1. Phân tích các chức năng của NHTW? Liên hệ Việt Nam
Các chức năng của NHTW bao gồm:
1.1. Là Ngân hàng phát hành
• Ngân hàng Trung ương là cơ quan duy nhất được phép phát hành tiền TW.
• Giấy bạc do NHTW phát hành vào lưu thông là phương tiện thanh toán hợp pháp duy
nhất và không hạn chế trong cả nước
• NHTW có trách nhiệm trong việc xác định số lượng, thời điểm phát hành tiền, phương
thức và nguyên tắc phát hành tiền, đảm bảo ổn định tiền tệ
Vai trò: - nhằm đảm bảo cho Chính phủ kiểm soát được sự thay đổi của mức cung tiền
trong phạm vi toàn quốc.
- tạo điều kiện cho NHTW kiểm soát được khả năng mở rộng tín dụng của các NHTM
và điều chỉnh lượng tiền phát hành cho phù hợp với nhu cầu tiền của nền kinh tế.
- tạo nên sự thống nhất lưu thông tiền tệ, đảm bảo giấy bạc NH phát hành có cơ sở
kinh tế và pháp lý cao.
- thu nhập qua phát hành tiền của NHTW được sử dụng vì lợi ích quốc gia
Nguyên tắc: phát hành tiền có đảm bảo bằng vàng (phát hành được đảm bảo bằng dự
trữ vàng hiện có trong kho dự trữ) và phát hành tiền có đảm bảo bằng hàng hóa (thường
được đảm bảo bằng chứng khoán chính phủ hoặc giấy nhận nợ được phát hành từ các
doanh nghiệp)
Ý nghĩa: Lượng tiền trung ương là cơ sở tạo tiền gửi của các NHTG, ảnh hưởng đến
hoạt động tín dụng của các NHTG, tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế và do
đó ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế
1.2. Là ngân hàng của các ngân hàng
Cơ sở: xuất phát từ chức năng Ngân hàng độc quyền phát hành tiền và vai trò quản lý
vĩ mô của NHTW
Nội dung: - Mở tài khoản và nhận tiền gửi của các NHTG
- Là thành trung tâm thanh toán cho hệ thống Ngân hàng.
- Cấp tín dụng cho các NHTG khi các NHTG này có nhu cầu và đủ điều kiện cấp tín dụng.
- Thực hiện quản lý nhà nước đối với NHTG
1.3. Là ngân hàng của Chính phủ
• Làm thủ quỹ Kho bạc Nhà nước ( mở tài khoản và nhận tiền gửi NS)

thời kỳ tiền phát triền, tạo thuận lợi cho việc điều hành và thực hiện chính sách tiền
tệ. Có thể coi đây là động lực chủ yếu của mô hình NHTW trực thuộc Chính phủ.
- Ưu tiên phục vụ cho các mục tiêu cấp bách trước mắt của quốc gia về tăng trưởng,
thất nghiệp, đồng thời chính sách tiền tệ cũng được kiểm soát với mục đích sử dụng
phối hợp đồng bộ với các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm đảm bảo mức độ và liều
lượng tác động hiệu quả của tổng thể các chính sách đối với mục tiêu vĩ mô trong từng
thời kỳ => tăng cường khả năng phối hợp giữa CSTT và CSTK
- Có bộ máy hành chính, cơ quan nhà nước đầy quyền lực, tạo được uy tín và độ tin
cậy
- CP có thể sử dụng nguồn lực từ NHTW để bù đắp thiếu hụt NS
Nhược điểm: -giảm tính độc lập của NHTW, mất đi sự chủ động trong việc thực hiện
chính sách tiền tệ , có thể làm NHTW xa rời mục tiêu dài hạn của mình là ổn định giá trị
đồng tiền khi bị phụ thuộc vào Chính phủ.
Ngân hàng Trung ương độc lập Chính phủ
Theo mô hình này, Ngân hàng Trung ương không nằm trong nội các Chính phủ.
Quan hệ giữa Ngân hàng Trung ương và Chính phủ là quan hệ hợp tác.
Ưu điểm: - độc lập, toàn quyền trong việc xây dựng và thực hiện CSTT mà không bị
ảnh hưởng bởi các áp lực chi tiêu của Ngân sách hoặc các áp lực chính trị khác.
