Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng Đông Á (DongA Bank)
MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU ........................................................................................................2
Chương I: Giới thiệu chung về thẻ ngân hàng………………………………….3
I. Khái niệm về thẻ ngân hàng……………………………………………………..3
II. Vai trò của thẻ ngân hàng……………………………………………………….4
III. Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của thẻ ngân hàng…………………....7
Chương II: Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng Đông
Á……………………………………………………………………………………9
I. Giới thiệu về ngân hàng Đông Á………………………………………………...9
II: Thực trạng phát hành thẻ thanh toán tại ngân hàng Đông Á……………….....11
III. Các sản phẩm thẻ hiện có của DongA Bank………………………………….12
1. Thẻ đa năng Đông Á...……………………………………………………12
2. Thẻ nhà giáo………………………………………………...……………13
3. Thẻ liên kết sinh viên…………………………………………………….14
4. Thẻ Đa năng Richland Hill……………………………………...………..14
5. Thẻ đa năng CK…………………………………………..………………15
6. Thẻ Tín dụng Visa DongA Bank………………………………..………..16
7. Thẻ bác sỹ…………………………………………...……………………17
8. Thẻ mua sắm…………………………………………...…………………18
Chương III: Một số giải pháp nhằm mở rộng và hoàn thiện thanh toán thẻ tại
ngân hàng Đông Á.................................................................................................19
I. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán thẻ của DongA Bank....................19
II. Những thuận lợi và khó khăn.............................................................................20
III: Một số giải pháp nhằm mở rộng và hoàn thiện hệ thống thanh toán thẻ tại ngân
hàng Đông Á ..........................................................................................................21
KẾT LUẬN...........................................................................................................25
Tài liệu tham khảo................................................................................................26
Môn học Thanh toán quốc tế - Trường Đại học Ngoại thương
1

Môn học Thanh toán quốc tế - Trường Đại học Ngoại thương
2
Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng Đông Á (DongA Bank)
I. Khái niệm về thẻ ngân hàng:
1. Định nghĩa:
Thẻ ngân hàng là một công cụ tín dụng do tổ chức tài chính phát hành và cấp
cho khách hàng ( chủ thẻ ), trong đó dành quyền cho khách hàng có thể sử dụng nó
nhiều lần để rút tiền mặt cho chính mình hoặc ra lệnh rút một số hoặc tất cả số tiền
hiện có trên tài khoản mở ở các tổ chức phát hành thẻ để thanh toán tiền hàng hóa
dịch vụ cho nơi cung ứng (đơn vị chấp nhận thẻ ).

Như vậy, sẽ có 3 hoặc 4 thành viên tham gia vào một giao dịch thẻ: Chủ thẻ
(Khách hàng), cơ sở chấp nhận thẻ (nơi cung ứng hàng hoá dịch vụ), ngân hàng
phát hành, ngân hàng thanh toán.
2. Đặc điểm và cấu tạo thẻ:
2.1. Đặc điểm của thẻ:
- Tính tiện ích: Là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, thẻ cung cấp
cho khách hàng sự tiện lợi mà không một phương tiện thanh toán nào có thể mang
lại được đặc biệt đối với lĩnh vực thanh toán quốc tế.
- Tính an toàn và nhanh chóng: Chủ thẻ có thể tiếp cận trực tiếp với tài khoản ngân
hàng của mình từ Hệ thống chuyển tiền điện tử ( như máy ATM ). Người sử dụng
thẻ thanh toán rất yên tâm về số tiền của mình trước nguy cơ bị mất cắp vì cả trong
trường hợp thẻ bị lấy cắp, ngân hàng cũng bảo vệ tiền cho chủ thẻ bằng số PIN, ảnh
và chữ ký trên thẻ… nhằm tránh khả năng rút tiền của kẻ ăn trộm.
- Tính linh hoạt : Thẻ thanh toán có nhiều loại, đa dạng, phong phú về hạn mức tín
dụng của thẻ nên thích hợp với hầu hết mọi đối tượng khách hàng, từ những khách
hàng có thu nhập thấp cho tới những khách hàng có thu nhập cao. khách hàng có
nhu cầu rút tiền mặt (thẻ rút tiền mặt), cho tới nhu cầu du lịch giải trí.
2.2. Cấu tạo của thẻ:
Các loại thẻ thường có đặc điểm chung là: được làm bằng Plastic, có kích

