Báo cáo
THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH TẠI
CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX VÀ NHỮNG KIẾN NGHỊ
NHẰM PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH TẠI
PJICO
Chương I: Những vấn đề chung về bảo hiểm toàn diện học sinh.
I. Sự cần thiết khách quan và tác dụng của Bảo hiểm toàn diện học
sinh
- Sự cần thiết khách quan
+ Rủi ro luôn ẩn chứa trong cuộc sống, và không ai có thể lường trước được
hậu quả khi rủi ro xảy ra.
+ Lứa tuổi học sinh, sinh viên rất hiếu động, suy nghĩ còn bồng bột, đôi khi
không làm chủ được hành động của mình  dễ xảy ra tai nạn.
+ Có nhiều biện pháp để để phòng hạn chế tổn thất :dành nhiều hơn sự quan
tâm từ gia đình, nhà trường, xã hội đến các em học sinh, sinh viên, giáo dục
các em tự chăm sóc mình, và bảo hiểm cụ thể là bảo hiểm toàn diện học sinh,
sinh viên đang được nhà nước khuyến khích áp dụng ở các trường tất cả các
cấp học.
- Tác dụng của bảo hiểm toàn diện học sinh
+ Góp phần chăm sóc sức khỏe các em học sinh, sinh viên
+ Tạo sự yên tâm cho gia đình, nhà trường và xã hội
+ Góp phần ổn định về mặt tài chính cho gia đình các học sinh, sinh viên.
 Một số ví dụ thực tế về tác dụng của bảo hiểm toàn diện học sinh
+ Trường hợp của Nguyễn Thị Khánh Huyền – học sinh trường THPT Dân
lập Hàng hải - Hải Phòng. Huyền chẳng may bị một nhóm thanh niên say
rượu ném chai vào trúng mặt khiến em bị hỏng hoàn toàn bên mắt phải, bị
gãy xương gò má phải, tỉ lệ thương tật lên tới gần 60%. Số tiền viện phí của
1
Huyền tới hơn 10 triệu đồng. Trong khi đó, Huyền có hoàn cảnh đặc biệt. Số
tiền bồi thường mà em nhận được sau tai nạn từ Bảo hiểm PJICO dù chỉ hơn
2,1 triệu đồng (là mức chi trả tối đa cho trường hợp của Huyền do cả trường

- Chế độ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên do các công ty bảo hiểm
xây dựng trên cơ sở các Quy tắc bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh xây
dựng trên cơ sở các Quy tắc bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh ban kèm
theo Quyết định số 256/TC/BH ngày 27/7/1991, Quy tắc bảo hiểm trợ cấp
nằm viện và phẫu thuật ban hành kèm theo Quyết định số 466/TC/BH
ngày 2/7/1993 và Qui tắc bảo hiểm sinh mạng cá nhân ban hành kèm theo
Quyết định số 349/TC/BH ngày 10/8/1992 của Bộ Tài chính.
- Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm thực hiện theo quy định chung và áp
dụng thống nhất một mức đối với một trường.
- Khoản thu bảo hiểm không phải là khoản thu của ngành Giáo dục và Đào
tạo, mà là khoản thu hộ các doanh nghiệp bảo hiểm
2. TRÁCH NHIỆM CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM VÀ CÁC TRƯỜNG
(theo Thông tư liên bộ hướng dẫn về bảo hiểm toàn diện đối với học sinh, sinh
viên ngày 25 tháng 4 năm 1995)
* Các công ty bảo hiểm có trách nhiệm:
- Triển khai tới các trường và các cơ quan khác có liên quan những quy định của
Nhà nước về nội dung, phạm vi bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên, quyền lợi
của người mua bảo hiểm, thủ tục bảo hiểm và trả tiền bảo hiểm.
- Cung cấp cho các trường các văn bản pháp lý và các quy tắc bảo hiểm có liên
quan đến chế độ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên.
3
- Tổ chức mạng lưới cộng tác viên rộng rãi, thuận tiện cho việc thu và chuyển
phí bảo hiểm.
- Thanh toán tiền hoa hồng cho các trường hoặc cộng tác viên theo mức quy định
của Bộ Tài chính ngay khi nhận được phí bảo hiểm.
- Trả tiền bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn cho học sinh, sinh viên khi xảy ra trường
hợp thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
* Các trường có trách nhiệm:
- Phối hợp với các công ty bảo hiểm phổ biến chế độ bảo hiểm toàn diện học
sinh, sinh viên cho học sinh, sinh viên và phụ huynh học sinh của trường, vận

