i

I H C THÁI NGUYÊN
NG
I H C NÔNG LÂM

TR

PH M TH TUY T
Tên

tài:

THÁI NGUYÊN

KHÓA LU N T T NGHI P

H

ào t o

IH C

: Chính quy

Chuyên ngành

: Kinh t nông nghi p

Khoa



: Chính quy

Chuyên ngành

: Kinh t nông nghi p

L p

: K43 - KTNN

Khoa

: Kinh t & Phát tri n nông thôn

Khóa h c

: 2011- 2015

Giáo viên h

ng d n : ThS. Nguy n Th Châu

Thái Nguyên, n m 2015


i

L IC
Trong quá trình h c t p, nghiên c

a bàn nghiên c

em trong quá trình thu th p thông tin nghiên c
Em xin bày t lòng bi

tài này.

ct

, giúp

em trong su t quá trình h c t p, nghiên c

tài t t nghi p

c a mình.
Tuy nhiên, do th i gian có h
h n ch
nh ng ý ki

c và kinh nghi m b n thân còn nhi u

tài không tránh kh i còn nhi u thi u sót. R t mong nh
a các th

M t l n n a em xin chân thành c

c

c hoàn thi


B ng 4.4. Thu n tín d ng trung h n và dài h
B ng 4.5. Tình hình thu n tín d ng ng n h
B
B

n c a các h
u ki n s n xu t c a h

B ng 4.8. Tình hình vay v n c a các h

.................................44
n 31 -

................45

u tra ........................................................46
u tra ............................................................47
u tra......................................................49

B ng 4.9. Quy mô các hình th c và s d ng v n tín d ng c a các h

u tra .....51

B ng 4.10. Th c tr ng s d ng v n tín d ng chính th c c a các h phân theo
ngu n v n t

a bàn nghiên c u......................................................................52

B ng 4.11. Th c tr ng s d ng v n vay c a các h


VI T T T

NHNN&PTNT

: Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn

CN

: Công nghi p
:N

SX

ng

: S n xu t
:

tính

SL

:S

ng

TB

: Trung bình

c tiêu c a

tài......................................................................................2

1.2.1. M c tiêu chung c

tài.........................................................................................2

1.2.2. M c tiêu c th c

tài.........................................................................................2

tài .........................................................................................................3
PH N 2 T NG QUAN TÀI LI U .....................................................................4
lý lu n .................................................................................................................4
2.1.1. M t s khái ni m.......................................................................................................4
2.1.2. M t s hình th c tín d ng trong ho

ng cho vay nông h .............................10

2.2. Nông h và nhu c u vay v n trong qúa trình phát tri n .........................................12
2.2.1. Nông h

a nó .................................................................................12

2.2.2. Nhu c u v n v i s phát tri n kinh t nông h ....................................................16
2.3. Các nhân t

n tín d ng c a ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n


3.1.2. Th i gian nghiên c u ..............................................................................................29
3.2. N i dung nghiên c u..................................................................................................29
3.3.

u ..........................................................................................29

3.3.1.

u tra thu th p s li u ...................................................................29

3.3.2.

lý s li u ....................................................................30

3.4. H th ng ch tiêu nghiên c u.....................................................................................30
PH N 4 K T QU NGHIÊN C U VÀ TH O LU N.................................33
u ki n t nhiên và kinh t xã h i c a xã
m

m Th y........................33

u ki n t nhiên...................................................................................33

4.1.2. Tài nguyên thiên nhiên ...........................................................................................34
m kinh t - xã h i........................................................................................36
4.1.4.

ng c

u ki n t nhiên - kinh t - xã h


4.3.4. Th c tr ng s d ng v n c a các h

u tra .........................................................51

4.4. Hi u qu kinh t c a vi c s d ng v n vay c a các h
4.4.1. Tình hình s d ng v

u tra ............................56

n xu t c a các h

4.4.2. Hi u qu s d ng v n tín d ng c a các h

u tra..................57

a bàn nghiên c u..................60

PH N 5 CÁC GI I PHÁP NH M NÂNG CAO V N TÍN D NG...................63


vi

5.1.

