Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
MỤC LỤC
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
DANH MỤC VIẾT TẮT
***************
1. NHTMCP : Ngân hàng thương mại cố phần
2. NHTM : Ngân hàng thương mại
3. NHNN : Ngân hàng nhà nước
4. CNBHD : Chi nhánh Bắc Hải Dương
5. TCTD : Tổ chức tín dụng
6. TCKT : Tổ chức kinh tế
7. KQHDKD : Kết quả hoạt động kinh doanh
8. NH : Ngân hàng
9. DN : Doanh nghiệp
10.NSNN : Ngân sách nhà nước
11.UNT : Ủy nhiệm thu
12.UNC : Ủy nhiệm chi
13.NHTW : Ngân hàng trung ương
14.TG : Tiền gửi
15.HĐV : Huy động vốn
16.TGKH :Tiền gửi kỳ hạn
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
LỜI MỞ ĐẦU
Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp tài chính mà hoạt động kinh doanh
chủ yếu là tiền tệ , tín dụng và các dịch vụ ngân hàng nhằm mục tiêu tối đa hóa lợi
nhuận . Khác với các doanh nghiệp phi tài chính , ngân hàng thương mại lấy tiền tệ
1.1. Vốn kinh doanh của NHTM.
1.1.1. Định nghĩa vốn kinh doanh.
Hoạt động kinh doanh đòi hỏi cần phải có vốn đầu tư. Có thể nói rằng, vốn
là tiền đề cho mọi hoạt động của doanh nghiệp cũng như của ngân hàng. Vốn được
biểu hiện là một khoản tiền bỏ ra nhằm mục đích kiếm lời.
Vốn kinh doanh của Ngân Hàng là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo
lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ
kinh doanh khác.
Vốn kinh doanh chi phối toàn bộ hoạt động của ngân hàng thương mại,
quyết đinh sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng bao gồm: Vốn chủ sở hữu, vốn
huy động, vốn đi vay của NHTM khác, vốn điều chuyển từ NHTW và nguồn vốn
khác.
1.1.2 Kết cấu vốn kinh doanh của Ngân hàng thương mại.
1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu.
Vốn chủ sở hữu của NHTM là vốn tự có cần thiết khi bắt đầu hoạt động của
NHTM và được tích lũy tăng dần trong quá trình hoạt động, nó bao gồm :Vốn điều
lệ, các quỹ dự trữ và các tài sản nợ khác theo quy định.Vốn chủ sở hữu của Ngân
hàng thương mại bao gồm :
-Vốn điều lệ: Là vốn được ghi trong điều lệ hoạt động của NHTM.Tùy theo
các hình thức sở hữu mà vốn điều lệ của NHTM được hình thành từ nhiều nguồn
khác nhau.Đối với NHTM Nhà Nước thì vốn điều lệ do Ngân sách nhà nước cấp
khi thành lập và được bổ sung thêm trong quá trình hoạt động.NHTM cổ phần thì
vốn do các cổ đông đóng góp. Đối với ngân hàng liên doanh thì do các bên tham
gia liên doanh góp vốn.
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
1
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
Vốn điều lệ nhiều hay ít phụ thuộc vào khả năng tài chính của các bên chủ
sở hữu và quy mô của từng ngân hàng, nhưng không được thấp hơn mức vốn pháp
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
nghiệp không thông qua khách hàng.
Đối với tiền gửi không kì hạn,mặc dù việc gửi tiền có thể thực hiện vào bất
kì lúc nào,ngân hàng khó xác định được trước nên trong thực tế luôn có sự chênh
lệch về thời gian và số lượng giữa việc gửi tiền và rút tiền,tại mỗi ngân hàng luôn
tồn tại một số dư tiền gửi không kì hạn và ngân hàng có thể sử dụng để cho vay.Lãi
suất của loại tiền gửi này rất thấp,thậm chí có những khoản tiền gửi ngân hàng
không phải trả lãi.Khách hàng được sử dụng số tiền của mình bằng các phương
tiện thanh toán dùng để chi trả séc,ủy nhiệm chi,thư chuyển tiền
+Tiền gửi có kỳ hạn:
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của doanh nghiệp,chưa sử
dụng trong một số thời gian nhất định,mà khoảng thời gian này được xác định
trước.Về nguyên tắc,khách hàng chỉ được rút tiền ra khi đến hạn và được hưởng số
lãi trên số tiền gửi đó.Nhưng hiện nay để thu hút vốn nhằm khuyến khích khách
hàng gửi tiền vào ngân hàng,các NHTM cho phép khách hàng được rút tiền hưởng
lãi thấp hoặc chỉ được hưởng lãi theo lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn.
