Website: Email : Tel : 0918.775.368
DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ :
Trang
Biểu số 2.1: Trình độ đội ngũ cán bộ công nhân viên của NHNo&PTNT Quảng
Bình..........................................................................................................................
17
Sơ đồ bộ máy tổ chức...............................................................................................
20
Biểu số 2.2: Hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT Quảng Bình...........................
23
Biểu số 2.3: Hoạt động thanh toán và kinh doanh ngoại tệ của NHNo&PTNT
Quảng Bình.............................................................................................................
24
Biểu số 2.4: Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Quảng Bình qua 2 năm
(2006 – 2007)...........................................................................................................
26
Biểu đồ: Tình hình nguồn vốn của NHNo&PTNT Quảng Bình..............................
28
Biểu số 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ trong năm 2005 – 2007...........
29
Biểu số 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn trong năm 2005 – 2007.................
30
Biểu số 2.7: Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế trong năm 2005 –
2007..........................................................................................................................
31
Biểu số 2.8: Bảng cân đối huy động và cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn...........
34
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Biểu số 2.9: Kết quả hoạt động kỳ phiếu.................................................................
39
MỤC LỤC

tài chính đã có những đóng góp quan trọng trong việc điều hoà và phân phối
vốn cho nền kinh tế. Ngân hàng chính là nơi thu hút lượng vốn nhàn rỗi và
tạm thời nhàn rỗi trong xã hội đồng thời cũng chính là nơi cung ứng phần lớn
vốn đầu tư cho nền kinh tế. Chính vì vậy, trong những năm qua thực hiện các
chính sách, đường lối của Đảng và Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển nông thôn Việt Nam nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển nông thôn Quảng Bình nói riêng đã không ngừng đổi mới và hoàn thiện
cho phù hợp với tình hình mới đặc biệt là trong điều kiện khi mà đất nước ta
đã trở thành thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới (WTO).
Ngân hàng là một định chế tài chính có khả năng to lớn trong việc tổ chức
huy động các nguồn vốn từ nội lực nền kinh tế quốc dân, tăng cường công tác
huy động vốn cho đầu tư phát triển, đẩy mạnh công tác cho vay. Chính vì vậy,
đã góp phần quan trọng vào công cuộc đầu tư phát triển thúc đẩy nền kinh tế
tăng trưởng cao, kiềm chế lạm phát, ổn định đời sống nhân dân. Với mạng
Website: Email : Tel : 0918.775.368
lưới huy động vốn rộng lớn bao trùm từ Trung ương đến địa phương đã cho
phép Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tổ chức huy động vốn
trong nền kinh tế đạt hiệu quả cao.
Tuy nhiên, các hình thức huy động vốn của Ngân hàng vẫn còn nhiều
hạn chế, chưa đáp ứng được đầy đủ nhu cầu cũng như đòi hỏi của nền kinh tế,
chưa khai thác được nguồn vốn tiềm tàng trong nền kinh tế, nguồn vốn huy
động trong thời gian dài cho đầu tư phát triển còn thiếu. Điều đó cho thấy
chính sách huy động vốn vẫn còn nhiều tồn tại cần nhanh chóng có biện pháp
nâng cao hiệu quả của công tác này.
Xuất phát từ nhận thức về tầm quan trọng của việc nâng cao hiệu quả
hoạt động huy động vốn trong kinh doanh Ngân hàng trong giai đoạn hiện
nay, em đã lựa chọn đề tài: “ Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động
vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thông tỉnh Quảng Bình”
làm đề tài chuyên đề thực tập tốt nghiệp.
Kết cấu chuyên đề ngoài lời mở đầu và kết luận, chuyên đề gồm 3