ng m c tiêu phát tri n ho

ng tín d ng trong nông nghi p

nông thôn..................................................................................................................63


t Nam, vi c

phát tri n s n xu t nông nghi p luôn chi m gi m t vai trò c c k quan tr
th c hi n m c tiêu công nghi p hóa và hi
h

ng toàn qu

i hóa nông nghi p -

i

nh rõ m c tiêu trong nông nghi p ph

tri n nông nghi p toàn di

ng hi

i hóa, hi u qu , b n v ng, phát huy

l i th c a n n nông nghi p nhi

b trí l

u cây tr ng, v t

ng c a quá trình công nghi p hóa và hi

i hóa nông nghi p

tri n nông thôn Vi
vay h s n xu t c n ph

im

nh th l , ch

c c th hóa và phù h p v i th c ti

cho

mb

gi n g n nh song ph i an toàn v n.
M t kho
g

c coi là k t thúc, có hi u qu
ih

h t

ng là m t xã mi n núi, kinh t ch m phát tri n,

th c t nhu c u v v n tín d ng là r t l n song làm th

s d ng s v n c a

ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông
s d ng vào m


i hi u qu cao.
Trong nh

mu n kh

c nhi u k t qu kh quan

nh và ngày càng c ng c

c n ph

a v c a mình trên th

ng ngân hàng

c nh ng m t còn h n ch và nguyên nhân t
m r ng và nâng cao hi u qu ho

i

ng tín d ng, phát tri n kinh t c

p nói riêng. Chính vì th tôi ch

a
tài:

M t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu s d ng v n tín d ng c a Ngân hàng
Nông nghi p và Phát tri n nông thôn t i phát tri n kinh t h


ng công

i hóa.

1.2.2. M c tiêu c th c

tài

c tr ng v tín d ng và phát tri n kinh t nông nghi p nông thôn

ta

ng.
c tr ng s d ng v n tín d ng c a các h nông dân t i xã Kim

ng bao g
ng c a v n tín d
-

c s d ng v n và hi u qu s d ng v
n thu nh

i s ng.

xu t m t s gi i pháp v nâng cao hi u qu ho

y phát tri n kinh t h t

ng.

i v i h nông dân xã Kim


4

lý lu n
2.1.1. M t s khái ni m

Tín d ng là m t ph m trù kinh t c a n n kinh t hàng hóa, nó ph n ánh
quan h kinh t gi

is h

i s d ng các ngu n v n ti n t t m th i

nhàn r i trong n n kinh t theo nguyên t c hoàn tr v n và kèm theo l i t
h n. Có nhi u hình th c tín d

u ki n hi n nay

d ng ngân hàng là hình th c ph bi n và

n
c ta, tín

c áp d ng r ng rãi.

Tín d ng ngân hàng là quan h tín d ng gi a ngân hàng các t ch c tín
d ng khác v i các doanh nghi p và cá nhân. Nó là m t nghi p v kinh doanh ti n t
c a


i ngang giá, mà là giá tr chuy n d
vay ti n t

i

i cho vay khi cho

cs

n

h n tr ph i tr c g c và lãi.
Theo Các Mác: Ti n ch ng qua ch r i kh
gian và ch ng qua ch t m th i chuy n t
ng, cho nên tiêng không ph

cb

i s h u trong m t th i
is h

n ho t
it


5
n ch

ng l i v i m


i hóa

nông nghi p nông thôn
D a trên lý thuy t h th ng, kinh t nông thôn bao g m m t h th ng các
ngành ngh s n xu t và d ch v

a bàn nông thôn. Quá trình phát tri n kinh t

c bi u hi

c sau:

- Xây d ng và phát tri n h th
nông thôn, chuy n t

v t ch t c a công nghi p và d ch v

c t s n xu t nông nghi p sang công nghi p và d ch v

trên nguyên t c tôn tr ng quy lu t phát tri n sinh h c c a cây tr ng và v t nuôi...
- Hoàn thi n h th

h t

ng,

tr m...Phù h p v i yêu c u phát tri n kinh t xã h i c a vùng nông thôn.
-


y, n i dung c a vi c th c hi n quá trình phát tri
ti n hành trên c

c kinh t và xã h i.