Tiền gửi có kỳ hạn là nguồn vốn mang tinh ổn định.Ngân hàng có thể sử
dụng loại tiền này một cách chủ động làm nguồn vốn kinh doanh.Vì vậy để
khuyến khích khách hàng gửi tiền,các NHTM thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn
khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng.Thông thường có các
loại kỳ hạn:3 tháng,6 tháng,9 tháng,12 tháng với lãi suát ngày càng cao.Các
NHTM thường khuyến khích khách hàng gửi tiền với thời hạn dài,vì loại tiền này
tương đối ổn định,ngân hàng sẽ chủ động trong kinh doanh.
- Tiền gửi của dân cư.
Tiền gửi của dân cư là một bộ phận thu nhập bằng tiền của dân cư gửi tại
ngân hàng.Tiền gửi của dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán.
- Tiền gửi tiết kiệm:
Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền để dành của mỗi cá nhân được gửi vào Ngân
hàng nhằm hưởng lại suất theo quy định.Khi gửi tiền người gửi tiền được giao một
động của các NHTM.
Trên thực tế tiền gửi của dân cư luôn chiếm một tỷ trọng khá lớn trong tổng
vốn huy động ngân hàng. Để khai thác nguồn vốn này, các ngân hàng chú trọng
đến việc đa dạng hóa các hình thức huy động như: huy động bằng vàng, huy động
tiền gửi có đảm bảo bằng vàng, tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi một nơi
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
4
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
nhưng lĩnh nhiều nơi với lãi suất hợp lý.
b.Phát hành trái phiếu.
Ngoài hình thức huy động vốn bằng tiền gửi các NHTM trung ương còn sử
dụng một loại công cụ huy động khác đó là phát hành trái phiếu. Nó thường có lãi
suất cao hơn lãi suất tiền gủi tiết kiệm. Mục đích huy động dùng để đáp ứng cho
các dự án đầu tư lớn. Nguồn vốn này được huy động theo nhiều thời hạn khác nhau
như ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao.
Trái phiếu ngân hàng thực chất là giấy chứng nhận nợ có kỳ hạn của ngân
hàng đối với những người mua trái phiếu ( nhà đầu tư). Trái phiếu được các
NHTM hay các tổ chức tín dụng phát hành nhằm huy động vốn cho chính bản thân
ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng có liên quan. Thời hạn của trái phiếu thường
lớn hơn một năm. Lãi suất của trái phiếu thường cao hơn lãi suất của tiền gửi tiết
kiệm. Các NHTM phát hành trái phiếu trên nhu cầu cơ sở sử dụng vốn thông qua
các dự án đầu tư của các doanh nghiệp mà ngân hàng cam kết cho vay.