- Tăng tính chủ động và giảm độ trễ trong việc thực thi CSTT nhằm đạt được các mục tiêu
như kiềm chế lạm phát, ổn định hệ thống tài chính, phát triển kinh tế…
- Tự chủ về tổ chức và cơ cấu tài chính nhân sự
Hạn chế: khó có sự kết hợp hài hòa giữa CSTT do NHTW thực thi và CSTK do CP
thực thi
Liên hệ Việt Nam
Hiện nay, Việt Nam đang áp dụng mô hình NHTW trực thuộc CP. Điều đó hoàn toàn
phù hợp với bối cảnh và tình hình nước ta. Theo đó, NHNN VN là một cơ quan ngang bộ
trực thuộc CP, nhưng vẫn chủ động tham mưu cho Đảng và Nhà nước về định hướng, giải
pháp vận hành chính sách tiền tệ, kiềm chế lạm phát. Để hạn chế phần nào những nhược
điểm của mô hình này và đảm bảo tính độc lập cho NHNN, VN nhìn nhận NHNN như
một thiết chế đặc biệt, không hoàn toàn là một cơ quan hành chính. Kể từ năm 2011 đến

NHNN
Quỹ DTPH tại chi nhánh NHNN
tỉnh TP
Từ quỹ DTPH tại kho tiền TW
Từ quỹ DTPH tại các chi nhánh
NHNN tỉnh TP khác
Nhập từ quỹ NVPH tại chi nhánh
Nhập từ quỹ DTPH
Tiền thu hồi từ lưu thông (gồm
tiền không đủ tiêu chuẩn lưu hành
và tiền đình chỉ lưu hành)
Xuất quỹ Quỹ DTPH tại kho tiền TW
Chuyển đến quỹ DTPH tại chi
nhánh NHNN tỉnh, TP
Đổi các loại tiền nhằm thay đổi
cơ cấu mệnh giá
Xuất tiền không đủ tiêu chuẩn
lưu thông để tiêu huỷ
Xuất các loại tiền mới được CP
công bố lưu hành
Quỹ DTPH tại chi nhánh NHNN
tỉnh, TP
Điều chuyển tiền sang quỹ DTPH
tại chi nhánh NHNN khác hoặc
về kho tiền TW
Xuất tiền cho quỹ NVPH tại chi
nhánh
Xuất cho các TCTD, KBNN đáp
ứng nhu cầu tiền mặt
Xuất để nhập vào quỹ DTPH

sử dụng.
- Phát hành cho NSNN vay: Chính phủ đi vay khi NSNN rơi vào tình trạng thiếu hụt tạm
thời trong năm tài chính hoặc bội chi dự tính vào cuối năm tài chính. Để đảm bảo nguyên
tắc phát hành tiền, khi vay tiền, NHTW yêu cầu Chính phủ phải có tài sản thế chấp dưới
các hình thức: vàng, các loại ngoại tệ mạnh, trái phiểu Chính phủ… Các tài sản đảm bảo
này giúp cho NHTW có thể thu hút lượng tiền trong lưu thông qua các hoạt động của nó
trên thị trường mở. Tuy nhiên, hành vi cung ứng tiền cho NSNN dù có đảm bảo sẽ làm
yếu năng lực kiểm soát tiền tệ của NHTW và chứa đựng nguy cơ lạm phyát tiềm năng. Vì
thế kênh phát hành này ngày càng ít được sử dụng.
- Phát hành qua nghiệp vụ thị trường mở: Khi NHTW muốn thu hẹp khối lượng tiền Trung
ương, nó thực hiện nghiệp vụ bán các chứng khoán ngắn hạn. Ngược lại, nếu muốn tăng
lượng tiền trung ương, từ đó tăng lượng tiền cung ứng, NHTW mua các chứng khoán
ngắn hạn đang được sở hữu bởi công chúng hoặc các NHTM. Thông qua hoạt động này,
NHTW vừa thực hiện phát hành tiền thêm ra lưu thông, vừa điều tiết lượng tiền có sẵn
trong lưu thông
- Phát hành qua cho vay NHTM: thường cho vay ngắn hạn dưới hình thức tái cấp vốn như
cầm cố GTCG, chiết khấu GTCG, cho vay chỉ định ưu đãi…và các hình thức cho vay đặc
biệt như nghiệp vụ bảo lãnh. Khi cho các NHTM vay, lượng tiền trung ương tăng, trở
thành nguồn vốn nhằm mở rộng đầu tư, cho vay với nền kinh tế
- Phát hành thông qua thị trường ngoại hối: NHTW tham gia mua ngoại hối trên thị trường
ngoại hối. Khi mua ngoại hối, đồg thời NHTW đã bơm một lượng tiền trung ương ra
ngoài lưu thông.
