ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------

NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE
TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI TRONG
BỐI CẢNH VIỆT NAM HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ

Hà Nội – 2016


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------

NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE
TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI TRONG
BỐI CẢNH VIỆT NAM HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
Chuyên ngành: Kinh tế Quốc tế
Mã số: 60 31 01 06

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. HÀ VĂN HỘI
XÁC NHẬN CỦA


dạy khoá 23 đã tận tình chỉ bảo, giúp đỡ tôi, giúp cho tôi có đƣợc những kiến thức
và trải nghiệm trong quá trình học tập.
Xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo, tập thể cán bộ Tổng công ty Bảo hiểm
PVI đã giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi để tôi hoàn thành tốt việc nghiên cứu và
hoàn thành luận văn.
Nguyễn Thị Huyền Trang


MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ..........................................................................i
DANH MỤC BẢNG BIỂU ....................................................................................... ii
DANH MỤC HÌNH VẼ ............................................................................................ iii
PHẦN MỞ ĐẦU .........................................................................................................1
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN,
THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TRONG BỐI
CẢNH VIỆT NAM HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ ..............................................4
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu .......................................................................4
1.1.1. Nội dung tổng quan ...................................................................................4
1.1.2. Đánh giá chung về các công trình nghiên cứu đã thực hiện ...................13
1.2. Cơ sở lý luận và thực tiễn của phát triển dịch vụ Bancassurance trong bối
cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế ...............................................................14
1.2.1 Khái quát chung về Bancassurance ..........................................................14
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ Bancassurane ..............27
1.2.3. Tác động của hội nhập kinh tế quốc tế đến sự phát triển dịch vụ
bancassurance của các DNBH Việt Nam ..........................................................30
1.2.4. Thực tiễn phát triển dịch vụ Bancassurance tại khu vực Châu Á Thái
Bình Dương và Việt Nam ...................................................................................36
CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ......................................................40
2.1. Thiết kế nghiên cứu ........................................................................................40
2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu ................................................................................41

4.1.2 Các điều kiện bên trong ............................................................................93
4.2. Giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance của Tổng công ty Bảo hiểm PVI .....95
4.2.1. Hoạch định chiến lược và định hướng phát triển dịch vụ Bancassurance rõ
ràng ....................................................................................................................95
4.2.2. Kế hoạch và mục tiêu triển khai cụ thể, cơ chế hợp tác rõ ràng .............95
4.2.3. Tăng cường củng cố mối quan hệ, liên kết giữa ngân hàng và doanh
nghiệp bảo hiểm .................................................................................................96


4.2.4. Lựa chọn, phát triển, đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với
nhu cầu của khách hàng và ngân hàng .............................................................97
4.2.5. Đa dạng hóa các phương thức phân phối qua ngân hàng ......................99
4.2.6. Phân phối và sử dụng, nâng cao nguồn nhân lực .................................100
4.2.7. Xây dựng chính sách hoa hồng phù hợp ...............................................102
4.2.8. Đẩy mạnh hoạt động marketing, truyền thông và quảng cáo ...............103
4.2.9. Đầu tư và ứng dụng công nghệ trong hoạt động bảo hiểm (e-insurance) .105
4.3. Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động Bancassurance của Tổng công ty
Bảo hiểm PVI ......................................................................................................105
4.3.1. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý Nhà nước ........................................105
4.3.2. Kiến nghị đối với các ngân hàng ...........................................................107
KẾT LUẬN .............................................................................................................110
TÀI LIỆU THAM KHẢO .......................................................................................111
PHỤ LỤC


DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

STT

Ký hiệu


Liên minh châu Âu

6

HNKT

Hội nhập kinh tế

7

KDBH

Kinh doanh bảo hiểm

8

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại

9

TCH

Toàn cầu hóa

10

WTO


52

3

Bảng 3.2

4

Bảng 3.3

Mô hình Bancassurance Bảo hiểm PVI đang áp dụng
tại một số ngân hàng
Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động của Bảo
hiểm PVI (2007 - 2012)
Doanh thu phí bảo hiểm qua kênh Bancassurance của

58
59

5

Bảng 3.4

6

Bảng 3.5

7



79

11

Bảng 3.10

Đánh giá chung mức độ thỏa mãn

79

12

Bảng 3.11

Doanh thu theo kênh Bancassurance của Bảo hiểm
PVI năm 2015

81

13

Bảng 3.12

Kết quả kinh doanh của kênh bancasurance của Bảo
hiểm PVI (2011-2015)

