Lê Thị Nguyệt Ánh – KT33H003
MỤC LỤC
ĐẶT VẤN ĐỀ
Ngân hàng là 1 loại hình tổ chức có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế nói
chung và đối với từng cộng đồng địa phương nói riêng. Ngân hàng có thể nói là một
trong những từ được chúng ta nhắc đến nhiều nhất khi nhắc điến góc độ kinh tế. Ở
Việt Nam, nói về Ngân hàng, ta nghĩ ngay đến Vietcombank, BIDV, Sacombank,
Techcombank...Thực ra tên của những tổ chức này là ngân hàng thương mại. Một
phần không nhỏ trong hệ thống ngân hàng ở Việt Nam là ngân hàng có vốn đầu tư
nước ngoài nhất là trong thời kỳ toàn cầu hóa hiện nay. Và một trong những chức
năng quan trọng của ngân hàng là chức năng nhận tiền gửi. Tìm hiểu về quyền năng
nhận tiền gửi của ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài sẽ giúp chúng ta hiểu thêm về
hoạt động này và có được giải pháp trước một số bất cập của hoạt động nhận tiền gửi
ở ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài hiện nay.
GIẢI QUYẾT VẤN ĐỀ
I- NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG
1. Một số vấn đề chung về hoạt động ngân hàng
Để tìm hiểu vấn đề nhận tiền gửi của ngân hàng nước ngoài trước tiên ta cần có
cái nhìn tổng quan về hoạt động ngân hàng nói chung.
Bài tập học kỳ môn Luật Ngân hàng 2011
1
Lê Thị Nguyệt Ánh – KT33H003
Theo khoản 12 Điều 4 thì “Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng
thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây:
a) Nhận tiền gửi;
b) Cấp tín dụng;
c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.”
Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền
gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi,
kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả
đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.

hàng nước ngoài. Tổ chức tín dụng được góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng
hoạt động tại Việt Nam theo quy định của Chính phủ.
Theo Điều 3 Nghị định 22/2006 Về tổ chức và hoạt động của chi nhánh Ngân
hàng nước ngoài, Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phòng
Bài tập học kỳ môn Luật Ngân hàng 2011
3
Lê Thị Nguyệt Ánh – KT33H003
đại diện Tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam thì Ngân hàng nước ngoài hoạt
động tại Việt Nam được tổ chức dưới các hình thức sau:
- Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài;
- Ngân hàng liên doanh;
- Ngân hàng 100% vốn nước ngoài.
Ngân hàng nước ngoài là tổ chức được thành lập theo pháp luật nước ngoài, có
hoạt động chủ yếu và thường xuyên là hoạt động ngân hàng.
Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là đơn vị phụ thuộc của ngân hàng mẹ, không
có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam, được ngân hàng mẹ bảo đảm bằng văn
bản về việc chịu trách nhiệm đối với mọi nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh tại Việt
Nam.
Ngân hàng mẹ là ngân hàng nước ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ của ngân
hàng 100% vốn nước ngoài hoạt động tại Việt Nam hoặc có chi nhánh hoạt động tại
Việt Nam.
Ngân hàng liên doanh là ngân hàng được thành lập tại Việt Nam, bằng vốn góp
của Bên Việt Nam (gồm một hoặc nhiều ngân hàng Việt Nam) và Bên nước ngoài
(gồm một hoặc nhiều ngân hàng nước ngoài) trên cơ sở hợp đồng liên doanh. Ngân
hàng liên doanh được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn, là pháp
nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam.
Ngân hàng 100% vốn nước ngoài là ngân hàng được thành lập tại Việt Nam với
100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nước ngoài; trong đó phải có một ngân hàng nước
ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ). Ngân hàng 100% vốn nước ngoài
được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn, là pháp nhân Việt Nam,

ở mỗi nước nhưng nhìn chung về bản
chất thì không có sự khác biệt. Theo
đạo luật 372 của Malaixia có tên gọi là Luật các tổ chức tài chính và ngân hàng ( năm
1989) quy định: “Tiền gửi có nghĩa là một khoản tiền đã nhận hay được hoàn trả theo
các điều kiện mà theo đó khoản tiền sẽ được hoàn trả có hoặc không có lãi, có cộng
thêm phí hoặc chiết khấu”.
2
GS.TS. Lê Văn Tư, Tiền tệ, tín dụng và ngân hàng. NXB Thống kê, H.1997, tr184.
Bài tập học kỳ môn Luật Ngân hàng 2011
5
Lê Thị Nguyệt Ánh – KT33H003
Luật về ngành tín dụng của Cộng hòa Liên bang Đức quy định: “ Nghiệp vụ huy
động vốn của ngân hàng thương mại được huy động tiền gửi của khách hàng dưới hình
thức tiền gửi có trả lãi hay không trả lãi”
Ở Việt Nam, tại khoản 9 Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam 1997 ghi
nhận: “Tiền gửi là số tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng dưới hình thức tiền
gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, , tiền gửi tiết kiệm và các hình thức nhận tiền gửi
khác. Tiền gửi được hưởng lãi hoặc không được hưởng lãi và phải hoàn trả cho người
gửi tiền”
Theo khoản 13 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010: “Nhận tiền gửi là hoạt
động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì
hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình
thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi
tiền theo thỏa thuận”
Như vậy, theo cách tiếp cận của Luật các tổ chức tín dụng 2010 hoạt động nhận
tiền gửi có thể được thực hiện thông qua việc phát hành một số loại giấy tờ có giá. Tuy
nhiên, hiện nay, việc phát hành giấy tờ có giá được điều chỉnh chung bởi một số văn
bản pháp luật
3
.