TRƯỜNG ………………….
KHOA……………………….
[\[\
Báo cáo tốt nghiệp
Đề tài:
Thực trạng hoạt động tín
dụng ngắn hạn tại Ngân hàng
MHB Càng Long – Trà VinhThực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
1
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Phấn đấu đến năm 2020, Trà Vinh đưa kinh tế biển phát triển mạnh, đóng góp
khoảng 60%GDP toàn tỉnh với mục tiêu phát triển mạnh lĩnh vực thủy sản. Về khai thác
Trong giai đoạn hiện nay, một mặt nền kinh tế, cơ sở hạ tầng dần được cải thiện.
Mặt khác, Luật Doanh Nghiệp có hiệu lực cùng với các chính sách khuyến khích đầu tư
của Trung Ương và Tỉnh nên ngày càng nhiều doanh nghiệp được thành lập và mở rộng
kinh doanh, nhu cầu vốn chi nền kinh tế Tỉnh nhà nói chung và Càng Long nói riêng
không ngừng tăng lên.Tuy nhiên hiện nay, thị trương vốn chưa phải là kênh phân bổ vốn
một cách có hiệu quả của nền kinh tế do đó vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh
doanh của nền kinh tế vẫn phải dựa vào nguồn vốn tín dụng của hệ thống ngân hàng.
Trong bối cảnh nền kinh tế phát triển như ngày nay thì Ngân hàng là nơi cung cấp
vốn giúp cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũng như hộ gia đình làm
ăn có hiệu quả. Do đó để điều hoà được lượng lưu thông về vốn cho hoạt động sản xuất
kinh doanh đồng thời đáp ứng nhu cầu về vốn của các thành phần kinh tế trong xã hội, là
một vấn đề rất nan giải cho các Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng phát
triển nhà ĐBSCL Phòng Giao Dịch Càng Long nói riêng. Mặt khác, để kinh doanh đạt
hiệu quả mong muốn, hạn chế rủi ro xảy ra,ngân hàng phải phân tích hoạt động kinh
doanh của mình, đồng thời dự đoán điều kiện kinh doanh trong thời gian tới và vạch ra
chiến lược kinh doanh phù hợp. Việc thường xuyên tiến hành phân tích tình hình kinh
doanh sẽ giúp cho các ngân hàng thấy rõ thực trạng kinh doanh hiện tại, xác định đầy đủ
và đúng đắn nguyên nhân, mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến tình hình hoạt động
kinh doanh. Từ đó, có những biện pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu quả huy động vốn và
hiệu quả hoạt động tín dụng. Đó chính là lý do mà em chọn đề tài: “Phân tích tình hình
hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL Phòng Giao Dịch
Càng Long ”.
2. Mục tiêu nghiên cứu.
Mục tiêu chung.
Khái quát về quá trình phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn, từ đó
đề ra một số giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng phát triển nhà
Đồng Bằng Sông Cửu Long trong 3 năm 2008-2010.
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
Phương pháp phân tích số liệu.
- Sử dụng phương pháp so sánh:
+ So sánh tuyệt đối là kết quả của phép trừ giữa chỉ số kì phân tích so với kì
gốc của các chỉ tiêu kinh tế: (kỳ sau – kỳ gốc)
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
4
ΔF = F1 – F0
+ So sánh tương đối là kết quả của phép chia giữa tỉ số các kì phân tích so với
kì gốc của các chỉ tiêu kinh tế: (kỳ sau – kỳ gốc)/kỳ gốc * 100
ΔF = ((F1 – F0)/F0)) x 100
5. Bố Cục Đề Tài.
Bố cục đề tài gồm 3 chương:
- Chương 1: Giới thiệu khái quát về Ngân Hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL Phòng
Giao Dịch Càng Long.
- Chương 2: Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng Phát
Triển Nhà ĐBSCL Phòng Giao Dịch Càng Long qua 3 năm 2008-2010
- Chương 3: Nhận xét và kiến nghị.
với địa hình có nhiều song ngòi chằn chịt,
đất đai tốt nên việc sản xuất nông nghiệp thuận lợi. Huyện Càng Long lại là cửa ngỏ của
tỉnh Trà Vinh và cũng có thể nói là vùng lúa trọng điểm của tỉnh với 23.117 ha đất nông
nghiệp.
