Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
MỤC LỤC
MỤC LỤC...............................................................................................1
LỜI MỞ ĐẦU.........................................................................................1
NỘI DUNG.............................................................................................3
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM
HỌC SINH..............................................................................................3
I. Sự cần thiết khách quan của Bảo hiểm học sinh ..................................3
1. Sự cần thiết khách quan........................................................................3
2. Tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh..........................................4
2.1. Đối với học sinh và gia đình các em.............................................4
2.2. Đối với nhà trường.......................................................................4
2.3. Đối với công ty bảo hiểm..............................................................5
2.4. Đối với xã hội...............................................................................5
3. Đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh..........................................6
4. Sự ra đời của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Việt Nam....................6
II. Những nội dung cơ bản của Bảo hiểm học sinh..................................7
1. Một số khái niệm ..................................................................................7
2. Các sản phẩm bảo hiểm học sinh được triển khai tại Công Ty Cổ Phần
Bảo Hiểm AAA ........................................................................................9
2.1. Bảo hiểm toàn diện học sinh.........................................................9
2.2. Bảo hiểm tai nạn học sinh...........................................................12
3. Hợp đồng bảo hiểm ............................................................................15
3.1. Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm ...............................................15
3.2. Thời hạn bảo hiểm......................................................................16
3.3. Quyền lợi và nghĩa vụ cơ bản của các bên trong Hợp đồng bảo
hiểm học sinh.....................................................................................16
3.4. Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm.......................................................19
4. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất...............................................19
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
5. Tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp............................33
6. Phương hướng hoạt động trong thời gian tới......................................36
II. Thực trạng triển khai sản phẩm Bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ
Phần Bảo Hiểm AAA ...............................................................................37
1. Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo
Hiểm AAA .............................................................................................37
2. Những thuận lợi và khó khăn khi triển khai sản phẩm Bảo hiểm học
sinh..........................................................................................................39
2.1. Thuận lợi.....................................................................................39
2.2. Khó khăn.....................................................................................41
2.2.2. Những yếu tố chủ quan............................................................43
3. Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ
Phần Bảo Hiểm AAA..............................................................................43
3.1. Công tác khai thác......................................................................43
3.2. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.......................................51
3.3. Công tác giám định và chi trả tiền bảo hiểm..............................53
3.4. Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh của sản phẩm bảo hiểm
học sinh..............................................................................................56
CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIỆC TRIỂN KHAI
SẢN PHẨM BẢO HIỂM HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN
BẢO HIỂM AAA .................................................................................60
I. Những định hướng và mục tiêu kinh doanh của Công Ty Cổ Phần
Bảo Hiểm AAA trong năm 2009..............................................................60
1. Những định hướng và mục tiêu kinh doanh chung.............................60
2. Những định hướng và mục tiêu cơ bản đối với việc triển khai sản
phẩm bảo hiểm học sinh..........................................................................61
II. Một số kiến nghị đối với việc triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh
chỉ có một doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất là Bảo Việt, đến nay, thị trường
bảo hiểm Việt Nam đã có 28 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 11 doanh
nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 10 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Mạng lưới
hoạt động của ngành bảo hiểm cũng liên tục được mở rộng tại khắp các tỉnh,
thành và hiện đã tiếp cận đến hầu hết các ngành sản xuất, kinh doanh, với
nhiều loại hình bảo hiểm phong phú. Sự xuất hiện của nhiều doanh nghiệp
bảo hiểm trên thị trường là điều kiện để cho khách hàng có thêm lựa chọn khi
quyết định mua bảo hiểm, đồng thời tạo môi trường kinh doanh lành mạnh.
Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA ra đời là một ví dụ điển hình cho sự
lớn mạnh của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Chính thức đi vào hoạt động từ
tháng 11/2005, Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA đã nhanh chóng thu được
những thành công đáng kể. Kết quả kinh doanh và mức nộp ngân sách năm
sau cao hơn năm trước với tốc độ tăng trưởng bình quân là 37 lần.
