B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH
LÂM V LINH NÂNG CAO HIU QU
TÍN DNG U ÃI TRONG CÔNG TÁC XÓA ÓI GIM
NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI
HUYN CH PH – TNH GIA LAI
LUN VN THC S KINH T
TP.H CHÍ MINH, NM 2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH
lun vn này. Và trên ht, tôi xin trân trng cám n PGS. TS. Trn Huy Hoàng -
ngi thy đã luôn tn tình hng dn và góp ý đ tôi hoàn thành lun vn đúng
thi hn.
Trong quá trình thc hin, mc dù đã c gng đ hoàn thin nhng lun vn
không th tránh khi nhng hn ch và sai sót. Rt mong nhn đc ý kin đóng
góp t quý thy cô và bn bè.
Xin chân thành cám n.
Tác gi lun vn
Lâm V Linh

LI CAM OAN

Tôi xin cam đoan lun vn này là công trình nghiên cu ca riêng cá nhân
tôi, cha tng đc công b hay bo v trc đây. Các tài liu và d liu khác s
dng trong lun vn này đu đc ghi ngun trích dn và đc lit kê trong danh
mc tài liu tham kho.
Tác gi lun vn
Lâm V Linh

Danh mc các bng
M U 1
CHNG 1 :C S LÝ LUN V HIU QU TÍN DNG U ÃI TRONG
CÔNG TÁC XÓA ÓI GIM NGHÈO 7
1.1. Nghèo đói và s cn thit phi gim nghèo 7
1.1.1. Khái nim v nghèo đói 7
1.1.1.1. Khái nim nghèo 7
1.1.1.2. Khái nim v đói 9
1.1.2. Khái nim v xóa đói gim nghèo 9
1.1.2.1. Khái nim v xóa đói 9
1.1.2.2. Khái nim v gim nghèo 10
1.1.3. Chun nghèo 10
1.1.3.1. Chun nghèo ca quc t 10
1.1.3.2. Chun nghèo ca Vit Nam 12
1.1. 4. c trng ca nghèo đói 15
1.1.5. Nguyên nhân gây ra nghèo đói 18
1.1.6. c tính ca ngi nghèo 19
1.1.7. S cn thit phi gim nghèo và h tr ngi nghèo 19
1.1.8. Chính sách ca ng và Nhà nc v công tác xóa đói gim nghèo 20

1.1.9. Cam kt thc hin mc tiêu thiên niên k ca Vit Nam vi Liên hip quc
v công tác xóa đói, gim nghèo 21
1.2. Tín dng và vai trò tín dng đi vi h nghèo 21
1.2.1. Tín dng đi vi h nghèo 21
1.2.1.1 Khái nim tín dng đi vi h nghèo 21
1.2.2. Vai trò tín dng đi vi h nghèo 23
1.2.2.1. Tín dng u đãi đi vi h nghèo góp phn ci thin đi sng, gia tng thu
nhp cho ngi nghèo 23
1.2.2.2. Tín dng u đãi đi vi h nghèo góp phn tng cng khi đi đoàn kt
trong cng đng dân c 23

sách theo Quyt đnh 86 ca UBND tnh Gia Lai 42
2.2.1.3. Chng trình đnh canh đnh c – đnh c 43
2.2.2. Thc hin chng trình 135 giai đon II 43
2.2.3. D án h tr phát trin sn xut 44
2.2.4. D án phát trin c s h tng 44
2.2.5. Chng trình 134 45
2.2.6. Chng trình 167 45
2.2.7. D án dy ngh cho ngi nghèo 45
2.2.8. Chng trình mc tiêu quc gia (MTQG) v giáo dc đào to 45
2.2.9. Chng trình MTQG v y t, dân s và k hoch hóa gia đình 46
2.2.10. Kt qu đt đc và nhng tn ti, hn ch 46
2.3. Thc trng v ngun vn, công tác huy đng và s dng vn u đãi ti Ngân
hàng chính sách xã hi (NHCSXH) huyn Ch Ph giai đon 2003 - 2012 48
2.3.1. S lc v NHCSXH huyn Ch Ph 48
2.3.2. Ngun vn và công tác huy đng vn tín dng u đãi cho vay h nghèo và
đi tng chính sách 49
2.3.3. V s dng vn 51
2.3.3.1 Cho vay h nghèo 51
2.3.3.2 Cho vay gii quyt vit làm 53

