B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH
Nguyn Thiên K GII PHÁP NỂNG CAO HIU QU HOT NG
KINH DOANH CHO NGÂN HÀNG TMCP
CÔNG THNG VIT NAM - CHI NHÁNH BN TRE LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC:
TS. NGUYN THANH HI

TP.H CHệ MINH - NM 2012 -

1

MC LC
PHN M U 4
1. LỦ do chn đ tƠi nghiên cu 4
2. Mc tiêu nghiên cu 5
3. Tóm tt ni dung nghiên cu 6
4. Phng pháp nghiên cu 6
5. i tng vƠ phm vi gii hn đ tƠi 7
6. óng góp ca đ tƠi 7

CHNG 1: TNG QUAN V NGỂN HÀNG THNG MI VÀ HIU QU
HOT NG KINH DOANH NGỂN HÀNG THNG MI 8
1.1 TNG QUAN V NGỂN HÀNG THNG MI 8

2.1.5 Chc nng vƠ nhim v tng phòng ban 26
2.2 PHÂN TÍCH HIU QU HOT NG CA VIETINBANK BN
TRE 40
2.2.1 Tình hình hot đng kinh doanh ca chi nhánh 2010-2011 40
2.2.2 Phơn tích môi trng kinh doanh 54
2.2.2.1 Phơn tích môi trng bên trong 55
2.2.2.2 Phơn tích môi trng bên ngoƠi 58
KT LUN CHNG 2

CHNG 3: GII PHÁP NỂNG CAO HIU QU HOT NG KINH
DOANH CHO NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM ậ CHI
NHÁNH BN TRE 64
3.1 MC TIÊU VÀ NH HNG PHÁT TRIN N 2015 65
3.2 GII PHÁP  NỂNG CAO HIU QU HOT KINH DOANH CA
VIETINBANK BN TRE 65
3.2.1 Gii pháp v ngun nhân lc 65
3.2.2 Gii pháp v mng li hot đng 66
3.2.3 Gii pháp v huy đng vn 67
3.2.4 Gii pháp v cho vay 69
KT LUN CHNG 3
3.3 NHNG KIN NGH 70
3

3.3.1 Kin ngh vi Chính ph, Ngân hàng Nhà nc 70
3.3.2 Kin ngh vi Hip hi Ngân Hàng 71
3.3.3 Kin ngh vi Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam 72

PHN KT LUN 73
TÀI LIU THAM KHO 74
PH LC 1: Ch tiêu k hoch kinh doanh nm 2010, 2011

4

PHN M U
1. LỦ do chn đ tƠi nghiên cu
Ngân Hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam đc thƠnh lp t nm
1988 sau khi tách ra t Ngơn hƠng NhƠ nc Vit Nam. LƠ Ngơn hƠng thng mi
ln, gi vai trò quan trng, tr ct ca ngƠnh Ngơn hƠng Vit Nam. Có h thng mng
li tri rng toƠn quc vi 150 S Giao dch, chi n
. Có 4 Công ty hch toán đc lp lƠ Công ty Cho thuê TƠi chính, Công
ty Chng khoán Công thng, Công ty Qun lỦ N vƠ Khai thác TƠi sn, Công ty
TNHH Bo him vƠ 3 đn v s nghip lƠ Trung tơm Công ngh Thông tin, Trung tâm
Th, Trng Ơo to vƠ P

ln trên toƠn th gii. Ngơn hƠng TMCP Công Thng Vit Nam lƠ mt
Ngơn hƠng đu tiên ca Vit Nam đc cp chng ch ISO 9001:2000.
LƠ thƠnh viên ca Hip hi Ngơn hƠng Vit Nam, Hip hi các ngơn hƠng Chơu
Á, Hip hi TƠi chính vin thông Liên ngơn hƠng toƠn cu, T chc Phát hƠnh vƠ
Thanh toán th VISA, MASTER quc t. LƠ ngơn hƠng tiên phong trong vic ng
dng công ngh hin đi vƠ thng mi đin t ti Vit Nam. Không ngng nghiên
cu, ci tin các sn phm, dch v hin có vƠ phát trin các sn phm mi nhm đáp
ng cao nht nhu cu ca khách hƠng.
S mnh: LƠ Tp đoƠn tƠi chính ngơn hƠng hƠng đu ca Vit Nam, hot đng đa
nng, cung cp sn phm vƠ dch v theo chun mc quc t, nhm nơng giá tr cuc
sng.
Tm nhìn: Tr thƠnh Tp đoƠn tƠi chính ngơn hƠng hin đi, hiu qu hƠng đu trong
nc vƠ Quc t.
Giá tr ct lõi:

