước
tiếp theo là tiếp xúc, lựa chọn đối tác phù hợp và đàm phán các điều kiện hợp đồng
để đi đến thống nhất, hoàn tất các thủ tục ký kết hợp đồng. Khi đó công ty nhượng
phải chuyển giao phí TBH cho nhà TBH, đồng thời nhận lại phần hoa hồng
nhượng tái. Nếu ký kết thông qua môi giới hai bên phải hoàn tất các khoản hoa
hồng môi giới cho bên môi giới.
Trong suốt quá trình hợp đồng TBH có hiệu lực, các bên phải thông tin cho nhau
nều có thay đổi và về các khoản chi trả bồi thường để thực hiện đúng nội dung hợp
đồng.
* Hoạt động đầu tư:
- Đầu tư tạo ra lợi nhuận nhiều nhất cho các doanh nghiệp BH&TBH, vì vậy hoạt
động đầu tư được coi là một trong những hoạt động ược ưu tiên hàng đầu trên thị
trường TBH, ngoài ra còn vì các lý do sau:
+ Tìm kiếm, phân tích thông tin về các công ty BH& TBH, nhu cầu mua, bán TBH
của họ, cung cầu TBH, cách thức tổ chức và tỷ lệ hoa hồng môi giới của các đối
thủ cạnh tranh.
+ Tổ chức quảng cáo, khai thác bán và mua dịch vụ TBH, khai thác hợp đồng
TBH.
+ Phân chia rủi ro: đây là nhiệm vụ đặc trưng của hãng môi giới, để có chiến lược
phân tán rủi ro phù hợp cho các nhà TBH.
+ Tổ chức ký kết hợp đồng TBH cho hai bên nhận và nhượng tái thông qua dịch
vụ môi giới của mình.
+ Theo dõi các bên thực hiện hợp đồng: thông báo tổn thất xảy ra và giúp công ty
nhượng đòi tiền bồi thường từ các nhà TBH.
Để làm được những điều này các trung gian môi giới TBH phải có những hiểu
biết nhất định về nghiệp vụ TBH và các thị trường TBH trên thế giới, cũng như
các diễn biến trên đó. Các hãng môi giới cũng sẽ nhận được khoản hoa hồng môi
giới cho hoạt động trung gian này vì những chi phí mà họ bỏ ra.
III. thị trường TBH ở việt nam.
1.Tổng quan về thị trường TBH thế giới và Việt Nam.
* Tổng quan về thị trường TBH thế giới:
Kể từ khi xuất hiện vào khoảng thế kỷ XIV đến nay thị trường TBH thế giới
đã trải qua nhiều thăng trầm cùng với sự phát triển thăng trầm của kinh tế, chính
trị thế giới. Và cho đến nay đã phát triển qua các giai đoạn sau:
- Giai đoạn hình thành: Là những năm đầu hình thành các kỹ thuật nghiệp vụ TBH
ở các lĩnh vực bảo hiểm khác nhau. Trong giai đoạn này lúc đầu hoạt động TBH
chỉ hạn chế trong lĩnh vực chuyên trở hàng hoá trên biển sau đó nhiều năm mới có
được sự phát triển đa dạng các nghiệp vụ TBH trong mọi lĩnh vực như ngày nay.
Copyright: Tài liệu đại học ©