c


6
* V m t kinh t : phát tri

i gi a nông nghi p hàng hóa v i công

nghi p và d ch v , chuy n d

u nông nghi p, nông thô

ng tích c c

t kh u.
* V m t xã h i: làm t l th t nghi

i xã h i, nâng cao thu

nh p, rút ng n kho ng cách gi a thành th và nông thôn.[5]
gi i quy t các n i dung c a quá trình phát tri n nông thôn thì c n ph i có
m t

ng v



n

t nó l i t

u
v t

cho nông nghi p nông thôn phát tri n.[4]

+ Th hai: vai trò tín d ng trong chuy n d

u kinh t nông thôn

Kinh t nông thôn là m t h th ng nh t c a 3 ngành: nông nghi p, công
nghi p - ti u th công nghi p và d ch v . Ba ngành k t h p v i nhau có m i quan
h qua l i ch t ch t

u kinh t

b t c m t h th

i t tr ng thái này sang tr ng thái khác

th hi n thông qua s bi

iv

ng d


d ng có vai trò r t quan tr ng. Vai trò c a tín d ng th hi n qua 2 chi
-

ng th nh t: vi

nv

ng:
ng vào

c công nghi p - ti u th công nghi p và d ch v s làm cho b n thân 2 ngành


7
i n, nó s

y cho nông nghi p phát tri

hàng hóa. Nông nghi p hàng hóa phát tri n l
nghi p và d ch v phát tri
-

y công nghi p - ti u th công

a.

ng th hai: n

tín d


ng công nghi p hóa, hi

hóa, h p tác hóa và dân ch hóa là m t trong nh ng ch
n nông - lâm -

i

ng và Nhà

p g n v i công nghi p ch bi n, phát

tri n toàn di n kinh t nông thôn và xây d ng nông thôn m i là nhi m v quan
tr

nh kinh t xã h i
+ Th ba: Vai trò tín d ng v i vi c xây d
Trong phát tri n kinh t nông thôn, v

có m

t l n. Th c t

cm

xây d

h t ng phát tri n
i

c so v


quan tr

a

c và th c hi n k ho ch phát tri n kinh t xã h i c a xã

trong th i gian dài.[10]
+ Th

Vai trò c a tín d

Trong gi i quy

i v i vi c gi i quy t tình tr
nông thôn, gi i pháp tín d

t trong nh ng cách t t nh
u ki n cu c s ng, có th thoát kh i tình tr

t

i nghèo có th c i thi n
t nhi u


8
nguyên nhân d

n tình tr


u

u qu

o

p c i thi n cu c s ng.[4]
+ Th

Vai trò c a tín d

i v i phát tri

, giáo d c

Tín d ng và các ngu n v

m các kho n

c, y t

n nh m phát tri n

ngu n nhân l c nông thôn c v th l c và trí l c ph c v t t cho công cu c công
nghi p háo, hi
gián ti

i hóa nông nghi p nông thôn. S



ng hóa các lo i hình kinh doanh...t

các ngu n thu nh
m

ng

ng hóa các lo i
ng hóa

i nông dân có th s d ng v n tín d ng không ch v i
n xu t hay tiêu dùng mà còn trong nh

ng h p kh n

t mùa, thiên tai...Thông qua vi c vay v n tín d ng, các h nông dân có
u ki n áp d ng khoa h c k thu t vào s n xu

n h n ch

r i ro trong quá trình s n xu t.[5]
+ Th b y: Vai trò c a tín d
ng v n trong xã h
xu

i v i thu nh p c a nông h
ng nhu c u v

m r ng s n


chi m r t ít so v i v

p, d ch v ...[5]

d. Các hình th c tín d ng
vào th i h n cho vay
Theo

c chia thành 3 lo i sau:

+ Cho vay ng n h n: lo i cho vay này có th i h n t 12 tháng tr l
s d

p s thi u h t v

c

ng c các doanh nghi p và các nhu c u

chi tiêu ng n h n c a cá nhân...
+ Cho vay trung h n: lo i cho vay này có th i h n t
m tài s n c

nh, c i ti n k thu t m r ng s n xu t...

