i

LỜI MỞ ĐẦU
Khi một ngân hàng được thành lập và phát triển thì cần phải có vốn bởi vốn
là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh và và đảm bảo khả năng
phát triển bền vững của mình. Vốn cung cấp năng lực tài chính cho sự tăng trưởng
và phát triển các dịch vụ mới, cho các chương trình và trang thiết bị mới. Sự bổ
sung vốn sẽ cho phép ngân hàng mở rộng trụ sở, xây dựng những văn phòng, chi
nhánh để theo kịp với sự phát triển của thị trường và tăng cường chất lượng phục vụ
khách hàng. Vốn đóng vai trò là nền tảng giúp chống đỡ lại rủi ro phá sản vì vốn
được sử dụng để trang trải những thua lỗ về tài chính và nghiệp vụ cho tới khi ban
lãnh đạo ngân hàng có thể tập trung giải quyết các vấn đề và đưa ngân hàng trở lại
hoạt động sinh lời.
Trong hoạt động huy động vốn, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi
nhánh Tây Hồ tuy mới thành lập nhưng toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh luôn
xác định đây là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu. Từ kinh nghiệm thực tiễn trong quá
trình góp sức xây dựng và phát triển chi nhánh mới, trên cơ sở lý luận được học tại
trường, em chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao chất lượng huy động vốn tại Ngân
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Hồ” nhằm góp phần giải
quyết những khó khăn chung của chi nhánh, xây dựng nền tảng vốn mạnh, trường
vốn và ổn định cho chi nhánh.
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục các tài liệu tham khảo, các bảng
biểu, sơ đồ, luận văn được kết cấu thành 3 chương như sau:
Chương 1:

Lý luận chung về chất lượng huy động vốn của ngân hàng
thương mại.

Chương 2:

Thực trạng chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và

Phân loại theo đối tượng: huy động vốn từ cá nhân, hộ gia đình, TCKT,
nguồn khác…

1.2.2. Khái niệm chất lượng huy động vốn và sự cần thiết phải nâng cao
chất lượng huy động vốn của NHTM:
Chất lượng huy động vốn là kết quả huy động vốn mà ngân hàng đạt được phù
hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo mục tiêu an toàn và sinh lời cao của ngân
hàng trong từng thời kỳ.
Các NHTM luôn luôn không ngừng nâng cao chất lượng huy động vốn xuất


iii

phát từ nhu cầu phát triển của nội tại ngân hàng. Bên cạnh đó, sự biến động của thị
trường và yêu cầu hội nhập nền kinh tế khu vực và thế giới cũng buộc các ngân
hàng phải nâng cao chất lượng huy động vốn của mình.

1.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn của Ngân hàng
thương mại:
Các ngân hàng huy động vốn để đáp ứng dự trữ bắt buộc, đáp ứng nhu cầu
thanh khoản, cho vay và điều chỉnh kết quả hoạt động kinh doanh. Để đánh giá chất
lượng huy động vốn của một NHTM phải đánh giá trên nhiều chỉ tiêu:
- Tính ổn định của nguồn vốn qua các thời kì
- Cơ cấu của nguồn vốn huy động
- Chi phí vốn cho huy động và sơ sánh với lợi ích thu được
- Đánh giá sự phù hợp giữa huy động vốn với sử dụng vốn
- Những rủi ro và quản lý rủi ro liên quan đến huy động vốn

1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn của Ngân hàng
thương mại:

chính, các loại hình vốn tiền gửi, vốn vay và vốn khác. Chi nhánh đã tích cực tiếp
thị khách hàng, đặc biệt các sản phẩm mới như tiền gửi tích luỹ hoa hồng, tiết kiệm
tích luỹ bảo an, tiết kiệm dự thưởng, rồng vàng Thăng Long… thu hút được nhiều
khách hàng tham gia với số dư tiền gửi lớn.

2.2.2. Quy mô nguồn vốn huy động:
Quy mô huy động vốn được thể hiện qua tổng số dư nguồn vốn huy động
qua các thời kì, số liệu như sau:
Chỉ tiêu (tỷ đồng)
Huy động vốn cuối kì (luỹ kế)
Huy động vốn bình quân (luỹ kế)

T12/2008

T6/2009

T12/2009

T6/2010

200

625

928

1842

-


lãi suất huy động có xu hướng tăng dần theo thời gian nên chi phí huy động vốn
cũng tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng đáng kể.

STT

Chỉ tiêu

Số dư đến 30/06/2010

Tỷ trọng

(tỷ đồng)

(%)

A

Nguồn vốn huy động

1842

B

Tổng chi phí cho HĐKD

118

100

1


Chi phí trả lãi tiền gửi chiếm đến 42% tổng chi phí hoạt động kinh doanh
của chi nhánh. Chi phí điều chuyển vốn nội bộ chiếm đến 48% tổng chi phí và là


vi

phần chi phí chiếm tỷ trọng lớn nhất.