1.1.2.3 Vốn đi vay.
Trong quá trình kinh doanh của NHTM luôn có tình trạng tạm thời thừa và
thiếu vốn, đó là khi huy động vốn nhưng chưa cho vay hết, hay khi khách hàng có
nhu cầu vay lớn nhưng nguồn vốn lại không đủ, hoặc người gửi rút tiền trước kỳ
hạn trong khi đó vốn cho vay chưa đến lúc thu hồi. Khi đó các NHTM có thể gửi
vào các tổ chức tín dụng khác để hưởng lãi, hay đi vay vốn để tận dụng cơ hội kinh
doanh hoặc đảm bảo khả năng thanh toán. NHTM có thể vay vốn các NHTM khác
Bên cạnh các nguồn vốn nên trên,trong quá trình hoạt dộng của các NHTM
còn có thể tạo lập vốn cho mình từ nhiều nguồn khác nhau như:liên doanh liên kết
đầu tư,hợp doanh
Vốn ủy thác đầu tư,tài trợ của Chính phủ hoặc của các tổ chức trong và
ngoài nước cho các chương trình dự án phát triển kinh tế,văn hóa,xã hội.Đây là
nguồn vốn mà Ngân hàng có được do làm ủy thác của các tổ chức trong và ngoài
nước để thực hiện đầu tư cho những chương trình dự án.Trong thời gian vốn đã
đước NH tiếp nhận nhưng chưa giải ngân hết theo kế hoạch,hoặc vốn cho vay đã
thu hồi về nhưng chưa đến hạn chuyển lại cho chủ đầu tư,NH có được một số vốn
để kinh doanh.Mặt khác,khi thực hiện nghiệp vụ này,Ngân hàng sẽ được hưởng
hoa hồng phí.
Ngoài ra Ngân hàng làm đại lý bán cổ phiếu,trái phiếu cho các doanh
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
6
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
nghiệp,cũng như thu hộ lợi tức từ đầu tư chứng khoán cho khách hàng những
nghiệp vụ này cũng tạo thêm được nguồn vốn cho NH.
Các nguồn vốn khác của Ngân hàng có thể không nhiều,thời gian sử dụng
đôi khi rất ngắn nhưng điều đáng quan tâm là nguồn vốn này Ngân hàng không
phải tốn kém chi phí huy động,nhưng lại có điều kiện phát triển các nghiệp vụ và
dịch vụ Ngân hàng khác,phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động của NHTM.
1.1.3.1 Các nhân tố khách quan.
a.Môi trường pháp lý.
Kinh doanh Ngân hàng là một trong những ngành chịu sự giám sát chặt chẽ
của pháp luật và các cơ quan chức năng của chính phủ.Hoạt động Ngân hàng được
điều chỉnh rất chặt chẽ bởi các quy định của pháp luật.môi trường pháp lý đem lại
cho NH hàng loạt các cơ hội và thách thức.
Nghiệp vụ huy động vốn của các NHTM cũng chịu sự điều chỉnh rất lớn
1.1.3.2 Các nhân tố chủ quan từ các NHTM.
Ngân hàng muốn đa dạng hóa nguồn vốn thì trước hết phải đa dạng hóa hình
thức huy động vốn.Hình thức huy động vốn của Ngân hàng ngày càng phong
phú,linh hoạt bao nhiều thì khả năng thu hút vốn từ nền kinh tế càng lớn bấy
nhiêu.Bên cạnh đó việc duy trì lãi suất cạnh tranh giữa các Ngân hàng với nhau đã
trở nên cực kỳ quan trọng trong việc thu hút các khoản tiền gửi mới và duy trì tiền
gửi hiện có.Các ngân hàng cạnh tranh giành vốn không chỉ với các NH khác mà
còn với các tổ chức tiết kiệm khác,các thì trường tiền tệ và với những người phát
hành các công cụ tài chính khác nhau trong thị trường tiền tệ.Trong giai đoạn khan
hiếm tiền tệ những khác biệt tương đối nhỏ về lãi suất cũng sẽ thúc đẩy người gửi
tiền tiết kiệm và nhà đầu tư chuyển vốn từ NH này sang NH khác hay từ công cụ
này sang công cụ khác.
Ngoài những yếu tố đó,yếu tố về cán bộ Ngân hang,dịch vụ khách hàng và
chiến lược marketing của NH cũng ảnh hưởng rất nhiều đến khả năng huy động
vốn của các NH.Thêm vào đó là mạng lưới phục vụ cho việc huy dộng vốn càng
được mở rộng thì càng tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền từ đó nâng cao
được hiệu quả huy động vốn.