2.3.3.3 Cho vay hc sinh, sinh viên có hoàn cnh khó khn 53
2.3.3.4 Cho vay h sn xut kinh doanh vùng khó khn theo quyt đnh
31/2007/Q-TTg ca Chính ph 53
2.3.3.5 Cho vay nc sch và v sinh môi trng nông thôn 54
2.3.3.6 Cho vay h đng bào dân tc thiu s đc bit khó khn theo Quyt đnh
32/2007/Q-TTg ca Chính ph 54
2.3.3.7 Cho vay xut khu lao đng 55
2.3.3.8 Cho vay h nghèo v nhà  theo Quyt đnh 167/2008/Q-TTg, Quyt đnh
67/2010/Q-TTg ca Chính Ph 55
2.3.3.9 Cho vay thng nhân vùng khó khn 55

3.2.3.2. T tit kim và vay vn 73
3.2.4. y mnh tín dng y thác qua các t chc chính tr - xã hi 74
3.2.5. Hoàn thin quy trình và th tc vay vn 75
3.2.6. Nâng cao hiu qu s dng vn vay cho h nghèo và đi tng chính sách 76
3.2.7. Quan tâm đn nhu cu vay vn ca ngi đng bào dân tc thiu s 77
3.2.8. y mnh cho vay theo d án 78
3.2.9. Nâng sut cho vay h nghèo 78
3.2.10. a dng hóa các ngành ngh đu t 78
3.2.11. Tng cng h thng kim tra, giám sát 79
3.2.11.1. Ban đi din HQT huyn Ch Ph 79
3.2.11.2. Các t chc nhn y thác 80
3.2.11.3. NHCSXH huyn Ch Ph 81
3.2.11.4. Cung cp thông tin đ ngi dân kim tra hot đng ngân hàng 81
3.2.12. y mnh công tác đào to 81
3.2.12.1. ào to cán b NHCSXH 82
3.2.12.2. ào to ban qun lý t vay vn 82
3.2.12.3. ào to cán b nhn y thác 83
3.2.13. Thc hin công khai hóa - xã hi hóa hot đng NHCSXH 83
3.2.14. Xây dng hòm th góp ý 83

3.2.15. Tng cng s tham gia ca chính quyn và các ban ngành vào hot đng
xóa đói gim nghèo 84
3.2.15.1. Quan tâm đn nhu cu vn đ sn xut kinh doanh ca h nghèo 84
3.2.15.2 y mnh đu t, chm lo giáo dc và đào to 84
3.2.15.3 Tích cc tuyên truyn chính sách dân s, xây dng đi sng vn hóa nông
thôn 85
3.2.15.4 y mnh chuyn giao khoa hc công ngh 85
3.2.15.5 Th trng tiêu th sn phm cho h nghèo 86
3.3. Kin ngh đi vi NHCSXH Vit Nam 87
3.4. Kin ngh đi vi NHCSXH Vit Nam Chi nhánh Gia Lai 87

TK&VV Tit kim và vay vn
NS&VSMTNT

Nc sch và v sinh môi trng nông thôn
BAAC Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives
NHNg

Ngân hàng ngi nghèo
XGN Xóa đói gim nghèo
HND - UBND Hi đng nhân dân - y ban nhân dân
TCTD T chc tín dng
SXKD Sn xut kinh doanh
NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn
TW Trung ng