nhánh NHCT Bn Tre giai đon 2010-2011 đ thy các yu t nh hng đn hiu qu
hot đng kinh doanh ti chi nhánh.
Ba lƠ:  xut mt s gii pháp và kin ngh ch yu nhm nâng cao hiu qu
hot đng kinh doanh ti chi nhánh t nay đn 2015 và nhng nm tip theo.
3. Tóm tt ni dung nghiên cu
Ngoài phn m đu và phn kt lun, đ tài còn có các ni dung sau:
CHNG 1: Tng quan v Ngơn hƠng thng mi và C s lý lun v
hiu qu hot đng kinh doanh ngân hàng thng mi.
CHNG 2: Phơn tích hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng
TMCP Công thng Vit Nam ậ Chi nhánh Bn Tre
CHNG 3: Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng kinh doanh cho
Ngân hàng cho Ngơn hƠng TMCP Công thng Vit Nam ậ Chi nhánh Bn
Tre.
4. Phng pháp nghiên cu
Trên c s nghiên cu s liu t các ngun nh: s liu cơn đi, báo cáo kinh
doanh, các thông tin, tài liu ni b ầv.v. Tác gi đƣ vn dng h thng các phng
pháp sau đ thu thp thông tin và phân tích các yu t nh hng đn tình hình hot
đng kinh doanh ca Ngơn hƠng TMCP Công thng Vit Nam ậ Chi nhánh Bn Tre:
- Phng pháp phơn tích, tng hp, đánh giá.
7

- Phng pháp lit kê, so sánh.
5. i tng vƠ phm vi gii hn đ tƠi
V đi tng nghiên cu: là nghiên cu hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM
V không gian:  tƠi đánh giá hiu qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP
Công thng Vit Nam ậ Chi nhánh Bn Tre.
V thi gian:  tài nghiên cu, đánh giá hiu qu hot đng kinh doanh ti Ngân
hƠng TMCP Công thng Vit Nam ậ Chi nhánh Bn Tre các nm 2010-2011.
6. óng góp ca lun vn
H thng hóa các tiêu chí đánh giá hiu qu hot đng ngân hàng

mi là ngân hàng trc tip giao dch vi các công ty, xí nghip, t chc kinh t, c
quan đoàn th và các cá nhân bng vic nhn tin gi, tin tit kim, cho vay và cung
cp các dch v ngân hàng cho các đi tng trên.
9

Bn cht ca ngân hàng thng mi đc th hin qua các đim sau:
- Ngân hàng thng mi là mt t chc kinh t.
- Ngân hàng thng mi hot kinh doanh trong lnh vc tin t tín dng và dch v
ngân hàng.
1.1.2. H thng ngân hàng thng mi Vit Nam:
1. Ngân hàng thng mi quc doanh: Là ngân hàng thng mi đc thành
lp bng 100% vn ngân sách nhà nc bao gm:
- Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam, hin nay 100%
vn ca Nhà nc.
- Ngân hàng Công thng Vit Nam, đƣ c phn hóa t nm 2009.
- Ngân hàng đu t và phát trin Vit Nam, đƣ c phn hóa t nm 2011.
- Ngân hàng ngoi thng Vit Nam.
2. Ngân hàng thng mi c phn: Là ngân hàng thng mi đc thành lp
di hình thc công ty c phn. Trong đó cá nhân hay pháp nhân ch đc s hu mt
s c phn nht đnh theo quy đnh ca Ngân hàng Nhà nc Vit Nam.
3. Ngân hàng liên doanh: thuc loi hình t chc tín dng liên doanh.
4. Chi nhánh ngân hàng nc ngoài: là ngân hàng đc thành lp theo pháp
lut nc ngoài, đc phép m chi nhánh ti Vit Nam, hot đng theo pháp lut Vit
Nam.
1.1.3 Chc nng ca Ngơn hƠng thng mi
Các Ngân hàng thng mi đu có nhng chc nng sau:
1.1.3.1 Trung gian tín dng:
ơy lƠ chc nng quan trng vƠ c bn ca ngơn hƠng có Ủ ngha trong vic
thúc đy nn kinh t phát trin. Thc hin chc nng nƠy, ngơn hƠng đóng vai
trò lƠ ngi trung gian đng ra tp trung, huy đng ti đa các ngun vn tm


