MỞ ĐẦU:

Lý do chọn đề tài:
Trong xã hội ngày nay, nhu cầu sử dụng vốn tiền tệ trong tầng lớp dân cư
ngày càng nhiều. Cụ thể như là các cá nhân hộ gia đình thì cần nơi an cư để lập
nghiệp, các doanh nghiệp thì cần nguồn thu ổn định đơn giản là họ phải dùng
biện pháp nào đó để bán được hàng hóa càng nhiều càng tốt để có vốn tái đầu
tư, sản xuất… đây là các nhu cầu tuy đơn giản nhưng không dể dàng để giải
quyết vấn đề 1 cách ổn thỏa. Đặc biệt là cấc tầng lớp dân cư có thu nhập thấp
muốn có 1 ngôi nhà ở thành thị là điều quá khó khăn hay doanh nghiệp muốn
khuyến khích mua hàng và thu tiền 1 lần cũng gặp những khó khăn nhất định.
Ngoài ra Việt Nam đã là thành viên của WTO nên các nhu cầu vốn như trên
càng thêm cấp thiết vì khi nền kinh tế Việt Nam khi tham gia tổ chức này phải
tuân theo luật của tổ chức và lúc đó doanh nghiệp cần phải có chiến lược kinh
doanh sản phẩm, hàng hóa dịch vụ tốt, bán được nhiều hàng để giữ thị phần và
tạo lợi thế cạnh tranh. Cùng lúc đó, người lao động cần nhà ở và các nhu cầu
khác để thỏa mãn nhu cầu bản thân ngày càng nhiều. đây là vấn dề được dề cập
ở nội dung gọi là tín dụng tiêu dùng, đặc biệt là có hình thức bán trả góp.

Vậy bán trả góp là gì? Đặc điểm và tình hình hoạt động của nó như thế
nào? Nó có những ưu nhược điểm gì? Biện pháp nào để khắc phục những nhược
điểm trên? Đây là những thắc mà nhóm mình đã tìm hiểu để giải thích và giải
quyết các vấn đề trên, để các bạn biết thêm về loại hình tín dụng tiêu dùng.
NỘI DUNG:
1. Cơ sở lí luận :
 Khái niệm tín dụng tiêu dùng:
Tín dụng tiêu dùng là quan hệ tính dụng giữa dân cư với các doanh
nghiệp, ngân hàng công ty cho thuê tài chính.
 Đặc điểm:
• Tín dụng tiêu dùng được thực hiện dưới hình thức là hàng hóa hoặc
tiền tệ.

Tín dụng tiêu dùng ra đời cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng.
Đây là một hình thức khá phổ biến xuất hiện từ lâu trên thế giới và hiện nay
đang phát triển rất mạnh, nhất là ở các quốc gia có tiềm lực về kinh tế và cạnh
tranh NH sôi động. Tuy nhiên hình thức này còn khá mới mẻ ở Việt Nam và
mới phát triển một số năm gần đây.
Và sau thời gian ngắn thực hiện chủ trương gói kích cầu của Chính
phủ, các ngân hàng (NH) đã đồng loạt liên kết với một số cửa hàng bán lẻ,
đưa ra dịch vụ mua bán trả góp. Tuy nhiên, xu hướng này vẫn còn nhỏ lẻ,
dù đây là hình thức mua bán được đánh giá là phù hợp với mặt bằng thu nhập
của người dân hiện nay.
Trái ngược với những khó khăn do cuộc khủng hoảng kinh tế mang lại,
nhu cầu tiêu dùng của người dân vẫn không vì thế mà giảm xuống.
Với hình thức trả góp người tiêu dùng chỉ cần có hộ khẩu nơi mình cư trú
và trả trước khoảng vài chục % giá trị hàng hóa, số tiền còn lại NH cho trả góp
(được thế chấp bằng chính hàng hóa mình mua), thời hạn trả góp từ 12 - 24
tháng hoặc có thể hơn tùy theo nhu cầu của khách. Thủ tục của hình thức này
không quá khó cho một người có công việc ổn định và với hình thức này, người
dân vẫn có thể sở hữu được hàng hóa mà vẫn không quá cập rập trong thời gian
trả nợ
Ví dụ một chiếc máy tính xách tay (laptop) với giá 8.300.000 đồng (bao
gồm thuế VAT), khách hàng sẽ trả trước 25%, số tiền còn lại trả trong 9 tháng.
Tính ra, mỗi ngày khách hàng sẽ trả khoảng 20.000 đồng. Tương tự, tại hệ
thống điện thoại di động-lap top Thế giới di động, khách hàng cũng có thể chọn
bất kỳ sản phẩm nào và chỉ cần trả trước một khoản tiền theo thỏa thuận, số còn
lại sẽ trả dần trong 9 tháng. Chương trình mua hàng trả góp cũng đã diễn ra tại
các trung tâm điện máy Best Caring, hay hệ thống bán xe máy Head Hồng
Đức...
Đại diện của Ngân hàng Techcombank cũng cho biết số dư nợ cho vay
mua trả góp của Techcombank đã tăng từ 30 - 50 tỉ đồng/tháng so với trước.
phải nói rằng đây là một thị trường rất tiềm năng và theo đúng xu hướng phát