Sau một quá trình được thực tập tại Sở Giao Dịch Miền Bắc Bảo Hiểm
AAA, em đã được tiếp xúc với những kiến thức thực tế về nghiệp vụ bảo
hiểm học sinh đã và đang triển khai tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA.
Do muốn tìm hiểu kỹ hơn về cơ sở lý luận, thực trạng kinh doanh của doanh
nghiệp trong nghiệp vụ này nên em đã lựa chọn đề tài “Sản phẩm bảo hiểm
học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA – thực trạng và một số
kiến nghị”. Qua quá trình tìm hiểu kĩ lưỡng thực tế triển khai sản phẩm bảo
hiểm học sinh tại doanh nghiệp, bên cạnh những mặt đã đạt được thì doanh
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
1
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
nghiệp vẫn còn rất nhiều những điểm cần khắc phục. Em xin đưa ra một số
nhận định và đề xuất mang tính chất tham khảo để doanh nghiệp xem xét, góp
phần nâng cao chất lượng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh nói riêng và
kết quả kinh doanh của doanh nghiệp nói chung. Phần nội dung của Chuyên
đề thực tập tốt nghiệp của em gồm 3 phần chính:
Học sinh là một bộ phận dân cư đông đảo của xã hội. Hàng năm, có khoảng
trên 22 triệu học sinh tham gia học tập tại các loại hình trường lớp trên địa
bàn cả nước. Với mục tiêu giáo dục toàn diện cho học sinh, những năm qua
Đảng và Chính phủ đã luôn quan tâm đến công tác giáo dục, đào tạo, bồi
dưỡng cho thế hệ trẻ Việt Nam cả về tri thức, nhân cách và thể chất. Trong
nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, bên cạnh nguồn tài chính
rất lớn giành cho sự nghiệp giáo dục, Đảng và Nhà nước còn chủ trương đẩy
mạnh xã hội hóa các lĩnh vực giáo dục, y tế, văn hóa, thể dục thể thao, nhằm
thực hiện tốt hơn mục tiêu phát triển toàn diện con người Việt Nam trong
tương lai, đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước vào năm
2020.
Mặt khác Con người là vốn quí nhất của xã hội, sức khoẻ là vốn quí nhất
của con người. Chính vì vậy công tác chăm sóc, bảo vệ sức khoẻ cho học sinh
đã được Đảng và Nhà nước đặc biệt quan tâm nhằm đảm bảo học sinh được
phát triển toàn diện, có đầy đủ sức khoẻ để học tập, lao động, công tác tốt…
Để bảo vệ thế hệ trẻ cũng như chia sẻ một phần nào những tổn thất của các
em và gia đình phải gánh chịu trước những rủi ro của cuộc sống, bảo hiểm
cho học sinh đã ra đời là một tất yếu khách quan góp phần ổn định cuộc sống
và tạo sự yên tâm cho các bậc phụ huynh.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
2. Tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh
2.1. Đối với học sinh và gia đình các em
Tham gia bảo hiểm học sinh thực tế là một quyền lợi của trẻ trong độ tuổi
đi học. Bảo hiểm học sinh có tác dụng to lớn đối với bản thân các em học
sinh cũng như gia đình các em.
Thông qua việc trả tiền bảo hiểm, bảo hiểm học sinh đã bù đắp kịp thời hậu
quả tài chính do tai nạn bất ngờ xảy ra đối với học sinh sẽ giúp cho học sinh
hình trường lớp trên địa bàn cả nước. Đây là một thị trường hết sức rộng lớn
cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
học sinh góp phần tăng doanh thu, mở rộng thị phần trên thị trường bảo hiểm
Các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước hầu hết đều nhận xét bảo hiểm con
người còn rất tiềm năng và xác định đây là nghiệp vụ chủ lực. Có doanh
nghiệp đã thay đổi hẳn chiến lược với mục tiêu ngày càng tập trung mạnh hơn
vào bảo hiểm học sinh. Mạng lưới chân rết phục vụ việc bán bảo hiểm học
sinh của các doanh nghiệp không chỉ đến từng trường học ở các thành phố lớn
mà vươn tới tận các xã, thôn, nơi vùng sâu, vùng xa. Không những sản phẩm
được cải tiến linh hoạt hơn và phù hợp với điều kiện kinh tế, điều kiện khám
chữa bệnh theo từng khu vực trên cả nước mà các doanh nghiệp còn đẩy
mạnh hơn nữa các họat động đầu tư trở lại cho nền kinh tế và ngành giáo dục,
cũng như hỗ trợ học sinh khó khăn.