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
8
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
1.2 Hiệu quả huy động vốn của các NHTM.
1.2.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn của NHTm.
a.Khái niệm mang tính chất định tính:
Hiệu quả huy động vốn là sự tăng trưởng bền vững của vốn huy động,đáp
ứng được nhu cầu sử dụng vốn hợp lý của các thành phần kinh tế trong xã hội.
Hiệu quả huy động vốn của NHTM là vốn huy động phải có sự tăng
trưởng,ổn định về số lượng để có thể thỏa mãn các nhu cầu cho vay,thanh toán
cũng như hoạt động kinh doanh khác ngày càng tăng của Ngân hàng.Tuy nhiên
vốn huy động phải ổn định về mặt thời gian.Nếu ngân hàng huy dộng được 1
+ Mức độ hoạt động của vốn: Đánh giá qua chỉ tiêu hệ số sử dụng vốn.
+ Mức độ thuận tiện cho khách hàng: Đánh giá qua việc thực hiện các thủ
tục gửi tiền,rút tiền.
Tỷ lệ chi phí huy động vốn (A)= Tổng chi phí huy động vốn(C) x 100%
Tổng vốn huy động (V)
Trong đó:
A: Tỷ lê chi phí
C: Các chi phí:lợi tức trả cho người gửi tiền,chi phí quản lý,tiền lương cho nhân
viên
V: Tổng vốn huy động\
1.3 Ý nghĩa của nâng cao hiệu quả huy động vốn.
Đối với NH, vốn huy động chiếm tý trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn
kinh doanh, chính vì thế nguồn vốn huy động là cơ sở để NH tổ chức thực hiện các
nghiệp vự kinh doanh của mình.Do đó,vốn huy động có ý nghĩa rất quan trọng đối
với hoạt động kinh doanh của các NHTM.
-Giảm khối lượng tiền nhàn rỗi trong lưu thông đưa vào phục vụ sản xuất-
kinh doanh: Quá trình huy động vốn của NH chính là quá trình tích tụ và tập trung
các nguồn vốn trong xã hội,sau đó đáp ứng nhu cầu về vốn cho sản xuất.đầu tư và
phát triển kinh tế.Huy động vốn của các NH là cung cấp điều hòa lượng vốn nhàn
rỗi, dư thừa từ những người có thu nhập cho những người thiếu vốn kịp thời sản
xuất kinh doanh. Do đó NH đã làm giảm được một lượng lớn vốn nhàn rỗi trong xã
hội tạo điều kiện cho nó phát triển và chuyển nó thành những nguồn vốn có ích và
sinh lời.
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
10
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
-Góp phần giảm sức ép lạm phát:Khi huy động vốn có hiệu quả sẽ làm tăng
tốc độ chu chuyển của dòng vốn do đó tiền sẽ được quay vòng nhanh chóng và làm
giảm chi phí bản thân của đồng tiền, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Từ tháng 01/2008 đến nay Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Phả Lại đổi tên
thành Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hải Dương.
2.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng
Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Chi Nhánh Bắc Hải Dương cũng như các
Ngân Hàng Thương Mại khác khác đều thực hiện 3 chức năng :
• Chức năng tín dụng mà hoạt động chủ yếu của các ngân hàng là Huy động
vốn và Cho vay.
• Chức năng thanh toán.
• Chức năng tạo tiền.
Để thực hiện các chức năng trên hàng năm NHĐT&PTVN Chi Nhánh Bắc Hải
Dương phải thực hiện đầy đủ những nhiệm vụ sau :
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
12
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
Chi nhánh ngân hàng BIDV Bắc Hải Dương thực hiện các chức năng chính
là huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi của các tố
chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước.