82

14


1

Hình 1.1

Mô hình liên kết đại lý phân phối

16

2

Hình 1.2

Mô hình liên minh chiến lƣợc

16

3

Hình 1.3

Mô hình liên doanh

17

4

Hình 1.4

Mô hình Tập đoàn


Hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm của PVI

71

10

Hình 3.5

Mô hình nghiên cứu chất lƣợng dịch vụ

75

11

Hình 3.6

Biểu đồ khảo sát độ tin cậy

76

12

Hình 3.7

Biểu đồ khảo sát khả năng đáp ứng

77

13


Kết quả kinh doanh của kênh Bancassrance của Bảo hiểm
PVI (2011 - 2015)
Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm qua các kênh bán lẻ của
Bảo hiểm PVI năm 2015

Doanh thu – Bồi thƣờng qua các kênh phân phối sản phẩm
năm 2015

iii

Trang

60
61

84


PHẦN MỞ ĐẦU
1. Lý do lựa chọn đề tài
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm (KDBH) giữ vai trò đặc biệt quan trọng đối
với sự phát triển kinh tế xã hội của mỗi một quốc gia. KDBH đƣợc coi nhƣ tấm lá
chắn kinh tế bảo vệ cho các tổ chức, cá nhân đồng thời huy động nguồn vốn cho
đầu tƣ phát triển đất nƣớc.
Cùng với quá trình toàn cầu hóa (TCH) và hội nhập kinh tế (HNKT) quốc tế
đang diễn ra ngày càng sâu rộng, thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam cũng đang có những
bƣớc chuyển mình mạnh mẽ nhằm đáp ứng những yêu cầu và thách thức của quá trình
hội nhập. Quá trình HNKT đang mở ra nhiều cơ hội nhƣng cũng đặt ra không ít thách
thức đối với các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) Việt Nam. Đặc biệt với việc nƣớc ta

của dịch vụ này của PVI trong tƣơng lai. Để đạt đƣợc các mục tiêu đặt ra, luận văn
cần trả lời các câu hỏi nghiên cứu sau:
- Bancassurance là gì? Tại sao nói Bancassurance là xu hƣớng nổi bật trong
lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế?
- Thực trạng triển khai dịch vụ Bancassurance tại PVI nhƣ thế nào? Ƣu điểm
và hạn chế?
- Để phát triển dịch vụ Bancassurance, Tổng công ty Bảo hiểm PVI cần phải
thực hiện các biện pháp nhƣ thế nào?
2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu
Nhiệm vụ cụ thể:
- Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Bancassurance của PVI.
- Làm rõ các nhân tố tác động đến việc phát triển dịch vụ Bancassurance của
Tổng công ty Bảo hiểm PVI
- Đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance của Tổng công
ty Bảo hiểm PVI trong thời gian tới.
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
3.1. Đối tượng nghiên cứu
Luận văn tập trung chủ yếu vào việc nghiên cứu sự phát triển dịch vụ
Bancassurance của Tổng công ty Bảo hiểm PVI.
2


3.2. Phạm vi nghiên cứu
- Về không gian: Luận văn tập trung nghiên cứu việc phát triển dịch vụ
Bancassurance của Tổng công ty Bảo hiểm PVI
- Về thời gian: Luận văn chủ yếu xem xét, đánh giá dịch vụ Bancassurance
tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI trong giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2015.
4. Đóng góp của luận văn
Luận văn có một số đóng góp nhƣ sau:
- Luận văn đã tổng hợp và làm rõ các vấn đề lý luận chủ yếu liên quan đến

