VIỆN HÀN LÂM
KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM
HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

Nguyễn Hữu Quý

LÃI SUẤT VAY TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TÍN CHẤP
CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM
HIỆN NAY TỪ THỰC TIỄN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

HÀ NỘI - 2018


VIỆN HÀN LÂM
KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM
HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

Nguyễn Hữu Quý

LÃI SUẤT VAY TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TÍN CHẤP
CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM
HIỆN NAY TỪ THỰC TIỄN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
Chuyên ngành: Luật Kinh tế
Mã số: 8380107

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:
PGS.TS LÊ THỊ BÍCH THỌ


1.2.3. Các loại lãi suất ............................................................................ 19
1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay, yếu tố ảnh hưởng lãi suất
vay trong hợp dồng tín dụng tín chấp của Công ty tài chính .................. 21
1.3.1. Cung và cầu về vốn ........................................................................ 21
1.3.2. Lạm phát kỳ vọng........................................................................... 21
1.3.3. Bội chi ngân sách ........................................................................... 22
1.3.4. Những thay đổi về thuế .................................................................. 22
1.3.5. Tỷ giá.............................................................................................. 23
1.4. Yếu tố ảnh hưởng lãi suất vay trong hợp dồng tín dụng tín chấp
của Công ty tài chính .............................................................................. 23


1.4.1. Chi phí huy điộng vốn, lãi suất đầu vào ...................................... 23
1.4.2. Chi phí hoạt động ........................................................................ 24
1.4.3. Rủi ro thanh khoản ...................................................................... 24
1.4.4. Lợi nhuận biên ............................................................................. 25
1.4.5. Thỏa thuận ................................................................................... 25
1.4.6. Tuân thủ ...................................................................................... 25
Chương 2: THỰC TRẠNG QUY ĐỊNH VÀ THỰC HIỆN PHÁP LUẬT
VỀ LÃI SUẤT VAY TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TÍN CHẤP
THEO PHÁP LUẬT Ở NƯỚC TA HIỆN NAY TỪ THỰC TIỂN
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH .................................................................... 27
2.1. Pháp luật về lãi suất vay trong hợp đồng tín dụng, hợp đồng
tín dụng tín chấp của Công ty tài chính ................................................. 27
2.1.1. Pháp luật về lãi suất vay trong hợp đồng tín dụng ..................... 27
2.1.2. Pháp luật về lãi suất vay trong hợp đồng tín dụng tín chấp ........ 28
2.1.3. Những Ưu điểm và hạn chế của lãi suất thỏa thuận ................... 30
2.2. Thực trạng quy định pháp luật ở nước ta hiện nay về lãi suất vay
trong hợp đồng tín dụng .......................................................................... 31
2.2.1. Quy định của pháp luật về mức lãi suất ..................................... 32



DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
BLDS

: Bộ luật dân sự

CTTC

: Công ty tài chính

HĐVTS

: Hợp đồng vay tài sản

HĐTD

: Hợp đồng tín dụng

HĐTDTC

: Hợp đồng tín dụng tín chấp

NHNN

: Ngân hàng nhà nước

TCTD

: Tổ chức tín dụng

1


tiêu dùng của công ty tài chính được NHNN đưa ra xoay quanh quy định: các
ngân hàng thương mại nếu muốn cho vay tín chấp tiêu dùng đối với những
đối tượng khách hàng cá nhân cần thành lập công ty tài chính để tách biệt sản
phẩm cho vay tiêu dùng này ra khỏi ngân hàng để hạn chế rũi ro nợ xấu tăng
cao và nếu có chiều hướng xấu thì vẫn dễ dàng khoanh vùng hơn vì nó chỉ ở
mức các công ty tài chính và sẽ không ảnh hưởng đến hoạt động của các ngân
hàng.
Thời gian gần đây thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam liên tục
chứng kiến sự ra đời của các công ty tài chính hoạt động trong lĩnh vực cho
vay tiêu dùng mà phần lớn là kết quả của các cuộc sáp nhập giữa ngân hàng
và công ty tài chính, theo các chuyên gia kinh tế, nhìn vào tốc độ hình thành
rất nhanh các kênh tài chính tiêu dùng trong hệ thống ngân hàng, đặc biệt là
sự ra đời của hàng loạt công ty tài chính đã cho thấy xu thế tất yếu và tiềm
năng phát triển của thị trường tài chính tiêu dùng đây là tín hiệu đáng mừng
cho sự phát triển kinh tế đất nước, nhưng đi cùng với nó là những hệ lụy phát
sinh khi khách hàng không còn khả năng thanh toán khoản vay, hoặc cố tình
chay ì phớt lờ nghĩa vu chi trả nợ do họ nại rằng lãi suất quá cao và phần đông
biết rằng đây là giao dịch dân sự không phải là phạm tội hình sự nên không
vướng vòng lao lý. Điều này đang diễn ra trong thực tế, gây ra sự bất bình
đẳng giữa bên cho vay và bên vay, khiến cho các TCTD rất khó khăn trong
công tác thu hồi nợ, xử lý dứt điểm khoản vay do không rõ quy định của pháp
luật về lãi suất vay và đây cũng là nguyên nhân làm cho chi phí vận hành,
quản lý nhân sự đội lên rất nhiều do phải thuê mướn thêm lao động cho công
việc xử lý nợ..
Để giải quyết những khó khăn, vướng mắc nêu trên, cũng như tạo điều
kiện thuận lợi cho hoạt động của các tổ chức tín dụng và các quan hệ dân sự
khác về cho vay trong xã hội phát triển lành mạnh; đồng thời khắc phục

3


trong hợp đồng tín dụng tín chấp ở góc độ pháp lý. Bởi vậy, việc lựa chọn đề
tài "Lãi suất vay trong hợp đồng tín dụng tín chấp của công ty tài chính
theo pháp luật Việt Nam hiện nay từ thực tiển Thành phố Hồ Chí Minh" để
làm luận văn thạc sĩ luật là không trùng lặp với các công trình khoa học đã
công bố; có ý nghĩa cả về lý luận và thực tiễn.
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
Mục đích của đề tài là thông qua việc nghiên cứu các vấn đề lý luận,
khảo sát thực trạng áp dụng pháp luật và thực tiễn áp dụng pháp luật về lãi
suất vay trong hợp đồng tín dụng tín chấp ở Việt Nam, đặc biệt là Thành phố
Hồ Chí Minh hiện nay; đồng thời đưa ra những kiến nghị cụ thể để sửa đổi,
bổ sung các quy định còn bất cập, thiếu sót trong pháp luật hiện hành, hoàn
thiện cơ chế pháp lý điều chỉnh quan hệ cho vay trong hợp đồng cho vay tài
sản nói chung và cụ thể là hợp đồng tín dụng tín chấp nhằm phát triển hoạt
động cho vay ở nước ta đáp ứng những yêu cầu của hội nhập và phát triển.
Để đạt được mục đích nêu trên, đề tài xác định nhiệm vụ cụ thể như
sau:
- Nhằm làm sáng tỏ những vấn đề lý luận về lãi suất vay nói chung và
lãi suất vay trong hợp đồng tín dụng tín chấp của công ty tài chính.
- Nghiên cứu thực trạng quy định pháp luật và thực tiễn áp dụng pháp
luật về hoạt động cho vay ở Việt Nam.
- Trên cơ sở những bất cập đã được xác định để từ đó đề xuất giải
pháp nhằm góp phần vào việc hệ thống hóa cũng như hoàn thiện hệ thống
pháp luật về lãi suất vay và lãi suất vay trong hợp đồng tín dụng tín chấp của
công ty tài chính ở Việt Nam.
- Cuối cùng là giúp tạo hành lang pháp lý an toàn cho các chủ thể giao
dịch của hoạt động cho vay tại Việt Nam hiện nay.
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

5


Luận vận đậy đu ở file:Luận vận Full