
P. HCM











 
TRONG 





- 

P. HCM 





 




TRONG THANH 


-  2011





 









-
 



 

            Ngân hàng TMCP Công


 (Vietinbank)










 1
CHNG 1
: TNG QUAN V RI RO  TRONG
THANH TOÁN QUC  3
1.1 TNG QUAN V  . 3
1.1.1 Khái nim  : 3
1.1.1.1 Khái nim : 3
1.1.1.2 



: 3
1.1.2  5
1.1.2.1 Khái nim 

 : 6
1.1.2.2  





 
ri ro trong thanh toán quc  ca các ngân hàng thng mi trên th gii: 13
1.3.2   trong 






: 17
1.3.2.1 



















     






  : 20
1.4.1 

  : 20
1.4.2 

 

 
: 20
K LUN CHNG 1: 22

CHNG 2: 



RI RO 












 : 25
2.2 







 2007-
2011: 26
2.    THANH TÓAN


: 28
2.3.1 , , :(1- 3): 30
2.3.2 :(2- 3): 33
2.3.3 : (3- 3): 34
2.3.4 Tín :(4,5,6- 3): 36
i tác trong hng thanh tóan quc t. 40
2.3.5.1 

(TTR):( 10- 3). 40






. 56
2.4.2.2  



 
 59
2.4.2.3  60
2.4.2.4  





  






: 61
K: 63
CNG 3:
GII PHÁP   RI RO








 
: 66
3.2.1.1  66
3.2.1  70
3.2., 















. 74
3.2.3. 




: 80
 80
3.3.2 . 81
3.3.3 . 83
 LN CHNG 3: 86
 LN CHUNG: 87



DN 

NHNN 





NK 



XK 








)
L/C Letter of Credit (
T/T Telegraphic Transfer (



)
UCP Uniform Customs and Practice for Documentary Credits
(Quy tc và tc hành thng nht v tín dng chg t)
URC Uniform Rules for Collections
( 

)
URR Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements under
Documentary Credit (  










)

 1.1 : 







2007-2011 27


2.1 : 

2007-2011 29 

 : 

.
 : Bá
























Vietinbank ( 10 ).
 : 

.
  


.
1







, 





 ,

        











 , . 


































 . 
















 TTQT 

.  g, 






 

 




TTQT 




 m (Vietinbank), 
.
2

    : 

         






 


Nam (Vietinbank)
2.  tiêu :

háp    TTQT
Vietinbank.
3. :



các v
*  : 








 
t

5. 
N, 

, l
: 



  RO  TRONG






.
 : 

CHNG 1: TNG QUAN V  RI RO
TRONG THANH TOÁN QUC  

1.TNG QUAN V :

:
1.1.1.- 

  




Frank Knight  




 


“Qun tr
ri ro v̀ khng hong”


.























 
.






5











 .
1.1.2 Ri ro trong thanh toán 

:
1.1.2.1 Khái nim 

:
TTQT là vic chi tr các ngh v tin  phát sinh trong các quan h kinh
t, thng mi, tài chính, tín ng gia các  ch, các n v kinh t, các cá
nhân gia nc này vi nc khác.
TTQT là khâu rt quan trng trong quá trình thc hin buôn bán -trao i
hàng hóa  dch v gia các c. Nó phn ánh s vn g có tính cht quy lut
ca giá  trong quá trình chu chuyn hàng hóa tin  gia các quc gia và c
6

xem là khâu cui cùng trong mt giao dch kinh t.  QT có liên
quan n nhiu quc gia khác nhau, vi nhiu g tin thanh toán khác nhau.

7

* Ri ro v qun lý ngoi i:
Qun lý ngoi hi là h tng kim soát lng ngoi i nhp vào
hoc chuyn ra i t t nc. Trong qun lý kinh t, các chính ph thng
ban hành các chính sách nhm khi thông hoc hn chug ngoi i nhm thc
hin chính sách phát trin kinh  ca qc gia trong tng thi k. Nhng bin
pháp này có thto ra s chm  trong thanh toán, làm gia tng chi phí và thi
gian ca các thng gia và nhà u t qc t.
*Ri ro tác nghip:
Là ri ro xy ra trong quá trình thc hin nghip v. Trong nghip v
tín dng chng t, ri ro tác nghip xy ra phn ln là do trình  ca cán b nhân
viên. Ngoài ra, s s sut, thiu cn thn dn n vic hành g không theo úng
các quy nh, tp quán qc  cng gây ra nhng ri ro tác nghip nghiêm trg.
Hu qu ca ri ro tác nghip là rt ln, nh hng n uy tín và tài sn ca ngân
hàng theo úng các quy nh, tp quán qc  cng gây ra nhng ri ro tác nghip
nghiêm trg. Hu qu ca ri ro tác nghip là rt ln, nh hng n uy tín và tài
sn ca ngân hàng.
* Ri ro tín dng:
Là ri ro xy ra khi ngân hàng không thu hi c các khon tín
dg ã p cho các bên tham gia trong phng thc TTQT . Các khon tín dg
ó là: m L/C theo yêu cu nhà nhp khu, cho nhà nhp khu vay  thanh toán
T/T, D/A, D/P, L/C, chit khu b chng t xut khu theo T/T, D/A, D/P, L/C.
* Ri ro i tác trong các phng thc thanh toán quc :
Ri ro này phát sinh do các nhà kinh doanh xut nhp khu, các ngân
hàng i lý tham gia vào hot ng thanh toán xut nhp khu không thc hin
ng ngh v ca mình. iu này c th hin rõ qua các hình thc nh:nhà


  ro TTQT 

  TTQT
NHTM:
 TTQT 

 TTQT:
- 

9

-  TTQT

- 


- 
- 
- 
-  
- 
- 
- Nguy
- 
- 
 :






10

, 



 , x





+ Phân tí- - Weak-
Opportunity- Threats).
 : là

            TTQT     


TTQT g








 H 



không               ôi khi

             


 

kinh doanh


12


  
  
 







1.3         THANH
        
:
1.3.1 Gii thiu kinh nghim t nhng 














 ri ro trong TTQT ca các NHTM trên th gii :
Phòng ng
, liên 
   . H có rt nhiêu u th trong hot g  ri ro trong
TTQT  hot ng lâu dài, úc kt c  kinh nghi 
 h tng chi nhánh    nhiu quc gia,    nhân viên lâu
nm giàu kinh nghim Vì vy, nhng kinh nghim mà các ngân hàng 
ln nc ngoài s  bài hc cho các ngân hàng Vit Nam trong