ĐỀ KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
Họ và tên : ………………………………………………………………………
Lớp : ………………………………………………………………………
1. Anh chị hãy nêu tên 5 bước của quy trình cho vay cá nhân. Trình bày chi tiết Bước 1
của quy trình cho vay cá nhân thế chấp bằng tài sản là quyền sử dụng đất.
2. Anh chị hãy trình bày những hồ sơ - tài liệu mà khách hàng cần phải nộp khi có nhu
cầu vay tại ngân hàng trong trường hợp vay mua nhà trả góp và nguồn trả nợ từ tiền cho thuê
một căn nhà khác; Tài sản thế chấp là căn nhà đang cho thuê.
3. Bài tập
Hai vợ chồng ông bà Nguyễn Văn A, cả hai đều đến tuổi ngũ tuần và không có con.
Ông A hiện đang làm quản lý bán hàng cho Công ty sữa Hà nội; còn Bà A làm thư ký Văn
phòng luật sư.
Tình hình tài chính của họ như sau:
- Lương hàng tháng của Ông A: 8 triệu đồng
- Lương hàng tháng của Bà A: 4 triệu đồng
- Giá trị căn nhà họ cùng sở hữu: 350 triệu đồng.
Các khoản đầu tư:
- Trái phiếu chính phủ: 20 triệu đồng, Sổ Tiết kiệm: 50 triệu đồng
Vì lý do tình hình kinh tế khó khăn, hoạt động của Văn phòng Luật sư suy giảm nên
Văn phòng sẽ giảm biên chế, Bà A sẽ nghỉ hưu trước, số tiền lương hưu hàng tháng khoảng
2 triệu đồng. Ông A dự kiến cũng sẽ nghỉ hưu trước với mức lương hưu hàng tháng khoảng
5 triệu đồng.
Hai người dự kiến mua lại một quán café để kinh doanh. Để mua quán café này, ông
bà sẽ bán căn nhà đang ở (ông bà sẽ ở luôn tại quán café) và các khoản đầu tư; phần còn
thiếu sẽ vay ngân hàng,
Giá trị quán café dự định mua khoảng 500 triệu đồng; kết quả kinh doanh của quán
café hiện tại đang kinh doanh hàng tháng như sau:
Doanh thu : 90 triệu đồng
Giá vốn : 80% doanh thu
1
Chi phí phục vụ và quản lý: 9,8 triệu đồng

tháng; 4 tháng nữa bà tròn 55 tuổi và sẽ nghỉ hưu. Theo chế độ, lương hưu của bà là 2,1 triệu
đồng/ tháng.
- Ông Quân là tài xế lái xe đưa đón công nhân, 56 tuổi . Thu nhập hàng tháng của ông
là 4 triệu đồng. Nếu ông làm đến tuổi nghỉ hưu thì lương theo chế độ là 3 triệu đồng.
- Con trai đầu của Ông Quân đã có gia đình ở riêng, công việc ổn định
- Con gái út 22 tuổi, độc thân đang ở với ông bà, là giáo viên dạy Tiếng Anh tại
Trung tâm HUBT với thu nhập khoảng 4 triệu đồng/ tháng
Hiện gia đình đang sống ở căn nhà Cấp 4 tại Khu Vĩnh Tuy, Hà nội. Vì đường và nhà
nhỏ nên ông bà cho thuê cửa hàng phía trước chỉ được 3 triệu đồng/ tháng.
3
Nay ông bà dự định xây dựng lại căn nhà khang trang hơn, vừa có lối đi riêng ra phần
nhà ở phía sau, vừa cho thuê cửa hàng phía trước với giá gấp đôi. Chi phí xây dựng căn nhà
dự kiến khoảng 500 triệu đồng.
Các khoản đầu tư tiết kiệm:
- Một lô đất khác tại Lĩnh Nam, đã được đặt cọc đồng ý mua với giá 250 triệu đồng
- Sổ tiết kiệm 100 triệu đồng
Ông Bà đến Ngân hàng ACB đề nghị vay số tiền còn thiếu trả góp hàng tháng, trong
thời hạn 5 năm để xây nhà, thế chấp bằng chính căn nhà ông bà đang ở.
Yêu cầu:
1) Dưới góc độ Ngân hàng, Anh chị hãy ước tính khả năng trả nợ, đề xuất các điều
kiện cho vay (phương thức vay, thời hạn, phương thức thu nợ)
2) Nêu các rủi ro có thể xảy ra trong phương án vay vốn và biện pháp hạn chế
3) Anh chị hãy lập giúp khách hàng Giấy đề nghị vay vốn kiêm Phương án vay vốn.
