Website: Email : Tel : 0918.775.368
MỤC LỤC
................................................................................................................ 6
................................................................................................................ 6
LỜI MỞ ĐẦU.........................................................................................1
CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG
VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI......................................................................................3
1.1.Hoạt động của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường
.......................................................................................................................3
1.1.1.Khái niệm.........................................................................................3
1.1.2.Vai trò của NHTM trong nền kinh tế thị trường..............................4
1.1.2.1.NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế......................................4
1.1.2.2. NHTM là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường........................4
1.1.2.3. NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế..............5
1.1.2.4. NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế. 5
1.1.3.Các chức năng của NHTM...............................................................5
1.1.3.1. Chức năng làm trung gian tín dụng..................................................5
1.1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán.....................................................6
1.1.3.3 Chức năng tạo tiền............................................................................7
1.1.4. Hoạt động cơ bản của NHTM.........................................................8
1.2.Vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM.....................................9
1.2.1.Khái niệm về vốn của NHTM..........................................................9
1.2.2.Vai trò của nguồn vốn huy động trong hoạt động kinh doanh
của NHTM..............................................................................................10
1.2.3.Các hình thức huy động vốn của NHTM.......................................11
1.2.3.1 Phân loại theo thời gian huy động...................................................11
1.2.3.2.Phân loại theo đối tượng.................................................................11
1.2.3.3. Phân loại theo các công cụ huy động vốn của ngân hàng .............13
1.2.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn..................16
Website: Email : Tel : 0918.775.368
3.2. Giải pháp cơ bản nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn
tại SCB-CN Hà Nội....................................................................................52
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Website: Email : Tel : 0918.775.368
3.2.1. Đẩy mạnh chính sách khách hàng.................................................52
3.2.2. Mở rộng, đa dạng và nâng cao chất lượng các hình thức huy
động vốn..................................................................................................54
3.2.2.1. Các giải pháp huy động vốn từ dân cư...........................................54
3.2.2.2. Đối với các tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp 55
3.2.3. Tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hoá và
nâng cao các loại hình dịch vụ................................................................57
3.2.4. Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn................................58
3.2.5. Ngân hàng cần sử dụng lãi suất linh hoạt đáp ứng với sự biến động
của thị trường..........................................................................................58
3.2.6. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng...............................................59
3.2.7. Đưa ra các chương trình quảng cáo hấp dẫn.................................59
3.2.8. Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt....................................60
3.2.9. Ứng dụng hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn........60
3.2.10. Đổi mới phương thức quản lý và điều hành................................61
3.2.10.1. Củng cố cơ sở hiện có và mở rộng màng lưới huy động..............61
3.2.10.2. Nâng cao chất lượng khoán huy động vốn, có chính sách khuyến
khích đối với người trực tiếp huy động vốn ................................................61
3.3. Một số kiến nghị.................................................................................61
3.3.1. Kiến nghị với NHTMCP Sài Gòn.................................................61
3.3.2. Kiến nghị với NHNN....................................................................62
3.3.2.1. Chính sách về lãi suất.....................................................................62
3.3.2.2. Chính sách tỷ giá............................................................................63
3.3.2.3. Phát triển thị trường vốn................................................................63
3.3.3. Kiến nghị với Nhà nước...............................................................64
3.3.3.1. Sự ổn định của môi trường kinh tế vĩ mô........................................64
Bảng 2.8: Cơ cấu kỳ hạn vốn tiền gửi tiết kiệm......................................46
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Website: Email : Tel : 0918.775.368
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
SCB :Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn
NHTMCP :Ngân hàng thương mại cổ phần
NHNN :Ngân hàng nhà nước
TCKT :Tổ chức kinh tế
NHNN : Ngân hàng nhà nước
NHTM : Ngân hàng thương mại
CN :chi nhánh
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Đỗ Hải Lý - NH47C 1
LỜI MỞ ĐẦU
Năm 2008, nền kinh tế thế giới có nhiều diễn biến phức tạp, khó
lường,đặcbiệt là diễn biến bất thường của giá dầu, giá vàng; cuộc khủng
hoảng tài chính bắt nguồn từ Mỹ lan rộng ra phạm vi toàn cầu làm kinh tế thế
giới suy giảm mạnh. Kinh tế trong nước gặp nhiều khó khăn, thách thức lớn,
lạm phát lớn, lạm phát gia tăng làm ảnh hưởng tới sản xuất và sống nhân dân.