tác đng ngc tr li đi vi hot đng ngơn hƠng, nó thúc đy hoc kìm hƣm
hot đng ngơn hƠng.
Thông qua chc nng lƠm trung gian tín dng, NHTM đƣ góp phn không nh
vƠo vic điu hòa vn trong toƠn b nn kinh t quc dơn, to điu kin phát
trin sn xut lƠm cho sn phm xƣ hi tng lên, vn đu t đc m rng vƠ t
đó đi sng nhơn dơn đc ci thin, nó lƠ cu ni tit kim vƠ đu t, to th
cơn bng vƠ n đnh cho nn kinh t.
Vi chc nng lƠm trung gian thanh toán NHTM đƣ góp phn lƠm gim chi phí
lu thông tin t đi vi tng khách hƠng cng nh đi vi toƠn b xƣ hi. Nó
góp phn thúc đy quá trình lu thông hƠng hóa đc tin hƠnh mt cách nhanh
chóng.
NgoƠi ra NHTM còn giúp NHNN trong vic điu tit vƠ kim soát th trng
tin t, th trng vn, góp phn thu hút, m rng đu t trong vƠ ngoƠi nc.
 đm bo các NHTM thc hin tt vai trò ca mình, NHNN cn qun lỦ tt
các NHTM nhm mc đích thc thi chính sách tin t, bo đm cho s hot
đng lƠnh mnh, hiu qu ca h thng ngơn hƠng vƠ bo v quyn li ca mi
thƠnh phn kinh t, gi cho nn kinh t phát trin đc thun li. NHTM to
điu kin thúc đy ngoi thng phát trin.
1.1.5 Các nghip v ch yu ca Ngơn hƠng thng mi
1.1.5.1 Nghip v ngun vn(Tài sn n) ca Ngân hàng thng mi
Nghip v huy đng vn là hot đng tin gi có ý ngha đi vi bn ngân hàng
cng nh đi vi xã hi. Trong nghip v này, ngân hàng thng mi đc phép s
dng nhng công c và bin pháp cn thit mà lut pháp cho phép đ huy đng các
ngun tin nhàn ri trong xã hi làm ngun vn tín dng đ cho vay đi vi nn kinh
t.
Thành phn ngun vn ca ngân hàng thng mi bao gm:
12

+ Vn điu l

1.2 HIU QU HOT NG KINH DOANH CA NGỂN HÀNG THNG MI

1.2.1 Khái nim v hiu qu hot đng kinh doanh ca các Ngơn hƠng thng
mi:
Hot đng kinh doanh ca các ngân hàng thng mi là mt phm trù kinh t,
phn ánh trình đ s dng các ngun lc đƣ có đ đt đc kt qu cao nht vi chi
phí thp nht. ơy cng lƠ mc tiêu mà các ngân hàng cn đt đc trong hot đng
kinh doanh.
Hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM đc đo lng mt cách tng quát
thông qua t l gia li nhun đi vi tng tài sn và vn ch hu. Li nhun phn ánh
kh nng sinh li ca ngơn hƠng thng mi, nó đc quyt đnh b mc lƣi thu đc
t các khon cho vay vƠ đu t, bi ngun thu t hot đng dch v, bi quy mô, cht
lng và thành phn ca các tài sn có.
Hiu qu hot đng kinh doanh ca các NHTM quyt đnh trc tip ti vn đ tn
ti và phát trin ca mi ngân hàng. Nu NHTM hot đng có hiu qu kinh doanh thì
uy tín ca ngơn hƠng đó s đc tng lên, ngi gi tin s yên tơm vƠ tin tng và do
đó công tác huy đng vn ca ngân hàng s đc thun li và phát trin. Trên c s
ngun vn huy đng tng đó NHTM mi có kh nng m rng quy mô hot đng kinh
doanh ca mình và to ra hiu qu ngày càng tng. Chính vì vy mà các NHTM coi
hiu qu là mc tiêu quan trng hƠng đu ca hot đng kinh doanh.
14