Cho vay ngắn hạn,trung hạn và dài hạn với mọi thành phần kinh tế,cho vay
tài trợ xuất nhập khẩu, góp vốn liên doanh,liên kết,đồng tài trợ
Bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo lãnh công trình,ứng trước, thanh
toán, tái cấp vốn
Phát hành giấy tờ có giá như: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi
2.1.3 Tổ Chức Bộ Máy Quản Lý :
Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng được minh hoạ theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 1: Tổ Chức Bộ Máy Quản Lý
(Trích:Cơ cấu hệ thống tổ chức ngân hàng)
2.1.4 Chức năng của các phòng ban
Ban Giám đốc :( Gồm 1Giám Đốc và 2 phó Giám đốc) chức năng lãnh đạo và
điều hành mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
hàng
Phòng
dịch
vụ
khách
hàng
Phòng
kế
hoạch
tổng
hợp
13
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
đánh giá tài chính hiệu quả kinh doanh của các phòng thuộc chi nhánh.
Phòng quan hệ khách hàng :
Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch với khách hàng
Thực hiện việc giải ngân vốn cho vay đối với khách hàng trên cơ sở hồ sơ
được duyệt
Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng
Phòng quản trị tín dụng: Thực hiện việc kinh doanh tiền tệ thông qua nghiệp vụ
tín dụng và dịch vụ Ngân hàng đối với các doanh nghiệp quốc doanh và ngoài
quốc doanh
Phòng dịch vụ khách hàng :Thực hiện đầy đủ các dịch vụ của Ngân hàng với
khách hàng tại thời điểm giao dịch và thu chi tiền mặt
Phòng kế hoạch tổng hợp: Chịu trách nhiệm các vấn đề về vốn, xây dựng kế
hoạch kinh doanh,quản lý các thông tin thuộc Ngân hàng
Phòng quản lý rủi ro: Chịu trách nhiệm về mọi rủi ro của các phòng ban,phòng
ngừa rủi ro tín dụng.
Tổ dịch vụ kho quỹ:
hàng tăng đều trong cả ba năm 2009, 2010 và 2011.Cụ thể là năm 2009 tổng nguồn
vốn của NH là 1084 tỷ đồng nhưng đến năm 2010 con số đó đã tăng lên 1226 tỷ
đồng và so với năm 2009 đã tăng lên 142 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 13.09
(%). Sang năm 2011,tổng nguồn vốn huy động đã lên đến 1426 tỷ, tăng 200 tỷ với
tỷ lệ là 16.31 % so với năm 2010. Qua những con số trên ta có thể thấy ngân hàng
BIDV-Chi nhánh Bắc Hải Dương đã làm tốt công tác huy động vốn như thế nào.
Nhìn trên góc độ toàn bộ nền kinh tế và hoạt động của ngân hàng BIDV-Chi nhánh
Bắc Hải Dương ta có thể giải thích cho kết quả trên như sau :
- Năm 2009 ngân hàng đã đẩy mạnh các biện pháp huy động vốn như tăng lãi
suất huy động và các công cụ huy động vốn là kỳ phiếu, trái phiếu và các chứng
chỉ tiền gửi. Mặc dù lãi suất huy động tăng gần hết biên độ cho phép nhưng do vẫn
chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008 nên lượng vốn của ngân
hàng vẫn tăng không đáng kể.
- Năm 2010 đến năm 2011: Ngân hàng đã từng bước thực hiện các kế hoạch, áp
dụng các giải pháp nhằm gia tăng và nâng cao chất lượng huy động vốn,tuy nền
kinh tế còn chịu nhiều ảnh hưởng do cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008 như là tỷ
lệ lạm phát ngày càng tăng cao, tỷ giá vàng, ngoại tệ liên tục biến đổi nhưng kết
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
15
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
quả nguồn huy động vốn của ngân hàng hàng năm luôn đạt ở mức cao.
2.2.2 Kết cấu nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Techcombank Thăng Long.
Bảng 2.2 :Phân loại nguồn vốn huy động
Năm
Chỉ tiêu
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số
100
%
1426
100
%
142 13.09 200 16.31
1. Phân theo
kỳ hạn :
+ Không kỳ hạn
+ TG Kỳ Hạn
< 12 Tháng
+ TG Kỳ Hạn
≥ 12 Tháng
214
377.2
492.8
19.7
34.8
45.5
276
487.9
462.1
22.5
39.8
37.7
361
658.8
406.2
25.3
46.2
96
46
10.73
24.21
108
92
10.91
38.98
3.Phân theo
đối tượng
- Tổ chức KT
- Cá nhân
704
380
35
65
760
466
62
38
863
563
60.5
39.5
56
86
7.95
22.63
103
97
2009,Nguồn vốn huy động bằng tiền gửi trung và dài hạn chiếm tỷ trọng là 45.5%
nhưng bước sang năm 2010 và năm 2011 thì lần lượt giảm xuống chỉ còn chiếm
37.7 % và 28.5% trên tổng nguồn vốn huy động.