Liên hệ Việt Nam: NHNN Việt Nam hiện nay phát hành tiền qua tất cả các kênh. Tùy
từng thời kỳ và căn cứ vào bối cảnh kinh tế xã hội mà NHNN quyết định lựa chọn kênh
phát hành, quy mô phát hành cho hợp lý. Nhưng chủ yếu vẫn sử dụng kênh thị trường
mở, bởi tác động tức thì, không gây méo mó thị trường (Số liệu cũng như câu 1)
Đánh giá khả năng kiểm soát các kênh phát hành tiền:
- Cho vay NHTM: Căn cứ vào quy mô, lĩnh vực, hiệu quả hoạt động và nhu cầu vốn của
các NHTM bên cạnh mục tiêu, định hướng chính sách tiền tệ từng thời kỳ, NHNN VN
quyết định cấp một hạn mức riêng cho từng NHTM. Như vậy, NHNN chủ động trong

nước.
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước không được để tồn
quỹ vượt định mức đã được phê duyệt. Định mức tồn Quỹ nghiệp vụ phát hành chỉ bao
gồm các loại tiền đủ tiêu chuẩn lưu thông. Khi thực tế > định mức: điều chuyển đi bằng
nghiệp vụ xuất, nếu thực tế < định mức: điều chuyển về bằng nghiệp vụ nhập.
- Định mức kho chứa: Kho chứa càng lớn thì mức tồn quỹ định mức càng lớn và ngược lại
- Độ an toàn kho chứa: Độ an toàn kho chứa càng cao thì mức tồn quỹ định mức và ngược
lại
- Nhu cầu sử dụng tiền mặt: Nhu cầu sử dụng tiền mặt càng lớn thì mức tồn quỹ càng nhỏ
và ngược lại
7. Tiền mặt trong quá trình vận chuyển phải được đảm bảo an toàn tuyệt đối. Phân tích
quan điểm đó của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam?
Tiền mặt là các loại tiền giấy, tiền kim loại do NHTW phát hành. Ở Việt Nam, xuất phát
từ thói quen, tâm lý ưa tiền mặt của đại đa số người dân mà nhu cầu sử dụng tiền mặt rất
lớn trong khi lại tồn tại rất nhiều rủi ro trong quá trình vận chuyển tiền mặt.
Chính vì vậy, NHNN luôn quản lý chặt chẽ và đặc biệt chú trọng đảm bảo an toàn tuyệt
đối trong quá trình vận chuyển tiền mặt, điều này được thể hiện rõ qua TT01/2014 của
NHNN VN. Theo đó, việc tổ vận chuyển tiền mặt được tổ chức chặt chẽ ở các khâu, từ
khi nhận, đóng gói niêm phong; bốc lên phương tiện vận chuyển; vận chuyển trên đường,
đến địa điểm nhận; giao hàng và kết thúc khi hoàn thành đầy đủ các thủ tục giao nhận.
Vận chuyển tiền mặt phải được giữ bí mật về thông tin, đảm bảo an toàn trên đường vận
chuyển: NHNN quy định thời gian vận chuyển , sử dụng xe chuyên dụng, có lực lượng
vũ trang có chuyên môn nghiệp vụ và được trang bị vũ khí đi áp tải, phối kết hợp với các
lực lượng khác khi có sự cố xảy ra…
8. Phân tích mục đích hoạt động tín dụng của NHTW? Điều kiện các tổ chức tín dung,
chi nhanh Ngân hàng nước ngoài và điều kiện giấy tờ có giá được tham gia nghiệp vụ
chiết khấu tại NHNN? Khi TCTD, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài vi phạm quy
trình chiết khấu thì NHNN xử lí ntn?
Hoạt động tín dụng của NHTW là việc NHTW cung ứng tiền cho nền kinh tế qua việc
cho vay đối với các TCTD và KBNN trên nguyên tắc cho vay có hoàn trả theo quy định

tại NHNN.
Về mục đích vay vốn thì theo nguyên tắc của nghiệp vụ này cũng yêu cầu TCTD được
chiết khấu sử dụng vốn đúng mục đích, khi hết hạn chiết khấu đối với trường hợp
chiết khấu có kỳ hạn, TCTD phải nhận lại GTCG theo cam kết và thanh toán đầy đủ
tiền mua lại GTCG cho NHNN
Xử lý vi phạm: Điều 17, TT01/2012
Đối với TH chiết khấu có kỳ hạn, sau 1 ngày làm việc kể từ ngày hết hạn chiết khấu,
TCTD không thực hiện thanh toán hoặc thanh toán không đủ, NHNN sẽ trích tài khoản
tiền gửi của TCTD để thu nợ.