2.4. Đối với xã hội
Cũng như việc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm khác, nghiệp vụ bảo hiểm
học sinh góp phần bảo đảm an sinh xã hội. Đó chính là sự san sẻ rủi ro, giảm
bớt gánh nặng và nỗi đau cho những người không may lâm vào hoàn cảnh
yếu thế trong xã hội. Gắn kết các thành viên trong xã hội để phòng ngừa,
giảm thiểu và chia sẻ rủi ro và đối phó với những hiểm họa xảy ra trong cuộc
sống. Tinh thần này đã tạo nên sự gắn kết và sức mạnh của cả cộng đồng, góp
phần tạo cho xã hội phát triển lành mạnh và bền vững.
Trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, bên cạnh nguồn
tài chính rất lớn giành cho sự nghiệp giáo dục, Đảng và Nhà nước còn chủ
trương đẩy mạnh xã hội hóa các lĩnh vực giáo dục, y tế, văn hóa, thể dục thể
thao, nhằm thực hiện tốt hơn mục tiêu phát triển toàn diện con người Việt
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
Nam trong tương lai, đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
887/HD – 85 về việc triển khai thí điểm bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh
vào năm học 1985 – 1986 ở 5 tỉnh thành phố trong cả nước.
Sau một thời gian triển khai, bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh đã đạt
được một số kết quả nhất định. Ngày 17/9/1986 Bộ Trưởng Bộ tài chính ra
quyết định số 262/TC – BH cho phép Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
tai nạn thân thể học sinh trên phạm vi toàn quốc.
Từ năm học 1989 – 1990, Bảo Việt dã mở rộng phạm vi bảo hiểm cho
học sinh triển khai bảo hiểm thân thể học sinh 24/24 giờ. Mặc dù đã có sự
thay đổi nhưng thực tiễn cho thấy nghiệp vụ này vẫn chưa đáp ứng được yêu
cầu của người tham gia. Để khắc phục điều này, Bảo Việt đã ra quyết định số
1035/PHH ngày 8/71994 về việc ban hành điều khoản bảo hiểm toàn diện học
sinh, thực chất là sự kết hợp của bảo hiểm 24/24 giờ và bảo hiểm trợ cấp nằm
viện phẫu thuật.
Hiện nay trên thị trường có rẩt nhiều doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân
thọ được phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này. Trong số các doanh
nghiệp đó, hiện nay 3 doanh nghiệp là Bảo Việt, Bảo Minh và Pjico cung cấp
dịch vụ bảo hiểm học sinh cho thị trường với doanh thu trên 200 tỷ đồng/năm.
Ước tính, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm tại 3 doanh nghiệp
lên tới khoảng 10 triệu người. Trong đó, Bảo Việt Việt Nam chiếm gần 70%
thị phần. Pjico đã bảo hiểm cho trên 2 triệu lượt học sinh-sinh viên- giáo viên
và tiếp tục là doanh nghiệp bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng ấn tượng nhất thị
trường này.
II. Những nội dung cơ bản của Bảo hiểm học sinh
1. Một số khái niệm
Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA triển khai 2 sản phẩm bảo hiểm học
sinh: Bảo hiểm toàn diện học sinh và bảo hiểm tai nạn học sinh. Dưới đây là
những nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh theo quy tắc của
Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA. Một số khái niệm được sử dụng trong quy
tắc bảo hiểm học sinh:
Bệnh có sẵn: bất kỳ tình trạng sức khoẻ nào của người được bảo hiểm
đã được chẩn đoán hoặc đã xuất hiện triệu chứng khiến cho một người bình
thường phải đi khám, điều trị hoặc do có tình trạng đó mà chuyên gia y tế đã
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
8
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
khuyên là người được bảo hiểm nên điều trị, bất kể người được bảo hiểm đã
điều trị hay chưa.