Vic phân tích hiu qu hot đng kinh doanh NHTM thông qua các t s phi
đc xem xét qua nhiu thi k khác nhau đ thy xu hng phát trin và quy lut vn
đng ca chúng, ngoài ra vic nghiên cu còn phi da vào thc tin hot đng ca
chính ngơn hƠng đang phơn tích, t đó s d dƠng xác đnh nguyên nhơn tng gim ca
các ch tiêu, và t đó tìm ra đc các bin pháp gii quyt thích hp.

1.2.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng kinh doanh ca các Ngân hàng
thng mi:

phi cơn đi đc ngun vn huy đng vƠ cho vay. Mi ngơn hƠng đu
nhn thy rng dùng tin gi ngn hn đ cho vay trung dƠi hn đu đem
li khon li nhun ti đa. Nhng đ đm bo an toƠn nu xy ra tình
trng rút tin Ơo t dn đn v n thì NHNN quy đnh t l ti đa ca
ngun vn ngn hn TCTD đ s dng cho vay trung dƠi hn đi vi
NHTM lƠ 40%, đi vi TCTD khác lƠ 30% theo Q s 457/2005/Q-
NHNN ngày 19/04/2005.
Ti chi nhánh s dng ch tiêu: T l cho vay trung dƠi hn = D n
TDH/ Tng d n
1.2.2.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng kinh doanh ca NHTM
+ Li nhun ca NHTM:
Li nhun trc thu = Doanh thu ậ Chi phí
Li nhun sau thu = Li nhun trc thu - Thu thu nhp

+ Các ch tiêu đc dùng đ đo lng ti chi nhánh:
Li nhun bình quơn đu ngi = Li nhun trc thu/S lng
cán b
Thu dch v bình quơn đu ngi = Tng thu dch v/S lng cán
b
16

+ Ch tiêu v kh nng sinh li:
T l ROA (Return on Assets)
ROA =

T l nƠy phn ánh hiu qu kinh doanh trên mt đn v tƠi sn có ca
ngơn hƠng, lƠ thc đo hiu qu đu t ca ngơn hƠng bi vì mi tƠi sn
có đu lƠ nhng khon đu t sinh lƣi mi ngƠy ngoi tr hai loi tƠi sn
tin mt vƠ tƠi sn c đnh.
Ch tiêu ROA giúp nhƠ qun tr thy đc kh nng bao quát ca ngơn

thit trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng. Các ch tiêu liên quan
đn tín dng nh:
T l s dng vn =

T l nƠy cho bit hiu qu đu t tín dng ca vn huy đng vƠ giúp so sánh
kh nng cho vay vi kh nng huy đng vn ca ngơn hƠng. Thng t s nƠy
đt t 0,6 đn 0,7 lƠ tt vì th hin ngơn hƠng đƣ s dng hiu qu đng vn huy
đng vƠo các hot đng mang li thu nhp vƠ đm bo an toƠn.
Ti chi nhánh s dng ch tiêu: Cho vay bình quơn đu ngi = D n/S
lng cán b
T l tng d n/Tng tƠi sn có =
T l nƠy cho bit quy mô hot đng tín dng ca NHTM. Thông thng t
trng hot đng tín dng chim t 60% đn 70% tng tƠi sn ca ngơn hƠng.
T l n quá hn =