Toàn huyện gồm 14 xã và một thị trấn. Trong đó, thì người Khơme chiếm chủ yếu
ở 3 xã là: Phương Thạnh, Bình Phú, Huyện Hội. Đây là 3 xã nghèo thuộc chương trình
135 của Chính Phủ.
Càng Long là một huyện quanh năm có nước ngọt nên thuận lợi cho sản xuất,
kinh doanh, . Bên cạnh đó sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp cũng khá phát
triển là ngành xay xát lương thực, cưa sẻ gỗ, cơ khí sửa chữa, các nghề truyền thống như
đan lát, dệt chiếu lát, làm chuồn chuồn, xe sợi dừa được củng cố duy trì và sản xuất hiệu
quả.
Thương mại dịch vụ có nhiều chuyển biến mới, hoạt động thích ứng với cơ chế thị
trường, đã quy hoạch chợ huyện với chợ xã, tiến hành sắp xếp cải tạo và mở rộng một số
chợ theo quy hoạch. Từ đó huyện đã tạo điều kiện phát triển các ngành nghề thương mại
dịch vụ, mở rộng thị trường nông thôn phục vụ tốt nhu cầu sản xuất và đời sống nhân
dân, đưa giá trị dịch vụ tăng bình quân 9,5 %.
Về hoạt động tổ chức tín dụng, việc quản lý thu chi ngân sách thực sự đi vào
nguyên tắc luật ngân sách, chỉ đạo thu hút các nguồn hàng năm đạt 97 % trở lên. Đi cùng
với lĩnh vực kinh tế thì hoạt động văn hóa xã hội có nhiều tiến bộ trong việc phục vụ
nhiệm vụ chính trị và phục vụ nhân dân.
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
6
1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển
1.1.2.1. Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long
Để góp phần thực hiện định hướng lâu dài của Đảng và chính phủ, đẩy nhanh việc
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
7
lập theo quyết định số 127A.17/QĐ – NHN – QLCCN & PTML ngày 07/06/2007 của
tổng Giám Đốc Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL. Có nhiệm vụ đầu tư, xây dựng và phát
triển nhà ở, tạo điều kiện cho nhân dân an cư lạc nghiệp, góp phần thúc đẩy chương trình
công nghiệp hóa nông nghiệp nông thôn huyện Càng Long.
- Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL phòng giao dịch Càng Long là đơn vị phụ
thuộc, hoạt động theo điều lệ về tổ chức, theo quy chế và tổ chức hoạt động của phòng
giao dịch do Hội Đồng Quản Trị ban hành theo phân cấp ủy quyền của Tổng Giám Đốc
Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL.
- Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL phòng giao dịch Càng Long là đại diện pháp
nhân hoạt toán kinh tế phụ thuộc, có con dấu,có bảng cân đối kế toán, trụ sở đặt tại Quốc
lộ 53, khóm 2, Thị trấn Càng Long, huyện Càng Long, Trà Vinh.
1.1.3. Cơ cấu tổ chức các phòng ban
1.1.3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
hành trực tiếp phòng nghiệp vụ kinh doanh, tổ chức hành chính và các công việc khác do
Giám đốc phân công.
Bộ phận nghiệp vụ kinh doanh:
Với chức năng tổng hợp và cân đối nguồn vốn, vạch ra kế hoạch cho hoạt
động tín dụng. Có nhiệm vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng. Kiểm tra giám sát
các hồ sơ thủ tục vay vốn, các điều kiện vay vốn… trình lên ban Giám đốc kí các
hợp đồng tín dụng. Trực tiếp kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn của khách
hàng, kiểm tra tài sản bảo đảm nợ vay theo dõi việc thu lãi và thu nợ. Có nhiệm vụ
cập nhật các thông tin, thông báo từ Trung Ương, theo dõi tình hình cân đối giữa
nguồn vốn và sử dụng vốn, những nhu cầu cần thiết từ đó trình lên ban Giám đốc
có kế hoạch cụ thể.
