I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
ĐẠI HỌC HUẾ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

PHAN MINH THÀNH

HỌ

CK

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG BÌNH

H
IN

LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ

TẾ
HU

HUẾ 2018


LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

TẾ

PGS.TS. NGUYỄN THỊ MINH HÒA

HU

HUẾ 2018

Ế


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR
LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của tôi,

được hoàn thành sau quá trình học tập và nghiên cứu thực tiễn, dưới sự hướng dẫn
của PGS.TS. Nguyễn Thị Minh Hòa.
Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng.

Các lập luận, phân tích, đánh giá được đưa ra trên quan điểm cá nhân sau khi


Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, bên cạnh sự nỗ lực cố gắng của bản

thân, tác giả đã nhận được rất nhiều sự quan tâm và hướng dẫn tận tình của giáo
viên hướng dẫn.

Qua đây tác giả xin gửi lời cám ơn tới tất cả những người đã quan tâm giúp

đỡ trong suốt thời gian qua. Trước hết tác giả xin gửi lời cám ơn đến Quý thầy cô ở
Trường Đại học Kinh tế Huế đã giảng dạy, trang bị những kiến thức cần thiết cho
tác giả trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu đề tài. Đặc biệt hơn, tác giả xin gửi
lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn - PGS.TS. Nguyễn Thị Minh Hoà,
người đã tận tình hướng dẫn tác giả hoàn thành luận văn này.
Đồng thời, tác giả cũng xin cám ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển Nông thôn - Chi nhánh tỉnh Quảng Bình đã tạo mọi điều kiện thuận lợi

HỌ

và giúp đỡ tác giả trong suốt thời gian thực hiện đề tài.
Cuối cùng, tác giả xin chân thành cảm ơn tất cả bạn bè, người thân đã luôn
luôn bên cạnh, quan tâm, ủng hộ, giúp tác giả chuyên tâm nghiên cứu và hoàn thành

CK

luận văn một cách tốt nhất.

Học viên

H

Phát triển dịch vụ kiều hối được xem là một hướng đi quan trọng trong việc gia

tăng tỷ lệ thu dịch vụ của hệ thống ngân hàng trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc
tế như hiện nay. Với mong muốn giúp Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông
Thôn (Agribank) chi nhánh tỉnh Quảng Bình có thể đáp ứng yêu cầu nâng cao năng

HỌ

lực cạnh tranh, hội nhập và phát triển, tác giả quyết định lựa chọn đề tài “Phát triển
dịch vụ kiều hối tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh
tỉnh Quảng Bình”.

CK

2. Phương pháp nghiên cứu:

+ Phương pháp điều tra khảo sát: số liệu thiết lập: được thu thập sơ bộ từ cán bộ
và khách hàng của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình.
+ Phương pháp thống kê: dựa vào số liệu thống kê từ các nguồn báo cáo của

lượng.

H
IN

Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình, các tạp chí, sách báo, internet; phân tích định

3. Kết quả nghiên cứu và những đóng góp khoa học của luận văn
Nghiên cứu đã phân tích, đánh giá được thực trạng phát triển dịch vụ kiều hối
và đưa ra các đề xuất giải pháp để hoàn thiện việc phát triển dịch vụ kiều hối tại

:

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
Việt Nam

Agribank Chi nhánh :

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

Quảng Bình

Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Bình

CNTT

:

Công nghệ thông tin

FDI

:

Đầu tư trực tiếp nước ngoài

GDV

:

Giao dịch viên

:

Ngân hàng thương mại

:

Tổ chức tín dụng

QĐ-NHNN

:

Quyết định ngân hàng nhà nước

CK

KTKS

:

Kiểm tra kiểm soát

HC&NS

:

Hành chính và nhân sự

TMCP
TNHH

Telecommunication (Hiệp hội viễn thông Tài chính

TẾ

liên Ngân hàng toàn cầu)
BNY

:

Bank of New York Mellon

WU

:

Western Union

HU
Ế

iv


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR
MỤC LỤC

1.1.3. Chiều hướng phát triển của kiều hối ...............................................................10
1.1.4. Một số kênh kiều hối cơ bản ...........................................................................13
1.2. Dịch vụ kiều hối trong ngân hàng thương mại ..................................................13