+ Cho vay dài h n: Lo i cho vay này có th i h

ng


c tr sâu, gi ng cây tr ng, th
+ Cho vay cá nhân: Là lo

trang tr i các chi phí s n xu t
ng, nhiên li u...
ng các nhu c u tiêu dùng...

vào ch th tham gia quan h tín d ng có các lo i sau:
+ Quan h gi
hình th

c v i các doanh nghi p và công chúng th hi

c phát hành các gi y t

u, tín phi u kho b c.

i


10
+ Quan h tín d ng gi a các doanh nghi p v i công chúng, th hi

i

hình th c phát hành các lo i trái phi u, bán hàng tr góp.
+ Quan h tín d ng gi a ngân hàng, các t ch c tài chính phi ngân hàng v i
các doanh nghi p và công chúng, th hi

i hình th c nh n ti n g i c a khách


ng cho vay nông h

c thù c a kinh t nông h

kinh t c

, là t bào c u

thành n n s n xu t xã h i nên khi c p tín d ng cho nông h trong quá trình s n
xu t s có nh
c ah

c tín d ng khác nhau, phù h p v i mô hình s n xu t
t s hình th c c p tín d ng

i v i kinh t h :

- Cho vay tr c ti p
Cho vay tr c ti p là hình th c tín d
c u v v n tr c ti p giao d ch v
hàng cho vay tr c ti

i nông dân có nhu
vay v n và tr n

iv

ng th i ngân


c nhân r ng ra

i v i t ch c trung gian: s

th i t phía ngân hàng và thông qua các h
trung quan s qu
nguyên li

i di n c a h nông dân)

ng v i h s n xu t nông nghi p t ch c

c các s n ph m do nông h s n xu

u vào có ch

m b o các

ng t t cho vi c ch bi

V i mô hình cho vay qua t vay v
i v i h nông dân: gi
n và ch

ng v n k p

im ts

c th i gian, ch


- Cho vay h nông dân qua t ch c trung gian (gián ti p): hình th c này,
ngân hàng c p tín d ng cho nông h qua vi c cho các t ch c ch bi n, tiêu th
ho c cung c p v
tín d

nông dân. Bi u hi n qua hình th c này là h

ng

c ký k t gi a ngân hàng và t ch c trung gian, các t ch c trung gian
ng là các xí nghi p, nhà máy dùng các nguyên li u là nh ng s n ph m thì

k t qu s n xu t c a các h nông dân, hay các t ch c thu mua các nông s n ph m
y c a các nông h do các t ch c này ph i ng v n cho h nông dân s n xu t và t
ch c bao tiêu các nông s n ph m làm ra c a h nông dân.
L i ích c a hình th c cho vay nông h qua t ch c trung gian


12
iv ih

-

c cho vay giúp h nông dân an tâm s n

xu

p ngu
ng th



c các s n ph m do nôn gh s n xu
ch

n t ng

qu n lý, thu

m b o các nguyên li

ng cho vi c s n xu t ch bi

u vào có

ng c a mình.

Ngoài các hình th c cho vay nêu trên, NHNN&PTNT Vi t Nam cho vay qua
các t ch

chuy n t i v n tín d

n h s n xu

tín d ng nhân dân, ngân hàng c phi u, công ty tài chính, cho vay qua các t ch c
trung gian này g

i v i cho vay qua các t ch c tài chính trung

gian này th t



- Có chung m t ngân qu


13
- Cùng ti n hành s n xu t chung
- Cùng s ng chung ho c không cùng s ng chung trong m t mái nhà.
kinh t thì khái ni m h

c xem là kinh t h .

n nông h thì chúng ta có th
là h nông dân. Nông h là nh
kho

s n xu t nông nghi p hay
i có quy n s h u ho c quy n s d ng m t

c ti p qu n lý, t ch c s n xu t nông nghi p, h s ng b ng ngh

nông là ch y u. Khi nghiên c u v kinh t nông h (h

nh
p có quy n ki m k sinh

nhai trên nh ng m

t hi n có s d ng s

y, có th hi u là n u m t ch

i tr c ti

. Là

ng, qu n lý s n

s h u hay ch s d ng lâu dài.

