Chương 3: Giải Pháp Và Kiến Nghò Góp Phần Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng
SVTH:Võ Quỳnh Như Trang 64

CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ GÓP
PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
Chương 3: Giải Pháp Và Kiến Nghò Góp Phần Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng
SVTH:Võ Quỳnh Như Trang 64

3.1. Một số giải pháp, kiến nghò đối với Chính phủ và NHNN Việt Nam.
3.1.1. Tăng cường chất lượng hoạt động của Trung tâm thơng tin tín dụng
(CIC).
3.1.2. Đổi mới và hòan thiện hệ thống luật pháp.
3.1.3. Tổ chức lại Doanh Nghiệp Nhà Nước.
3.1.4. Tăng cường công tác quản lý nhà nước về hoạt động tín dụng tại
các NHTM.
3.1.5. Xây dựng hệ thống phân tích, xếp loại doanh nghiệp thống nhất
toàn ngành.
3.1.6. Hoàn thiện quy chế phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng xử
lý rủi ro.
3.1.7. Tăng cường và không ngừng lành mạnh hóa tình hình tài chính,
đồng thời thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động của các doanh
nghiệp.
3.1.8. Một số giải pháp, kiến nghò khác.
3.2 . Một số giải pháp, kiến nghò đối với Ngân hàng Sacombank.
3.2.1. Tăng cường và phát triển mạnh các hoạt động dòch vụ ngân hàng.
3.2.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
3.2.3. Bảo hiểm tín dụng.
3.2.4. Lập dự phòng rủi ro.
3.2.5. Phân tán rủi ro.

 Giúp NHNN nắm được chất lượng tín dụng ở các ngân hàng để có đối
sách kịp thời, giúp cho các doanh nghiệp có thêm thơng tin cần thiết
để phục vụ cho q trình sản xuất kinh doanh.
Tuy nhiên Trung tâm thơng tin tín dụng cũng có hạn chế như chưa phân
tích được những thơng tin mà nó được cung cấp cho người có nhu cầu ở dạng
tổng hợp, chưa kịp thời còn có nhiều thiếu sót.
Do đó, để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của Trung tâm thơng tin
tín dụng, NHNN cần có quy định:
 NHNN Việt Nam ban hành quy chế bắt buộc các TCTD và doanh
nghiệp có quan hệ tín dụng, cung cấp thông tin tín dụng cho Trung
tâm thông tin tín dụng ngành ngân hàng, quy đònh chế tài khi các
TCTD cung cấp thông tin tín dụng không đầy đủ, kòp thời, chính
xác.
 Ngược lại Trung tâm thông tin tín dụng quy đònh chuẩn hóa toàn
bộ thông tin đầu vào ( kể cả thông tin trong quá khứ của khách
hàng vay) để các NHTM điều chỉnh chương trình phần mềm theo
hướng thu thập thông tin hoàn toàn tự động cung cấp cho trung
tâm .
 Trung tâm nên triển khai kỹ thuật nhằm hỗ trợ các TCTD trong
việc tra cứu trực tiếp thông tin tín dụng khách hàng trên trang
Chương 3: Giải Pháp Và Kiến Nghò Góp Phần Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng
SVTH:Võ Quỳnh Như Trang 64

Web CIC một cách nhanh chóng, hiệu quả để các NHTM thu thập
thông tin kòp thời phục vụ công tác thẩm đònh. Xây dựng mức phí
khai thác thông tin trên quan điểm là không nhằm mục đích kinh
doanh thông tin mà là hoạt động công ích.
 Trung tâm thông tin tín dụng tăng cường chức năng kiểm tra tính
chính xác, đầy đủ do Hội sở các NHTM cung cấp thông tin tín
dụng cho CIC với dư nợ của từng NHTM do Thanh tra NHTM

quả kinh doanh thực của doanh nghiệp. Mặt khác, Chính phủ nên nhanh
chóng cấp bù nợ không có khả năng thu hồi được của các DNNN nhằm
lành mạnh hóa tình hình tài chính của các NHTM.
3.1.4. Tăng cường công tác quản lý nhà nước về hoạt động tín dụng tại
các NHTM.
- Thanh tra ngân hàng là cơ quan có vai trò quan trọng trong việc hỗ
trợ công tác quản lí, kiểm tra, giám sát các ngân hàng thương mại của
Ngân Hàng Nhà Nước. Tuy nhiên, trong thời gian qua họat động của bộ
máy thanh tra ngân hàng chưa bảo đảm về chất lượng. Một trong những
nguyên nhân là cán bộ thanh tra ngân hàng không phải là những người
đã trải qua kinh nghiệm trong kinh doanh ngân hàng thương mại. Hầu
hết cán bộ thanh tra đều là cán bộ NHNN, chưa làm kinh doanh thương
mại bao giờ. Do vậy, chất lượng thanh tra không thể bảo đảm cho việc
đạt mục tiêu là đánh giá được chất lượng tín dụng của các ngân hàng và
biện pháp để xử lí các vấn đề đó. Thanh tra ngân hàng nâng cao chất
lượng thanh tra bằng cách nắm bắt kòp thời các nghiệp vụ kinh doanh,
dòch vụ ngân hàng hiện đại, áp dụng công nghệ mới nhằm giám sát liên
tục các NHTM dưới hai hình thức thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa.
- NHNN nghiên cứu và xây dựng một hệ thống các chỉ số mang tính
chuẩn mực để thống nhất đánh giá, so sánh chất lượng tín dụng của các
Chương 3: Giải Pháp Và Kiến Nghò Góp Phần Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng
SVTH:Võ Quỳnh Như Trang 64

ngân hàng thương mại. Hệ thống chỉ số và giới hạn có tính cảnh báo
trước nguy cơ rủi ro cao. Đònh kì hàng năm NHNN thu thập thông tin,
tính tóan và thông báo các chỉ số trung bình của toàn ngành về chất
lượng tín dụng để các TCTD tham khảo so sánh.
3.1.5. Xây dựng hệ thống phân tích, xếp loại doanh nghiệp thống nhất
toàn ngành:
Trong toàn ngành cần thống nhất các tiêu chí đánh giá và xếp loại

mình song hoàn tòan không có trách nhiệm gì về mặt pháp lí đối với việc
kiểm tra. Bên cạnh đó các kiểm toán viên vẫn chưa hiểu nhiều về hoạt
động của doanh nghiệp.
Do vậy, nhà nước cần đưa ngay công tác kiểm tóan bắt buộc vào chế
độ quản lí đối với doanh nghiệp thay cho chức năng kiểm toán viên của
nhà nước nhằm tránh những nguyên nhân sai phạm trong công tác kế
toán, đồng thời tạo điều kiện cho các ngân hàng quan tâm, thoải mái hơn
trong việc cho vay.
3.1.8. Một số giải pháp, kiến nghò khác.
- Chính phủ cần phổ biến kòp thời tình hình và xu hướng phát triển
kinh tế của từng ngành trong từng thời kì cho các NHTM để họ có những
căn cứ, thông tin cập nhật liên quan đến việc thẩm đònh và ra quyết đònh
cho vay đối với từng dự án. n đònh và cụ thể đònh hướng quy hoạch
phát triển kinh tế, từng vùng, từng đòa phương tạo thuận lợi cho công tác
thẩm đònh và quyết đònh cho vay.
- NHNN cần kết hợp với các tổ chức tài chính quốc tế, tổ chức các
cuộc hội thảo về công tác thẩm đònh để trao đổi thông tin kinh nghiệm