Chuyên đề tốt nghiệp -
Lời nói đầu
Khi nền kinh tế ngày càng phát triển thì nhu cầu đi lại, trao đổi mua bán
hàng hoá, du lịch của ng ời dân cũng đợc nâng lên và hiện nay xe cơ giới là ph-
ơng tiện tốt nhất có thể thoả mãn tất cả những nhu cầu đó. Do vậy các phơng tiện
xe cơ giới ngày càng đa dạng về chủng loại và nâng cao hoàn thiện về mặt chất l-
ợng. Song thống kê tình hình tai nạn hàng năm cho thấy xe cơ giới có xác xuất rủi
ro lớn nhất và tai nạn giao thông đờng bộ luôn chiếm tỷ lệ cao nhất.
Khi tai nạn xảy ra gây thiệt hại lớn với các chủ xe không chỉ về con ngời mà
còn thiệt hại về mặt chất lên đến hàng chục triệu đồng. Đây là một khoản tiền lớn
đối với các chủ xe mà tự họ không thể thu xếp đợc. Do vậy bảo hiểm vật chất xe cơ
giới đã ra đời nhằm khắc phục những khó khăn về mặt tài chính, ổn định đời sống
và kinh doanh cho chủ xe khi không may gặp tai nạn.
Nhận thức đợc tầm quan trọng của nghiệp vụ ngay từ ngày đầu mới thành
lập, PJICO đã triển khai nghiệp vụ này và đây là nghiệp vụ đem lại nguồn thu lớn
nhất cho công ty. Hiệu quả của nghiệp vụ đợc đánh giá qua hiệu quả của rất nhiều
khâu công việc từ khâu khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, giám định bồi th-
ờng song quan trọng hơn cả vẫn là công tác giám định và bồi th ờng. Bởi nó quyết
định trực tiếp đến số tiền mà công ty phải chi ra cũng nh ảnh hởng đến uy tín của
công ty với khách hàng do sản phẩm bảo hiểm là cam kết bồi thờng cho khách
hàng.
Do vậy em đã chọn đề tài: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả công tác
giám định bồi thờng tổn thất trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ
phần bảo hiểm Petrolimex ( PJICO) làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp sau thời
gian thực tập tại phòng bảo hiểm khu vực V, PJICO.
Bài viết của em gồm 3 phần chính:
Chơng I: Một số vấn đề chung về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và giám định,
bồi thờng.
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
1
- Vốn đáp ứng vật t mua sắm phơng tiện vận chuyển bằng xe cơ giới phù hợp
với các công ty vừa và nhỏ ở Việt Nam hiện nay.
Với các u điểm nh trên, số lợng xe cơ giới hiện nay tăng rất nhanh và ngày càng
lớn.
2- Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Trớc đây do trình độ khoa học kỹ thuật cha phát triển nên việc đi lại của ngời
dân gặp rất nhiều khó khăn do chủng loại và chất lợng các phơng tiện tham gia
giao thông bị hạn chế. Thêm vào đó hệ thống cơ sở hạ tầng giao thông còn lạc hậu,
qui mô nhỏ, cha đáp ứng đợc nhu cầu phát triển chung của đất nớc.
Ngày nay, cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật các phơng tiện giao
thông vận tải nói chung và xe cơ giới nói riêng cũng ngày một phát triển. Chính vì
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
3
Chuyên đề tốt nghiệp -
lợng xe cơ giới phát triển quá dày đặc đã tiềm ẩn một số nguy cơ làm gia tăng số l-
ợng và mức độ nghiệm trọng của các vụ tai nạn giao thông đờng bộ trong cả nớc.
Trong các nguy hiểm đó phải kể đến:
- Xe cơ giới có tính cơ động cao, tính việt dã tốt và nó tham gia triệt để vào
quá trình vận chuyển, vì vậy xác suất rủi ro đã lớn nay lại càng lớn hơn.
- Số lợng xe tăng nhanh do: nhu cầu đi lại, vận chuyển ngày càng tăng. mặt
khác, giá thành ngày càng hạ, lợng xe cơ giới nhập lậu chất lợng kém khiến
lợng xe cơ giới tăng đột biến.