TẾ

1.2.1. Khái niệm về dịch vụ kiều hối ........................................................................13
1.2.2. Vai trò của dịch vụ kiều hối đối với ngân hàng thương mại...........................15
1.2.3. Hệ thống cung ứng dịch vụ kiều hối ...............................................................18

HU

1.2.4. Phát triển dịch vụ kiều hối của Ngân hàng thương mại..................................21
1.2.5.Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ kiều hối của NHTM ...........................23

Ế

v


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ kiều hối trong ngân hàng..............24
1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ kiều hối của một số ngân hàng trong nước và thế
giới và bài học cho Agibank chi nhánh tỉnh Quảng Bình. ........................................28

2.3 Đánh giá của khách hàng về dịch vụ kiều hối của ngân hàng Nông Nghiệp và

TẾ

Phát Triển Nông Thôn tỉnh Quảng Bình. ..................................................................73
2.3.1. Điều tra khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ kiều hối của ngân hàng Nông
Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn tỉnh Quảng Bình. ................................................73
2.3.2. Thông tin đối tượng khảo sát ..........................................................................74

HU

2.3.3. Kết quả và đánh giá kết quả khảo sát..............................................................75

Ế

vi


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

2.4 Những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân trong phát triển dịch vụ kiều hối tại ngân
hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn tỉnh Quảng Bình...............................78
2.4.1. Những tồn tại, hạn chế ....................................................................................78
2.4.2. Nguyên nhân ...................................................................................................80
CHƯƠNG 3. ĐỊNH HƯỚNG, GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI

TẾ

3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ..................................................................................93
3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước................................................................93
3.2.3 Kiến nghị đối với Agribank .............................................................................94
TÀI LIỆU THAM KHẢO.........................................................................................96

HU

PHỤ LỤC..................................................................................................................97

Ế

vii


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG
NHẬN XÉT PHẢN BIỆN 1
NHẬN XÉT PHẢN BIỆN 2
BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN
XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN

CK

34

Bảng 2.2

Cơ cấu lao động theo độ tuổi

35

Bảng 2.3

Cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank Quảng Bình

37

giai đoạn 2014 – 2016
Dư nợ cho vay của Agribank Quảng Bình giai đoạn 2014 2016

40

Bảng 2.5

Kết quả kinh doanh Agribank Quảng Bình giai đoạn 2014 2016

43

Bảng 2.6

Doanh số chi trả kiều hối giai đoạn 2013-2016

58


Bảng 2.12

Thị phần chi trả kiều hối giai đoạn 2013-2016

65

Bảng 2.13

Doanh thu từ nghiệp vụ kiều hối so với thu từ thanh toán
quốc tế và tổng thu phí dịch vụ ngoài tín dụng giai đoạn
2013-2016

66

Bảng 2.14

Số lượng dịch vụ kiều hối tại Agribank Quảng Bình

67

CK

HỌ

Bảng 2.4

H
IN



I
ĐẠ
NG
ƯỜ

DANH MỤC CÁC HÌNH, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ
Tên hình, đồ thị, biều đồ

Trang

Hình 1.1

Các giai đoạn trong hệ thống cung cấp dịch vụ kiều hối
chính thức ở Việt Nam

19

Biểu đồ 2.1

Nguồn vốn huy động của Agribank Quảng Bình giai đoạn
2014-2016 – Phân theo kỳ hạn

38

Biểu đồ 2.2

Cơ cấu dư nợ cho vay của Agribank Quảng Bình theo
thành phần kinh tế giai đoạn 2014 – 2016



61

Biểu đồ 2.8

Số món chi trả kiều hối giai đoạn 2013-2016

63

Biểu đồ 2.9

Cơ cấu theo số món chi trả kiều hối giai đoạn 2013-2016

64

Biểu đồ 2.10

Thị phần chi trả kiều hối giai đoạn 2013-2016

65

Biểu đồ 2.11

Doanh thu từ nghiệp vụ kiều hối so với thu từ thanh toán
quốc tế giai đoạn 2013-2016