DANH MC CÁC BNG

Bng 1.1 Chun nghèo qua các giai đon t 1993 đn nay
Bng 1.2 T l h nghèo
Bng 2.1: Tình hình dân s huyn Ch Ph


nghèo. T l h nghèo đã gim nhanh trong thi gian qua: t 20% nm 2001 xung
còn 18,1% nm 2004; 15,5% nm 2006; 14,8% nm 2007; 13,5% nm 2008; 12,3%
nm 2009 và 9,5% nm 2010 (theo chun nghèo c ca Chính ph giai đon 2006 -
2010). Nm 2011, t l h nghèo theo chun nghèo mi là 14,5% nhng theo chun
nghèo c ch còn 8,5%. Vi kt qu đó, Vit Nam luôn đc cng đng quc t đánh
giá là mt trong nhng nc gim t l nghèo đói nhanh nht th gii vi tc đ
2%/nm .
Tuy nhiên, bên cnh nhng kt qu đã đt đc trong công tác xóa đói gim
nghèo, vn còn mt s tn ti nh kt qu gim nghèo cha vng chc, t l h nghèo
còn cao, ngun vn h tr gim nghèo còn ch, đi sng ca mt b phn dân c, đt
bit là ngi dân min núi, vùng sâu, vùng xa còn nhiu khó khn. Mt khác, mt s
chính sách còn bt cp, không phù hp vi tình hình thc t nhng cha đc sa đi,
b sung kp thi.
Chính sách xóa đói và gim nghèo là ch trng nht quán ca ng.  thc
hin ch trng ca ng, đu nm 1998, Chính ph chính thc phê duyt Chng
trình mc tiêu quc gia v xoá đói gim nghèo (Chng trình 133) cho giai đon
1998-2000. Tháng 7/1998, Th tng Chính ph tip tc b sung Chng trình 135 -
Chng trình h tr phát trin c s h tng thit yu các xã min núi, vùng sâu, vùng
xa, vùng đc bit khó khn. Mc tiêu chính ca Chng trình này là h tr xây dng
2 h thng c s h tng nh: h thng đin, đng giao thông, trng hc, trm y
t ti 1.715 xã nghèo nói trên. Kt qu là đn nm 2000 t l nghèo ca c nc còn
10% theo chun c.
Quan đim gim nghèo bn vng đã đc đ cp và th hin trong Ngh quyt
i hi IX ca ng là: “Tip tc thc hin có hiu qu chng trình xóa đói gim
nghèo. Quan tâm xây dng kt cu h tng cho các vùng nghèo, xã nghèo; đng thi
nâng cp, ci to các tuyn trc giao thông ni vùng nghèo, xã nghèo vi ni khác, to
điu kin thun li cho vùng nghèo, vùng khó khn phát trin. i đôi vi vic xây