đề Bancassurance, trong đó tiêu biểu các nhóm công trình sau:
1.1.1. Nội dung tổng quan
1.1.1.1. Nhóm công trình nghiên cứu về lý thuyết và chiến lược phát triển dịch vụ
Bancassurance
Thuật ngữ “Bancassurance” là từ ghép giữa “Bank” và “Assurance” xuất phát
từ tiếng Pháp, chỉ hoạt động phát sinh do nhu cầu thực tế trong lĩnh vực dịch vụ tài
chính. Vào năm 1974, Crédit Lyonnais - một ngân hàng của Pháp hợp tác với Tập
đoàn Médicales de France thành lập Assurances du Crédit Mutuel (ACM) Vie et
IARD - Công ty bảo hiểm hỗn hợp (kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi
nhân thọ). Công ty Bảo hiểm hỗn hợp này hoạt động dựa vào cơ chế sử dụng lợi thế
của Credit Lyonnais đối với các khách hàng của ngân hàng: Khi ngân hàng cấp một
khoản tín dụng cho khách hàng sẽ đồng thời cấp đơn bảo hiểm kèm theo để bảo
hiểm cho các khách hàng đó mà không phải sử dụng một trung gian bảo hiểm khác.
Hoạt động này chính là khởi đầu cho hoạt động Bancassurance.
Sau thành công của ACM, Bancassurance đã phát triển mạnh mẽ và trở thành
một trong những kênh phân phối chính cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và
ngày càng trở nên quan trọng đối với việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm phi
nhân thọ. Đến cuối thế kỷ 20 và đầu thế kỉ 21 Bancassurance trở nên phổ biến và
phát triển một cách mạnh mẽ tại các nƣớc thuộc khối Liên minh Châu Âu (EU) nhƣ
Pháp, Tây Ban Nha, Ý, hay các nƣớc Bắc Âu nhƣ Hà Lan, Thụy Điển và Áo…
4


Có thể khẳng định Bancassurance là một vấn đề còn khá mới. Bởi vậy, hầu hết
các công trình nghiên cứu về lý thuyết hoạt động Bancassurance đều đƣợc thực hiện
từ đầu những năm 2000 gắn liền với các báo cáo chiến lƣợc phát triển bảo hiểm của
các Tập đoàn, Công ty Bảo hiểm hàng đầu thế giới nhƣ Swiss Re, Munich Re…
Công trình nghiên cứu Sự phát triển lên tầm cao mới của Bancassurance tại
Châu Á của các tác giả Wong và Cheung (2002) chuyên gia của Công ty Tái Bảo
hiểm Quốc gia Thụy Sĩ (Swiss Re) khi nghiên cứu về chiến lƣợc kinh doanh của

Trong nghiên cứu Lĩnh vực bảo hiểm: Các kênh phân phối mới nổi của
Jampala Rajesh (2005) tác giả đã nghiên cứu và nhận thấy rằng bảo hiểm đƣợc phân
phối thông qua các kênh chính, kênh phụ trợ và các kênh thƣơng mại trực tiếp. Các
kênh này khác nhau về đối tƣợng, hình thức và kênh hiệu quả nhất là kênh đảm bảo
chi phí thấp hơn cho ngƣời đƣợc bảo hiểm; lợi nhuận lớn hơn cho công ty bảo hiểm
và bảo hiểm hiệu quả hơn đối với các thị trƣờng. Tuy sự phân bố của các sản phẩm
và dịch vụ bảo hiểm là sự độc quyền duy nhất của các đại lý trong nhiều năm nhƣng
sự mở cửa của ngành bảo hiểm trong những năm 2000 đã mang lại sự cạnh tranh và
thách thức cho DNBH cùng với các cơ hội kinh doanh rộng lớn của một thị trƣờng
chƣa đƣợc khai thác. Để khai thác tiềm năng này, các DNBH phải tập trung vào
việc đổi mới sản phẩm, đầu tƣ quản lý, dịch vụ khách hàng, phân phối đa kênh và
tiếp thị các sản phẩm bảo hiểm. Điều này giúp tạo ra nhiều kênh mới nhƣ
Bancassurance, mobile insurance, internet insurance…
Nghiên cứu Ngành bảo hiểm Ấn Độ: Thập kỷ phát triển tiếp theo của Công
ty kiểm toán hàng đầu thế giới Ernst & Young (2010) chỉ rõ sự lựa chọn của các
kênh mới phân phối sản phẩm bảo hiểm thay thế các kênh phân phối truyền thống
phụ thuộc vào tính đa dạng của các yếu tố nhƣ các yêu cầu của ngƣời tiêu dùng, lợi
ích kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm, thế mạnh của các kênh, các yêu cầu
pháp lý… Các yếu tố quyết định lựa chọn các kênh phân phối của một công ty bảo
hiểm là: (1) khách hàng ở đâu? (2) hồ sơ khách hàng mục tiêu là gì? (3) sản phẩm
nào có thể đƣợc bán thông qua các kênh phân phối? (4) kênh nào cung cấp kinh
nghiệm mua tốt nhất và tính toán phân khúc khách hàng mục tiêu? (5) Chi phí hoạt
động có liên quan đến từng loại kênh là bao nhiêu? Khi xem xét các kênh thay thế,
Bancassurance xuất hiện nhƣ một lựa chọn khả thi nhất vì phạm vi bao trùm các chi
6