Bệnh đặc biệt: là những bệnh ung thư, u các loại, huyết áp, tim mạch,
viêm loét dạ dày, viêm đa khớp mãn tính, viêm loét ruột, viêm gan, trĩ, sỏi
trong các hệ thống tiết niệu và đường mật, đục nhân mắt, viêm xoang.
Ngày bắt đầu bảo hiểm: là ngày cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc
ngày ký kết hợp đồng bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm ký lần đầu tiên
hoặc tái tục không liên tục.
2. Các sản phẩm bảo hiểm học sinh được triển khai tại Công Ty Cổ Phần
Bảo Hiểm AAA
2.1. Bảo hiểm toàn diện học sinh
2.1.1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
2.1.1.1. Đối tượng bảo hiểm
Đối tượng bảo hiểm là học sinh đang theo học các trường: nhà trẻ, mẫu
giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao
đẳng, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề.
Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA (dưới đây gọi tắt là Bảo hiểm AAA)
không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm đối với:
- Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần, phong;
- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;
- Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật.
2.1.1.2. Phạm vi bảo hiểm
Những rủi ro xảy ra cho người được bảo hiểm trong lãnh thổ Việt Nam.
hiểm
Sau 30 ngày kể
từ ngày đóng phí
bảo hiểm theo
quy định
Hợp đồng bảo hiểm
có hiệu lực ngay sau
đóng phí theo quy
định.
Sau 30 ngày kể từ
ngày đóng phí bảo
hiểm theo quy định
Sau 30 ngày
kể từ ngày
đóng phí bảo
hiểm theo quy
định
Quyền
lợi bảo
hiểm
Trả toàn bộ số
tiền bảo hiểm
ghi trên hợp
đồng bảo hiểm
hoặc giấy chứng
nhận bảo hiểm.
+ Chết: Bảo hiểm
AAA sẽ trả toàn bộ
số tiền bảo hiểm ghi
trên hợp đồng bảo
10
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
- Bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tương tự
khác, bị nhiễm HIV, AIDS.
- Tham gia đánh nhau, trừ khi với mục đích tự vệ.
- Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ, chiến tranh, nội chiến, đình công.
2.1.3.2. Loại trừ áp dụng riêng cho điều kiện C và D
Những điều kiện này không nhận bảo hiểm và không chi trả tiền bảo
hiểm các trường hợp :
- Nằm viện để kiểm tra sức khoẻ, khám giám định y khoa mà không
liên quan đến việc điều trị bệnh tật, thương tật.
- Điều trị, phẫu thuật các bệnh tật bẩm sinh, những thương tật và chỉ
định phẫu thuật trước khi bảo hiểm.
- Điều trị, phẫu thuật theo yêu cầu của người được bảo hiểm mà không
liên quan đến việc điều trị và phẫu thuật bình thường do ngành y tế qui định.
- Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm giả và lắp các
bộ phận của cơ thể.
- Những bệnh đặc biệt và bệnh có sẵn trong năm đầu tiên tham gia bảo
hiểm.
2.1.4. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm của mỗi điều kiện bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm
tối đa của AAA trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm ứng với
điều kiện bảo hiểm đó.
Bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm
trên cở sở Biểu phí bảo hiểm đã được Bộ Tài chính phê chuẩn kèm theo Quy
tắc bảo hiểm học sinh của Bảo hiểm AAA. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
thuộc điều kiện nào, Bảo hiểm AAA sẽ trả tiền bảo hiểm theo điều kiện đó.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
11
- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
12
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
2.2.1.2. Phạm vi bảo hiểm
Phạm vi bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm học sinh chỉ bao gồm
- Phạm vi địa lý: là những tai nạn xảy ra đối với người được bảo hiểm
trong lãnh thổ Việt Nam.