Bảng 1: tình hình tai nạn giao thông đờng bộ(1999-2003)
Năm Số vụ tai nạn
( vụ)
Số ngời bị chết
( ngời)
Số ngời bị thơng
(ngời)
- Xe cơ giới phải có giá trị sử dụng.
- Xe cơ giới phải có đầy đủ các điều kiện về tiêu chuẩn kỹ thuật và pháp lí để
lu hành.
- Xe cơ giới phải là một chỉnh thể (có đầy đủ các bộ phận).
Trong thực tế các chủ xe rất ít khi bảo hiểm cho toàn bộ xe mà thờng bảo hiểm
cho một số bộ phận hay còn gọi là tổng thành đặc biệt trong bảo hiểm xe ô tô.
Trong bảo hiểm xe ôtô ngời ta chia thành 8 tổng thành sau:
- Tổng thành thân vỏ bao gồm: cacbin toàn bộ, calang, cabô, chắn bùn, toàn
bộ cửa và kính, toàn bộ đèn và gơng, toàn bộ phần vỏ kim loại, các cần đạp
và bàn đạp ga, cần số, phanh chân, phanh tay
- Tổng thành hệ thống lái bao gồm: trục tay lái, vôlăng lái, thanh kéo ngang,
thanh kéo dọc
- Tổng thành hộp số gồm hộp số chính, hộp số phụ (nếu có);
- Tổng thành động cơ;
- Tổng thành trục trớc bao gồm: dầm cầu trục lắp hệ thống theo nhíp, mayơ
nhíp, cơ cấu phanh
- Tổng thành trục sau bao gồm: vỏ cầu toàn bộ, một cầu, visai, cụm mayơ
sau, cơ cấu phanh, xilanh phanh, trục lắp ngang, hệ thống treo cầu sau,
nhíp
- Tổng thành bánh xe: lốp, xăm ( kể cả xăm lốp dự phòng)
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
5
Chuyên đề tốt nghiệp -
Ngoài ra còn có tổng thành khác áp dụng cho xe chuyên dụng nh xe cứu thơng,
xe cứu hoả, xe chở container
Hiện nay các công ty bảo hiểm triển khải bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì chủ xe
có thể lựa chọn một trong hai hình thức: bảo hiểm toàn bộ xe hoặc bảo hiểm thân
vỏ xe. Sở dĩ nh vậy vì tổng thành thân vỏ là phần dễ chịu tổn thất nhất khi rủi ro
xảy ra và hiện nay có trên 60% mua bảo hiểm cho tổng thành này.
thất xảy ra bởi những nguyên do sau cũng không đợc bồi thờng:
- Hành động cố ý của chủ xe, lái xe;
- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để lu hành theo qui định
của luật an toàn giao thông đờng bộ;
- Chủ xe( lái xe) vi phạm nghiêm trọng luật an toàn giao thông đờng bộ nh:
+ Xe không có giấy phép lu hành;
+ Lái xe không có bằng lái, có nhng không hợp lệ;
+ Lái xe bị ảnh hởng của rợu bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tơng tự khác
trong khi điều khiển xe.
+ Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép.
+ Xe chở quá trọng tải hoặc số hành khách quá qui định.
+ Xe đi vào đờng cấm.
+ Xe đi đêm không có đèn.
+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa.
- Những thiệt hại gián tiếp nh: giảm giá trị thơng mại, làm đình trệ sản xuất
kinh doanh; thiệt hại do chiến tranh.
Cũng cần lu ý rằng trong thời hạn bảo hiểm, nếu chủ xe chuyển quyền sở hữu xe
cho chủ khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực đối với chủ xe mới. Tuy
nhiên, nếu chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thì công ty
bảo hiểm sẽ hoàn lại phí cho họ và làm thủ tục bảo hiểm cho chủ xe mới khi họ có
yêu cầu.
3- Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
7
Chuyên đề tốt nghiệp -
Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trờng của xe tại thời
điểm ngời tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm. Việc xác định đúng giá trị của xe
tham gia bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở để bồi thờng chính xác thiệt hại
thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, giá trị xe trên thị trờng luôn biến
phòng hạn chế tổn thất, chi quản lí.
- Khu vực giữ xe và để xe. Trong thực tế, không phải công ty bảo hiểm nào
cũng quan tâm đến nhân tố này.
- Mục đích sử dụng xe. Đây là nhân tố rất quan trọng khi xác định phí bảo
hiểm. Nó giúp công ty bảo hiểm biết đợc mức độ rủi ro có thể xảy ra.
- Tuổi tác kinh nghiệm lái xe của ngời yêu cầu bảo hiểm và những ngời
những ngời thờng xuyên sử dụng chiếc xe đợc bảo hiểm.
- Giảm phí bảo hiểm.
Đối với những xe hoạt động mang tính chất mùa vụ, tức là chỉ hoạt động một số
ngày trong năm, thì chủ xe phải đóng phí cho những ngày hoạt động đó theo công
thức sau:
Phí bảo hiểm = (mức phí cả năm * số tháng xe hoạt động trong năm)/12 tháng
+ Biểu phí đặc biệt: các công ty bảo hiểm có thể áp dụng biểu phí riêng cho khách
hàng có số lợng xe tham gia bảo hiểm nhiều tại công ty.
+ Hoàn phí bảo hiểm. Có những trờng hợp chủ xe đã đóng phí bảo hiểm cả năm,
nhng trong năm xe không hoạt động một thời gian vì một lí do nào đó, ví dụ nh
ngừng hoạt động để tu sửa xe. Số phí hoàn lại đợc tính nh sau:
Phí hoàn lại= (phí cả năm * số tháng không hoạt động/12 tháng)* tỷ lệ hoàn lại
phí
Mỗi công ty bảo hiểm có tỷ lệ hoàn phí là khác nhau. Nhng thông thờng tỷ lệ
này là 80%.
5. Hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm nói chung và hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói
riêng là một thoả thuận giữa nhà bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm. Theo đó ng-
ời tham gia bảo hiểm phải có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm còn bên bảo hiểm có
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
9
Chuyên đề tốt nghiệp -
trách nhiệm bồi thờng và trả tiền bảo hiểm cho ngời tham gia khi xảy ra các sự
6- Trách nhiệm và quyền lợi của các bên tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới
6.1- Đối với các chủ xe cơ giới
6.1.1- Trách nhiệm của chủ xe cơ giới
- Các chủ xe cơ giới phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ.
- Phải chấp hành đúng luật lệ giao thông, ngời điều khiển xe phải có bằng lái.
- Phải áp dụng các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất.
- Xe không đủ điều kiện lu hành phải kịp thời báo cho công ty bảo hiểm biết.
- Phải bảo dỡng và tiến hành giám định xe định kì.
- Khi có yêu cầu bảo hiểm chủ xe phải kê khai đầy đủ trung thực những nội
dung trong giấy yêu cầu bảo hiểm.
- Khi tai nạn giao thông xảy ra chủ xe cơ giới phải có trách nhiệm:
+ Cứu chữa, hạn chế thiệt hại về ngời và tài sản, bảo vệ hiện trờng tai nạn, báo
ngay cho cảnh sát giao thông nơi gần nhất để phối hợp giải quyết tai nạn. Trừ khi
có lí do chính đáng trong vòng 5 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn, chủ xe cơ giới
phải gửi cho công ty bảo hiểm thông báo tai nạn.
+ Không đợc di chuyển, tháo dỡ hoặc sửa chữa tài sản khi cha có ý kiến của công
ty bảo hiểm. Trừ trờng hợp làm nh vậy là cần thiét để đảm bảo an toàn cho ngời và
tài sản hoặc phải thi hành yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền.
+ Chủ xe cơ giới phải có trách nhiệm khai trung thực, chính xác về tình hình xảy ra
xung quanh vụ tai nạn, về điều này không những giúp cho công ty bảo hiểm tránh
đợc những vụ kiện cáo, khiếu nại làm mất thời gian của các bên.