nhánh ngân hàng rộng lớn, cơ sở hạ tầng có sẵn và mối quan hệ với khách hàng của
ngân hàng.
Trong công trình Phân tích SWOT cho hoạt động bancassurance: Áp dụng

(1997) các tác giả cho rằng các công ty bảo hiểm áp dụng các mô hình kinh doanh
khác nhau trong liên kết với các ngân hàng để vƣơn tới tất cả khách hàng. Ba mô hình
đối tác đƣợc đề xuất, mà dựa vào bản chất và mức độ liên kết giữa các đối tác. Ma
trận đƣợc phát triển dựa trên vai trò giả định bởi hai đối tác - đó là một nhà lãnh đạo
và các nhà cung cấp dịch vụ cơ bản. Trong trƣờng hợp các đối tác đóng vai trò của
các nhà lãnh đạo, mô hình áp dụng là một công ty liên doanh; “ngân hàng giữ vai trò
là nhà lãnh đạo còn công ty bảo hiểm đóng vai trò là nhà cung cấp sản phẩm cơ bản"
mà sẽ dẫn đến hình thành một mô hình phân phối ngân hàng thừa hƣởng và khi các
vai trò đƣợc đảo ngƣợc, mô hình thứ ba đối với nhà phân phối bảo hiểm nhân thọ
đƣợc tạo đòn bẩy sẽ đƣợc áp dụng. Tùy theo mức độ hội nhập giữa các ngân hàng và
các công ty bảo hiểm, các mô hình Bancassurance có thể đƣợc áp dụng là thỏa thuận
phân phối, liên minh chiến lƣợc, liên doanh và nhóm dịch vụ tài chính.
Đặc biệt điểm đáng chú ý của công trình nghiên cứu Bancasurance: Xu hướng
mới nổi, cơ hội, thách thức của Clarence Wong & Mike Bamahan & Lucia Bevere
(2007) là các tác giả đã phân tích chung về tình hình thực tế và xu hƣớng phát triển
Bancassurance ở các thị trƣờng nhất định nhƣ châu Âu, châu Mỹ Latinh, Châu Á
Thái Bình Dƣơng… để từ đó đƣa ra quan điểm không có một mô hình Bancassurance
duy nhất phù hợp với tất cả các thị trƣờng. Các kết quả tối ƣu từ việc lựa chọn mô
hình Bancassurance phù hợp, có tính đến các điều kiện cụ thể của thị trƣờng.
Ở Việt Nam nói riêng Bancassurance đƣợc coi là lĩnh vực mới đầy tiềm năng.
Vào cuối những năm 90 của thế kỷ 20, Bacassurance đƣợc tạo ra ở Việt Nam với
hình thức nguyên thủy nhất là làm đại lý. Cho đến bây giờ, Bacassurance đã phát
triển bằng các hình thức khác nhau và với trình độ phát triển đa dạng. Bởi vậy cũng
có khá nhiều nghiên cứu về việc vận dụng mô hình Bancassurance tại thị trƣờng bảo
hiểm Việt Nam trong đó có thể kể đến các công trình nghiên cứu nhƣ:
Trần Huy Hoàng (2008) trong bài viết Vận dụng mô hình Bancassurance vào
thị trường bảo hiểm ở Việt Nam trên tạp chí Phát triển kinh tế số 213 (7/2008). Tác
giả đã bƣớc đầu trình bày các mô hình Bancassurance đƣợc thực hiện ở Việt Nam.
8