Bộ phận kế toán, ngân quỹ:
Có nhiệm vụ thường xuyên hướng dẫn, kiểm tra các nghiệp vụ về kế toán
tài chính, kịp thời chấn chỉnh những sai sót trong hoạch toán kế toán. Thực hiện
các nghiệp vụ có liên quan đến quá trình thanh toán thu – chi theo yêu cầu của
khách hàng, thực hiện mở tài khoảng cho khách hàng, kế toán các khoảng thu –
chi trong ngày để lập lượng vốn hoạt động của ngân hàng. Thường xuyên theo dõi
các tài khoảng giao dịch với khách hàng, kiểm tra các chứng từ khi có phát sinh,
có nhiệm vụ thông báo thu nợ - thu lãi của khách hàng, thu thập tổng hợp các số
liệu phát sinh lên bảng cân đối nghiệp vụ và sử dụng vốn để trình lên Ban Giám
Đốc.
1.2. Kết quả hoạt động của ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL Phòng Giao
Dịch Càng Long qua 3 năm 2008-2010.
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
9
Trong hoạt động của tất cả các lĩnh vực, hoạt động sản xuất kinh doanh nào thì lợi
nhuận luôn là mục tiêu cuối cùng cần phải đạt được. Lợi nhuận là một chỉ tiêu tổng hợp
đối (%)
Tuyệt
đối
Tương
đối (%)
Doanh
thu
19.206 14.950 18.914 -4.256 -22,2 3.964 26,5
Chi phí 16.937 11.933 16.187 -5.004 -29,5 4.254 35,6
Lợi
nhuận
2.269 3.017 2.727 748 33,0 -290 -9,6
(Nguồn: phòng nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng MHB PGD Càng Long)
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
10
Biểu đồ 1.1.: Biểu đồ thể hiện kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
MHB Càng Long qua 03 năm.
Từ bảng số liệu ta thấy kết quả hoạt động của Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL
Phòng Giao Dịch Càng Long qua ba năm như sau:
* Doanh thu: Qua bảng báo cáo kết quả hoạt động của ngân hàng qua 3 năm từ
năm 2008, 2009, 2010, ta thấy doanh thu có sự tăng, giảm. Cụ thể, năm 2008 là 19.206
triệu đồng đến năm 2009 con số này là 14.950 triệu đồng, giảm 22,2% so với năm trước.
Doanh thu năm 2009 tăng trưởng không cao là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh
tế năm 2008 đã tác động đến nền kinh tế Việt Nam năm 2009 trên tất cả các lĩnh vực kinh
doanh và ngành ngân hàng cũng không ngoại lệ. Và đến năm 2010 tình hình kinh tế Việt
Nam khả quan hơn tốc độ tăng trưởng ước đạt 6,7% so với cùng kỳ năm 2009(4,6%).
Lợi nhuận của ngân hàng 2008 là 2.269 triệu đồng, đến 2009 là 3.017 triệu đồng
tăng 33% so với năm 2008. Mặt dù doanh thu năm 2009 giảm 22,2% so với năm 2008
nhưng chi phí năm 2008 cao hơn so với 2009. Điều đó cho thấy ngân hàng đã có sự điều
hòa chi phí rất tốt trong năm 2009. Bên cạnh đó ngân hàng cũng đẩy mạnh các hoạt động
và phát triển các sản phẩm, dịch vụ góp phần làm gia tăng lợi nhuận của ngân hàng.
Song năm 2010 ngân hàng lại gặp phải khó khăn trong hoạt động: các nghiệp vụ kinh
doanh của ngân hàng phần nào bị thu hẹp, khả năng tăng trưởng mạng lưới hoạt động bị
giới hạn trong khi các loại rủi ro điều tăng. Bên cạnh đó với tỷ lệ lãi biên chật hẹp, tăng
trưởng tín dụng cũng gặp khó khăn khi diễn biến chung chậm chạp kéo dài từ đầu năm, vì
thế mà làm cho lợi nhuận của ngân hàng đạt 2.727 triệu đồng vào năm 2010 giảm 290
triệu đồng, tương đương giảm 9,6% so với năm 2009.
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
12
1.3 Thuận lợi và khó khăn.
Thuận lợi
Mặt dù là một phòng giao dịch của huyện, có thời gian hoạt động chưa lâu nhưng đã
tạo được lòng tin đối với khách hàng, tạo được chổ đứng tương đối vững chắc, có mối
quan hệ chặt chẽ đối với khách hàng. Thêm vào đó đội ngủ cán bộ của ngân hàng có
nhiều năm kinh nghiệm thực tiễn, nghiệp vụ được nâng cao, yêu nghề sống gắn bó với
khách hàng
Khó khăn
Cơ chế chính sách lãi suất tăng liên tục những tháng đầu năm 2008, một số đối
tượng tạm ngưng đầu tư, giá cả nguyên – nhiên liệu đầu vào tăng cao nhưng giá thành
sản phẩm giảm dẫn đến lợi nhuận của người sản xuất kinh doanh đạt thấp, khả năng trả
TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG
PHÒNG GIAO DỊCH CÀNG LONG
2.1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn qua 3 năm: 2008-2010.