66

Biểu đồ 2.12


NG
ƯỜ

TR

PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ

1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong những năm gần đây, Việt Nam là một trong những quốc gia hút kiều hối

lớn trên thế giới. Điều này có được là do Chính phủ Việt Nam cũng như các ngân hàng
thương mại trong nước đã đưa ra nhiều chính sách khuyến khích thu hút kiều hối.
Nguồn kiều hối đã và đang góp phần đáng kể vào phát triển kinh tế đất nước.
Kiều hối có những đóng góp tích cực của đến phát triển kinh tế xã hội trên một số

điểm nổi bật sau: kiều hối là kênh cung cấp ngoại tệ mạnh, làm tăng dự trữ ngoại hối và
tài trợ cho thâm hụt cán cân vãng lai; góp phần thúc đẩy đầu tư và tiêu dùng, là động
lực cho tăng trưởng kinh tế; kiều hối mang tính ổn định, giảm thiểu rủi ro tín dụng và
gánh nặng nợ nần; góp phần hoàn thiện hệ thống tài chính non trẻ và chuyển giao kiến
thức, công nghệ; góp phần giảm đói nghèo ở các nước đang phát triển; kiều hối có tác

HỌ

động tích cực đến nguồn nhân lực. Kiều hối có thể giúp gia đình nhận kiều hối đầu tư
nhiều hơn vào nguồn nhân lực dưới dạng tăng chi tiêu cho giáo dục và sức khỏe.
Theo số liệu của Tạp chí tài chính ngày 8/10/2016: “thông qua nhiều kênh

CK

khác nhau, kiều hối và các kênh đầu tư từ cộng đồng người Việt ở nước ngoài về


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

Hiện nay, phát triển dịch vụ, gia tăng doanh thu từ dịch vụ nói chung và kiều

hối nói riêng được rất nhiều ngân hàng thương mại quan tâm. Đây là nguồn thu ổn
định, rất ít rủi ro, có vai trò to lớn trong lợi nhuận ngân hàng, đặc biệt khách hàng
chuyển và nhận kiều hối đều rất có tiềm năng để phát triển thêm các dịch vụ khác
của ngân hàng như cho vay, bảo lãnh, huy động vốn, chuyển tiền, thanh toán thẻ…
Agribank là ngân hàng lớn nhất, dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam

về vốn, tài sản, nguồn nhân lực, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng. Hơn
nữa, Agribank Quảng Bình nằm trong khu vực nông thôn, nông nghiệp, nơi mà
nguồn kiều hối có xu hướng đổ về rất lớn đó là một ưu thế để ngân hàng phát triển
mạnh mẽ dịch vụ kiều hối.

Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt và cam go về kinh doanh dịch vụ tài chính

- ngân hàng như hiện nay thì thị trường kinh doanh kiều hối sẽ phần nhiều thuộc về

HỌ

ai biết nắm lấy cơ hội và vượt qua những khó khăn, thử thách. Đối với ngân hàng
Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Quảng Bình, để chiến thắng
trong cuộc cạnh tranh này, cần phải vượt qua những khó khăn, tồn tại và đưa ra

I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

2.2 Mục tiêu cụ thể

- Hệ thống hóa lý luận cơ bản về dịch vụ và dịch vụ kiều hối tại ngân hàng

thương mại hiện nay.

- Nghiên cứu đánh giá thực trạng dịch vụ kiều hối tại Agribank Chi nhánh

Quảng Bình.

- Đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ kiều hối, tăng tỷ lệ thu

ngoài tín dụng tại Agribank Chi nhánh Quảng Bình.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1 Đối tượng nghiên cứu:
Đối tượng nghiên cứu là dịch vụ kiều hối tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát

Triển Nông Thôn tỉnh Quảng Bình.
3.2 Phạm vi nghiên cứu:

HỌ

- Về thời gian: từ năm 2013 đến 2017.


HU

2014, 2015, 2016 của Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình nhằm xác định nguyên

Ế

3


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

nhân tồn tại, hạn chế của dịch vụ kiều hối để đề xuất một số các giải pháp nâng cao
chất lượng dịch vụ kiều hối tại Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình.
Phương pháp thống kê mô tả phân tích các dữ liệu theo tiêu thức, theo không

gian, thời gian.

Phương pháp so sánh: các số liệu từ báo cáo tổng kết năm của Agribank chi

nhánh Quảng Bình và các báo cáo của các phòng chuyên đề được tính toán, phân
tích, so sánh qua các năm.