động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách
nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết
khấu và thanh toán”.
* Theo luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội khoá X Nước Cộng hoà
XHCN Việt Nam ban hành ngày 12/12/1997: Ngân hàng là một tổ chức tín
dụng thực hiện toàn bộ hoạt động của Ngân hàng và các hoạt động kinh
doanh khác có liên quan. Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền
SVTH: Trần Anh Tiến Lớp: TCDN 46Q
2
tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để
cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán.
1.1.2. Các hoạt động cơ bản của NHTM:
1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động vốn, cho vay, đầu
tư và cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn
cho NHTM – đóng vai trò quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của
ngân hàng. Vốn là các tài sản trong xã hội được đưa vào đầu tư nhằm mang
lại hiệu quả trong tương lai. Vì thế trong nền kinh tế thị trường dù hoạt động
trong lĩnh vực nào thì vốn cũng là một yếu tố quan trọng quyết định hiệu quả
của nó. Hoạt động Ngân hàng cũng vậy, muốn hoạt động kinh doanh có hiệu
quả thì công tác huy động vốn cần phải được quan tâm đúng mức.
1.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động sử dụng vốn được tập trung lớn vào hoạt động đầu tư và cho
vay. Các hoạt động đầu tư của NHTM thường được đầu tư vào chứng khoán
của Nhà nước (Kho bạc Nhà nước), chứng khoán của các tổ chức tín dụng
hoặc góp vốn mua cổ phần... Dư nợ cho vay đối với các tổ chức và dân cư
trong nền kinh tế chiếm tỷ trọng cao trong sử dụng vốn của NHTM. Ngoài ra,
các NHTM còn sử dụng vốn để thực hiện các nghiệp vụ như chiết khấu, cầm
cố giấy tờ có giá trị, cho thuê tài chính, kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ...Hoạt
động sử dụng vốn là hoạt động quan trọng nhất của các ngân hàng nói riêng

nhằm phục vụ tốt các doanh nghiệp có quan hệ kinh doanh với nước ngoài.
1.2. Nguồn vốn và nghiệp vụ huy động vốn của NHTM
1.2.1. Vốn chủ sở hữu
Để bắt đầu hoạt động ngân hàng chủ ngân hàng phải có một lượng vốn
nhất định. Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên
SVTH: Trần Anh Tiến Lớp: TCDN 46Q
4
trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng.Nguồn hình thành và nghiệp vụ hình
thành loại vốn này rất đa dạng tuỳ theo tính chất sở hữu, năng lực tài chính
của chủ ngân hàng, yêu cầu và sự phát triển của thị trường.
1.2.1.1. Nguồn vốn hình thành ban đầu
Tuỳ theo tính chất của mỗi ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban
đầu khác nhau. Nếu ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước, ngân sách Nhà nước
cấp. Nếu ngân hàng cổ phần, các cổ đông đóng góp thông qua mua cổ phần
hoặc cổ phiếu. Ngân hàng liên doanh do các bên đóng góp; ngân hàng tư nhân
là vốn thuộc sở hữu tư nhân.
1.2.1.2. Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động
Trong quá trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn của chủ theo nhiều
phương thức khác nhau tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể.
Nguồn từ lợi nhuận: Trong điều kiện thu nhập ròng lớn hơn không, chủ
ngân hàng có xu hướng gia tăng vốn của chủ bằng cách chuyển một phần thu
nhập ròng thành vốn đầu tư. Tỷ lệ trích lập tuỳ thuộc cân nhắc của chủ ngân
hàng về tích luỹ và tiêu dùng.
Nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm… để mở
rộng quy mô hoạt động, hoặc có thể đổi mới trang thiết bị hoặc có thể đáp
ứng nhu cầu gia tăng vốn của chủ do Ngân hàng Nhà nước quy định.
1.2.1.3. Các quỹ
Ngân hàng có nhiều quỹ. Mỗi quỹ có mục đích riêng.Trước tiên là quỹ
dự phòng tổn thất, quỹ bảo toàn vốn và nhiều quỹ khác tuỳ theo quy định của
từng nước. Các quỹ của ngân hàng thuộc sở hữu của chủ ngân hàng. Nguồn