2.1.1 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn.
Nền kinh tế tỉnh Trà Vinh trong những năm qua gặp rất nhiều khó khăn, đặc biệt
do biến động nền kinh tế thế giới đã ảnh hưởng mạnh đến nền kinh tế Việt Nam cũng như
tỉnh Trà Vinh trong đó có huyện Càng Long. Đặc điểm kinh của huyện Càng Long là có
nền nông nghiệp truyền thống và đa số người dân sống bằng nghề nông, chăn nuôi gia
súc, thủy sản,… nhưng trong khi đó giá các mặt hàng lương thực, nông sản và thủy sản
không ổn định ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập và đời sống của người dân. Bệnh dịch
gia súc, gia cầm xảy ra trên diện rộng và kéo dài, giá cả một số mặt hàng thiết yếu phục
vụ sản xuất và đời sống như xăng dầu,thép,phân bón, thức ăn chăn nuôi,… tiếp tục tăng
cao. Tuy nhiên, với sự phấn đấu của toàn thể cán bộ trong ngân hàng đã nổ lực thực hiện
công tác tín dụng ngày càng phát triển góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.
Ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì việc tạo lập nguồn vốn là vấn đề quan
trọng hàng đầu, Ngân hàng huy động vốn để cho vay từ đó tạo ra lợi nhuận, hoàn trả lãi
vay và gốc cho khách hàng đồng thời bù đắp chi phí kinh doanh. Hoạt động cho vay
không những có ý nghĩa đối với bản thân Ngân hàng mà đối với toàn bộ hoạt động của
nền kinh tế vì nó bổ sung nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế phát triển sản xuất.
Hiện nay Ngân hàng đã chủ động đa dạng hóa các hình thức cho vay như: Cho vay
theo thành phần kinh tế, cho vay theo ngành…
2.1.1.2 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế
Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL Phòng Giao Dịch Càng Long đã phân đối tượng
cho vay bao gồm các lĩnh vực: cho vay phát triển nông nghiệp, thương mại dịch vụ, công
nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và một số ngành khác. Đã làm cho doanh số cho vay năm
sau cao hơn năm trước được thể hiện qua bảng số liệu sau:
-3,6
2 CN,
XD- tiểu
thủ CN -
22.883 34.450 34.537 11.567 50,5 0,087 0,3
3 TM -
dịch vụ
16.245 21.073 23.293 4.828 29,7 2.220 -10,5
Tổng cộng
109.174
102.195
102.842
-6.979 46,8 647 7,2
(Nguồn: phòng nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng MHB PGD Càng Long.)
Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế của ngân hàng MHB
PGD Càng Long.
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
15
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
16
2.1.1.2 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế.
Khách hàng vay vốn của ngân hàng thuộc mọi thành phần kinh tế khác nhau. Việc
nghiên cứu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế sẽ giúp cho ngân hàng hiểu được
đặc điểm từng nhóm khách hàng cụ thể, xác định khách hàng mục tiêu, cũng như khách
hàng tiềm năng để phát triển.
Mặt dù, phòng giao dịch mở rộng quan hệ cho vay đối với mọi thành phần kinh tế,
nhưng trong 3 năm qua doanh số cho vay đối với khách hàng cá thể, hộ gia đình vẫn
chiếm tỷ trọng lớn trong doanh số cho vay. Điều này là tất yếu, bởi Càng Long là huyện
mà người dân sống chủ yếu bằng nghề nông nghiệp, buôn bán nhỏ lẻ, thành phần doanh
nghiệp (DNTN) và công ty trách nhiệm hữu hạn(Cty TNHH) chiếm tỷ trọng nhỏ hơn so
với thành phần cá thể, hộ gia đình.
Bảng 2.2: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế.