II. Vai trò của thẻ ngân hàng
1. Đối với người sử dụng thẻ:
1.1 Sự linh hoạt và tiện lợi trong thanh toán ở trong và ngoài nước:
Nhiều thẻ thanh toán được chấp nhận trên toàn thế giới nên khi dự định ra
nước ngoài, thay vì phải chuẩn bị trước một lượng ngoại tệ hay séc du lịch, chủ thẻ
có thể mang theo thẻ thanh toán để thanh toán cho mọi nhu cầu chi tiêu của mình.
1.2 Tiết kiệm thời gian mua, giá trị thanh toán cao hơn:
Môn học Thanh toán quốc tế - Trường Đại học Ngoại thương
4
Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng Đông Á (DongA Bank)
Sử dụng thẻ, chủ thẻ được phép chi tiêu trước, trả tiền sau. Tài khoản của thẻ
chỉ bị ghi nợ khi nào chủ thẻ thực sự chi tiêu và thanh toán bằng thẻ. Thêm nữa, tỷ
giá khi bạn thanh toán bằng thẻ cũng thường có lợi hơn so với sử dụng tiền mặt hay
séc du lịch.
1.3 Khoản tín dụng tự động, tức thời:
Khả năng mua hàng không bị gò bó là một tiện ích của thẻ thanh toán. Thẻ
thanh toán cũng là một nguồn tín dụng tự động giúp cho các chủ thẻ khỏi phải đến
ngân hàng xin vay. Hơn thế nữa, chủ thẻ chỉ phải thanh toán một phần nhỏ khi đến
hạn thanh toán, số còn lại chủ thẻ có thể trả sau.
1.4 Rút tiền mặt và kiểm soát được chi tiêu
Chủ thẻ có thể rút tiền mặt một cách nhanh chóng ở bất cứ nơi nào, vào bất cứ
lúc nào tại ngân hàng hoặc qua các máy rút tiền tự động (ATM) và sử dụng một số
dịch vụ khác do máy ATM cung cấp như: trả nợ vay, chuyển khoản, xem số dư tài
khoản…Với sao kê hàng tháng do ngân hàng gửi đến chủ thẻ hoàn toàn có thể kiểm
soát được chi tiêu của mình trong tháng, đồng thời tính toán được phí và lãi nếu trả
cho mỗi khoản giao dịch.
2 Đối với cơ sở chấp nhận thẻ: (CSCNT)
2.1 Đảm bảo chi trả:
Đối với người bán lẻ, thẻ thanh toán thuận lợi hơn so với séc. Với thẻ thanh
toán, CSCNT có thể yên tâm là đã được ghi có vào tài khoản ngay khi thông tin

khích khách hàng sử dụng thẻ, ngân hàng sẽ thực hiện số giao dịch séc, tiền mặt ít
hơn. Điều này làm cho ngân hàng thực hiện số giao dịch ít hơn, những thông tin
thường nhật được cung cấp bởi các tổ chức thẻ quốc tế dưới hình thức điện tử làm
cho việc ghi nợ tương ứng vào các tài khoản của khách hàng được nhanh hơn, đơn
giản hơn…
3.3 Đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng:
Thẻ thanh toán ra đời, làm phong phú thêm các dịch vụ ngân hàng, mang đến
cho ngân hàng một phương tiện thanh toán đa tiện ích, thoả mãn tốt nhất nhu cầu
của khách hàng. Đưa thêm một loại hình thanh toán mới phục vụ khách hàng buộc
ngân hàng phải không ngừng hoàn thiện: nâng cao trình độ, trang bị thêm trang thiết
bị kỹ thuật công nghệ để cung cấp cho khách hàng những điều kiện tốt nhất trong
thanh toán, đảm bảo uy tín, sự an toàn, hiệu quả trong hoạt động của ngân hàng.
3.4 Tăng nguồn vốn cho ngân hàng:
Nhờ thẻ thanh toán số lượng tiền gửi của khách hàng để thanh toán thẻ và số
lượng tài khoản của các CSCNT cũng tăng lên. Với lượng giao dịch thẻ tương đối
lớn, các tài khoản này sẽ tạo cho ngân hàng một lượng vốn bằng tiền đáng kể, cũng
có thể coi là một nguồn sinh lợi cho ngân hàng.
Môn học Thanh toán quốc tế - Trường Đại học Ngoại thương
6
Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng Đông Á (DongA Bank)
4 Đối với nền kinh tế - xã hội:
4.1 Giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông
Là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, vai trò đầu tiên của thẻ là
làm giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông.
4.2 Tăng nhanh khối lượng chu chuyển, thanh toán trong nền kinh tế
Hầu hết mọi giao dich thẻ trong phạm vi quốc gia hay toàn cầu đều được thực
hiện và thanh toán trực tuyến (ONLINE) vì vậy tốc độ chu chuyển, thanh toán
nhanh hơn nhiều so với những giao dịch qua các phương tiện thanh toán khác.
4.3 Thực hiện chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước
Trong thanh toán thẻ, các giao dịch đều nằm dưới sự kiểm soát của ngân hàng.