Biết rằng
- Lãi suất vay 1%/ tháng, tính trên dư nợ giảm dần.
- Chi phí sinh hoạt chiếm 60% thu nhập của ông bà hàng tháng.
4. Bài tập
Nêu các tác nghiệp mà NH phải thực hiện từ sau khi KH gửi tiền đến khi tất toán STK
Ngày 1/8/2012, KH gửi 300 triệu đồng loại TK có kỳ hạn 3 tháng, lãi trả hàng tháng,
lãi suất 9%/năm. Đến kỳ trả lãi hàng tháng, KH không đến lĩnh lãi. NH theo dõi và trả lãi

Tính lãi TK Tiền gửi thanh toán cho khách hàng tại thời điểm 31/08/2012 biết rằng:
- Số dư đầu tháng: 25 triệu đồng
-Ngày 5/8/2012, KH rút tiền mặt 20 triệu đồng
- Ngày 15/8/2012, KH chuyển khoản thanh toán tiền điện thoại 5,5 triệu đồng
- Ngày 23/08/12, KH nộp tiền mặt 12 triệu đồng.
5
Lãi suất TGTT là 3%/năm
ĐỀ KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
Họ và tên : ………………………………………………………………………
Lớp : ………………………………………………………………………
1. Anh chị hãy nêu tên 5 bước của quy trình cho vay cá nhân. Trình bày chi tiết Bước 4
của quy trình cho vay cá nhân thế chấp bằng tài sản là quyền sử dụng đất.
2. Anh chị hãy trình bày những hồ sơ - tài liệu mà khách hàng cần phải nộp khi có nhu
cầu vay tại ngân hàng trong trường hợp vay vốn để đầu tư cổ phiếu Tập đoàn Hòa Phát, tài
sản bảo đảm là Trái phiếu Tập đoàn Hoàng anh Gia lai; nguồn trả nợ từ tiền bán căn hộ
chung cư tại Khu đô thị mới Trung Hòa Nhân chính.
3. Bài tập:
Khách hàng Phạm Văn Hải, sinh năm 1959, trình độ ThS. Kinh tế, hộ khẩu thường trú
tại M2 Yên Lãng, Thịnh Quang, Đống Đa, Hà Nội, chỗ ở hiện tại là nhà số 6, ngõ 850,
đường Láng, phường Láng Thượng, Đống Đa, Hà Nội, đã có gia đình, số nhân khẩu trong
nhà gồm có 4 người (vợ chồng và 2 con), thu nhập từ tiền lương của ông Hải là 25tr/tháng,
tiền lương của vợ ông Hải là 5tr/tháng, tiền cho thuê 2 căn nhà là 48,5tr/tháng, tiền lãi cổ tức
hàng tháng của ông Hải vào Công ty cổ phần Xi măng Bút sơn là 5,8tr/tháng. Ông Phạm
Văn Hải đang có nhu cầu vay NH 2.000.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ đồng chẵn), thời
hạn vay: 72 tháng, để thanh toán một phần tiền mua nhà ở tại căn hộ số 7A thuộc dự án nhà
ở CBCS Cục tham mưu A.12, Phường Dịch Vọng, Cầu Giấy, Hà Nội theo hợp đồng mua
bán giữa ông Phạm Văn Hải và ông bà Bùi Duy Trịnh ký tại Phòng công chứng.
7) Dưới góc độ Ngân hàng, Anh chị hãy ước tính khả năng trả nợ, đề xuất các điều
kiện cho vay (phương thức vay, thời hạn, phương thức thu nợ)
8) Nêu các rủi ro có thể xảy ra trong phương án vay vốn và biện pháp hạn chế

Vì lý do tình hình kinh tế khó khăn, hoạt động của Văn phòng Luật sư suy giảm nên
Văn phòng sẽ giảm biên chế, Bà A sẽ nghỉ hưu trước, số tiền lương hưu hàng tháng khoảng
2 triệu đồng. Ông A dự kiến cũng sẽ nghỉ hưu trước với mức lương hưu hàng tháng khoảng
5 triệu đồng.