Điều kiện tham gia Bảo hiểm:
- Điều kiện bảo hiểm A: 0,4% STBH
- Điều kiện bảo hiểm B: 0,15% STBH
- Điều kiện bảo hiểm C: 0,35% STBH
Chương II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC
SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX VÀ MỘT
SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TOÀN
DIỆN HỌC SINH SINH VIÊN TẠI PJICO
I. Giới thiệu một vài nét về công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex.
- Lịch sử hình thành và phát triển
- Ngành nghề kinh doanh
5
- Cơ cấu tổ chức công ty
- Kết quả kinh doanh trong hai năm gần nhất.
II. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh
viên tại PJICO trong những năm qua.
1. Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên của PJICO
1.1 Đối tượng bảo hiểm
Học sinh tử 1 tuổi (12 tháng) đế 25 tuổi đang theo học tại các trường:nhà trẻ,
mẫu giáo , phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, trung học
chuyên nghiệp, học sinh học nghề.
1.2 Phạm vi bảo hiểm
Bao gồm những rủi ro sau xảy ra đối với Người được bảo hiểm trong phạm vi
lãnh thổ Việt Nam.
- Điều kiện A (Bảo hiểm sinh mạng): Chết do ốm đau bệnh tật
- Điều kiện B (Bảo hiểm tai nạn) : Chết thương tật thân thể do tai nạn.
- Điều kiện C (Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật) :Nằm viện điều trị do
ốm đau, bệnh tật, tai nạn; Phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật.
Tai nạn được hiểu là:
- Một lực bất ngờ, ngoài ý muốn của Người được bảo hiểm, từ bên ngoài tác

liên quan đến việc điều trị và phẫu thuật bình thường do ngành y tế quy
7
định.
- Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm tay chần giả, mắt
giả, răng giả.
- Kế hoạch sinh đẻ.
- Người được bảo hiểm mắc các bệnh : Tâm thần,phong, giang mai, lậu,
sida, sốt rét, lao và bệnh nghề nghiệp. Hoặc các bệnh trên là nguyên nhân
gây ra tai nạn,bệnh tật khác.
- Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ.
- Chiến tranh, nội chiến, đình công
1.4 Hợp đồng bảo hiểm
Các trường lớp có yêu cầu tham gia bảo hiểm theo hợp đồng này có danh sách
yêu cầu bảo hiểm ( theo mẫu của PJICO ), PJICO sẽ ký hợp đồng bảo hiểm với
các tập thể đó kèm theo các học sinh tham gia.
Trường hợp hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm: Trường hợp một trong hai bên đề nghị
hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm, bên yeeua cầu hủy bỏ phải thông báo bằng văn bản
cho bên kia biết trước 30 ngày kể từ ngày định hủy bỏ. Nếu hợp đồng được hai
bên thỏa thuận hủy bỏ, PJICO sẽ hoàn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian còn
lại với điều kiện đến thời điểm đó hợp đồng bảo hiểm này chưa có lần nào được
PJICO chấp nhận trả tiền bảo hiểm.
1.5 Hiệu lực bảo hiểm:
- Đối với trường hợp chết hoặc thương tật thân thể do tai nạn: hiệu lực bắt
đầu từ khi đóng phí bảo hiểm.
- Đối với trường hợp phẫu thuật, nằm viện, chết do ốm đau, bệnh tật: hiệu
lực bắt đầu sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm( không áp dụng đối
8
với những hợp đồng tập thể có từ 50 người trở lên).
- Đối với trường hợp thai sẩn: hiệu lực bắt đầu sau 90 ngày kể từ khi đóng
phí bảo hiểm nếu sảy thai, cần thiết phải nạo thai, theo chỉ định của Bác sĩ,