ĐVT:Triệu đồng
Năm
Chênh lệch
2009/2008
Chênh lệch
2010/2009
Chỉ
tiêu
2008 2009 2010
Tuyệt
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
17
Đồ thị 2.2: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế ngân hàng
MHB- Càng Long
Đối với DNTN & Cty TNHH:
Đối với doanh nghiệp tư nhân - công ty trách nhiệm hữu hạn đây là loại hình khá phổ
biến doanh số cho vay qua các năm đều tăng cho thấy hoạt động kinh doanh của địa bàn
huyện ngày càng mở rộng. Cụ thể năm 2008 là 2.511 triệu đồng sang năm 2009 con số đó
là 4.584 triệu đồng tăng 82,6% và đến năm 2010 con số này tăng lên 5.451 triệu đồng, là
do ngân hàng luôn bám sát mục tiêu phát triển kinh tế và định hướng chuyển đổi của
huyện mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Qua đó
cho thấy ngân hàng luôn mở rộng hoạt động cho vay hỗ trợ các doanh nghiệp hoạt động
phát triển, mở rộng quy mô sản xuất.
Đối với cá thể, hộ gia đình:
Đặc điểm kinh tế của huyện Càng Long chủ yếu là hoạt động trong lĩnh vực sản
xuất nông nghiệp. Vì vậy, đa số người dân đến vay là để phục vụ cho nhu cầu sản xuất
kinh tế của hộ.(chẳn hạn như:mua máy móc,phân bón, thức ăn,…), ngoài ra còn một phần
vay phục vụ cho tiêu dùng chủ yếu là xây dựng và sửa chữa nhà cửa.
Cá thể, hộ gia đình chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay các thành phần kinh
tế. Do một lượng lớn các khách hàng đều là khách hàng truyền thống của ngân hàng,
nhưng doanh số cho vay cá thể, hộ gia đình có hiện tượng giảm qua các năm. Nguyên
(%)
Tuyệt
đối
Tốc độ
tăng
(%)
1.Nông –
Ngư
nghiệp
39.307
25.759
21.920
-13.548
-34,5
- 3.839
- 14,9
2. TM- dịch
vụ
4.640
5.964 6.308
1.324
16,10
- 9.636
- 10,12
(Nguồn: phòng nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng MHB PGD Càng Long) Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
19
Đồ thị 2.3: Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế ngân hàng MHB – PGD Càng
Long
Đối với Nông– Ngư nghiệp:
Do huyện Càng Long có xu hướng chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tăng dần
2009/2008
Chênh lệch
2010/2009
Chỉ tiêu
2008 2009 2010
Tuyệt
đối
Tốc độ
tăng
(%)
Tuyệt
đối
Tốc độ
tăng
(%)
1.DNTN
và Cty
TNHH
3.584 4.628 4.978 1.044 29,1 0.350 7,6
2. Cá thể
và hộ
GĐ
62.849 59.770 65.384 -3.079 -4,9 6.614 9,4
Tổng 66.433 64.398 70.362
-2.035 24,2 5.964 17
(Nguồn: phòng nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng MHB PGD Càng Long)
Đồ thị 2.4: Dư nợ theo thành phần kinh tế Ngân hàng MHB PGD Càng Long
ngày càng mở rộng do sau khi bước qua những khó khăn về kinh tế năm 2008 thì sang
năm 2009 nhu cầu vốn có dấu hiệu gia tăng đáng kể. Đây chính là cơ hội để ngân hàng
phát triển sau một thời gian dài.
Qua bảng số liệu cho thấy những năm qua ngân hàng đã tăng cường cho vay đối
với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nhưng do hạn chế về số lượng khách hàng, phần
lớn cho vay đối với các doanh nghiệp có quy mô vốn nhỏ, mục đích vay là để bổ sung
vốn kinh doanh nên đối tượng này thường trả nợ trước hạn để hạn chế lãi vay. Vì vậy, dư
nợ năm sau có cao hơn năm trước.