5. Kết cấu của đề tài


PHẦN 2. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU

CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN
DỊCH VỤ KIỀU HỐI TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.

1.1. Tổng quan về kiều hối
1.1.1. Khái niệm kiều hối
Kiều hối là khải niệm được nhắc đến khá nhiều trong báo chí, các phương tiện

thông tin đại chúng nhưng cho đến nay vẫn chưa có một định nghĩa thống nhất về
kiều hối trong các văn bản pháp lý của Việt Nam.
Có thể hiểu một cách ngắn gọn: Kiều hối là tiền bạc được di chuyển từ những

người đang cư trú hoặc lao động ở nước ngoài đến người thụ hưởng ở trong nước
không vì mục đích mua bán hay trao đổi hàng hóa dịch vụ.
Trong quyết định 170/1999/QĐ-TTg của thủ tướng chính phủ ngày

HỌ

19/08/1999 có giải thích về kiều hối như sau: "Kiều hối là các loại ngoại tệ tự do
chuyển đổi được chuyển vào Việt Nam theo các hình thức sau:
- Chuyển ngoại tệ thông qua các tổ chức tín dụng được phép.
chính quốc tế.

CK

- Chuyển ngoại tệ thông qua các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính bưu
- Cá nhân mang ngoại tệ theo người vào Việt Nam. Cá nhân ở nước ngoài khi
nhập cảnh vào Việt Nam có mang theo ngoại tệ hộ cho người Việt Nam ở nước
người thụ hưởng ở trong nước.

ƯỜ

TR

Lãnh sự Việt Nam đặt tại Hoa Kỳ đưa ra nhận định rằng: "Kiều hối là một

nguồn lực quý giá theo nhiều nghĩa, là một kênh mang lại ngoại tệ mạnh cho đất
nước mà không một kênh nào có thế so sánh nổi về hiệu quả. Bởi vì ngoại tệ thu
được từ xuất khẩu tuy rất quý nhưng xuất khẩu thì phải mất chi phí để sản xuất
hàng, chi phí vận chuyển mang ra nước ngoài, lại còn phải chịu thuế nhập khẩu,
chịu hạn ngạch, chịu kiện bán phá giá, chi phí tiếp thị quảng cáo... ” Như vậy có thể
hiểu: ” Kiều hối là nguồn tài chính do cá nhân là người Việt Nam hay người nước
ngoài đang sinh sống và làm việc ở nước ngoài chuyển về Việt Nam.”
Tóm lại, khái niệm kiều hối có nhiều cách phát biểu khác nhau nhưng tựu

chung lại, nó phải thỏa mãn các đặc điểm sau:
+ Đó là khoản tiền được chuyển từ nước ngoài vào trong nước cho người

nhận là cá nhân.

+ Nguồn gốc xuất phát từ thu nhập của kiều bào ở nước ngoài hoặc của người

HỌ

mang quốc tịch nước ngoài nhưng có quan hệ nhân thân với người cư trú ở trong nước.
+ Không vì mục đích thanh toán cho giao dịch mua bán, trao đổi hàng hóa
dịch vụ.

CK




I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

Việt Nam cũng như các nước đang phát triển khác thường bị thâm hụt cán cân

tài khoản vãng lai. Kiều hối đã bù đắp cho sự căng thẳng trên thị trường ngoại hối
và làm lành mạnh hơn cán cân thanh toán quốc tế. Với đặc tính là nguồn thu ngoại
tệ ổn định, không hoàn lại, kiều hối tạo ra nguồn vốn ổn định cho sự phát triển kinh
tế, không gây áp lực trả nợ nước ngoài cho quốc gia, giúp đất nước giảm thiểu nhiều
rủi ro trong quá trình huy động vốn, giảm sự phụ thuộc vào nguồn vốn nước ngoài.
(ii) Xuất khẩu đang là lĩnh vực tạo ra nguồn thu ngoại tệ đáng kể cho đất nước.

Tuy nhiên, xuất khẩu hoặc du lịch phải đầu tư nhiều mới có được nhiều ngoại tệ,
trong khi nguồn thu kiều hối dường như không phải đầu tư, hoặc đầu tư không đáng
kể so với lợi ích mang lại.