9


Luận văn thạc sỹ Vận dụng mô hình Bancasssurance vào thị trường bảo hiểm
Việt Nam: thực trạng và giải pháp phát triển của Nguyễn Thị Bạch Tuyết (2008)
bên cạnh việc nghiên cứu cơ sở lý luận về Bancassurance trong đó đặc biệt là các lý
thuyết về mô hình Bancassurance, tác giả đã đƣa ra một cái nhìn khá đầy đủ, toàn
diện về thực trạng của việc vận dụng mô hình Bancassurance tại thị trƣờng bảo
hiểm Việt Nam giai đoạn 1990-2009. Tác giả còn tìm hiểu và hệ thống hóa một loạt
hệ thống giải pháp nhằm thúc đẩy và vận dụng hiệu quả mô hình Bancassurance tại
thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam.
Luận văn thạc sỹ Phân tích SWOT hoạt động Bancassurance tại Việt Nam của
Phạm Việt Hà (2010) tác giả áp dụng mô hình SWOT vào phân tích các hoạt động
Bancassurance ở Việt Nam trong các công ty chuyên về bảo hiểm phi nhân thọ và
bảo hiểm nhân thọ, xác định các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và mối đe dọa của
các công ty đó đối với hoạt động phát triển Bacassurance nhƣng nói rất ít về các sản
phẩm bảo hiểm và phát triển sản phẩm thông qua các ngân hàng.
Bài viết Giải pháp phát triển hoạt động liên kết ngân hàng - bảo hiểm của
Đàm Hoàng Oanh trên tạp chí Ngân hàng số 53 (8/2010) lại tập trung làm rõ các
giải pháp nâng cao hiệu quả của hoạt động liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo
hiểm bao gồm (1) Nhóm giải pháp về mặt vĩ mô nhƣ hoàn thiện hệ thống cơ chế,
chính sách về pháp luật; (2) Nhóm giải pháp về nghiệp vụ đối với ngân hàng và
công ty bảo hiểm nhƣ nâng cao uy tí, thƣơng hiệu, tăng cƣờng hợp tác, đào tạo và
sử dụng hiệu quả nguồn nhân lực, xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ, sử dụng hiệu
quả các kênh phân phối, tăng cƣờng hoạt động marketing; (3) Nhóm giải pháp hỗ
trợ bao gồm tổ chức các hoạt động tuyên truyền sản phẩm, hội thảo về
Bancassurance. Đây là những gợi ý hết sức quan trọng đề học viên học hỏi từ đó đề
xuất những giải pháp có giá trị thực tiễn cho vấn đề phát triển hoạt động
Bancassurance tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI.
Nói chung, những công trình nghiên cứu theo hƣớng này đã tiến hành điều tra

tính chất tham khảo khá tốt cho thị trƣờng Bancassurance Việt Nam.
Đối với luận văn thạc sĩ Áp dụng mô hình Bancassurance vào Agribank của
Đỗ Minh Hoàng (2009) tác giả tập trung phân tích tiềm năng phát triển
Bancassurance ở Agribank cùng với việc thiết lập mô hình thực hiện Bancassurance
11


ở Công ty Cổ phần Bảo hiểm ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) thay vì đi sâu vào chi
tiết phát triển sản phẩm. Thực tế là các sản phẩm Bacassurance của ABIC khá đơn
giản với sản phẩm Bảo an tín dụng là sản phẩm chính đồng thời đề cập một phần
đến việc phát triển hệ thống phân phối sản phẩm tại ABIC nhƣng vẫn chƣa đề cập
đến chi tiết sản phẩm và đặc thù của sản phẩm bảo hiểm vi mô. Các đề xuất trong
đề tài cũng chỉ dừng lại ở định hƣớng phát triển kênh phân phối chứ không đƣa ra
đƣợc các phƣơng án cụ thể.
Luận văn thạc sỹ Phát triển Bancassurance tại Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ
của Chu Thu Hiền (2010) tác giả đã mô tả một cách chi tiết thực trạng hoạt động
Bancassurance của Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ từ đó chỉ ra các mặt còn tồn tại và
các giải pháp nhằm phát triển hoạt động này. Các nhóm giải pháp chính đƣợc tác giả
tập trung phân tích bao gồm: quản lý hoạt động Bancassurance, nguồn nhân lực, sản
phẩm phân phối, hoa hồng và hỗ trợ ngân hàng đối tác, công nghệ, lựa chọn mô hình
hợp tác và vị trí trong mối liên kết với ngân hàng. Kết quả nghiên cứu của tác giả có
nhiều điểm mới và cùng hƣớng đề tài nghiên cứu của học viên nhƣng do chỉ giới hạn
không gian nghiên cứu tại Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ với các sản phẩm bảo hiểm
nhân thọ có đặc thù khác biệt với sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ nên học viên chỉ
tham khảo mô hình nghiên cứu của tác giả để áp dụng vào đề tài của luận văn.
Luận án tiến sĩ Phát triển hoạt động bancassurance của các công ty bảo hiểm
thuộc các Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam của Đoàn Thị Thanh Tâm
(2014). Trên cơ sở phân tích mô hình Bancassurance và thực trạng phát triển hoạt
động Bancassurance tại từng doanh nghiệp bảo hiểm thuộc các Ngân hàng Thƣơng
mại Nhà nƣớc, tác giả đã xác định đƣợc các nhân tố chủ yếu hạn chế kết quả và hiệu

