ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------

NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE
TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI TRONG
BỐI CẢNH VIỆT NAM HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ

Hà Nội – 2016


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------

NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE
TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI TRONG
BỐI CẢNH VIỆT NAM HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
Chuyên ngành: Kinh tế Quốc tế
Mã số: 60 31 01 06

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. HÀ VĂN HỘI
XÁC NHẬN CỦA


dạy khoá 23 đã tận tình chỉ bảo, giúp đỡ tôi, giúp cho tôi có đƣợc những kiến thức
và trải nghiệm trong quá trình học tập.
Xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo, tập thể cán bộ Tổng công ty Bảo hiểm
PVI đã giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi để tôi hoàn thành tốt việc nghiên cứu và
hoàn thành luận văn.
Nguyễn Thị Huyền Trang


MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ..........................................................................i
DANH MỤC BẢNG BIỂU ....................................................................................... ii
DANH MỤC HÌNH VẼ ............................................................................................ iii
PHẦN MỞ ĐẦU .........................................................................................................4
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN,
THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TRONG BỐI
CẢNH VIỆT NAM HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾError!

Bookmark

not

defined.
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu ..................... Error! Bookmark not defined.
1.1.1. Nội dung tổng quan ................................... Error! Bookmark not defined.
1.1.2. Đánh giá chung về các công trình nghiên cứu đã thực hiện ............ Error!
Bookmark not defined.
1.2. Cơ sở lý luận và thực tiễn của phát triển dịch vụ Bancassurance trong bối
cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế ............... Error! Bookmark not defined.
1.2.1 Khái quát chung về Bancassurance ............ Error! Bookmark not defined.
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ Bancassurane ....... Error!

3.3.2 Cơ cấu tổ chức và mô hình Bancassurance tại Tổng công ty Bảo hiểm
PVI ....................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.3.3 Đánh giá dịch vụ Bancassurance tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI ... Error!
Bookmark not defined.
3.3.4 Nhận xét về dịch vụ Bancassurance tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI Error!
Bookmark not defined.
CHƢƠNG 4. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE CỦA
TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI ......................... Error! Bookmark not defined.
4.1. Các điều kiện để phát triển dịch vụ Bancassurance của Tổng công ty Bảo
hiểm PVI ................................................................ Error! Bookmark not defined.
4.1.1 Các điều kiện bên ngoài ............................. Error! Bookmark not defined.
4.1.2 Các điều kiện bên trong .............................. Error! Bookmark not defined.


4.2. Giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance của Tổng công ty Bảo hiểm PVI
............................................................................... Error! Bookmark not defined.
4.2.1. Hoạch định chiến lược và định hướng phát triển dịch vụ Bancassurance rõ
ràng ...................................................................... Error! Bookmark not defined.
4.2.2. Kế hoạch và mục tiêu triển khai cụ thể, cơ chế hợp tác rõ ràng ...... Error!
Bookmark not defined.
4.2.3. Tăng cường củng cố mối quan hệ, liên kết giữa ngân hàng và doanh
nghiệp bảo hiểm ................................................... Error! Bookmark not defined.
4.2.4. Lựa chọn, phát triển, đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với
nhu cầu của khách hàng và ngân hàng ............... Error! Bookmark not defined.
4.2.5. Đa dạng hóa các phương thức phân phối qua ngân hàng ............... Error!
Bookmark not defined.
4.2.6. Phân phối và sử dụng, nâng cao nguồn nhân lựcError! Bookmark not
defined.
4.2.7. Xây dựng chính sách hoa hồng phù hợp ... Error! Bookmark not defined.
4.2.8. Đẩy mạnh hoạt động marketing, truyền thông và quảng cáo .......... Error!