+ Chủ xe cơ giới phải trung thực trong việc thu thập và cung cấp tài liệu chứng từ
trong hồ sơ yêu cầu bồi thờng và tạo điều kiện thuận lợi cho công ty bảo hiểm
trong quá trình xác minh tính chân thực của các tài liệu, chứng từ đó.
+ Trừ trờng hợp thay đổi mục đích sử dụng xe chủ xe mới phải thông báo ngay cho
công ty bảo hiểm biết để điều chỉnh lại tỷ lệ phí bảo hiểm cho phù hợp.
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
11
Chuyên đề tốt nghiệp -
Chuyên đề tốt nghiệp -
- Khi hồ sơ bồi thờng đầy đủ và hợp lệ, công ty bảo hiểm phải tiến hành xem
xét và giải quyết bồi thờng theo đúng nguyên tắc chính xác, kịp thời, trung
thực.
- Công ty bảo hiểm phải nộp thuế cho nhà nớc.
- Công ty bảo hiểm phải thực hiện đúng pháp luật qui định và thực hiện khiếu
nại tố tụng theo luật định.
III- Công tác giám định và bồi thờng.
Theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra,
doanh nghiệp bảo hiểm phải có trách nhiệm và nghĩa vụ bồi thờng hoặc chi trả tiền
bảo hiểm cho ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm. để đợc bồi thờng hoặc chi trả, bên
tham gia bảo hiểm tiến hành khiếu nại đòi bồi thờng hoặc chi trả đối với doanh
nghiệp bảo hiểm, văn bản khiếu nại thờng là giấy yêu cầu đòi bồi thờng hoặc chi
trả đối với doanh nghiệp bảo hiểm, văn bản khiếu nại thờng là giấy yêu cầu đòi bồi
thờng hoặc chi trả. Giải quyết khiếu nại một cách chủ động, nhanh chóng, chính
xác, hợp lý là sự biểu hiện cụ thể trách nhiệm và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo
hiểm đối với khách hàng của mình. Nhng để xác định chính xác số tiền bồi thờng
hoặc chi trả, trớc hết doanh nghiệp bảo hiểm phải tiến hành giám định tổn thất. Do
vậy, nội dung chính của công việc giải quyết khiếu nại bao gồm hai khâu quan
trọng là: Giám định tổn thất và giải quyết bồi thờng.
1- Công tác giám định
1.1- Mục đích công tác giám định.
Giám định là một khâu hết sức quan trong trong quá trình triển khai một nghiệp
vụ bảo hiểm. Nó là cơ sở xác định trách nhiệm bồi thờng của nhà bảo hiểm, nó là
khâu quan trọng bởi nếu không xác định chính xác mức độ thiệt hại thực tế, trách
nhiệm lái xe, của công ty bảo hiểm sẽ ảnh hởng thực tiếp đến doanh thu của công
ty cũng nh uy tín của công ty đối với các khách hàng.
Công tác giám định đợc thực hiện bởi các giám định viên của công ty hoặc giám
định viên thuê ngoài.
- Khi tiến hành giám định phải có đại diện của chủ xe, chủ tài sản bị thiệt hại
hoặc ngời có trách nhiệm đợc uỷ quyền quản lí sử dụng.
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
14
Chuyên đề tốt nghiệp -
1.3- Quy trình giám định
- Tiếp nhận thông tin từ phía khách hàng cũng nh các loại đơn bảo hiểm
khác, ngời bảo hiểm yêu cầu chủ xe (lái xe) khi xe bị tai nạn một mặt phải
tìm mọi cách cứu chữa, hạn chế tổn thất, mặt khác nhanh chóng báo cho
công ty bảo hiểm biết. Chủ xe không đợc di chuyển, thoát dỡ hoặc sửa chữa
xe khi cha có ý kiến của công ty bảo hiểm trừ trờng hợp phải thi hành chỉ
thị của cơ quan có thẩm quyền.
Khi nhận đợc thông báo tai nạn, giám định viên cần nắm bắt đợc thông tin sau:
+ Tên chủ xe.