TH không đủ, NHNN sẽ áp dụng:
1. Thu nợ từ các nguồn khác (nếu có) của TCTD
2. Chuyển số tiền còn thiếu sang nợ quá hạn và áp dụng lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất
chiết khấu.
3. Lập thông báo kết quả xử lý vi phạm gửi TCTD
Sau 3 ngày làm việc kể từ ngày NHNN gửi thông báo, TCTD không thực hiện thanh
toán, NHN sẽ xem xét bán các GTCG đang nắm giữ trên thị trường tiền tệ. TCTD sẽ
không được tham gia nghiệp vụ chiết khấu trong thời hạn 6 tháng.
9. Phân tích các nguyên tắc hoạt động tín dụng của NHTW. Cơ sở xác định và cách xác
định hạn mức tín dụng của NHNN Việt Nam
Nguyên tắc hoạt động tín dụng:
- Tôn trọng hạn mức tín dụng
Đây là nguyên tắc quan trọng nhất. Hạn mức có thể áp dụng cho từng ngân hàng, từng
mục tiêu cụ thể sao cho hợp với chỉ tiêu cung ứng tiền của NHTW nói chung. Ví dụ, hạn
mức của nghiệp vụ tái cấp vốn ở Việt Nam được ngân hàng nhà nước xác định bằng việc
xác định tổng hạn mức chiết khấu đối với các lĩnh vực mà NHNN ưu tiên chiết khấu cho
TCTD và NH nước ngoài, các TCTD và ngân hàng nước ngoài thông báo hạn mức của
mình và NHNN chi phân bổ hạn mức cho đơn vị có đề nghị.
- Các khoản tín dụng khi được cung ứng luôn phải liền với mục tiêu chính sách tiền tệ giai
đoạn đó.
Điều này phản ánh sự phù hợp giữa mục tiêu hoạt động tín dụng và mục tiêu quản lý nền

b) Thuộc quyền sở hữu hợp pháp của TCTD đề nghị vay
c) Có thời hạn còn lại tối thiểu bằng thời gian vay
d) Không phải GTCG do TCTD đề nghị vay phát hành
2. TCTD được vay cầm cố phải sử dụng vốn vay đúng mục đích, hoàn trả nợ gốc và lãi
vay NHNN đầy đủ đúng hạn
Điều kiện: (Điều 10, TT17/2011)
Trên cơ sở định hướng chính sách tiền tệ và lượng tiền cung ứng từng thời kỳ, NHNN
quyết định thực hiện cho vay cầm cố đối với các TCTD có đủ điều kiện sau:
1. Các TCTD được tổ chức và hoạt động theo Luật Các TCTD bao gồm NH, các TCTD
phi NH, Quỹ tín dụng nhân dân TW, chi nhánh NH nước ngoài.không bị đặt vào
tình trạng kiểm soát đặc biệt
2. Có GTCG đủ tiêu chuẩn và thuộc danh mục các GTCG được sử dụng cầm cố vay
vốn tại NHNN
3. Không có nợ quá hạn tại NHNN tại thời điểm đề nghị vay vốn
4. Có hồ sơ đề nghị cầm cố tại NHNN theo đúng quy định
5. Có mục đích vay vốn phù hợp với mục tiêu điều hành CSTT của NHNN trong từng
thời kỳ
6. Có cam kết về sử dụng tiền vay cầm cố đúng mục đích, trả nợ gốc và lãi cho NHNN
đúng thời gian quy định
Cách xử lý thu hồi nợ bắt buộc: Điều 12, điều 19, TT17/2011
Trường hợp đến kỳ hạn trả nợ gốc và lãi mà TCTD không trả nợ và không được NHNN
gia hạn nợ thì NHNN sẽ thực hiện:
1. Trích tài khoản tiền gửi của TCTD tại NHNN để thu nợ
2. Thu nợ gốc và lãi từ các nguồn khác (nếu có của TCTD
Trường hợp vẫn không đủ để thu hồi hết nợ, NHNN sẽ chuyển phần nợ còn lại sang nợ
quá hạn và áp dụng lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay ghi trên HĐ tín dụng.
NHNN tiếp tục trích tài khoản tiền gửi để thu nợ hoặc có thể bán hoặc thanh toán với
người phát hành các GTCG cầm cố trên thị trường tiền tệ để thu hồi nợ gốc và lãi của
TCTD vay.