Đây là năm có rất nhiều biến động đối với kinh tế Việt Nam nói chung và
đối với ngành ngân hàng nói riêng, một năm thực sự sóng gió đối với các
ngân hàng thương mại cổ phần. Nửa đầu năm Ngân hàng nhà nước ban hành
chính sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt
buộc ,ban hành quyết định 03 tăng lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu và
hút 20.300 tỷ trái phiếu bắt buộc. Cuộc chạy đua lãi suất tới chóng mặt của
các ngân hàng có lúc lãi suất huy động lên tơí 19%. Thêm vào đó là cuộc
khủng hoảng kinh tế MỸ ,mà dù được coi là ít ảnh hưởng thì kinh tế Việt
Nam cũng không tránh khỏi những khó khăn nhất định.Các ngân hàng mà đăc
biệt là các ngân hàng TMCP đã phải “oằn mình” chống đỡ với tình hình trên
và thực tế là đã có rất nhiều ngân hàng phải chịu lỗ trong ngắn hạn.
4- Kết cấu của chuyên đề
Chuyên đề chia làm 3 chương bao gồm:
Ch ương 1 : Lý luận chung về công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh
của ngân hàng thương mại
Chư ơng 2 : Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ
phần Sài Gòn- chi nhánh Hà Nội (SCB-CN HÀ NỘI)
Ch ương 3 : Giải pháp nâng cao huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần
Sài Gòn- chi nhánh Hà Nội
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Đỗ Hải Lý - NH47C 3
CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG
VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.Hoạt động của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường
1.1.1.Khái niệm
Ngân hàng được hình thành, phát triển phải trải qua một quá trình lâu dài
với nhiều hình thái kinh tế xã hội khác nhau. Trong thời kỳ đầu, các ngân hàng
còn hoạt động độc lập với nhau và thực hiện các chức năng như nhau đó là trung
gian tín dụng, trung gian thanh toán trong nền kinh tế và phát hành giấy bạc ngân
hàng.
Hiện nay, hệ thống ngân hàng của hầu hết các nước trên thế giới là ngân
hàng hai cấp trong đó có Việt Nam: NHNN là chủ thể thực hiện chức năng quản
lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ, là ngân hàng phát hành, ngân hàng của các
ngân hàng và là ngân hàng của chính phủ còn các NHTM thực hiện chức năng
kinh doanh tiền tệ.
Do vậy ở mỗi quốc gia khác nhau, hình thành một khái niệm khác nhau về
NHTM. Ở Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/5/1990 xác định :
“ Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu
và thường xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử
dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phương
Để có thể tiếp cận với thị trường đầu ra và tìm kiếm lợi nhuận các doanh
nghiệp cần phải quan tâm tới thị trường đầu vào của mình mà vốn chính là yếu tố
đầu vào quan trọng nhất, là mối quan tâm hàng đầu của các nhà kinh doanh và
nó đặt nền tảng đầu tiên cho mọi hoạt động của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp
không những trông chờ vào vốn tự có mà còn phải biết khai thác các nguồn vốn
khác tài trợ cho hoạt động của mình. Nguồn vốn tín dụng của NHTM sẽ giúp
doanh nghiệp giải quyết được khó khăn đó.Từ đó ta thấy:ngân hàng chính là cầu
nối để doanh nghiệp đến với thị trường giúp doanh nghiệp tìm kiếm được đầu
vào, bôi trơn hoạt động sản xuất kinh doanh làm cho nó phát huy hiệu quả một
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Đỗ Hải Lý - NH47C 5
cách tốt nhất trên thị trường và giúp doanh nghiệp và thị trường gần nhau hơn cả
về không gian và thời gian.
1.1.2.3. NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế
Nếu NHNN có nhiệm vụ xây dựng đồng thời thực thi chính sách tiền tệ
thông qua các công cụ như: thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất,… thì các
NHTM một mặt chịu sự tác động trực tiếp của các cộng cụ này mặt khác còn
tham gia điều tiết gián tiếp vĩ mô nền kinh tế thông qua mối quan hệ với các tổ
chức kinh tế, cá nhân về các hoạt động tài chính tín dụng. Nói cách khác, thông
qua hoạt động của NHTM với các chủ thể khác trong nền kinh tế, mọi thông tin
có liên quan đến việc hoạch định chính sách tiền tệ sẽ được phản hồi lại NHNN,
giúp NHNN có thể hoạch định các chính sách kinh tế vĩ mô phù hợp trong từng
thời kỳ để đảm bảo thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng , phát triển ổn định.