+ Biển kiểm soát.
+ Số giấp chứng nhận bảo hiểm, hiệu lực, loại hình tham gia.
+ Thời gian, địa điểm sẩy ra tai nạn.
+ Thông tin tổn thất ban đầu, thông tin thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
+ Số điện thoại hoặc địa chỉ công ty liên lạc khi cần thiết.
- Giám định viên tiến hành kiểm tra tính hợp lệ giấy tờ xe: giấy chứng nhận
bảo hiểm, bằng lái xe, đăng kí xe, giấy phép lu hành
- Chụp ảnh thiệt hại (chụp vị trí xe bị tai nạn, biển số xe, nhãn hiệu xe, các
vết h hỏng ). Tr ờng hợp đặc biệt không dùng đợc máy ảnh thì vẽ vị trí h
hỏng, ghi kích thớc và có kí tên nh biên bản tai nạn.
- Lập biên bản giám định nhằm ghi lại những gì mà giám định viên tiến hành,
nhận định của giám định viên về nguyên nhân của vụ tai nạn, mức độ lỗi
của các chủ xe, mức độ thiệt hại. Nếu các bên đông ý với biên bản giám
định thì đó là cơ sở để tiến hành bồi thờng cong nếu không thì phải tiến
hành giám định lại. Một biên bản giám định phải đảm bảo các yêu cầu sau:
qua các thiệt hại.
- Lập biên bản giám định có đầy đủ chữ kí của các bên liên quan.
- Trờng hợp tai nạn có dấu hiệu nằm ngoài phạm vi bảo hiểm thì phải suy
đoán từ hiện trờng, từ dấu vết h hỏng để chọn phơng án giám định và cách
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
16
Chuyên đề tốt nghiệp -
đấu tranh thích hợp. Nếu cần có thể tham khảo ý kiến của giám định viên
chuyên môn hoặc điều tra kĩ thuật hình sự.
Giám định gián tiếp
Sử dụng trong trờng hợp tai nạn xảy ra ở địa bàn quá xa, công ty không thể cử
giám định viên trực tiếp đến hiện trờng để giám định mà phải nhờ giám định viên
của công ty bảo hiểm khác ở địa bàn đó hoặc cảnh sát giao thông nơi xảy ra tai nạn
tiến hành giám định hộ. Sau đó, trên cơ sở biên bản giám định của công ty bảo
hiểm uỷ quyền hoặc các biên bản, kết luận của cảnh sát giao thông, ảnh chụp, các
hiện vật thu đợc và thông qua khai báo của chủ xe hoặc lái xe để xác định nguyên
nhân, mức độ thiệt hại của vụ tai nạn.
Sử dụng phơng pháp này dễ dẫn tới hiện tợng trục lợi bảo hiểm, chủ xe, lái xe dễ
cấu kết với công an hoặc giám định viên thuê ngoài làm sai lệch hồ sơ tai nạn. do
đó, các công ty bảo hiểm thờng tự mình giám định và trờng hợp bất khả kháng
không thể giám định trực tiếp đợc thì phải có sự điều tra, thẩm định thêm khi thấy
có hiện tợng trục lợi bảo hiểm.
2- Công tác bồi thờng
2.1- Nguyên tắc bồi thờng
Cũng nh giám định, công tác bồi thờng cũng phải dựa trên một số nguyên tắc
nhất định:
Giải quyết đúng chế độ bảo hiểm:
+ Đúng trách nhiệm bảo hiểm;
+ Đúng thiệt hại thuộc phạm vi, trách nhiệm bảo hiểm;
ng phí bảo hiểm tơng đối lớn và quy định khá nghiêm ngặt.
2.1.3- Trờng hợp tổn thất bộ phận
Về cơ bản khi tổn thất bộ phận xảy ra, công ty bảo hiểm cũng giả quyết bồi th-
ờng theo 2 nguyên tắc trên. tuy nhiên, mức tối đa chỉ bằng cơ cấu giá trị của bộ
phận đó trong bảng tỷ lệ tổng thành xe.