Kiều hối đóng góp cho công cuộc xóa đói giảm nghèo, nâng cao đời sống

người lao động. Nguồn vốn này thúc đẩy đầu tư tư nhân, giải quyết công ăn việc

HỌ

làm, nâng cao mức thu nhập cho các chủ thể nhận kiều hối và các chủ thể được
hưởng lợi từ nguồn đầu tư kiều hối. Nguồn tiền này có vai trò rất lớn trong việc duy

Ế

7


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

biệt, khi kinh tế suy thoái, tổng cầu yếu thì tiêu dùng gia tăng cũng có tác động thúc
đẩy sản xuất, giúp phục hồi nền kinh tế.
Kiều hối đóng góp cho công cuộc xóa đói giảm nghèo, nâng cao đời sống

người lao động. Nguồn vốn này thúc đẩy đầu tư tư nhân, giải quyết công ăn việc
làm, nâng cao mức thu nhập cho các chủ thể nhận kiều hối và các chủ thể được
hưởng lợi từ nguồn đầu tư kiều hối. Nguồn tiền này có vai trò rất lớn trong việc duy
trì sức sống của nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong lúc kinh tế khó khăn, chịu ảnh
hưởng khủng hoảng toàn cầu
(v) Kiều hối đóng góp cho sự gia tăng tiết kiệm quốc gia, được sử dụng cho

các hoạt động đầu tư trực tiếp, được gửi bằng ngoại tệ hoặc bản tệ vào các ngân
hàng hoặc các tổ chức tài chính khác và một phần có thể được dự trữ dưới dạng tiền
mặt, vàng… Ngoài phần kiều hối được dùng đầu tư trực tiếp, kiều hối được gửi vào

HỌ

các tổ chức tài chính sau đó được cho vay tài trợ vào các hoạt động đầu tư phát triển


Ế

8


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

và bảo hiểm rất hạn chế. Trong những hoàn cảnh như vậy, kiều hối thường đóng vai
trò thay thế cho thị trường tài chính, chẳng hạn, tạo điều kiện cho các hộ gia đình
tham gia các hoạt động đầu tư, kể cả đầu tư cho nguồn nhân lực, qua đó thúc đẩy sự
phát triển của nền kinh tế. Nhiều nghiên cứu cho thấy kiều hối có quan hệ đồng biến
với tỷ lệ trẻ em đến trường ở nhiều quốc gia bởi lẽ các gia đình có thu nhập từ kiều
hối sẵn sàng chi tiêu nhiều hơn cho sự học hành của con cái.
Chính sự tăng đầu tư cho con người đã dẫn đến làm tăng chất lượng nguồn

nhân lực và tăng năng suất lao động, từ đó góp phần vào tăng trưởng kinh tế tại các
quốc gia nhận kiều hối.

Bên cạnh đó, những kiến thức và kinh nghiệm tích lũy được của những người

dân sống định cư ở nước ngoài còn làm tăng giá trị và hiệu quả sử dụng các nguồn
vốn họ chuyển về cho người thân ở trong nước.

HỌ

Ế

9

HU

giảm sức cạnh tranh xuất khẩu của đất nước;


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

(iii) Kiều hối là nguồn ngoại tệ qua các kênh không chính thức nên một phần

kiều hối được bán ra chợ đen làm trầm trọng thêm tình trạng đô la hóa trong nền
kinh tế, khiến NHNN khó kiểm soát được hoàn toàn thị trường ngoại hối;
(iv) Kiều hối đổ vào Việt Nam, một phần lớn là tới các hộ gia đình và được sử

dụng cho mục đích tiêu dùng, nên có thể làm tăng tổng cầu, góp phần làm mất cân
đối cung - cầu hàng hóa, khiến lạm phát dễ xảy ra nếu không được kiểm soát và
điều tiết hợp lý;

(v) Có nhiều đối tượng sử dụng kiều hối để thực hiện hoạt động rửa tiền từ các

hoạt động bất hợp pháp (buôn lậu, vận chuyển ma túy, buôn người…).
1.1.3. Chiều hướng phát triển của kiều hối

nước ngoài chuyển về. Chính phủ cũng khuyến khích và tạo điều kiện để người Việt
Nam ở nước ngoài được chuyển ngoại tệ về nước phù hợp với quy định. Người thụ

HU

hưởng có thể bán ngoại tệ cho các tổ chức tín dụng hoặc chuyển khoản vào tài

Ế

10


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân (không bắt buộc phải gửi tiết kiệm vào ngân hàng
hoặc bán cho ngân hàng).