1.1.2.4. NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế
Trong thời đại ngày nay, mỗi quốc gia độc lập thường xuyên tiến hành
những mối quan hệ đa dạng và phức tạp trên nhiều lĩnh vực như : kinh tế, chính
trị, xã hội, ngoại giao, văn hoá, khoa học- kỹ thuật, …trong đó quan hệ kinh tế
thường chiếm vị trí quan trọng. Cạnh tranh buộc nền kinh tế của mỗi quốc gia
khi mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh và toàn diện về mọi mặt mà quan
trọng nhất là tài chính. Nhưng làm thế nào để có thể hoà nhập nền kinh tế của
ngân hàng là người giữ tiền của khách hang và chi tiền hộ cho khách hàng.
Nền kinh tế thị trường càng phát triển và xu hướng thanh toán không dùng
tiền mặt phát triển thì chức năng này của ngân hàng ngày càng được mở rộng.
Hệ thống Ngân hàng thương mại góp phần phát triển nền kinh tế thông
qua chức năng trung gian thanh toán. Khi khách hàng thực hiện thanh toán
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Cá
nhân
và
doanh
nghiệp
Gửi tiền
Uỷ thác đầu tư
Gửi
tiền
Ngân
hàng
thương
mại
cho vay
cho vay
cho
vay
Đầu tư
Cá
nhân
và
doanh
Đỗ Hải Lý - NH47C 7
qua ngân hàng sẽ làm giảm rủi ro, giảm chi phí thanh toán cho khách hàng
1
: hệ số nhân tiền
Website: Email : Tel : 0918.775.368
d
r
1
R.D
=
D
d
r
1
R.D
=
Đỗ Hải Lý - NH47C 8
Một ngân hàng khi nhận một món tiền gửi, trên tài khoản tiền gửi của
khách hàng tại ngân hàng sẽ có số dư. Với số tiền này sau khi đã để lại một
khoản dự trữ bắt buộc, ngân hàng sẽ đem đi đầu tư, cho vay từ đó nó sẽ
chuyển sang vốn tiền gửi của ngân hàng khác. Với vòng quay của vốn thông
qua chức năng tín dụng và thanh toán của ngân hàng. Ngân hàng thương mại
đã thực hiện được chức năng tạo tiền
1.1.4. Hoạt động cơ bản của NHTM
Ngân hàng là một doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho công chúng,doanh
nghiệp.Thành công của ngân hàng phụ thuộc vào năng lực xác định các dịch vụ
tài chính mà xã hội có nhu cầu,thực hiện các dịch vụ đó một cách hiệu quả.
**/.Mua,bán ngoại tệ
Ngân hàng thực hiện mua bán một loại ngoại tệ này lấy một loại ngoại tệ
khác đồng thời hưởng phí dịch vụ.
**/.Nhận tiền gửi
Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam
hoạt động tài chính hộ họ.
**/.Cung cấp các dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán
Các ngân hàng mở ra các công ty chứng khoán hoặc các công ty môi giới
chứng khoán để cung cấp dịch vụ môi giới chứng khoán
**/.Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm
Ngân hàng liên doanh với công ty bảo hiểm hoặc tổ chức công ty bảo
hiểm con ,ngân hàng cung cấp dịch vụ tiết kiệm gắn với bảo hiểm như tiết kiệm
an sinh, tiết kiệm hưu trí …
**/.Cung cấp các dịch vụ đại lý
Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý cho các ngân hàng
khác như thanh toán hộ , phát hành hộ các chứng chỉ tiền gửi, làm ngân hàng đầu
mối trong đồng tài trợ…
1.2.Vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM
1.2.1.Khái niệm về vốn của NHTM
Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập hoặc huy
động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh
khác.
Thực chất, vốn của Ngân hàng là một bộ phận của thu nhập quốc dân
tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, người chủ
sở hữu của chúng gửi vào Ngân hàng với mục đích thanh toán, tiết kiệm hay
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Copyright: Tài liệu đại học ©