thc hin nhng chng trình, d án, chính sách gim nghèo đã và đang thc hin:
Chng trình mc tiêu quc gia v gim nghèo, thc hin Chng trình 135 giai đon
3, tip tc thc hin Ngh quyt 30a ca chính ph và các chng trình phát trin kinh
t xã hôi khác. Ngun lc đ thc hin công tác gim nghèo s đc huy đng ti đa,
không ch bng Ngân sách Nhà nc mà còn huy đng đc s tham gia vi tinh thn
trách nhim cao ca các tp đoàn kinh t, các Tng Công ty nhà nc, Ngân hàng
thng mi…và đc bit là t chính bn thân ngi nghèo. Phi hp nhiu phng
thc h tr ngi nghèo nh h tr ngi nghèo trong vay vn tín dng u đãi, h tr
v nhà , h tr v cung cp và to điu kin duy trì vi các loi dch v, h tr giao
đt, giao rng; v đào to ngun nhân lc…
 c th hóa nhng chính sách xóa đói gim nghèo ca ng và Nhà nc,
Huyn ChPh đã trin khai đng b các chng trình, đa ch tiêu gim nghèo vào
Ngh quyt ca Huyn ng b hng nm. Tuy nhiên, là mt huyn min núi thành lp
nm 1997, dân s đa phng ch yu là ngi đng bào dân tc thiu s, trình đ dân
trí thp, đa s là làm nông nên đi sng còn nhiu khó khn. Nhu cu vn đ đáp ng
phát trin kinh t nông thôn, ci thin cuc sng, xóa đói gim nghèo là rt ln. Bên
cnh đó, ngun vn h tr ca Nhà nc theo các chng trình nh 134,135 vn còn
nhiu hn ch nh: Các chng trình gim nghèo trin khai cha toàn din, nhiu
chính sách, chng trình gim nghèo đc ban hành nhng còn mang tính ngn hn,
4 chng chéo, ngun lc cho gim nghèo cha đáp ng yêu cu, li b phân tán, dàn tri,
thiu gii pháp c th gn kt vic thc hin chính sách gim nghèo vi chính sách an
sinh xã hi, vic phi hp ch đo thc hin gia các b, ngành, đa phng cha cht
ch, hiu qu Thc s cha đáp ng đc nhu cu vn ca ngi dân đa phng
trong công cuc xóa đói gim nghèo, nâng cao đi sng, n đnh thu nhp, vng lên
thoát nghèo nhm mc tiêu phát trin kinh t - xã hi bn vng và n đnh ti huyn
Ch Ph tnh Gia Lai.
Ngân hàng chính sách xã hi huyn ChPh đc thành lp và đi vào hot đng

-  xut gii pháp nhm nâng cao hiu qu tín dng u đãi trong công tác xóa
đói gim nghèo ti Ngân hàng chính sách xã hi huyn ChPh.
3. CÂU HI NGHIÊN CU:
- Tín dng u đãi có tác đng nh th nào đn t l nghèo ti huyn ChPh?
- Nhng nhân t nào nh hng đn hiu qu ca tín dng u đãi ?
- Mc đ tác đng ca tng nhân t đn hiu qu tín dng u đãi nh th nào?
4. I TNG VÀ PHM VI NGHIÊN CU:
a. i tng nghiên cu:
i tng nghiên cu ca đ tài là lý lun , thc tin ca tín dng u đãi và
nhng tác đng ca tín dng u đãi vi t l nghèo.
b. Phm vi nghiên cu:
- Phm vi không gian:  tài ch thc hin nghiên cu ti Ngân hàng chính sách
huyn ChPh và các h nghèo ti các xã, th trn trên đa bàn huyn Ch Ph.
- Phm vi thi gian:  tài thc hin nghiên cu, phân tích và đánh giá s liu
t nm 2003 cho đn nay.
5. PHNG PHÁP NGHIÊN CU:
- Phng pháp nghiên cu đc s dng xuyên sut trong đ tài là phng
pháp duy vt bin chng và phng pháp duy vt lch s, ngoài ra đ tài còn s dng
6 các phng pháp thu thp thông tin d liu, đi chiu, so sánh, thng kê, tham kho
chuyên gia và kho sát thc t bng bng câu hi chi tit.
-  tài áp dng mô hình mô hình Binary logistic đ đánh giá tác đng ca tín
dng u đãi đn kh nng thoát nghèo ca h nghèo.
6. Ý NGHA THC TIN CA  TÀI:
- Kt qu nghiên cu ca đ tài các nhà hoch đnh chính sách xóa đói gim
nghèo nhìn nhn mt cách toàn din v tác dng ca tín dng u đãi trong công tác
xóa đói gim nghèo ti đa bàn huyn Ch Ph.
-  xut các gii pháp nhm nâng cao hiu qu tín dng u đãi trong công tác