Hin nay các ngơn hƠng phơn chia t l nƠy c th hn:
T l n nhóm 2 =

18

T l n xu =

T l nƠy xác đnh cht lng tín dng ca NHTM, đơy lƠ mu cht đ cho
NHTM trc ht lƠ tn ti vƠ sau đó lƠ nuôi sng nng lc cnh tranh. Do đó
cht lng tín dng ngơn hƠng tr thƠnh yu t quan trng th hin hiu qu
hot đng. Vic các NHTM xơy dng quy trình cp tín dng lƠ đ đm bo cht
lng tín dng. T l n quá hn cƠng cao thì cht lng tín dng ca ngơn
hàng càng kém.
1.3 NHNG NHỂN T NH HNG HIU QU HOT NG KINH
DOANH CA NHTM

kinh t th trng vƠ sp ti s tin ti hi nhp quc t thì cƠng đòi hi v
cht lng ca đi ngh nhơn s hn na.
1.3.2 Các yu t môi trng bên ngoƠi:
+ Các yu t kinh t:
Các yu t kinh t có nh hng đn kh nng to li nhun, kh nng n
đnh vƠ phát trin vng mnh ca các NHTM. Bt c s bin đng nƠo ca
lm phát, tng trng kinh t xƣ hi, chính sách tin t,ầ cng lƠ nhơn t
nh hng đn hiu qu hot đng kinh doanh ca các NHTM, thm chí
còn to ra khng hong do tác đng lơy lan ca nn kinh t.
Tng trng kinh t cao hay thp đu nh hng đn hiu qu hot đng
kinh doanh ca c h thng NHTM. nh hng rõ rt nht
+ Khách hàng:
Khách hƠng lƠm mt b phn rt quan trng góp phn vƠo s thƠnh công ca
ngơn hƠng. Chúng ta cn điu tra tình hình dơn c, s thích ca tng b phn
dơn c đ kp thi đáp ng các nhu cu ca h bng các sn phm, dch v
tng ng.
20

1.4 S CN THIT CA VIC NỂNG CAO HIU QU HOT NG KINH
DOANH CA NGỂN HÀNG THNG MI.
Trong nn kinh t th trng, cn thit phi nơng cao hiu qu hot đng kinh
doanh ca các NHTM có Ủ ngha rt cn thit th hin nh sau:
- Các NHTM hot đng có hiu qu s tng cng kh nng trung gian
tƠi chính nh nơng cao mc huy đng các ngun vn trong nc vƠ
phơn b ngun vn đó vƠo ni s dng có hiu qu, góp phn đáp ng
nhu cu vn ngƠy cƠng tng cho s nghip công nghip hóa hin đi
hóa đt nc.
- Hot đng cƠng có hiu qu thì vic cung ng vn tín dng vƠ các dch
v khác s có chi phí cƠng thp, t đó góp phn nơng cao nng lc
cnh tranh ca các t chc kinh t, góp phn thúc đy nn kinh t tng

2.1.1 Lch s hình thƠnh
Tên trong nc: Ngơn hƠng TCMP Công thng Vit Nam ậ Chi nhánh Bn Tre.
Tên giao dch : Ngơn hƠng TCMP Công thng Vit Nam ậ Chi nhánh Bn Tre.
Tr s chính: 142 Nguyn ình Chiu Phng 2 Tp. Bn Tre, tnh Bn Tre
in thoi : 0753.822574 Fax : 0753.822114
Mã s thu : 01001119480381
Website : www.vietinbank.vn
2.1.2 Quá trình phát trin
Ngân Hàng TMCP Công thng Vit Nam - Chi nhánh Bn Tre là mt 150 chi
nhánh ca Ngân hàng TMCP Công Vit Nam, đc thành lp theo Quyt đnh s
41/NH-Q ngày 24/06/1988 ca Tng Giám đc( nay là Thng đc) Ngân Hàng Nhà
nc Vit Nam. Tr s chi nhánh đt ti 142 Nguyn ình Chiu Phng 2 Tp. Bn
Tre tnh Bn Tre.
Chi nhánh hin ti bao gm 8 phòng giao dch  các huyn, có tr s tng đi
khang trang và thc hin đy đ các nghip v ngân hàng nh ti tr s chính.
V công ngh ngân hàng: Hin nay h thng core-banking đƣ và đang tip tc
nâng cp và hoàn thin, h thng công ngh thông tin đc trang b đy đ và hin đi,
đáp ng đc quy mô cng nh lnh vc hot đng ca chi nhánh.
V lao đng: Lc lng cán b đƣ đc chun hóa và tr hoá, 100% cán b các
nghip v chính: tín dng, k toán, qun lý ri ro, đu có trình đ đi hc tr lên,

Trích đoạn Kin ngh vi Chính p h, Ngân hàng Nhà nc

---