- Chết hoặc bị thương tật thân thể do tai nạn.
- Các quyền lợi khác: Người được bảo hiểm theo Quy tắc này bảo hiểm
học sinh của Bảo Hiểm AAA vẫn được tham gia và hưởng mọi quyền lợi của
các loại hình bảo hiểm khác.
2.2.2. Quyền lợi bảo hiểm
Trường hợp
bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm
1. Tử vong do
tai nạn
Bảo Hiểm AAA trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên
Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm.
2. Thương tật
do tai nạn
Bảo Hiểm AAA trả tiền theo "Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm
thương tật”.
2.2.3. Các trường hợp loại trừ
Bảo hiểm AAA không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm trong những
trường hợp sau:
- Hành động cố ý của người được bảo hiểm hoặc của người thụ hưởng
Người tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn Số tiền Bảo hiểm trong
phạm vi từ 1.000.000 đồng đến 10.000.000 đồng/người/vụ.
2.2.4.2. Phí bảo hiểm :
Phí bảo hiểm = Tỉ lệ phí bảo hiểm % x Số tiền bảo hiểm (lựa chọn tham
gia)
Tỷ lệ phí bảo hiểm:
Nhà trẻ, mẫu giáo : 0.10%
Các trường tiểu học, trung học phổ thông, đại học cao đẳng và trung
học chuyên nghiệp: 0.15%
Phí ngắn hạn :
Đến 3 tháng: 30% phí cả năm.
Đến 6 tháng: 60% phí cả năm.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
14
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
Đến 9 tháng: 85% phí cả năm.
Trên 9 tháng: 100% phí cả năm.
3. Hợp đồng bảo hiểm
Cũng giống như các hợp đồng bảo hiểm khác, hợp đồng bảo hiểm học
sinh cũng có nội dung đảm bảo thể hiện được mối quan hệ về quyền lợi và
nghĩa vụ giữa các bên tham gia bằng các điều khoản của hợp đồng. Nội dung
chủ yếu của hợp đồng bảo hiểm thường bao gồm:
Đối tượng tham gia bảo hiểm và DNBH;
Đối tượng bảo hiểm;
STBH hoặc giá trị bảo hiểm;
Trách nhiệm bảo hiểm;
Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm;
Phí bảo hiểm;
Thời hạn bảo hiểm;
Trường hợp người được bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm đã
được trả tiền bảo hiểm, trong vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn người
được bảo hiểm bị chết do chính hậu quả của tai nạn đó, Bảo hiểm AAA sẽ trả
phần chênh lệch giữa số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm
hoặc Hợp đồng bảo hiểm với số tiền đã trả cho tai nạn trước đó. Hoặc trong
vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn, mức độ thương tật trầm trọng hơn,
Bảo hiểm AAA trả thêm phần chênh lệch giữa số tiền tương ứng theo tỉ lệ
thương tật mới so với số tiền đã trả cho tai nạn trước đó.
3.3.1.2. Trách nhiệm của Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm
- Kê khai trung thực, đầy đủ theo các quy định trong Giấy yêu cầu bảo
hiểm và nộp phí bảo hiểm đúng, đủ theo quy định tại hợp đồng bảo hiểm;
- Trung thực trong việc khai báo và cung cấp các thông tin, tài liệu,
chứng từ chính xác về rủi ro được bảo hiểm;
- Khi xảy ra rủi ro, phải áp dụng mọi biện pháp cần thiết có thể thực
hiện được để cứu chữa nạn nhân.
3.3.2. Đối với doanh nghiệp bảo hiểm
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
16
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
3.3.2.1.Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền
- Thu phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
- Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin liên
quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm;
- Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định của
Luật kinh doanh bảo hiểm;
- Từ chối trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc từ chối bồi
thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp không thuộc phạm vi
trách nhiệm bảo hiểm hoặc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo
thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
các em học sinh đòi quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Được hưởng một số phần trăm phí bảo hiểm để lại cho nhà trường
thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
- Có quyền khiếu kiện các công ty bảo hiểm khi họ không thực hiện
đúng các giao kết trong hợp đồng bảo hiểm học sinh.
