Bo him nhõn th Vit Nam
Thc trng v gii phỏp
Li núi đầu:
Tớnh cp thit ca ti
Hi nhp kinh t quc t l mt xu th tt yu khỏch quan ca quỏ trỡnh phỏt trin ca th
gii. khụng b gt khi l xu hng y cỏc quc gia u n lc tp trung vo ci cỏc kinh t, i
mi chớnh sỏch phỏp lut sao cho phự hp vi trỡnh phỏ trin chung cua th gii, nm bt c hi
cng nh khc phc khú khn th thỏch, gim thiu c hn ch trong tin trỡnh hi nhp Vit
nam cng khụng nm ngoi xu th ú. Nht l khi chung ta ó tham gia rt nhiờu khu vc mu
dch t do, gia nhp WTO thỡ vn ny li cng cp thit hn bao gi ht.
Tuy chung ta ó m ca khỏ nhiu ngnh, nhng i vi mt số ngnh, lnh vc m t trc
n nay cũn mang nng du n ca nn kinh t bao cp v cũn quỏ non yu trong kinh doannh
dch v kinh doanh bo him thỡ vic phi cnh tranh trong hi nhp quc t v tham gia sõn chi
chung qu l mt thỏch thc ln.
Tuy nhiờn lnh vc bo him núi chung v bo him nhõn th núi
riờngca nc ta cng ó thu c mt s thnh tu ỏng ghi nhn.Trc
nm 93 nc ta ch tn ti duy nht tng cụng ty bo him Vit nam(Bo
vit) va tin hnh hot ng kinh doanh bo him va tham gia vo qun lớ
nh nc.Sau nm 93 thc hin chớnh sỏch m ca th trng bo him , bo
him ó cú nhng bc phỏt trin mi c v s lng doanh nghip cng nh
cht lng phc v khỏch hng.Tuy nhiờn vón cũn rt non yu.Vy bo him
Vit nam núi chung v bo him nhõn th núi riờng phi lm gỡ cú th cnh
tranh vi cỏc hang bo him ln ,cú kinh nghim lõu nm ,cú tim lc ti
chớnh vng mnh khi chỳng ta hi nhp khu vc v th gii?
Xut phỏt t nhng vỏn trờn ,nhúm chỳng tụi xinc trỡnh by ti: Bo him nhõn
th Vit nam_thc trng v gii phỏpTrong bi chỳng tụi s a ra ;
-Ci nhỡn tng quan v bo him bo him nhõn th.
-thc trng v bo him nhõn th vit nam trong ti gian qua.
-Nhng khú khn va nhng vn cũn tn ti ca o him nhõn th vit nam
-Mt s gii phỏp nhằm phát triển thị trờng nhân th Vit Nam.
Theo ú Kt cu ti s gm 3 phn:

hiểm là việc phân chia tổn thất của một hoặc một số người cho những người tham gia bảo
hiểm cùng chịu. Do đó , một nghiệp vụ bảo hiểm nào đó muốn tiến hành được phải có
nhiều người tham gia hay nois cách khác bảo hiểm chỉ hoạt động được trên cơ sở quy luật
số đông.
b)Phân loại
Có nhiều căn cứ.nhưng căn cứ theo mục đích của các tổ chức quản lý quỹ bảo hiểm , có
thể chia bảo hiểm thành 2 loại:
-) bảo hiểm có mục đích kinh doanh: +) Định nghĩa
+) Có 2 loại: -)bảo hiểm nhân thọ
-)bảo hiểm phi nhân thọ
-)bảo hiểm không có mục đích kinh doanh:vídụ bảo hiểm xã hội
*)Trong phạm vi đề tài chúng tôi xin được trình bày về bảo hiểm nhân
thọ ở Việt Nam
2)bảo hiểm nhân thọ:
+)Định nghĩa: -) Theo luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam:(Điểm 12/ Điều 3/Luật
KDBH) : Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo
hiểm sống hoặc chết.
-) Theo Prudential:bảo hiểm nhân thọ là hoạt đọnggiữa một cá nhân và một
công ty bảo hiểm nhân thọ để bảo hiểm cho bản than mình hoặc người thân, hoặc giữa một
tổ chức với một công ty bảo hiểm nhân thọ với mục đích bảo đảm an toàn tai fchính cho
người tham gia bảo hiểm.
Sau hki kí hợp đồng bảo hiểm người tham gia bảo hiểm được bảo hiểm gay lập tức với
số tiền bảo hiểm ghi trên hợp đồng, nghĩa là khi xảy ra sự kiện bảo hiểm công ty bảo hiểm
nhân thọ sẽ chi trả đầy đủ số tiền bảo hiểm mà khách hang đã mua bất kể khách hang tham
gia bao lâu, nộp phí bao nhiêu miễn là khách hàn khai trung thực, đầy đủ khi điền hồ sơ
yêu cầu bảo hiẻm và đống phí bảo hiểm đầy đủ đúng hạn
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì?
Đối với cá nhân và gia đình:
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là có được sự an tâm vì khách hàng sẽ có được nguồn tài
chính đảm bảo trong trường hợp không may bị tử vong hay bị thương tật toàn bộ và vĩnh