Assurances du Crédit Mutuel

2

Bancassurance

Bảo hiểm qua ngân hàng

3

DNBH

Doanh nghiệp bảo hiểm

4

ĐVTV

Đơn vị thành viên

5

EU

Liên minh châu Âu

6

HNKT



STT

Bảng

Nội dung

Trang

1

Bảng 1.1

Mức độ kết hợp của các mô hình Bancassurance

18

2

Bảng 3.1

Một số đối thủ cạnh tranh của PVI trên thị trƣờng
Bancassurance

52

3

Bảng 3.2


Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác bảo hiểm qua
VP Bank

64

8

Bảng 3.7

Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác bảo hiểm qua
Maritime Bank

65

9

Bảng 3.8

Doanh thu phí bảo hiểm qua kênh Bancassurance tính
theo sản phẩm giai đoạn 2010 - 2015

68

10

Bảng 3.9

Mức thỏa mãn trung bình của các nhân tố

79

Bảo hiểm PVI (2011-2012)

Kết quả kinh doanh của kênh bancasurance của Bảo
hiểm PVI (2011-2015)

60

82

Lợi nhuận trƣớc thuế, ROE của một số DNBH 2011 2015

83

Tiêu chí kinh tế và xã hội dự tính của Việt Nam giai
đoạn 2015-2020

90

ii


DANH MỤC HÌNH VẼ
Nội dung

STT

Hình

1


5

Hình 2.1

Khung Lô-gíc nghiên cứu

40

6

Hình 3.1

Mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Poster

50

7

Hình 3.2

8

Hình 3.3

9

Hình 3.4

Hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm của PVI


Biểu đồ Khảo sát năng lực phục vụ

77

14

Hình 3.9

Biểu đồ khảo sát khả năng tiếp cận

78

15

Hình 3.10 Biểu đồ khảo sát về giá cả

78

16

Hình 3.11 So sánh doanh thu Bancassurance trên thị trƣờng

81

17

Hình 3.12

Kết quả kinh doanh của kênh Bancassrance của Bảo hiểm
PVI (2011 - 2015)

nhanh nhất. Do đó vấn đề đặt ra cho các DNBH Việt Nam hiện nay là cần phải có
những biện pháp và chiến lƣợc để nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh của mình để
có thể đứng vững và tồn tại trƣớc sức ép của HNKT quốc tế.
Một trong những xu hƣớng nổi bật trong lĩnh vực KDBH tại Việt Nam trong một
vài năm qua là sự xuất hiện và phát triển của các mô hình liên kết giữa các DNBH với
các Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) trong việc phát triển và phân phối các sản phẩm
bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance). Thực tiễn cho thấy, hoạt động liên kết giữa
bảo hiểm - ngân hàng đã bƣớc đầu hình thành và phát triển ở Việt Nam, hoạt động này
đã và đang mang lại lợi ích cho cả DNBH, ngân hàng và khách hàng. Tuy nhiên những
lợi ích này vẫn chƣa thực sự tƣơng xứng với tiềm năng thực tế, đặc biệt là việc triển
khai dịch vụ Bancassurance tại nhiều doanh nghiệp bảo hiểm vẫn còn nhiều bất cập,
hạn chế và vƣớng mắc. Đứng trƣớc thực trạng đó, học viên lựa chọn nghiên cứu đề tài:
“Phát triển dịch vụ Bancassurance tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI trong bối cảnh
Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế”. Đây là nghiên cứu hết sức cần thiết trong bối
cảnh Tổng công ty Bảo hiểm PVI mới gia nhập thị trƣờng Bancassurance đƣợc một

4


thời gian ngắn và chƣa triển khai nhiều hoạt động thức đẩy sự phát triển của loại hình
bảo hiểm này tƣơng xứng với tiềm năng và thế mạnh phát triển của công ty. Với ý
nghĩa đó, học viên hy vọng luận văn của mình sẽ đề xuất đƣợc những giải pháp quan
trọng, thiết yếu nhằm phát triển dịch vụ Bancassurance của Tổng công ty Bảo hiểm
PVI nhằm khai thác tốt nhất tiềm năng hiện có.
2. Mục đích và nhiêm vụ nghiên cứu
2.1. Mục đích nghiên cứu
Thông qua việc phân tích, đánh giá thực trạng cũng nhƣ làm rõ các nhân tố
ảnh hƣởng đến việc phát triển hoạt dịch vụ Bancassurance của Tổng công ty Bảo
hiểm PVI, học viên đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm thúc đẩy sự phát triển
của dịch vụ này của PVI trong tƣơng lai. Để đạt đƣợc các mục tiêu đặt ra, luận văn