3. Ưu điểm:
• Về phía người tiêu dùng hình thức mua trả góp đã góp phần cho
đời sống người dân được nâng cao, người dân có thể mua nhiều hàng hóa
bằng đồng lương ít ỏi của mình với số tiền thanh toán thấp thời gian thanh
toán được kéo dài và được chia nhỏ ra nhiều lần đã giúp cho người dân mua
hàng hóa 1 cách dể dàng và cũng đồng thời làm cho sức tiêu thụ hàng hóa
tăng mạnh, làm giảm bớt nạn thất nghiệp trong xã hội, góp phần chống lạm
phát. TDTD đã giúp cho người dân giải quyết được những khó khăn về tài
chính khi muốn mua 1 sản phẩm có giá trị cao.
• Về phía các doanh nghiệp cho vay trả góp được xem là 1 chiến
lược kinh doanh quan trọng không thể thiếu, vì nó giúp cho doanh nghiệp
bán được nhiều hàng hóa kéo theo là sự tăng doanh thu và lợi nhuận làm cho
các doanh nghiệp phát triển thị phần của mình, thu hút được nhiều khách
hàng tạo sự cạnh tranh cho các doanh nghiệp.
- Bán hàng trả góp cũng là 1 hình thức kích cầu hàng hóa, nó đưa
hàng hóa ra thị trường để tiêu thụ 1 cách dể dàng hơn giải quyết được
bài toán thất nghiệp cho xã hội.
- Bán hàng trả góp làm cho quy mô sản xuất tăng nhanh, mức độ
đổi mới và phong phú về chất lượng ngày càng lớn. Chính điều này
đã làm cho toàn bộ quá trình sản xuất, trao đổi, phân phối, tiêu dùng
diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, đó chính là nền tảng tăng trưởng
kinh tế.
- Các DN,Cty hiện nay coi hình thức ban hàng này như là 1 chính
sách quan trọng,góp phần tiêu thụ được nhiều hàng hóa,tăng doanh thu
và lợi nhuận.Và với việc VN là thành viên của WTO, với hình thức
bán hàng này thì DN sẽ tạo ra cơ hội để giữ thị phần và phát triển thị
phần cua DN mình.Qua đó, quảng bá được thương hiệu tạo ra sức
cạnh tranh mới cho DN, thu hút được nhiều khách hàng…trong nền
kinh tế thị trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay.
• Về phía Nhà Nước, NN luôn khuyến khích người tiêu dùng tiêu thụ

doanh nghiệp sẻ không mở rộng được qui mô cho vay và bán hàng hóa theo
hình thức này. Tùy thuộc vào mức độ nặng nhẹ của lạm phát mà doanh
nghiệp lỗ nhiều hay ít. Lạm phát cũng ảnh hưởng đến người tiêu dùng vì do
lạm phát thì giá cả hàng hóa tăng cao lúc đó người dân cũng ngại mua hàng.
• Khi là thành viên của WTO, loại hình này cũng mang lại hiệu ứng
tiêu cực. Vì các DN trong nước kinh nghiệm trên thương trường chưa bằng
các DN nước ngoài.Nên khi họ triển khai dự án bán hàng theo hình thức này
thì các DN trong nước sẽ gặp những khó khăn do cạnh tranh không được.Từ
đó, gây ra thua lỗ đến các DN trong nước.
 Đây là các yếu tố làm nên nhược điểm của loài hình này,nó gây ra 1
một số trở ngại nhất định cho người tiêu dùng, người mua hàng theo hình thức
này. Nó cũng gây ra một vài trở ngại cho DN khi thị trường có những biến động
tiêu cực hay đối thủ cạnh tranh mới kinh nghiệm hơn trong cách triển khai hình
thức bán hàng theo phương châm trả góp
5. Biện pháp khắc phục:
• Về phía Nhà Nước và Chính Phủ:
- Xem xét giảm trần lãi suất cho vay phù hợp với nền kinh tế
hiện nay
- Đưa ra các giải pháp kinh tế và lập quỹ dự phòng rũi ro đế
giúp đỡ các DN khi có biến động lớn bên ngoài thị trường, để giúp
họ đứng vững để tồn tại và phát triển.