(ii) Kinh tế vĩ mô của đất nước ổn định hơn, lạm phát thấp đã tạo điều kiện hỗ

trợ NHNN giữ ổn định giá trị VND so với đồng USD, qua đó tạo niềm tin cho
người Việt Nam ở nước ngoài gửi tiền về Việt Nam. Nhiều cơ hội kinh doanh hấp
dẫn đã xuất hiện trong hơn hai thập kỷ trở lại đây, đặc biệt là trong thời kỳ bùng nổ
và đổ vỡ “bong bong” của thị trường bất động sản và chứng khoán. Hơn nữa, sự
khác biệt lớn về lãi suất tiền gửi giữa VND và đồng USD đã tiếp tục khuyến khích
người Việt Nam ở nước ngoài gửi tiền về Việt Nam để hưởng mức chênh lệch cao

nước ngoài đã đạt được các vị trí quan trọng trong các viện nghiên cứu, trường đại
học, bệnh viện, doanh nghiệp, các công ty quốc tế lớn như: Boeing, IBM, HP,

HU

Google, Oracle, NASA và nhiều công ty lớn khác. Một thế hệ trí thức mới những

Ế

11


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

người có nguồn gốc Việt Nam đang hình thành và phát triển, chủ yếu ở Bắc Mỹ,
Tây Âu, Australia, họ tham gia vào nhiều lĩnh vực khoa học công nghệ và kinh tế
mũi nhọn, như: Công nghệ thông tin và truyền thông, điện tử, vật liệu mới, công
nghệ sinh học, chế tạo máy, tự động hóa, năng lượng nguyên tử, quản lý kinh tế,
ngân hàng, chứng khoán… So với cộng đồng ngoại kiều khác, cộng đồng người
Việt Nam ở nước ngoài là một cộng đồng trẻ, năng động, nhanh chóng hòa nhập
vào xã hội nước sở tại. Trong khi cộng đồng người Việt Nam có xu hướng định cư
lâu dài ở những nước như Hoa Kỳ, Australia, Canada và các nước Tây Âu, thì phần
lớn người Việt Nam ở Đông Âu và Nga vẫn coi cuộc sống ở nước sở tại là tạm cư
với mục đích chính là làm kinh tế, khi có điều kiện sẽ trở về nước sinh sống. Đến
nay, một bộ phận lớn bà con đã có địa vị pháp lý, ổn định cuộc sống, hội nhập vào


HU

đóng góp, trách nhiệm với gia đình của người Việt Nam ở nước ngoài đã trở thành
tâm tư của nhiều người.

Ế

12


I
ĐẠ
NG
ƯỜ

TR

1.1.4. Một số kênh kiều hối cơ bản
Quy mô kiều hối về Việt Nam ngày càng rộng mở và phát triển, đó là nguồn

lực giúp cho nền kinh tế tăng trưởng, đó cũng là tình cảm của người dân Việt Nam
ở nước ngoài gửi về cho Tổ Quốc mình. Việc kiều hối chuyển về nước tăng không
chỉ góp phần đáng kể vào việc bù đắp thâm hụt cán cân thương mại, cải thiện cán
cân thanh toán quốc tế, mà còn góp phần quan trọng, tăng trưởng cung ngoại tệ cho
hệ thống ngân hàng ổn định tỷ giá hối đoái:
Lượng kiều hối gửi về Việt Nam chủ yếu thông qua 5 kênh chi trả chính sau:
- Mạng lưới chi trả kiều hối của các NHTM.
- Các tổ chức tín dụng và kinh tế.
- Các doanh nghiệp bưu chính, viễn thông được phép chuyển tiền kiều hối.


Ngoại hối bao gồm:

+ Đồng tiền của các quốc gia khác hoặc đồng tiền chung Châu Âu và đồng
tiền chung khác được sử dụng trong thanh toán quốc tế và khu vực.

HU

+ Phương tiện thanh toán bằng ngoại tệ gồm Séc, thẻ thanh toán, hối phiếu đòi
nợ, hối phiếu nhận nợ và các phương tiện thanh toán khác.

Ế

13