2.2.5. Thời gian giao dịch:
BIDV Tây Hồ với địa bàn hoạt động tại quận Tây Hồ, hiện tại có rất nhiều
các ngân hang cổ phần cạnh tranh về khách hang và thị phần như ngân hang Đại Á,
Quân đội, Sacombank, VPbank, Techcombank, Á Châu… có thời gian giao dịch cả
giờ nghỉ trưa, ngoài giờ và T7. Thời gian giao dịch của chi nhánh so với các ngân
hàng này là một điểm hạn chế đáng kể.

2.3. Kết quả đạt được
2.3.1. Những kết quả đạt được
Quy mô nguồn vốn của chi nhánh BIDV Tây Hồ không ngừng tăng trưởng
qua các năm. Tổng nguồn vốn huy động tính đến 30/06/2010 là 1.842 tỷ đồng, tăng
trưởng 295 % so với cùng kì năm 2009.
Cơ cấu và tính ổn định của nguồn vốn được cải thiện: Cơ cấu về phân loại
nguồn huy động dân cư, tổ chức và định chế tài chính có phần thay đổi. Cơ cấu về
kì hạn của nguồn vốn được bảo đảm, cân đối giữa nguồn ngắn hạn và dài hạn. Cơ
cấu về loại tiền huy động cũng thay đổi.
Công tác tổ chức huy động vốn ngày càng hoàn thiện và chuyên nghiệp hơn.
Trên cơ sở kế hoạch kinh doanh do BIDV TW giao cho từng thời kì, ban lãnh đạo
chi nhánh thực hiện phan giao chỉ tiêu kế hoạch đến từng đơn vị, từng bộ phận
trong chi nhánh căn cứ vào khả năng của từng đơn vị. Vì vậy các đơn vị đều hoàn
thành tốt kế hoạch giao, đảm bảo công bằng và động lực cho các đơn vị.

dựng được hệ thống chỉ tiêu hiệu quả cho công tác huy động và sử dụng vốn. Ngân
hàng chưa đưa ra chiến lược khách hàng hiệu quả, nguồn nhân lực ít, mỏng lại phải
chia sẻ cho quá nhiều mảng nghiệp vụ và công tác báo cáo nội bộ, công tác
marketing đạt hiệu quả chưa cao, hệ thống công nghệ thông tin và ngân hàng điện
tử còn hay gặp các sự cố và lỗi kĩ thuật gây chậm trễ và mất niềm tin ở khách hàng,
việc triển khai phát triển các sản phẩm mới còn chậm, chưa cải tiến quy trình quy
định để rút ngắn thời gian giao dịch đối với khách hàng.
Nguyên nhân khách quan: do tâm lí và thói quen dung tiền mặt của người
dân; sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng đối thủ trên cùng địa bàn; thị trường
tài chính của Việt Nam còn chưa hoàn thiện; hệ thống các văn bản pháp lý lien quan
đến hoạt động ngân hang chưa đồng bộ, nhất quán và hoàn chỉnh; cơ chế, chính
sách của nhà nước với hoạt động ngân hang còn hạn chế; hạ tầng công nghệ ngân
hàng còn lạc hậu, chất lượng không ổn định.


viii

CHƯƠNG III
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG
HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV TÂY HỒ
3.1. Các giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại BIDV Tây Hồ
Các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng
Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hồ bao gồm: Đa dạng hoá các sản
phẩm huy động vốn; xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn; nâng cao tiện
ích và chất lượng sản phẩm, dịch vụ; thực hiện chính sách khách hàng, nâng cao
chất lượng phục vụ khách hàng; gia tăng các dịch vụ liên quan tới huy động vốn;
mở rộng mạng lưới kinh doanh; đào tạo, phát triển nguồn nhân lực; tăng cường hoạt
động nghiên cứu thị trường và hoạt động marketing ngân hàng; đổi mới, hoàn thiện
cơ sở vật chất, trang thiết bị công nghệ cho hoạt động ngân hàng.


khách hàng tốt; huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư, tăng cường huy
động vốn giá rẻ từ các tổ chức kinh tế, các đơn vị hành chính sự nghiệp có thu, tăng
tính ổn định của nguồn vốn huy động.

KẾT LUẬN
Với đề tài “Nâng cao chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và
Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ” đã khái quát phần nào cơ sở lý luận về
huy động của các ngân hàng thương mại, qua đó thấy được sự cần thiết, vai trò của
nguồn vốn tại NHTM, những tồn tại trong hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng
ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ, từ đó tìm ra nguyên nhân và đưa ra các giải
pháp, kiến nghị có tính khả thi nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn từ dân cư
tại Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ.
Việc nghiên cứu để nâng cao chất lượng huy động của NHTM là một vấn đề
rộng lớn bao trùm các hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Vì vậy
luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót và còn nhiều hạn chế. Kính mong
nhận được ý kiến đóng góp của các nhà khoa học, các thầy cô giáo, các nhà quản lý
ngân hàng, bạn bè đồng nghiệp và các nhà kinh tế quan tâm đến lĩnh vực này để em
có thể hoàn thiện hơn đề tài nghiên cứu của mình.