qu, tht nghip, mù ch, dch bnh, thiu dch v y t và nc sch an toàn.  nhng
nc phát trin, nghèo đc th hin di dng loi tr khi xã hi, tht nghip gia
tng và lng thp”(Wolfgang Benedek, 2006, trang 13)
- Theo Báo cáo phát trin con ngi ca Chng trình phát trin Liên hip quc
nm 1997có mt vài khái nim v nghèo nh sau:
“Nghèo có ngha là c hi và la chn c bn nht đ phát trin con ngi b t
chi” ; “Nghèo có ngha là không bao gi có đ n” (UNDP ,1997, p15-16)
Liên Hip Quc đã đnh ngha nghèo nh sau:
“c trng bi tình trng thiu thn nghiêm trng các nhu cu c bn ca con
ngi, bao gm thc phm, nc ung an toàn, công trình v sinh, y t, ch , giáo
8 dc và thông tin. Nó ph thuc không ch vào thu nhp mà còn tip cn vi các dch
v” (UN,1995, p57).
Ngân hàng Th gii đnh ngha “nghèo là không có kh nng đ đt đc mt
tiêu chun ti thiu ca cuc sng” (World Bank, 1990, p.26)
 phc v cho công tác nghiên cu và thc hin chính sách xóa đói gim
nghèo  Vit Nam, theo Chin lc xóa đói gim nghèo nm 2002
1
Vit Nam tha
nhn đnh ngha chung v đói nghèo do Hi ngh chng nghèo đói khu vc châu Á –
Thái Bình Dng do ESCAP
2
t chc ti Bng Cc, Thái Lan (tháng 9/1993) đã đa
ra đnh ngha nh sau: Nghèo là tình trng mt b phn dân c không đc hng và
tha mãn các nhu cu c bn ca con ngi mà nhng nhu cu này đã đc xã hi
tha nhn tùy theo trình đ phát trin kinh t xã hi và phong tc tp quán ca đa
phng.
Tuy nhiên, theo khái nim này không có chun nghèo

“ Nghèo tng đi: có th đc xem nh là vic cung cp không đy đ các
tim lc vt cht và phi vt cht cho nhng ngi thuc v mt s tng lp xã hi nht
đnh so vi s sung túc ca xã hi đó” (Nghèo, [online]

 xác đnh nghèo tuyt đi ngi ta thit lp chun nghèo  mt s tin nht
đnh hoc thu nhp có đc đ chi tiêu cho mi ngày da trên giá tr c tính cho mt
r hàng hóa
4
ti thiu cn thit cho cuc sng.
1.1.1.2 . Khái nim v đói.
ói là mt khái nim biu đt tình trng con ngi n không đ no, không đ
nng lng ti thiu cn thit đ duy trì s sng hàng ngày do đó không đ sc đ lao
đng và tái sn xut sc lao đng. (Nguyn Th Hoa, 2009).
H đói: “là h cm không đ n, áo không đ mc, con cái tht hc, m đau
không có tin cha tr, nhà  rách nát”
5

1.1.2 Khái nim v xóa đói, gim nghèo.
1.1.2.1. Khái nim v xóa đói.
Xóa đói là làm cho b phn dân c nghèo sng di mc ti thiu và thu nhp
không đ đm bo nhu cu v vt cht đ duy trì mc sng, tng bc nâng cao mc