tích cực tham gia vào các chương trình đề phòng và hạn chế tổn thất. Họ cũng sử dụng một
lượng lớn cán bộ làm công tác ngăn ngừa tổn thất bao gồm các kĩ sư an toàn, chuyên gia
trgn phòng cháy tai nạn nghề nghiệp, chăm sóc y tế….Một số hoạt động ngăn ngừa tổn thất
quan trọng mà các công ty bảo hiểm nhân thọ thường tham gia gồm:
*an toàn cho đường cao tốc giảm tai nạn chét người.
*Ngăn ngừa hỏa hoạn
*Giảm các bệnh nghề nghiệp
*Phòng chống nổ nồi hơi
-) Tạo lập các quỹ đầu tư.
Các công ty bảo hiểm là những nhà đầu tư cung cáp nguồn vón dài hạn cho chính phủ
và các ngành công nghiệp thong qua huy động quỹ từ các cổ đông và người tham gia bảo
hiẻm.
Đặc biệt đầu tư tài sản là một lĩnh vực mà các công ty bảo hiểm nhân thọ rất quan tâm,
điều này có được nhờ tính chất king doanh của họ. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có
hiệu lực nhiều năm, trong thời gian này người tham gia bảo hiểm đóng những khoản phí
đều đặn. Sau khi trích lập quỹ dự trữ để trả choc ác hợp đồng đáo hạn và trả cho những tổn
thất, hang năm các công ty BHNT luôn có những khoản tiền nhàn rỗi rất lớn. Với các
khoản tiền nhàn rỗi và vốn tự có của mình,trước kia họ thường đầu tư vào trái phiếu Chính
phủ hoặc các chứng khoán có lãi suất cố định. Ngày nay, để bắt kịp tốc độ lạm phát và chi
phí gia tăng, cũng như kiếm lời từ thị trường chứng khón đăng nóng hổi,các công ty bảo
hiểm đã mở rộg các hình thức đầu tư, đầu tư vào cổ phiếu , đầu tư xây dựng và kinh doanh
bất động sản, cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, bảo lãnh phat shành chứng khoán, bảo
trợ cho các dự ánphát triển sản phẩm và công nghệ mới.
Nhờ coa nguồn vốn của các công ty bảo hiểm, nguồn vón của xã hội được gia tăng
dáng kể. Điều này giúp cho các doanh nghiệp có thể đa dạng khoản vayvà giảm chi phí
vốn, qua đố thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
-) Đẩy mạnh tín dụng
Bảo hiểm là một công cụ hữu hiệu của các tổ chức tín dụng trong viếc hạn chế rui ro
thu hồi các khoản nợ thong qua việc yêu cầu người đi vay phải tham gia bảo hiểm tìa sản
thế chấp hoặc tham gia bảo hiểm nhân thọ bản than họ với giá trị hợp đồng tương đương

hoặc người thụ hưởng.
-Đối tượng bảo hiểm
-Số tiền bảo hiểm , phạm vii bảo hiểm điều kiện bảo hiểm điều khoản bảo hiểm.
-Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm
-Thời hạn bảo hiểm
-Mức phí bảo hiểm ,phương thức đóng phí bảo hiểm
-Thới hạn, phương thức tră tiền bảo hiểm hoặc bồi thường
-Các quy định giải quyết tranh chấp
-Ngày tháng năm kí kết hợp đồng
Ngòai những nội dung trên hợp đông BHNT có thể có những điều khoản khác theo
thỏa thuận của hai bên.
• Đóng phí bảo hiểm nhân thọ
-Bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều làn theo thời hạn
,phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm
-Trong trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiẻm đã đã đóng
một hợc một số lần phí bảo hiểm nhueng khôngthể đóng được các khoản phí tiếp theo
thì sau thời hnạ 60 ngày kể từ ngỳ gia hạ đóng phí doanh nghiệp bảo hiểm có quyền
đình chỉ thực hiện hợp đồng, bên mua không có quền đòi lại koản phí bảo hiểm đã
đóng nếu thời gian đã dống phí bảo hiêm dươid 2 năm, trừ trường hợp các bên có thỏa
thuận khác.
Trong trường hợp bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hểm từ 2 năm trở lên mà doanh
ngghiệp bảo hiểm đơn phương đình chỉ thứ hiện hợp đồng thì doanh nghiệp bảo hiểm
phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lạicủa hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp
các bên có thỏa thuận khác
-Cỏc bờn tha thun khụi phc hiu lc hp ng bo him ó b n phng ỡnh ch
thc hin trong thi hn 2 nm , k t ngy b ỡnh ch v ben mua bo him ó úng
s tin cũn thiu.

+) Cỏc quy nh khi bi thng thit hi
Cn c tr tin

3- Trong trng hp quy nh ti khon mt tren doah ngip bo hiem phi tr cho bờn
mua bo him giỏ tr hon li cahp ng bo him hoc ton b s phớ bo him ó úng
sau khi tr cỏc chi phớ hp lớ cú lien quan .Nu bờn mua bo him cht thỡ tin tr li c
gii quyt theo quy nh ca phỏp lut v tha k.
II) Thực trạng bảo hiêm nhân thọ Việt Nam_Cơ hội và
thách thức
1) Thực trạng:
a) Sự phát triển của ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung & bảo hiểm
nhân thọ nói riêng: