VIỆN HÀN LÂM
KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM
HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

LÊ NGUYỄN ĐÔNG QUÂN

LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO
PHÁP LUẬT VIỆT NAM TỪ THỰC TIỄN HOẠT
ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

HÀ NỘI, năm 2018


VIỆN HÀN LÂM
KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM
HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

LÊ NGUYỄN ĐÔNG QUÂN

LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO
PHÁP LUẬT VIỆT NAM TỪ THỰC TIỄN HOẠT
ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI
CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
Chuyên ngành : Luật kinh tế
Mã số
: 838.01.07

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

2.2. Tổng quan về tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân đội- CN
Đà Nẵng........................................................................................................... 24
2.3. Thực trạng áp dụng pháp luật Việt Nam hiện hành về lãi suất trong hợp
đồng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội- Chi nhánh Đà Nẵng. ............ 34
2.4. Đánh giá thực tiễn thi hành pháp luật về lãi suất trong hợp đồng tín dụng
theo Pháp luật Việt Nam từ hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Quân đội
– Chi nhánh Đà Nẵng ...................................................................................... 55
CHƯƠNG 3 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN PHÁP LUẬT VỀ LÃI SUẤT
TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP
LUẬT TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CN ĐÀ NẴNG ................ 60
3.1. Định hướng phát triển pháp luật về lãi suất tại Ngân hàng thương mại cổ
phần Quân đội - chi nhánh TP Đà Nẵng. ........................................................ 60
3.2. Giải pháp hoàn thiện pháp luật về lãi suất Ngân hàng thương mại cổ phần
Quân đội - chi nhánh TP Đà Nẵng .................................................................. 62
3.3. Phương pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ
phần Quân đội - chi nhánh TP Đà Nẵng. ........................................................ 71
KẾT LUẬN .................................................................................................... 75
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO


DANH MỤC CÁC BẢNG

Số hiệu

Tên bảng

bảng

Trang


Sơ đồ cơ cấu tổ chức

25

2.2

Biểu đồ dư nợ cho vay theo ngành kinh tế năm 2017

31


MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong vòng quay của sự phát triển nền kinh tế nói chung, nền kinh tế nước nhà
nói riêng, việc hội nhập kinh tế quốc tế đã trở thành một trong những động lực quan
trọng và là định hướng hàng đầu để phát triển kinh tế - xã hội, làm tăng sức mạnh
tổng hợp quốc gia, thúc đẩy hoàn thiện thể chế kinh tế thị trường định hướng Xã hội
Chủ nghĩa. Việt Nam với tư cách là một chủ thể độc lập trong sự phát triển chung
của nền kinh tế quốc tế đã và đang từng bước đi lên và đạt được những thành tựu to
lớn trên nhiều phương diện từ kinh tế, xã hội, trong đó đáng chú ý và nổi bật hơn cả
là sự trở mình trong lĩnh vực kinh tế, điều lột xác rõ rệt nhất trong sự trở mình của
sự thay đổi đó nằm ở nền kinh tế ngân hàng.
Trong suốt giai đoạn vừa qua, nền kinh tế ngân hàng đã từng bước đạt được
những kết quả quan trọng, trong đó phải kể đến sự tập trung quản lý có hệ thống các
công cụ lãi suất – một điểm được coi là một góc cạnh nhạy cảm, phức tạp, nóng
bỏng nhất, thu hút nhiều sự quan tâm của xã hội.
Lãi suất với tư cách là công cụ của chính sách tiền tệ, là công cụ để đo lường,
đánh giá hiện trạng "sức khỏe" của một nền kinh tế. Đặc biệt trong cơ chế thị
trường, lãi suất trở thành công cụ đắc lực để Ngân hàng nhà nước thực thi chính
sách tiền tệ nhằm điều tiết các mối quan hệ giữa tiết kiệm và đầu tư, lạm phát và

mô cung ứng các kênh lãi suất cũng như nâng cao chất lượng của hoạt động liên
quan, song ở mảng này vẫn còn một số điểm đang tiếp tục hoàn thiện nên những
thành tựu mang lại từ các dịch vụ phát sinh từ kênh lãi suất chưa thật sự đạt được
thành quả tốt nhất, chưa tương xứng với vị trí của một trong những ngân hàng có rất
nhiều thế mạnh về vốn, thương hiệu, thị trường, khách hàng, chất lượng cũng như
dịch vụ.
Vì vậy, với đề tài về: “Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp
luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng” bản
thân tôi nhận thấy vai trò cũng như tầm quan trọng to lớn của vấn đề này trong giai
đoạn hiện nay. Bởi lẽ, việc lựa chọn đề tài này xuất phát từ mong muốn giúp các cơ
quan Nhà nước có một kênh tham khảo, một góc nhìn cận cảnh, về khía cạnh hoạt
động của các tổ chức tín dụng, qua đó nhận thấy được sự khó khăn, những điểm cần

2


hoàn thiện trong thực tiễn hoạt động của các tổ chức tín dụng trong đó có Ngân
hàng TMCP Quân đội từ đó đưa ra các quan điểm, các đánh giá cũng như các giải
pháp hiệu quả nhất tạo hiệu quả tối đa trong bản thân hoạt động của Ngân hàng
TMCP Quân đội góp phần hoàn thiện hệ thống pháp luật quản lý.
2. Tình hình nghiên cứu đề tài
Sau khi Bộ luật dân sự (BLDS) năm 2015 và Luật các TCTD năm 2010 được
ban hành đã có một số công trình nghiên cứu khoa học pháp lý về lãi suất trong hợp
đồng tín dụng tại các ngân hàng nhưng các công trình này chỉ nghiên cứu về các chế
độ pháp lý và thực tiễn về việc ký kết, thực hiện tuân thủ về lãi suất trong hợp đồng
tín dụng tại một TCTD như:
Luận văn thạc sĩ luật học "Chế độ pháp lý và thực tiễn về việc ký kết, thực
hiện hợp đồng tín dụng tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông
thôn Láng Hạ" của tác giả Bùi Thị Nga, (Trường Đại học Luật Hà Nội, 2007);
Ngoài ra còn có một số bài viết trên các tạp chí chuyên ngành về một nội dung

Do vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng
theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà
Nẵng” vẫn mang tính cấp thiết cần phải nghiên cứu và làm sáng rõ một số vấn đề lý
luận và thực tiễn trong giai đoạn hiện nay.
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu đề tài
3.1. Mục đích nghiên cứu
Mục đích nghiên cứu của đề tài này là nghiên cứu những vấn đề lý luận và
thực tiễn về pháp luật về lãi suất trong hợp đồng tín dụng tại các NHTM ở Việt
Nam mà thực tiễn là Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng, trên cơ sở
đó đề ra các giải pháp, đặc biệt là các giải pháp pháp lý nhằm đảm bảo cho các hoạt
động trên.
3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu
Hệ thống hóa và làm rõ một số vấn đề lý luận về Lãi suất trong hợp đồng cho
vay tại các NHTM và pháp luật về lãi suất như khái niệm, đặc điểm, bản chất pháp
lý của lãi suất; Pháp luật về lãi suất, nội dung của pháp luật về lãi suất trong hợp
đồng tín dụng.
Đánh giá tổng quan và phân tích thực trạng pháp luật về lãi suất trong hợp

4


đồng tín dụng tại các NHTM ở Việt Nam hiện nay, từ đó phát hiện những bất cập,
tồn tại về mặt pháp lý trong thực tiễn áp dụng lãi suất trong hợp đồng tín dụng.
Trên cơ sở những bất cập, tác giả đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm
hoàn thiện pháp luật và phát triển hệ thống pháp luật về lãi suất trong hợp đồng tín
dụng tại các NHTM ở Việt Nam trong thời gian tới.
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
4.1. Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu đề tài là thực trạng pháp luật về lãi suất và đề ra các
biện pháp nhằm nâng cao hoạt động tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà

Ngoài ý nghĩa là một công trình nghiên cứu riêng của bản thân về một số vấn
đề lý luận và thực tiễn của lãi suất trong hợp đồng tín dụng tại các NHTM để hoàn
thành chương trình học tập và báo cáo tốt nghiệp lớp Cao học Luật kinh tế khóa
VII ( đợt 1) năm 2016 của Học viện Khoa học Xã hội, việc nghiên cứu đề tài còn có
ý nghĩa đi sâu phân tích khái niệm, đặc điểm, hình thức pháp lý, thời điểm có hiệu
lực của lãi suất trong hợp đồng tín dụng, bản chất pháp lý của lãi suất trong hợp
đồng tín dụng. Từ đó tiếp tục đi sâu nghiên cứu pháp luật về lãi suất trong hợp đồng
tín dụng cũng như các đặc điểm và nội dung về lãi suất trong hợp đồng tín dụng
theo pháp luật hiện hành, từ đó tác giả kết hợp với việc nghiên cứu, so sánh pháp
luật lãi suất trong hợp đồng tín dụng hiện nay giữa các văn bản pháp luật có liên
quan cùng điều chỉnh để từ đó đưa ra những đề xuất, kiến nghị nhằm mục đích xây
dựng và hoàn thiện pháp luật.
6.2. Ý nghĩa thưc tiễn
Kết quả nghiên cứu góp phần hoàn thiện hệ thống lý luận về lãi suất trong hợp
đồng tín dụng hiện hành. Bên cạnh đó, luận văn còn đi sâu phân tích những hạn chế,
bất cập của pháp luật lãi suất trong hợp đồng tín dụng điều chỉnh các quan hệ phát
sinh trong quá trình giao kết và thực hiện lãi suất trong hợp đồng tín dụng, đồng
thời đề xuất hướng hoàn thiện hệ thống pháp luật về lãi suất trong hợp đồng tín
dụng trong thời gian tới.
7. Cơ cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục, nội
dung của luận văn gồm 3 chương:

6


Chương 1: Lý luận chung về lãi suất trong hợp đồng tín dụng.
Chương 2: Những vấn đề thực tiễn về lãi suất trong hợp đồng tín dụng của
Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng.
Chương 3: Giải pháp phát triển và đề xuất giải pháp hoàn thiện hệ thống lãi

hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.”
Như vậy pháp luật chuyên ngành chỉ đưa ra quy định về những nội dung cơ
bản HĐTD phải có mà không đưa ra một định nghĩa cụ thể về HĐTD. Trong hợp
đồng tín dụng mà cụ thể đối tượng chính là quan hệ tín dụng bản chất là một quan

8


Luận văn đầy đủ ở file:Luận văn Full