Điều này cũng là điều dễ hiểu bởi trong những năm qua nhu cầu về vốn của
ngân hàng tăng cao tạo ra các cuộc đua cạnh tranh về lãi suất không ngừng trên thị
trường. Trong bối cảnh lãi suất huy động vốn của các ngân hàng viến động và
không ổn định như vậy đã hình thành tâm lý ưa chuộng hình thức gửi tiền theo kỳ
hạn ngắn hơn trong những người dân và các doanh nghiệp. Thêm vào đó, việc lãi
suất huy động ngắn hạn và dài hạn đều ở cùng một mức lãi càng khiến người gửi
tiền không hào hứng với các kỳ trung và dài hạn. Đó cũng là lý do tại sao tiền gửi
trung và dài hạn liên tục giảm qua 3 năm gần đây.
* Kết cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ :
Chi nhánh BIDV- Bắc Hải Dương có nhiều nghiệp vụ kinh doanh đa dạng và
phong phú với các công ty trong và ngoài nước, vì vậy nguốn vốn huy động của
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
17
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
ngân hàng luôn bao gồm cả nội tệ và ngoại tệ.
Trong những năm vừa qua, hoạt động huy động vốn bằng nội tệ của ngân
hàng luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với hoạt động huy động vốn bằng ngoại tệ,
theo bảng 2.2 ta thấy thường vào khoảng trên 80%. Ở thời điểm hiện tại, Do nhu
cầu khách hàng sử dụng ngoại tệ ngày càng tăng nên tỷ trọng của hoạt động huy
động vốn bằng ngoại tệ có xu hướng tăng đều qua các năm và ngược lại, tỷ trọng
của hoạt động huy động vốn bằng nội tệ đang có xu hướng giảm dần qua các năm.
Cụ thể tổng nguồn vốn huy động bằng đồng nội tệ năm 2009 là 894 tỷ đồng chiếm
tỷ trọng 82.5% tổng nguồn vốn huy động, sang đến năm 2010 tuy tổng nguồn vốn
huy động đã tăng 96 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 10.73% nhưng tỷ trọng đã
giảm còn 80.7 % vì tổng nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ đã tăng 236 tỷ đồng
tương ứng với tỷ trọng 19.3%. Cuối tháng 12/2011, tổng nguồn vốn huy động bằng
%
Số
Tiền
TT
%
Số
Tiền
TT
%
Tăng/
Giảm
+/-
%
Tăng/
Giảm
+/-
%
(1) (2) (3) (4) (5) (6) 7=3-1 8=7/1 9=5-3 10=9/3
Tổng Dư Nợ
690
100
%
777
100
%
980
100
%
87
12.63 203 26.15
558
132
80.8
19.2
612
165
78.7
21.3
784
196
80
20
54
33
9.63
25.11
172
31
28.12
18.73
3.Phân theo
đối tượng
- Cá Nhân,Hộ
Sản xuất
-Doanh Nghiệp
Nhà Nước
-Doanh Nghiệp
Ngoài Quốc
Doanh.