4
R hàng hóa bao gm các nhu yu phm hàng ngày nh thc n, ch , đin, nc sinh hot…
5
Chng trình quc gia xóa đói gim nghèo giai đon 1998 – 2000 đc Chính ph phê duyt theo Quyt đnh
s 133/1998/Q-TTg ngày 23 tháng 07 nm 1998
10
11 quc t đã đc đánh giá li. Áp dng nguyên tc tng t và s dng các thit lp
ban đu ca chun nghèo quc gia, các chun nghèo tng đng nm 1993, PPP xác
đnh đc là 1,08 $/ ngày/ngi (hoc 32,74$/mt tháng/ngi) theo giá c nm 1993.
Chun này là trung bình ca 10 chun nghèo đói thp nht trong cùng mt tp hp ca
các nc s dng (Ravallion, Datt, and van de Walle, 1991). Kt qu đánh giá li này
ln đu tiên đc công b trong Báo cáo Phát trin Th gii: Tn công nghèo đói
(WB, 2000) và ch s Phát trin Th gii (2001).
Nhng ch s Phát trin Th gii b sung nm 2008 đã cung cp các c tính
chun nghèo đói toàn cu, mt đánh giá đu tiên ca Ngân hàng Th gii là "1 đô
la/ngày/ngi" chun nghèo t nm 1999. Chun nghèo quc t đã đc đánh giá li
là 1,25/ngày/ngi, bng cách s dng d liu mi trên sc mua tng đng (PPP),
đc thc hin bi Chng trình So sánh Quc t, và thit lp mt cuc điu tra
7
m
rng v thu nhp và chi tiêu ca h gia đình. Các đo lng mi v mc đ và chiu
sâu ca đói nghèo đc kho sát  115 quc gia phát trin, cùng vi các phép đo v
nghèo da trên chun nghèo quc gia ca h.
Chun nghèo 1,25 đô la / ngày thc hin nm 2005 thay th cho chun nghèo $
1,08/ ngày theo giá nm 1993. Thng đc mô t nh "1đôla/ngày/ngi” hay" 1,08
đôla/ngày/ngi” đã đc chp nhn rng rãi nh là tiêu chun quc t đi vi nghèo
tuyt đi và đc thành lp đu tiên ca các Mc tiêu Phát trin Thiên niên k
8
. Mc

đó đ tính toán mt t giá hi đoái ngm nc ngoài. Mt khon tin nh vy, có sc mua tng t  các quc
gia khác nhau.
7

gim nghèo giai đon 2001-2005" theo đ ngh ca B Lao đng - Thng binh và xã
hôi, B K hoch – u t, theo đó chun nghèo giai đon 2001 - 2005
10
đc xác
đnh nh sau: nhng h gia đình có thu nhp bình quân đu ngi  khu vc nông
thôn min núi và hi đo t 80.000 đng/ngi/tháng (960.000 đng/ngi/nm) tr
xung là h nghèo,  khu vc nông thôn đng bng nhng h gia đình có thu nhp
bình quân đu ngi t 100.000 đng/ngi/tháng (1.200.000 đng/ngi/nm) tr

9
S 21/LTBXH-BTXH ngày 25 tháng 04 nm 2005 ca B Lao đông – Thng binh và xã hi
10
Chun nghèo giai đon 2001 - 2005 đc ban hành theo Quyt đnh s: 1143/2000/Q-LTBXH ngày
1/11/2000 ca B Lao đng – Thng binh và Xã hi
13 xung là h nghèo,  khu vc thành th nhng h có thu nhp bình quân đu ngi t
150.000 đng/ngi/tháng (1.800.000 đng/ngi/nm) tr xung là h nghèo.
Trc đó, chun nghèo giai đon 1993 – 1995 quy đnh h nghèo là h có thu
nhp bình quân đu ngi quy theo go/tháng di 20 kg đi vi thành th và di 15
kg đi vi khu vc nông thôn; chun nghèo giai đon 1996 – 1997 thì vùng nông thôn,
min núi, hi đo di 15 kg, vùng nông thôn đng bng trung du di 20 kg, vùng
thành th di 25 kg; chun nghèo giai đon 1998 - 2000 chun nghèo  Vit Nam
đc xác đnh theo mc nhng h gia đình có thu nhp bình quân đu ngi  nông
thôn, min núi và hi đo quy theo go di 15 kg tng đng 55.000 đng
/ngi/tháng tr xung là h nghèo,  khu vc nông thôn đng bng, trung du nhng
h gia đình có thu nhp bình quân đu ngi quy theo go di 20 kg tng đng
70.000 đng/ngi/tháng tr xung là h nghèo,  khu vc thành th nhng h gia
đình có thu nhp bình quân đu ngi quy theo go di 20 kg tng đng t 90.000