Hai người dự kiến mua lại một quán café để kinh doanh. Để mua quán café này, ông
bà sẽ bán căn nhà đang ở (ông bà sẽ ở luôn tại quán café) và các khoản đầu tư; phần còn
thiếu sẽ vay ngân hàng,
Giá trị quán café dự định mua khoảng 500 triệu đồng; kết quả kinh doanh của quán
café hiện tại đang kinh doanh hàng tháng như sau:
Doanh thu : 90 triệu đồng
Giá vốn : 80% doanh thu
Chi phí phục vụ và quản lý: 9,8 triệu đồng
Ông bà tin rằng với khả năng của Ông bà, doanh thu quán café mỗi tháng sẽ tăng thêm
10 triệu đồng so với hiện nay, các chỉ tiêu khác không đổi.
Yêu cầu:
10)Dưới góc độ Ngân hàng, Anh chị hãy xác định số tiền cần vay, ước tính khả năng
trả nợ, đề xuất các điều kiện cho vay (phương thức vay, thời hạn, phương thức thu
nợ)
11)Nêu các rủi ro có thể xảy ra trong phương án vay vốn và biện pháp hạn chế
12)Anh chị hãy lập giúp khách hàng Giấy đề nghị vay vốn kiêm Phương án vay vốn.
Biết rằng
- Chi phí chuyển quyền sở hữu tài sản là 2% giá trị tài sản, do bên mua thanh toán
- Lãi suất vay 1%/ tháng, trả theo niên kim cố định
- Chi phí sinh hoạt của ông bà được tính trong Chi phí phục vụ và quản lý.
4. Bài tập
Tính lãi TK Tiền gửi thanh toán cho khách hàng tại thời điểm 31/08/2012 biết rằng:
8
- Đầu tháng, KH nôp tiền mặt 1 tỷ đồng
-Ngày 5/8/2012, KH rút tiền mặt 20 triệu đồng
- Ngày 15/8/2012, KH chuyển khoản thanh toán tiền điện thoại 5,5 triệu đồng

Ông Bà đến Ngân hàng ACB đề nghị vay số tiền còn thiếu trả góp hàng tháng, trong
thời hạn 5 năm để xây nhà, thế chấp bằng chính căn nhà ông bà đang ở.
Yêu cầu:
13)Dưới góc độ Ngân hàng, Anh chị hãy ước tính khả năng trả nợ, đề xuất các điều
kiện cho vay (phương thức vay, thời hạn, phương thức thu nợ)
14)Nêu các rủi ro có thể xảy ra trong phương án vay vốn và biện pháp hạn chế
15)Anh chị hãy lập giúp khách hàng Giấy đề nghị vay vốn kiêm Phương án vay vốn.
Biết rằng
- Lãi suất vay 1%/ tháng, tính theo niên kim cố định.
- Chi phí sinh hoạt chiếm 60% thu nhập của ông bà hàng tháng.
4. Bài tập
Nêu các tác nghiệp mà NH phải thực hiện từ sau khi KH gửi tiền đến khi tất toán STK
Xem biểu lãi suất bậc thang trong Giáo trình (trang 43)
Ngày 6/2/2012, KH gửi 1.300 triệu đồng loại TK bậc thang, kỳ hạn 6 tháng.
Ngày 9/6/2012, KH rút ra 300 triệu đồng
Ngày 9/9/2012, KH đến tất toán số TK
Hãy tính số tiền phải trả cho khách hàng tại từng lần giao dịch, biết rằng tiền lãi được
tính cho phần số dư rút ra và trả luôn cho khách hàng tại ngày phát sinh giao dịch.
10
ĐỀ KIỂM TRA MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
Họ và tên : ………………………………………………………………………
Lớp : ………………………………………………………………………
1. Anh chị hãy nêu tên 5 bước của quy trình cho vay cá nhân. Trình bày chi tiết Bước 4
của quy trình cho vay cá nhân thế chấp bằng tài sản là quyền sử dụng đất.
2. Anh chị hãy trình bày những hồ sơ - tài liệu mà khách hàng cần phải nộp khi có nhu
cầu vay tại ngân hàng trong trường hợp vay vốn để mua căn hộ chung cư đang trong quá
trình xây dựng của Công ty cổ phần Nhà Từ Liêm; thế chấp bằng xe ô tô Camry 3.0 của
khách hàng; nguồn trả nợ là tiền lương hàng tháng và tiền cho thuê xe ô tô.
3. Bài tập
Khách hàng Nguyễn Văn Quân, sinh năm 1977, trình độ ThS. Kinh tế, hộ khẩu thường