280
Trên đây là tình hình hoạt động cho vay và đầu tư của chi nhánh trong 3
năm 2009-2011.Trên cơ sở huy động được, Ngân Hàng BIDV-Chi Nhánh Bắc Hải
Dương đã sử dụng được vốn vay có hiệu quả và đem lại lợi nhuận cao cho ngân
hàng. Chủ chương của chi nhánh là cho vay tất cả các thành phần kinh tế, mọi
khách hàng được bình đẳng trong vay vốn của ngân hàng. Chi nhánh đã cố gắng
đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu về vốn cho các thành phần kinh tế, ưu tiên tập trung
cho các dự án trọng điểm, quan tâm đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ kịp thời
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
19
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
mang lại hiệu quả kinh tế- xã hội thiết thực, thúc đẩy phát triển kinh tế, góp phần
vào công cuộc phát triển kinh tế của địa phương nói riêng và cho nền kinh tế đất
nước nói chung. Qua bảng 3.2 ta có thể thấy rõ, tín dụng ngắn hạn chiếm đa phần
và liên tục tăng qua các năm. Năm 2009 dư nợ là 580 tỷ VND chiếm tỷ trọng 84%
nhưng đến năm 2010 đã tăng lên 627 tỷ VND chiếm 80.7% tăng 47 tỷ VND tương
ứng với tỷ lệ tăng 8,12% và năm 2011 đã tăng thêm 167 tỷ VND đạt 794 tỷ VND
tương ứng với tỷ lệ tăng là 26.63%. Xét cơ cấu tín dụng trung và dài hạn trong
tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn cũng thấy tỷ trọng tăng nhanh.Cụ thể: năm
2009 đạt 110 tỷ VND chiếm tỷ trọng 16% ,đến năm 2010 tăng lên 150 tỷ VND,
sang năm 2011 lại tăng thêm 36 tỷ VND, tăng 1.3 lần so với năm 2010.
Khi phân theo đối tượng, nhìn chung tốc độ tăng trưởng cũng khá nhanh
,nhưng có lẽ doanh nghiệp nhà nước và các doanh nghiệp ngoài quốc doanh là tăng
mạnh hơn cả. Nguyên nhân của việc dư nợ ngày càng cao đó là do chi nhánh NH
BIDV Bắc Hải Dương đang ở giai đoạn phát triển mạnh và có những bước đi đúng
đắn phù hợp với chủ trương, chính sách của NHBIDV Việt Nam, đảm bảo tăng
trưởng vững chắc gắn với phát triển, kinh doanh có hiệu quả.
2.2.4 Chi phí huy động tại chi nhánh BIDV-Bắc Hải Dương.
Bảng 4.2: Tỷ lệ chi phí huy động vốn của chi nhánh BIDV
Bắc Hải Dương Năm 2009-2011
phí và năm 2011, chi phí bỏ ra để huy động được 100 đồng đã tăng lên 12 đồng
2.2.5 Hiệu suất sử dụng vốn tại Chi nhánh BIDV-Bắc Hải Dương.
Hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn là 2 hạt động không thể tách rời
nhau. Bên cạnh hoạt động huy động vốn để cho vay chi nhánh cần bám sát để nắm
bắt nhu cầu về vốn của các đối tượng khách hàng cũng như tình hình tài chính và
hoạt động của doanh nghiệp nhằm đảm bảo an toàn hiệu quả của nguồn vốn đã sử
dụng. Và thấy rõ hơn hiệu quả sử dụng vốn của chi nhánh trong 3 năm qua, ta sẽ
quan sát bảng số liệu sau :
Bảng 2.5: Hiệu suất sử dụng vốn huy động của
Chi nhánh BIDV-Bắc Hải Dương
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
So sánh
2010/2009
So sánh
2011/2010
Tông Nguồn
Vốn
1084 1226 1426 142 200
Tổng Dư Nợ 690 777 980 87 203
Hiệu suất
sử dụng vốn
(%)
63.6 % 63.4 % 68.7 % -0.2 % 5.3 %
(Nguồn : Báo cáo KQHĐKD Chi nhánh Bắc Hải Dương Năm 2009-2011)
Từ bảng số liệu trên ta thấy: Hiệu suất sử dụng vốn của chi nhánh qua 3 năm
Phan Anh Thắng - Lớp: TC13.27 - MSV: 08A17200N Khoa: Tài chính
21
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD và Công nghệ Hà
Nội
Copyright: Tài liệu đại học ©