3.3.3.2. Các trường có trách nhiệm
- Phối hợp với các công ty bảo hiểm phổ biến chế độ bảo hiểm học
sinh, sinh viên cho học sinh, sinh viên và phụ huynh học sinh của trường, vận
động học sinh, sinh viên và gia đình tham gia bảo hiểm toàn diện học sinh,
sinh viên.
- Giới thiệu cán bộ làm cộng tác viên cho công ty bảo hiểm. Cộng tác
viên có trách nhiệm lập danh sách học sinh, sinh viên và thu phí bảo hiểm của
học sinh, sinh viên theo những thoả thuận với công ty bảo hiểm.
- Chỉ đạo các bộ phận chức năng cà cộng tác viên hướng dẫn cho học
sinh, sinh viên kê khai trung thực và đầy đủ các khoản mục quy định trong
giấy yêu cầu bảo hiểm, ký hợp đồng bảo hiểm và chuyển phí bảo hiểm thu
được cho công ty bảo hiểm theo đúng quy định.
- Khi học sinh, sinh viên của trường bị tai nạn, ốm đau, điều trị nằm
viện, phẫu thuật, chết.....thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, đôn đốc các bộ
phận chức năng và cộng tác viên nhanh chóng làm thủ tục cần thiết theo mẫu
hướng dẫn của công ty bảo hiểm để gíúp học sinh, sinh víên hoặc gia đình học
sinh, sinh viên sớm nhận được tiền bảo hiểm.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
18
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
3.4. Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm
Trường hợp một trong hai bên đề nghị hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm, bên
yêu cầu hủy bỏ phải thông báo bằng văn bản cho bên kia biết trước 30 ngày
kể từ ngày định hủy bỏ. Nếu hợp đồng bảo hiểm được hai bên thoả thuận hủy
Các chứng từ cần thu thập để giải quyết bồi thường đó là:
- Giấy yêu cầu bồi thường (theo mẫu)
- Biên bản tai nạn (cộng tác viên hoặc Cảnh sát giao thông lập)
- Sao trích tên nạn nhân trong Danh sách tham gia bảo hiểm của Nhà
trường
- Hóa đơn viện phí (nếu nằm viện)
- Giấy Chứng nhận thương tật (nếu bị thương tật)
- Biên bản thỏa thuận bồi thường nếu số tiền bồi thường dưới 100.000
đồng.
5.3. Xét bồi thường:
Bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm là vấn đề trọng tâm của hoạt động
kinh doanh bảo hiểm. Bởi vì khi mua bảo hiểm, có nghĩa là khách hàng đã trả
tiền cho các SPBH và DNBH cam kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm một
cách nhanh chóng nếu không may tổn thất xảy ra. Chính vào thời điểm tổn
thất xảy ra, phía khách hàng thường bị những “cú sốc” lớn về tinh thần, đặc
biệt là trong những trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay thương
tật toàn bộ vĩnh viễn. Vào lúc này thì năng lực, sự trung thực, tính hiệu quả,
sự tế nhị và tính nhân đạo của DNBH được thừa nhận qua cách ứng xử của
mình với các nạn nhân của sự kiện bảo hiểm. Đối với Bảo hiểm AAA, quy
trình bồi thường được thực hiện như sau:
- Trường hợp dưới 100.000 đồng, cộng tác viên xin ý kiến Ban Giám
hiệu nhà trường giải quyết bồi thường.
- Nếu đã thỏa thuận được số tiền bồi thường, cộng tác viên lập Thông
báo bồi thường(theo mẫu) gửi phụ huynh học sinh.
- Trả tiền bồi thường:
+ Trường hợp học sinh dưới 18 tuổi muốn nhận tiền bồi thường phải có
Giấy ủy quyền của phụ huynh học sinh.
+ Khi nhận tiền, người nhận phải ký vào Biên nhận bồi thường.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
21
Copyright: Tài liệu đại học ©