nêu lên những lợi ích mà Bancassurance mang lại cho cả ngân hàng, DNBH và
khách hàng đồng thời phân tích rõ tính hiệu quả của kênh phân phối Bancassurance
so với các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm truyền thống. Những kết quả nghiên
cứu này đã đƣợc học viên kế thừa, sử dụng trong việc làm rõ các nội dung về lợi ích
của Bancassurance trong luận văn.
Tuy nhiên, dựa trên các nghiên cứu hiện tại về Bancassurance ở Việt Nam có thể
thấy còn rất nhiều khoảng trống để học viên nghiên cứu, tìm hiểu liên quan đến các vấn
đề nhƣ lựa chọn mô hình, phát triển sản phẩm, phát triển kênh phân phối vv…
13


Đặc biệt với việc lựa chọn nghiên cứu phát triển hoạt động Bancassurance ở
Tổng công ty Bảo hiểm PVI - DNBH hiện đang giữ vị trí số một trên thị trƣờng bảo
hiểm Việt Nam và cho đến nay chƣa có bất kỳ nghiên cứu nào về hoạt động
Bancassurance của doanh nghiệp này sẽ giúp luận văn có những đóng góp khoa học
thực tiễn, có góc nhìn nghiên cứu mới mẻ cũng nhƣ có cái nhìn toàn diện về việc
phát triển hoạt động Bancassurance tại doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam. Đồng
thời, với những kết quả nghiên cứu của mình, tôi hy vọng rằng luận văn sẽ đƣa ra
đƣợc những đánh giá tổng thể giúp phát triển sản phẩm và kênh phân phối của Tổng
công ty Bảo hiểm PVI đồng thời đánh giá các nhân tố ảnh hƣởng đến sự phát triển
hiện tại và tƣơng lai của mô hình này ở Việt Nam.
1.2. Cơ sở lý luận và thực tiễn của phát triển dịch vụ Bancassurance trong bối
cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế
1.2.1 Khái quát chung về Bancassurance
1.2.1.1 Khái niệm
Bancassurance là chủ đề đƣợc quan tâm trong những năm gần đây. Theo Từ
điển Oxford thuật ngữ "Bancassurance" là sự kết hợp hai thuật ngữ “Ngân hàng”
và “Bảo hiểm” bằng tiếng Pháp. Kể từ khi thuật ngữ này đƣợc giới thiệu ở Châu Âu
vào những năm 1980, có rất nhiều định nghĩa Bancassurance.
Hoschka (1994) đã định nghĩa Bancassurance là: "Xu hướng bancassurance

- Bancassurance là kênh phân phối cho các khách hàng của ngân hàng hoặc
cho các khách hàngcủa công ty bảo hiểm.
- Các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến hoạt động ngân hàng.
Trên thực tế, sự khác biệt trong mối quan hệ tƣơng tác giữa các ngân hàng và
công ty bảo hiểm dẫn đến cách tiếp cận khác nhau giữa các học giả. Khi
Bancassurance càng phát triển, chúng ta có thể có đƣợc định nghĩa rõ ràng hơn và
rộng hơn về Bancassurance.
1.2.1.2. Các mô hình Bancassurance
Kể từ khi đƣợc tạo ra cho đến nay, các mô hình Bancassurance xuất hiện trên
thế giới rất đa dạng, phong phú. Tuy nhiên, theo tác giả Đoàn Thị Thanh Tâm
(2014), có thể khái quát 4 mô hình Bancassurance chính nhƣ sau:

15