Ví dụ: Xe Matiz tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm 200 triệu đồng trong đó:
+ Tổng thành thân vỏ = 53,5% * 200 = 107 (triệu đồng)
+ Động cơ = 15,5% * 200 = 31 (triệu đồng)
Thiệt hại
+ Thân vỏ: 100 triệu đồng;
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
18
Chuyên đề tốt nghiệp -
+ Động cơ: 45 triệu đồng.
Khi đó số tiền bồi thờng mà chủ xe nhận đợc sẽ là: +Thân vỏ: 100 triệu đồng;
+Động cơ: 31 triệu đồng.
2.1.4- Trờng hợp tổn thất toàn bộ
Tổn thất toàn bộ xảy ra khi xe bị mất cắp, thiệt hại nặng không thể phục hồi
hoặc chi phí phục hồi bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe. Số tiền bồi thờng sẽ
đợc chi trả nh sau:
Nếu xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc nhỏ hơn giá trị thực tế của xe
Số tiền bồi thờng = Số tiền bảo hiểm - (Khấu hao + Tận thu(nếu có))
Ví dụ: Xe Toyota tham gia bảo hiểm ngày 1/2/2002 với số tiền bảo hiểm là 200
triệu đồng. Khấu hao 5%/năm. ngày 11/10/2003 xe bị h hỏng toàn bộ giá trị tận thu
30 triệu đồng. Số tiền bồi thờng là:
STBT = 200 - (5% * 200*2 + 30) = 150 (triệu đồng)
Công ty bảo hiểm cũng quy định khi giá trị thiệt hại so với giá trị thực tế của xe
bằng hoặc lớn hơn một tỷ lệ nhất định nào đó thì đợc xem là tổn thất toàn bộ ớc
tính, tuy nhiên lại giới hạn bởi tỷ lệ cấu thành xe.
hành.
2.2.3- Tính toán, lập tờ trình bồi thờng
Là giai đoạn theo đó cán bộ bồi thờng hoặc lãnh đạo phòng sẽ:
+ Nghiên cứu kĩ hớng dẫn bồi thờng để tính toán đúng, đủ , chính xác số tiền bồi
thờng.
+ Trên cơ sở hồ sơ đủ tài liệu, chứng từ chứng minh thiệt hại và nguyên nhân tai
nạn cán bộ bồi thờng tính toán bồi thờng.
+ Trong trờng hợp giám định viên đã tính toán tổn thất thì cán bộ bồi thờng xem
xét, kiểm tra lại những khoản mục nào thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, những
khoản mục nào tính toán cha đúng, loại trừ.
+ Xem xét, kiểm tra phơng án khắc phục hậu quả, các bản đề xuất về phơng án giải
quyết, sửa chữa xe bị tai nạn, giải quyết hàng hoá h hỏng.
2.2.4- Trình duyệt bồi thờng
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
20
Chuyên đề tốt nghiệp -
Phòng nghiệp vụ trình lãnh đạo duyệt bồi thờng. Tờ trình duyệt bồi thờng bao
gồm các nội dung sau:
- Tên ngời đợc bảo hiểm;
- Đối tợng bảo hiểm;
- Đơn bảo hiểm số, thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm;
- Ngày thanh toán phí;
- Tóm tắt sự kiện bảo hiểm;
- ý kiến phòng nghiệp vụ;
- Xác nhận của phòng kế toán hội sổ;
- Đóng góp ý kiến của các phòng liên quan.
Sau đó hồ sơ bồi thờng sẽ đợc chuyển qua lấy ý kiến của các phòng có liên quan.
Trờng hợp có ý kiến trái ngợc, các phòng cần xem xét lại để có ý kiến thống nhất
trớc khi trình lãnh đạo công ty duyệt.
công ty bảo hiểm phải yêu cầu chủ xe báo giá hoặc thoả thuận với công ty trớc
khi sửa chữa.