i nông dân trong nông h t o thành m
và là h s n xu t nông nghi p. Xét v

kinh t - xã h

kinh t

n
kinh t

t ch g i là kinh t h nông nghi p.
Kinh t nông h ho
nghi

ng s n xu t kinh doanh nông nghi p, hi u nông

a r ng bao g m c ngành tr ng tr

s n và có thêm m t s ho

ng phi nông nghi



n phân bi t

kinh t t ch v i kinh t ph


14
b i l có m t th i k

c xã h i ch

p th hóa s n xu t nông nghi

c hi n ch

i nông dân kh i quy n làm ch

u s n xu t, xóa b hình th c kinh t h t ch . Hình bóng kinh t nông h ch
i d ng kinh t ph
h

kinh t t ch .
c ta, t

im

t t ch c a nông h d n

qu n lý trong nông nghi


ng. quá trình phát tri n t ti u nông lên s n xu t hàng hóa c a kinh t nông h
không ph

t bi n mà nó di n ra d n d n t

trang tr i v i nông h ti
2.2.1.2. M t s
Kinh t nông h

c m t. Vi c phân lo i nông h
cl

i.

a kinh t nông h
kinh t

n c a n n nông nghi

chúng còn là hình th c t ch c s n xu t phù h p v

n a

m t ch c nông nghi p

b i nó có nh
- Kinh t nông h có s g n bó ch t ch gi a quan h s h u, quan h qu n
lý và quan h phân ph i.
- Các thành viên c a nông h
cùng chia s thu n l

u ch nh gi

c th c hi n m t

ng, có khi dành c m t ph n s n ph m t t y
xu

r ng s n

ng này làm cho kinh t nông h có kh
u ra c a quá trình s n xu

h có kh

r ng s n xu

th

ng v i s
ng, g

có th

i u ki n

u ch nh cho phù h p ho c chuy n

m t ph n s n ph m t t y u thành s n ph m th
toàn v n s n xu t, m c dù có th gi m t


ng, các xí nghi p nông nghi
n d ng th

ng...nông h có kh

tham gia vào các ho t

nghi

u ki n thu n l i,

có nhi u nông s

không thu n l i, s n xu t g

i

ng s n xu t phi nông

p. Vì v y, nhìn chung tính hi u qu c a kinh t nông h
nh s t n t i khách quan, lâu dài c a hình th c kinh t

nông h trong s n xu t nông nghi p.
S n xu t c a nông h luôn g n li n v
c bi t là khí h u, th
nh ng b t l i c
c a nông h
mang tính ch

a hình, th

kinh t

n nay,

t tc

n c a n n s n xu t nông nghi p.

T m ts

y nông h là m

kinh t t

ch , là m t b ph n h p thành n n kinh t nhi u thành ph n, trong th i k
s

o và qu n lý c

c u s n xu
s

c. Nông h

i

c giao quy n s d

ng, quy mô s n xu t canh tác phù h p nhi u ngành ngh d


nd

u kinh t d n

ng t tr ng ngành ngh phi nông nghi p và d ch v
n chuy n sang v a làm nông nghi p v a

có thêm thu nh p, m t s h

u ki n chuy n h n sang làm

ngành ngh phi nông nghi p. M t s nông h có kh
l p các trang tr

ng vùng chuyên
nm

lên. M t s nông h t thu
làm d ch v

i các

u ki

s n xu t hàng hóa l

H p tác có nhi u hình th c t th
ng t nguy n góp v n, góp s

n cao, m i t ch c s n xu

v i nhi u hình th c t ch c s n xu t khác, nhi u hình th c ho t
liên k t, h p tác v i nhau. T
xã m

n d n phát tri

t kinh t h

i nh ng quy mô h p tác

m b o nguyên t c h

nêu ra (t nguy n, qu n lý dân ch
v quan ni

ng, nhi

l n nhau). T s

i m i v hình th c t ch c và n i dung ho

tác xã

im i

ng c a h p

thu n l i cho s phát tri n các hình th c

kinh t nông h

im

u n n kinh t nhi u thành ph n, xu th c a kinh

t nông h trong ti

i m i là d n chuy n sang s n xu t hàng hóa. Cùng

ng th i v i s v

ng c a kinh t th

ng b i các quy lu t c a kinh t th
v

ng, n n kinh t nông h s b chi ph i
ng là r t l n. Bên c

khoa h c k thu t, v th

ng...c a kinh t nông h là có

h n ch nên vi c tham gia vào t ch c h p tác, kinh doanh, liên k t, các mô hình
kinh t trang tr i... là c n thi t cho s t n t i và phát tri n c a kinh t nông h .
Có th chúng ta nh n th y tình hình chung c a n n kinh t nông h trong
nh

im iv
Th nh t


p c n th

ng...còn