Bancassurance nhƣ:
+ Các sản phẩm tích hợp dành riêng cho kênh phân phối Bancassurance nhóm sản phẩm mà trong rất nhiều trƣờng hợp công ty bảo hiểm và khách hàng vẫn
còn mơ hồ về sự khác biệt của nó so với sản phẩm bảo hiểm truyền thống.
+ Các kênh phân phối đƣợc các Bancassurance sử dụng.
+ Các phƣơng thức phân phối của kênh Bancassurance, các nhân tố ảnh
hƣởng đến phát triển dịch vụ Bancassurance.
- Trên cơ sở phân tích mô hình Bancassurance và thực trạng phát triển dịch
vụ Bancassurance tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI, luận văn đã xác định đƣợc các
nhân tố chủ yếu hạn chế kết quả và hiệu quả dịch vụ Bancassurance của PVI để từ
đó đề xuất các giải pháp giúp phát triển dịch vụ Bancassurance tại đây.
5. Bố cục của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, bố cục của luận văn gồm 4 chƣơng chính sau:
Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận, thực tiễn về
phát triển dịch vụ Bancassurance trong bối cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế
Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu
Chƣơng 3: Thực trạng dịch vụ Bancassurance tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI
Chƣơng 4: Giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance của Tổng công ty
Bảo hiểm PVI

6


TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt:
1. Chính phủ, 2012. Quyết định Chính phủ số 432 / QĐ-TTg về chiến lược phát
triển của Việt Nam giai đoạn 2011-2020. Hà Nội.
2. Võ Quốc Đạt, 2009. Tiềm năng phát triển các sản phẩm Bancassurance tại
Ngân hàng TMCP Bảo Việt. Luận văn thạc sĩ. Khoa Quốc tế. Đại học Quốc gia
Hà Nội.
3. Nguyễn Văn Định, 2006. Giáo trình bảo hiểm. Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế

Quốc tế tại Vientian. Lào.
17. Đoàn Thị Thanh Tâm và Nguyễn Thị Hải Đƣờng, 2013. Mô hình Bancassurance ở
Việt Nam và các nhân tố ảnh hƣởng. Tạp chí Kinh tế và phát triển, số 191(II).
18. Dƣơng Văn Thuận, 2013. Nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng đối với dịch
vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại Công ty Bảo Việt Hậu Giang. Luận văn thạc sĩ.
Đại học Nha Trang.
19. Tổng công ty Bảo hiểm PVI, 2010-2015. Báo cáo thường niên. Hà Nội.
20. Nguyễn Thị Bạch Tuyết, 2008. Vận dụng mô hình Bancasssurance vào thị
trường bảo hiểm Việt Nam: Thực trạng và giải pháp phát triển. Luận văn thạc
sĩ. Đại học Ngoại thƣơng.
Tiếng nước ngoài:
21. A. Karunagaran, 2006. Bancassurance: A Feasible Strategy for Bank in India.
Reserve Bank of India Occasional Papers, Vol.27, No.3, India
22. Clarence Wong and Lilian Cheung, 2002. Bancassurance Development in Asia
Shifting into a Higher Gear, Swiss Reinsurance Company.
23. Clarence Wong, Mike Bamahan, Lucia Bevere, 2007. Bancasurance: Emerging
Trends, Opportunities and Challenges, Swiss Reinsurance Company, Swisland.
24. Elisabeth Standler, 2010. Bancassurance in CEE: The Value Proposition,
Central European L&H Leadership Forum, ERGO, Vienna, Austria.
25. Ernst & Young, 2010. Indian insurance sector - Stepping into the next decate of
growth [pdf] Available at: http:/www.ey.com [Accessed 10th Oct 2015]

8


26. Etti Baranoff, 2004. Risk Management and Insurance, Virginia Commenwealth
University, Leyh Publishing, USA.
27. Graham Morris, 2006. Bancassurance, Watson Wyatt, Karachi.
28. Jampala Rajesh, 2005. Insurance sector: Emerrging distribution channels.
29. Kumaraswany, Sumathi, 2012. SWOT analisys for bancassurance: Application