PJICO.
 Thu phí bảo hiểm:
- Phí bảo hiểm nộp 01 kỳ sau đầu năm học.
- BẢO HIỂM PJICO sẽ cử cán bộ chuyên trách phối hợp Đại lý viên và Ban
đại diện cha mẹ học sinh để thu phí bảo hiểm tại các trường ( Cán bộ Bảo
hiểm đến thu phí phải có Giấy giới thiệu của BẢO HIỂM PJICO )
- BẢO HIỂM PJICO cấp thẻ bảo hiểm đến từng học sinh tham gia bảo
hiểm.
- Ngoài việc tham gia bảo hiểm và thu phí bảo hiểm tại các trường, cha mẹ
học sinh còn có thể tham gia bảo hiểm cho học sinh tại tất cả các phòng
bảo hiểm Quận, huyện của BẢO HIỂM PJICO.
- Khi nộp phí bảo hiểm, các trường cần nộp đầy đủ danh sách học sinh tham
gia bảo hiểm. Trường hợp nộp phí không có danh sách thì những sự cố tai
nạn sẽ không có căn cứ để giải quyết bồi thường.
1.7 Quyền lợi của người được bảo hiểm
- Điều kiện A: Trường hợp Người được bảo hiểm chết do ốm đau bệnh tật:
PJICO trả toàn bộ số tiền bảo hiểm.
10
- Điều kiện B:
+ Trường hợp người được bảo hiểm chết do tai nạn: PJICO trả toàn bộ số tiền
bảo hiểm điều kiện B.
+ Trường hợp Người được bảo hiểm bị thương tật thân thể do tai nạn thuộc
phạm vi bảo hiểm: trả theo chi phí quy định tại bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm
ban hành theo quyết định 05/TC/BH ngày 02/01/1993 của Bộ Tài Chính.
- Điều kiện C:
+ Nằm viện điều trị nội trú tại bệnh viện do tai nạn, ốm đau, bệnh tật, thai
sản: mỗi ngày tối da 0.3% số tiền bảo hiểm, không quá 60 ngày/năm
+ Phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật, thai sản: trả theo quy định bảng tỷ lệ trả
tiền phẫu thuật của Bộ Tài Chính.
• Mở rộng quyền lợi bảo hiểm:

Người được bảo hiểm chết)
Số tiền bảo hiểm được trả cho Người được bảo hiểm hoặc Người thừa kế hợp
pháp, hoặc Người được ủy quyền hợp pháp.
Trường hợp Người được bảo hiểm hoặc Người được ủy quyền, hay Người thừa
kế hợp pháp không trung thực trong việc thực hiện các quy định của hợp đồng
này, PJICO có quyền từ chối một phần hay toàn bộ số tiền bảo hiểm tùy theo
mức độ vi phạm.
12
PJICO có trách nhiệm xem xét giải quyết và thanh toán tiền bảo hiểm trong vòng
15 ngày kể từ ngày nhận được đủ hồ sơ hợp lệ
1.10 Thời hạn khiếu nại và giải quyết tranh chấp
Thời hạn khiếu nại PJICO về việc giải quyết trả tiền bảo hiểm là 06 tháng kể từ
ngày nhận được thông báo kết quả giải quyết của PJICO. Quá thời hạn trên mọi
khiếu nại đều không có giá trị.
Mọi tranh chấp có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm này, nếu các bên không giải
quyết được bằng thương lượng, thì một trong hai bên có quyền đưa ra giải quyết
tại tòa án nơi Người được bảo hiểm cư trú, án phí do bên thua kiện chịu.
1.11 Các chế độ khác
Hoa hồng: hoa hồng đại lý trả đến mức tối đa theo theo quy định tại Thông tư
số 76 TC/TCNN và thông tư 71/2001/TT-BTC ngày 28/8/2001 của Bộ Tài
Chính là 12%. Trong đó:
+ Đối với các trường trực thuộc Sở GD- ĐT :
10 % trả cho Đại lý tại các trường. Và 2 % trả cho Đại lý tại Sở GD- ĐT.
+ Đối với các trường thuộc Phòng GD- ĐT thuộc Quận huyện quản lý:10% trả
cho Đại lý tại các trường, 2% trả cho Đại lý tại các Phòng GD- ĐT
Chi bồi thường các vụ tai nạn nhỏ: BẢO HIỂM PJICO để lại 15% tổng số phí
bảo hiểm học sinh để lập tủ thuốc sơ cứu ban đầu, chăm sóc sức khỏe cho học
sinh và giải quyết các vụ tai nạn rủi ro nhỏ ( dưới 50.000 đ/vụ).Nhà trường cần
có sổ sách chứng từ theo dõi và cuối năm thực hiện việc quyết toán số tiền nói
trên với BẢO HIỂM PJICO , đồng thời báo cáo kết quả với Phòng GD ĐT hoặc

THCS
THPT
14
Đại học, cao đẳng,
thcn
Cơ cấu khai thác
(%)
Mầm non
Tiểu học
THCS
THPT
Đại học, cao đẳng,
thcn
( Nguồn )
Nhận xét:
Số học sinh tham gia bảo hiểm toàn diện học sinh tập trung chủ yếu ở khối nào?
Khai thác cao nhất ở khối nào (về số tuyệt đối và số tương đối)
Khai thác thấp nhất ở khối nào (về số tuyệt đối và số tương đối)
Đã khai thác được bao nhiêu phần trăm cần có biện pháp như thế nào để nâng
cao khả năng khai thác
Có xu hướng tham gia ntn?
2.2 Doanh thu phí bảo hiểm toàn diện học sinh giai đoạn (2003-2007) ở
PJICO
Bảng 2: Doanh thu phí bảo hiểm toàn diện học sinh giai đoạn (2003-
2007) ở PJICO
Năm 2003 2004 2005 2006 2007
15
Chỉ tiêu
Doanh thu phí
Mầm non

THPT
Đại học, cao
đẳng, thcn
Doanh thu thực
hiện
Mầm non
Tiểu học
THCS
THPT
Đại học, cao
đẳng, thcn
Tỷ lệ phần trăm
hoàn thành kế
hoạch
Mầm non
17
Tiểu học
THCS
THPT
Đại học, cao
đẳng, thcn
Nhận xét:
 vấn đề tồn đọng cần khắc phục:
2.4 công tác đề phòng hạn chế tổn thấ giai đoạn 2003-2007
Bảng 4 : Tình hình đề phòng hạn chế tổn thất giai đoạn 2003-2007
Năm
Chỉ tiêu
Đơn vị 2003 2004 2005 2006 2007
Tổng chi phí đề phòng
hạn chế tổn thất

Tổng chi
Trong đó:
Chi trả bồi thường
Chi đề phòng hạn
chế tổn thất
Chi hoa hồng tái
bảo hiểm
Chi khác
Lợi nhuận
Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm
toàn diện học sinh
-Những mặt thuận lợi, khó khăn của công ty đối vơi nghiệp vụ bảo hiểm này
trong giai đoạn hiện nay
-Định hướng mục tiêu của công ty năm 2008 đối với nghiệp vụ bảo hiểm này:
19
 Một số kiến nghị :
Khâu khai thác
Khâu đề phòng hạn chế tổn thất
Đào tạo cán bộ…
Kết luận:
20