Đấu thầu sửa chữa: Cách này thờng áp dụng đối với những vụ tai nạn gây thiệt
hại lớn, khó đánh giá đợc đúng chi phí cần sửa chữa. theo cách này, công ty bảo
hiểm thông báo mời thầu sửa chữa để các đơn vị sửa chữa có khả năng tham gia
đấu thầu. để đảm bảo khách quan, ngời tham gia đấu thầu phải độc lập với nhau
và công ty bảo hiểm trớc khi giao thầu phải xem xét, phân tích, phối hợp các
yếu tố sau:
Bảng báo giá sửa chữa;
Phơng án sửa chữa va thay thế vật t phải đảm bảo tính hợp lý, chất lợng và
đúng nguyên tắc.
Xem xét nơi sửa chữa là nơi có khả năng thật sự tránh tình trạng nhận bừa
bãi, gây rối trong công việc.
Giá đấu thầu thấp nhng không bớt xén trong công đoạn vật t, thay thế làm
ảnh hởng đến chất lợng sửa xe.
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
22
Chuyên đề tốt nghiệp -
Chủ xe đa xe đi sửa chữa, công ty bảo hiểm kiểm soát giá: đây là phơng pháp
phổ biến nhất, theo phơng pháp này sau khi tiến hành giám định chủ xe sẽ đa xe
đi sửa chữa do công ty bảo hiểm quy định. Muốn làm đợc theo cách này, trớc
hết công ty bảo hiểm phải kí kết hợp đồng sửa chữa với các xởng sửa chữa có
uy tín, có chất lợng, khi tai nạn xảy ra liên quan đến chiếc xe đợc bảo hiểm,
công ty bảo hiểm sẽ dự trữ mức độ sửa chữa, các vật t thay thế sau đó cho chủ
xe đa xe xuống xởng. Khi sửa chữa xong, xởng sửa chữa sẽ báo giá sửa chữa lên
cho công ty.
Trong quá trình sửa chữa, công ty bảo hiểm thờng tham gia các công đoạn nh:
Kiểm tra sơ bộ hợp đồng, tháo kiểm tra phân loại chi tiết, nghiệm thu kết toán
hợp đồng để đảm bảo việc sửa chữa có chất l ợng và đảm bảo độ chính xác
Nếu trờng hợp tổn thất toàn bộ hoặc toàn bộ ớc tính xảy ra thì công ty phải trình
tổng công ty để xin ý kiến, chỉ đạo giải quyết. Công ty sẽ trực tiếp xem xét giải
quyết trên cơ sở mức độ tổn thất thực tế, khả năng phục hồi, chi phí phục hồi và
đối tợng khách hàng để quyết định có bồi thờng theo nguyên tắc này hay
không.
Trờng hợp phức tạp hoặc xảy ra tranh chấp thì ý kiến của chuyên gia hoặc cơ
quan giám định kĩ thuật có chuyên môn cao có thể đợc trng cầu để đảm bảo tính
chính xác và khách quan hơn
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
24
Chuyên đề tốt nghiệp -
Chơng II- Thực trạng công tác giám định và bồi thờng
trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PJICO.
I- Giới thiệu về công ty
1- Lịch sử hình thành.
Xuất phát từ nhu cầu phát triển thị trờng Bảo hiểm Việt Nam và nhằm đa dạng
hoá các loại hình kinh doanh và đầu t trong nền kinh tế thị trờng, Công ty cổ phần
Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) đã đợc thành lập năm 1995, ngời đề xớng và chủ trì
dự án là Tổng công ty xăng dầu Việt Nam - Petrolimex cùng với 6 cổ đông và các
thể nhân( công đoàn liên hiệp đờng sắt Việt Nam) sáng lập đã thống nhất tiến hành
thành lập công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex. Ngày 27/5/1995 công ty đã đợc Bộ
tài chính cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số
06/TC/GCN. Ngày 8/6/1995 công ty đợc UBND Thành phố Hà Nội cấp giấy phép
thành lập số 1873/GP-UB và ngày 15/6/1995 Uỷ ban Kế hoạch (nay là sở kế hoạch
và đầu t) thành phố Hà Nội cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
25
Copyright: Tài liệu đại học ©