cho hoạt động thanh toán song lãi suất lại thấp. Để đáp ứng nhu cầu tăng thu
cho người gửi tiền ngân hàng đã đưa ra hình thức tiền gửi có kỳ hạn. Người
gửi không được sử dụng các hình thức thanh toán đối với tiền gửi thanh toán
SVTH: Trần Anh Tiến Lớp: TCDN 46Q
6
để áp dụng với loại tiền gửi này. Nếu cần chi tiêu, người gửi phải rút tiền ra.
Tuy không thuận lợi bằng tiền gửi thanh toán nhưng tiền gửi có kỳ hạn lại
được hưởng lãi suất cao hơn tuỳ theo kỳ hạn gửi tiền.
1.2.2.3. Tiền gửi tiết kiệm của dân cư
Các tầng lớp dân cư đều có các khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng
(các khoản tiền tiết kiệm). Trong điều kiện có khả năng tiếp cận được với
ngân hàng, họ đều có thể gửi tiết kiệm nhằm thực hiện mục tiêu an toàn và
sinh lời đối với các khoản tiền tiết kiệm, đặc biệt là nhu cầu an toàn. Nhằm
thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm, các ngân hàng đều khuyến khích dân
cư thay đổi thói quen giữ tiền mặt tại nhà bằng cách mở rộng mạng lưới huy
động vốn, đưa ra các hình thức huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp
dẫn. Sổ tiết kiệm này không dùng để thanh toán tiền hàng và các dịch vụ của
ngân hàng song có thể thể thế chấp vay vốn nếu được sự cho phép của ngân
hàng.
1.2.2.4. Tiền gửi của các ngân hàng khác
Nhằm mục đích nhờ thanh toán hộ và một số mục đích khác NHTM này
có thể gửi tiền ở tại ngân hàng khác. Tuy nhiên quy mô của nguồn tiền gửi
này là thường không lớn.
1.2.3. Nguồn tiền vay và các nghiệp vụ huy động tiền vay
Tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của NHTM. Tuy nhiên, khi cần, ngân
hàng thường vay mượn thêm. Tại nhiều nước, Ngân hàng trung ương thường
quy định tỷ lệ giữa nguồn huy động và vốn chủ của nó. Do vậy nhiều ngân
hàng vào từng giai đoạn cụ thể phải vay mượn thêm để đáp ứng nhu cầu chi
trả khi khả năng huy động bị hạn chế.
1.2.3.1. Vay Ngân hàng nhà nước (NHNN)

SVTH: Trần Anh Tiến Lớp: TCDN 46Q
8
Phần lớn các nguồn khác ngân hàng không phải trả lãi. Tuy nhiên, chi
phí để có và duy trì chúng là rất đáng kể. Ví dụ để có các nguồn uỷ thác ngân
hàng phải tìm kiếm các chủ đầu tư, tìm hiểu yêu cầu của họ, nghiên cứu các
dự án mà họ tài trợ… Nhìn chung các nguồn khác trong NHTM là không lớn
(chỉ trừ một số ngân hàng có nguồn uỷ thác của NHNN và các tổ chức quốc
tế). Việc gia tăng các nguồn này nằm trong chính sách tăng nguồn vốn cho
ngân hàng và bị ảnh hưởng rất lớn bởi khả năng thực hiện và mở rộng các
dịch vụ khác.Các nguồn khác bao gồm nguồn uỷ thác, nguồn trong thanh toán
và các nguồn khác.
1.2.4.1. Nguồn uỷ thác
NHTM thực hiện các dịch vụ uỷ thác như uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu
tư, uỷ thác cấp phát… Các hoạt động này tạo nên nguồn uỷ thác trong các
NHTM. Cùng với sự phát triển các mối quan hệ đa phương, rất nhiều các tổ
chức kinh tế xã hội có cùng mục tiêu phát triển như ngân hàng, các nguồn tài
chính của các tổ chức này đã sử dụng mạng lưới ngân hàng như kênh dẫn vốn
tới các mục tiêu. Kết quả là hình thành các nguồn uỷ thác, làm gia tăng vốn
của ngân hàng.
1.2.4.2. Nguồn trong thanh toán
Các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt có thể hình thành nguồn
trong thanh toán (séc trong quá trình chi trả, tiền ký quỹ để mở L/C… Những
ngân hàng là ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ có kết số dư từ ngân hàng
thành viên chuyển về để thực hiện cho vay.
1.2.4.3. Nguồn khác: Các khoản nợ khác như thuế chưa nộp, lương chưa
trả….
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động huy động vốn của
NHTM
SVTH: Trần Anh Tiến Lớp: TCDN 46Q