hành thẻ.
4. Trình độ kỹ thuật công nghệ của ngân hàng
Thanh toán thẻ gắn liền với các máy móc thiết bị hiện đại. Vì vậy, đã đưa ra
dịch vụ thẻ, ngân hàng phải đảm bảo một công nghệ thanh toán hiện đại theo kịp
yêu cầu của thế giới. Hơn nữa, chỉ khi có trình độ kỹ thuật cao thì việc vận hành,
bảo dưỡng, duy trì hệ thống máy móc phục vụ phát hành, thanh toán thẻ mới có
hiệu quả.
5. Môi trường pháp lý:
Môi trường được xem là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự phát triển của
thẻ. Một môi trường pháp lý hoàn thiện, chặt chẽ, đầy đủ hiệu lực mới có thể đảm
bảo cho quyền lợi của tất cả các bên tham gia phát hành, thanh toán, sử dụng thẻ.
Môn học Thanh toán quốc tế - Trường Đại học Ngoại thương
8
Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng Đông Á (DongA Bank)
Chương II: Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng Đông Á
I. Giới thiệu về ngân hàng Đông Á
Ngân hàng Đông Á (DongA Bank – EAB) được thành lập vào ngày
01/07/1992, với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng, hoạt động theo phương châm
“Bình dân hoá dịch vụ ngân hàng - Đại chúng hoá công nghệ ngân hàng”, hướng
đến một ngân hàng đa năng – một tập đoàn dịch vụ tài chính vững mạnh.
1. Hoạt động hiện nay:
Bên cạnh mạng lưới bao phủ rộng khắp gồm Hội sở, 1 Sở giao dịch, hơn 200 chi
nhánh và PGD, DongA Bank còn mở rộng các kênh giao dịch ngân hàng tự động
với hệ thống hơn 1.300 máy ATM, 800 máy POS, cùng nhiều tiện ích của ngân
hàng Điện tử với các dịch vụ Internet banking, Mobile banking, phone banking,
SMS banking đem đến sự thuận tiện, nhanh chóng và hiệu quả cho Khách hàng. Với
phương thức giao dịch đa dạng, DongA Bank đem dịch vụ ngân hàng tới gần Khách
hàng hơn, sẵn sàng phục vụ nhu cầu giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
Hiện nay, ngân hàng có 4 công ty thành viên :
• Công ty Kiều hối Đông Á (DonggA Money Tranfer)

tiên tại Quận Phú Nhuận, TP.HCM. Với vốn điều lệ 20 tỷ đồng, DongA Bank là
ngân hàng đầu tiên thực hiện tín dụng trả góp chợ dành cho đối tượng là tiểu thương
và các hộ mua bán tại các chợ.
2002: Sau 10 năm hoạt động, vốn điều lệ của DongA Bank tăng lên gấp 10 lần -
với tổng vốn là 200 tỷ đồng. Năm này, DongA Bank thành lập Trung tâm thẻ Ngân
hàng Đông Á, phát hành thẻ Đông Á.
2004: Vốn điều lệ DongA Bank là 350 tỷ đồng. DongA Bank chính thức triển khai
hệ thống ATM và dịch vụ thanh toán tiền điện tự động qua ATM.
2005: DongA Bank thành lập hệ thống Vietnam Bankcard (VNBC) kết nối hệ thống
thẻ giữa các ngân hàng, hợp tác thành công với Tập đoàn China Union Pay
2006:.DongA Bank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần dẫn đầu về tốc độ phát
triển dịch vụ thẻ ATM tại Việt Nam với 1 triệu khách hàng sử dụng thẻ đa năng chỉ
sau 3 năm phát hành thẻ. Ngân hàng triển khai thêm hai kênh giao dịch - Ngân hàng
Đông Á Tự Động và Ngân hàng Đông Á Điện Tử và chuyển đổi thành công sang
core - banking, giao dịch online toàn hệ thống. Năm này, DongA Bank cũng chính
thức trở thành thành viên của tổ chức thẻ VISA.

2007: Thẻ ATM thế kỷ 21 của DongA Bank được chứng nhận “Kỷ lục Việt Nam”
với chức năng nhận - gửi tiền trực tiếp và thu đổi ngoại tệ. Doanh số thanh toán
quốc tế của DongA Bank vượt 2 tỷ đô la Mỹ. DongA Bank lọt vào danh sách top
200 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam do Chương trình phát triển Liên hiệp quốc
(UNDP) bình chọn.
2008: DongA Bank có mặt tại 50 tỉnh, thành trên cả nước với 148 điểm giao dịch và
hơn 800 máy ATM. Ngày 8/8/2008, DongA Bank chính thức phát hành thẻ tín
dụng, đánh dấu việc kết nối hệ thống thẻ Đông Á với hệ thống thẻ thế giới thông
qua Visa. Số lượng khách hàng đạt 2,5 triệu. DongA Bank là ngân hàng đầu tiên tại
Việt Nam sở hữu máy ATM nhận tiền mặt trực tiếp hiện đại nhất với tính năng
nhận 100 tờ với nhiều mệnh giá khác nhau trong một lần gửi.
Môn học Thanh toán quốc tế - Trường Đại học Ngoại thương
10