Đối với cá thể hộ gia đình
Đối với cá thể, hộ gia đình: Chiếm tỷ lệ dư nợ cao trong tổng dư nợ vì đây là
khách hàng chiếm số lượng lớn trong cho vay của ngân hàng. Mục đích vay vốn chủ yếu
của họ là để kinh doanh sản xuất nhỏ lẻ, xây dựng nhà cửa, mua máy móc để phục vụ sản
xuất nông nghiệp, chăn nuôi gia súc…Nhìn chung dư nợ ngắn hạn đối với cá thể hộ, gia
đình có sự tăng giảm qua các năm. Dư nợ năm 2009 đạt 59.770 triệu đồng giảm 3.079
triệu đồng so với năm 2008 (dư nợ năm 2008 là 62.849 triệu đồng), tương đương giảm
4,9%. Sang năm 2010 là 65.384 triệu đồng tăng 5.614 triệu đồng tức tăng 9,4% so với
năm 2009. Hầu hết đây là những món vay nhỏ với lãi vay thấp, mặt khác đây là những
khách hàng có thu nhập thấp lại không thường xuyên và thu nhập phụ thuộc nhiều vào
điều kiện tự nhiên. Vì vậy sau một vụ mùa hay chu kỳ sản xuất thì họ mới có tiền trả
Ngân hàng nên thường đến hạn họ mới trả làm cho dư nợ tăng qua các năm.
2.1.3 Doanh số thu nợ ngắn hạn.
Bên cạnh việc cho vay thì công tác thu hồi nợ được Ngân hàng quan tâm rất nhiều,
làm sao để thu hồi nợ đúng hạn và đầy đủ vừa đảm bảo vốn hiện có vừa tăng số vòng
quay của đồng vốn mà vẫn đem lại hiệu quả cho Ngân hàng. Doanh số thu nợ cao hay
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
22
-18,9
2. TM- dịch
vụ
15.857 19.749 22.949
3.892 24,5 3.200 16,2
3.CN- tiểu thủ
CN
34.024 24.261 25.078
-9.763 -28,7 817 3,4
Tổng cộng
126.957
104.320 96.878
-22.727 13,23 -7.352 0,7
(Nguồn: phòng nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng MHB PGD Càng Long)
Đồ thị 2.5: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế.
năm. Năm 2009 doanh số thu nợ đạt được 19.749 triệu đồng, tăng 3.892 triệu đồng tương
ứng tăng khoảng 24,5 % so với năm 2008 ( doanh số thu nợ năm 2008 đạt 15.857 triệu
đồng ). Bước sang năm 2010 doanh số thu nợ của ngành tiếp tục tăng, thể hiện rỏ là năm
2010 đạt 22.949 triệu đồng, tăng 3.200 triệu đồng so với năm 2009, ước tăng khoảng 16,2
%. Trong định hướng phát triển kinh tế của Tỉnh và huyện luôn ưu tiên phát triển thương
mại dịch vụ nên ngành này ngày càng có nhiều chuyển biến tích cực hoạt động có nhiều
hiệu quả hơn, đối với ngân hàng thì tập trung cho vay vào ngành thương mại dịch vụ nên
doanh số thu nợ của ngành luôn tăng và đạt tỷ trọng cao.
Đối với ngành CN, XD – TTCN:
Nền kinh tế của huyện cũng đang cố gắng chuyển dần theo hướng nâng cao tỷ
trọng ngành công nghiệp và phát triển các làng nghề thủ công nên huyện cũng có những
chính sách hổ trợ loại hình doanh nghiệp này mặt dù doanh số thu nợ năm 2009 có giảm
so với năm 2008 (từ năm 2008 doanh số thu nợ là 34.024 triệu đồng đến năm 2009 chỉ số
này là 24.261 triệu đồng, giảm 9.763 triệu đồng, tương ứng 28,7 %) , nguyên nhân đó là
do điều kiện nền kinh tế còn khó khăn, nhà nước áp dụng chính sách kiềm chế lạm phát
Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng MHB Càng Long – Trà Vinh
Tài liệu được cung cấp bởi thành viên
GVHD: Ths. Nguyễn Hữu Thanh Tùng SVTH: Bùi Thị Ngọc Trân
24
ổn định kinh tế vĩ mô. Tuy nhiên đến năm 2010 đươc nhà nước tạo điều kiện thuận lợi để
phát triển nên cũng góp phần làm tăng hiệu quả hoạt động của ngành thúc đẩy doanh số
thu nợ tăng ở năm 2010 đạt 25.078 triệu đồng, tăng 817 triệu đồng, tương đương với 3,4
% so với năm 2009 (24.261 triệu đồng).
2.1.3.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế.
Bảng 2.6: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế.
ĐVT: triệu đồng
Năm
Chênh lệch
96.878
-2.035 22.727 -7.352 35,2
(Nguồn: phòng nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng MHB PGD Càng Long)
Đồ thị 2.6: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Copyright: Tài liệu đại học ©